Что такое инвестиционный займ

Современные реалии предпринимательства диктуют условия постоянного развития и модернизации. Инвестиционные займы, предоставленные владельцам фирм, помогают поддерживать и развивать деятельность.

Определение

Инвестиционный займ – это кредитный продукт, направленный на развитие какого-либо бизнес –проекта.

Как правило, такие кредитные ресурсы выдаются юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям сроком от трех до десяти лет. Чаще всего потребность в нем возникает у разнообразных производственных предприятий, которые направляют деньги, чтобы модернизировать существующее дело либо на стартап.

На что именно направлен инвестиционный займ:

• на то, чтобы приобрести новое оборудование;
• на перепрофилирование существующей деятельности;
• на то, чтобы расширить производство;
• на воплощение нового проекта и т.д.

Чтобы кредитная организация предоставила инвестиционный займ, заемщик должен сформировать бизнес-план. Кроме того, необходимо подтверждение своего материального благосостояния. Одним из основных критериев на выдачу денег является то, чтобы у заемщика был собственный финансово-устойчивый бизнес.

Как залог может быть предоставлены:

1. товары;
2. транспорт;
3. недвижимое имущество;
4. поручительство различных юридических и физических лиц.

Особенности

Область предоставления кредитов каждый год расширяется. Банки стараются идти в ногу со временем, предоставляя потребителям новейшие программы, рассчитанные на поддержку и развитие собственной фирмы.

 Инвестиционное кредитование – это одна из разновидностей поддержки такого рода. Особенностью данного займа является то, что он оформляется исключительно под конкретную бизнес-идею, а денежные средства будут использоваться исключительно под него. Не смотря на то, что он оформляется от 3-х до 10 лет, он не считается долгосрочным.

Индивидуальной особенностью данного кредита является то, что он может быть выдан только открывающийся бизнес или только на реорганизацию существующего по разработанному бизнес-плану.

Для кого подходит

Инвестиционный займ подходит как для индивидуальных предпринимателей, так и для юридических лиц для одного из нескольких сегментов:

• малый бизнес;
• средний;
• крупный.

Самое главное, чтобы он удовлетворял необходимым условиям, которые выставляет тот или иной банк.

Однако существует проблема, тормозящая систему инвесткредитования, заключаемая в нехватке ресурсов.

Это своего рода «длинные денежные средства».

Видео: Налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления

Виды

Кредиты такого типа могут выдаваться как в российской, так и в иностранной валюте под разнообразные типы обеспечения. Они могут финансироваться при помощи государственной поддержки. Даже сами работники банков признают, что если срок займа увеличивается до 10 лет, потянуть их для кредитной организации становится проблематично.

Статистика показывает, что оформление кредита индивидуальному предпринимателю является намного более сложным мероприятием, нежели просто физическому лицу.

Инвестиционный кредит может быть осуществлен как разовый, так и при помощи кредитной линии.

Инвестирование для предпринимателей

Для получения инвестиционного займа индивидуальный предприниматель должен подходить под условия банка по технико-экономическим расчетам и показателям по финансовой отчетности за два предшествующих периода.

Таким периодом является год. Полагается, что погашение кредита будет происходить за счет будущей прибыли, которую получит индивидуальный предприниматель от своей деятельности.

Чем выгоден инвестиционный займ для бизнеса

Условия инвестиционного кредитования рассчитаны таким образом, что заемщику предоставляется льготный период времени, в течение которого имеется возможность внесения только процентов. С помощью одной программы возможно реализовать сразу несколько целей бизнесмена. Тем самым происходит экономия времени и денег.

Для кредитной организации как правило особой привлекательностью обладают энергоресурсы и сырьевые ресурсы. Но учитывая современную ситуацию на рынке, они охотно финансируют и сферу высоких технологий и телекоммуникаций.

Формы реализации

Существует две основных формы реализации инвестиционных кредитов:

• срочный кредит;
• открытая кредитная линия.

В первом случае владелец бизнеса получает от банка единовременно установленную кредитной организацией сумму.

Во втором случае текущие расходы погашаются в пределах оговоренного срока и лимита.

Требования к заемщику

Среди основных требований, предъявляемых к заемщикам, выделяют:

• определенный план действия;
• наличие определенного и четко продуманного бизнес-плана;
• реалистический проект;
• сумма личных денежных средств, вкладываемых в проект, должна составлять не менее, чем двадцать пять процентов. Однако ряд банков выдвигают требования, чтобы она составляла не менее пятидесяти процентов.
• стабильность финансового положения. Это связано с тем, что каждый кто получает кредит, должен суметь доказать свои возможности своевременного погашения.
• в зависимости от заемщика и кредитного учреждения к рассмотрению могут быть приняты и средства, которые были вложены в проект за последние шесть месяцев.
• инвестиционный займ может быть выдан только под обеспечение заемщика, другими словами – под ликвидный залог.
• если имеется факт партнерства, рассматриваются деловые качества участвующих в займе собственников. Также между ними распределяются и риски.
• большим плюсом является положительная история бизнесмена или фирмы в ранее взятых и выплаченных займах.

Платежеспособности

Перед тем, как кредит малому бизнесу будет выдан, любая кредитная организация тщательно вычисляет, насколько проект будет успешен.

Это делается путем анализа многочисленных факторов:

• целесообразности бизнес — проекта;
• оценка рынка сбыта;
• наличие или отсутствие лицензии на осуществление деятельности;
• как будет реализовываться технологический проект;
• производится страхование, учитываются риски и форс-мажорные обстоятельства;
• рассматривается наличие либо отсутствие стабильных источников сырья, а также то, насколько своевременно они поставляются;
• оценивается возможность дополнительного обеспечения бизнеса;
• проводится оценка положения конкурентов;
• насколько организация или индивидуальный предприниматель обеспечен квалифицированным персоналом;
• транспортное оснащение компании и т.д.

После того, как производится оценка, производится анализ текущих рыночных перспектив и положений.

Даже если состояние залога не отвечает всем требованиям кредитной организации, успешная оценка вышеперечисленных факторов в значительной степени повышает перспективу выдачи займа в пользу индивидуального предпринимателя или организации.

Контроль над использованием кредита

Каждая из кредитных организаций, которая предоставляет инвестиционный займ, отслеживает исполнение одного из самых главных условий договора – целевым его использованием. К примеру, в случае предоставления средств на приобретение земельного участка, должен быть приобретен именно земельный участок.

Банки стараются оказывать как можно более сильную поддержку предприятию. Например, может быть предоставлена грамотная консультация по вопросам инвестирования или кредитным вопросам. Они могут оказать содействие в решении вопросов, как погашения долга, так и его грамотного распределения.

Договор инвестиционного займа

Любой инвестиционный займ предоставляется на основании договора. Стороны договора – это инвестор, подрядчик и заказчик инвестирования. Инвестор занимается вложением денег с дальнейшей выгодой, подрядчик реализует проект, а заказчик инвестирования ведет деятельность по размещению инвестиций в какой либо проект (проекты).

Можно сделать вывод, что в договорных отношениях принимаются участие три стороны и каждая имеет собственные обязательства перед остальными.

Инвестиционный договор обязательно заключается на основании конкретных документов.

К таким документам можно отнести, например:

• различные разрешения на ведение определенного вида деятельности;
• документы, сопутствующие договору, такие как, например, свидетельство на право собственности;
• , составленный максимально подробно.

Здесь вы можете скачать образец, как составить бизнес-план правильно и скачать образец титульного листа.

Договор инвестиционного займа с физлицом предусматривает вознаграждение, взимаемое такими способами, как:

• натуральная форма (примером может выступать строительство жилого дома, где в качестве вознаграждения выступает одна или несколько жилплощадей в нем);
• денежная форма (проценты).

Структура

Инвестиционный займ может иметь одну из нескольких структур:

• прямые инвестиции (например, затраты на приобретение фондов организации на строительство);
• портфельные инвестиции (вложения средств в ценные бумаги);
• реальные (вложения в материальное производство);
• нематериальные (приобретение патентов, лицензий, ноу-хао);
• автономные инвестиции (окупаются через длительный промежуток времени) и т.д.

Особенности оформления

При данном типе инвестирования обязательно заполняется кредитная заявка. Далее в банк предоставляется нужный пакет документов, в том числе бухгалтерская и финансовая отчетность, а также залоговые гарантии заемщика.

Отрицательные стороны

В случае предоставления инвестиционного займа имеются и отрицательные моменты. Главный момент это то, что получить подобный займ достаточно проблематично. Предоставляемый бизнес-проект должен быть не только перспективным и оригинальным, но и внушить банку, что он выгоден.

В нашем государстве далеко не каждая организация может получить кредит для бизнеса. В основном это фирмы с уже сложившейся хорошей репутацией, поэтому небольшим организациям весьма сложно с ними конкурировать.