Расписка в получении займа между физическими лицами

Сегодня на рынке кредитования есть много участников, у которых можно взять деньги в долг – это и банки, и небанковские кредитные организации. Также, часто люди обращаются с этой целью к своим знакомым, родственниками или друзьям.

Доверие, конечно, вещь хорошая, но лучшей гарантией возврата долга является расписка о займе между физическими лицами.

Что такое расписка, и для чего она нужна

Согласно Гражданскому кодексу РФ (ст. 808), при передаче физическим лицом в долг суммы превышающей 1000 руб. (то есть 10 МРОТ), стороны обязаны составить договор займа. При меньшей сумме составление этого документа идет на усмотрение кредитора и заемщика. Очень часто договор оформляется в виде расписки или же расписка служит подтверждением передачи денег по договору.

Этот документ не подлежит обязательному заверению у нотариуса. Но в случае если заемщик не возвращает долг, лицо, давшее взаймы, может  через суд взыскать  свои деньги. Для этого необходимо будет доказать сам факт передачи этих средств.  И лучшим доказательством будет именно расписка.

Дает ли расписка гарантии от невыплаты долга

Расписка в первую очередь является документом, а любой документ «дисциплинирует» человека и заставляет относиться к ситуации более сознательно. Уже поэтому вероятность возврата письменно оформленного займа возрастает.

Но если на сознательность человека рассчитывать не приходится, то с этим документом всегда можно обратиться в суд, который взыщет с должника саму сумму займа и проценты, если они были предусмотрены. Но для этого необходимо, чтобы расписка была составлена правильно.

Вот какие ошибки часто допускаются  при оформлении:

1. документ не содержит достаточно данных о заемщике. То есть, если в документе прописано только, к примеру, ФИО взявшего в долг лица, то утверждать, что это тот или иной человек, можно будет минимум после почерковедческой экспертизы;
2. не указаны полностью данные о заимодателе. Так как расписка может служить подтверждением передачи средств по договору займа, недобросовестный должник может предоставить липовый договор с другим лицом, но с той же суммой и датой;
3. не указан сам факт передачи денег, а написано только о договоренности последующей передачи денег.  В этом случае можно будет утверждать, что обговоренная сумма, так и не была передана;
4. нет указания на передачу денег во временное пользование и на срок их возврата. Такой текст можно идентифицировать как дарение или оплату какой-либо ценности;
5. не прописан срок возврата заемных средств. В соответствии с законом срок выплаты после требования заимодателя составляет не более 7-ми дней, но найти должника и объявить ему это требование бывает подчас не просто;
6. не указана плата за пользование денежными средствами, если она есть (речь идет о процентах за предоставление средств). В этом случае по законодательству на займы до 5000 руб. проценты не начисляются, если одалживание средств не связано с предпринимательской деятельностью;
7. нет пункта об уплате неустойке, если возврат не произошел в срок. Тогда можно будет рассчитывать только на возмещение суммы самого долга;
8. текст набран с помощью компьютера. В этом случае неплательщик сможет заявить о подделке его подписи на документе, ввиду того, что экспертиза не смогла подтвердить какую-нибудь «закорючку» как его подпись;
9. написанный от руки документ с исправлениями. Тут может стать невозможным доказательство того, что исправления верны.

Видео: Расписка между физлицами

Образец бланка расписки займа между физическими лицами

Установленной формы расписки не существует, как правило, ее пишут в свободной форме. Но есть сведения обязательные для указания при оформлении займа денег:

• ФИО заемщика полностью, данные его паспорта;
• ФИО заимодавца полностью, данные его паспорта;
• сумма, на которую переданы средства цифрами и прописью;
• срок возврата денег;
• место и дата составления документа;
• подпись лица, получившего деньги.

Бланк расписки можно скачать по ссылке бланк расписки. Этот образец содержит минимальный набор данных для правильного оформления, но при желании и согласовании сторон можно дополнительно указать следующее:

• проценты, под которые дается заем и срок их уплаты;
• сумма неустойки, в случае просроченной оплаты;
• цель, на которую берутся деньги;
• данные и подписи свидетелей передачи средств и т.д.

Еще помимо расписки может быть полезен типовой бланк договора займа.

С процентами

Если деньги в долг даются под проценты, то это обязательно должно быть указано. В том числе указывается, под какую именно процентную ставку даются средства и порядок уплаты дополнительной суммы.

Если же этих данных нет в документе, то согласно гражданскому законодательству, плата за предоставленные средства будет начисляться только на суммы, превышающие 50 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ).

На сегодняшний день это 5000 рублей.  Исключением являются деньги, взятые для целей предпринимательской деятельности – проценты за такие средства взимаются в пользу кредитора вне зависимости от суммы долга.

Ставка за временное пользование деньгами в подобных случаях определяется согласно ставке рефинансирования ЦБ РФ. А порядок уплаты назначается в виде ежемесячных платежей.

Еще одна особенность процентного займа – это невозможность вернуть его раньше без согласования с заимодавцем.

Без процентов

Согласно законодательству, если иное, кроме расписки, документально не оформлено сторонами, на долг не начисляются проценты, если его сумма не превышает 50 МРОТ, т.е. 5000 рублей и не потрачена на цели предпринимательской деятельности.

Также, если во временное пользование были переданы не денежные средства, а какие-либо вещи никакие суммы сверх долга уплате не подлежат.

 Под залог недвижимости

Займы между физическими лицами могут осуществляться и под залог недвижимого имущества. Чаще всего они на крупную сумму. В подобных случаях одной распиской не обходятся. Здесь необходимо заключить договор займа и договор залога. В свою очередь договор залога подлежит обязательной государственной регистрации.

Каждый такой случай следует рассматривать отдельно и искать унифицированный бланк договора не стоит. Лучше сразу найти квалифицированного специалиста, который поможет в проведении сделки и оформит все бумаги надлежащим образом.

Основные правила составления

Чтобы рассматриваемый нами документ был документом, а не просто бумажкой его необходимо составить, руководствуясь некоторыми правилами. Их соблюдение сведет вероятность того, что долг не будет возвращен к минимуму.

Эти правила заключаются в следующем:

1. ФИО, как заемщика, так и заимодателя необходимо прописывать полностью;
2. в обязательном порядке должны быть указаны паспортные данные обеих сторон;
3. тексту, набранному на компьютере, лучше предпочесть текст, вручную написанный заемщиком;
4. сумму долга необходимо писать цифрами и обязательно прописью;
5. не лишним будет указание валюты, в которой берется сумма;
6. обязательным реквизитом является срок возврата долга, лучшим решением будет указание определенной даты, а не количества дней;
7. подпись заемщика должна соответствовать его обычной подписи в других документах (в том числе в паспорте);
8. после подписи необходима полная расшифровка, т.е. ФИО полностью;
9. если средства даются под проценты, надо написать не только их сумму, но и порядок ее уплаты;
10. в случае просрочки платежа, поможет заранее предусмотренный пункт о выплате неустойки;
11. при одалживании больших сумм, специалисты рекомендуют указать не менее двух свидетелей (ФИО, паспортные данные, их подписи с расшифровками);
12. если обнаружилась любая ошибка в тексте, вместо исправлений надо полностью переписать документ.

Подводя итог всему вышесказанному, можно говорить о том, что часто расписка при передаче денег в долг является не обязательным документом, но нужным. Она может помочь не только заимодателю, но и заемщику избежать проблем в будущем.

Самое главное – это оформить ее согласно всем правилам и не забыть указать важные в каждом конкретном случае детали. И тогда даже при невыплате долга, суд примет справедливое для всех сторон решение.