БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Автокредиты / Государственная программа субсидирования автокредитов

Государственная программа субсидирования автокредитов

Льготное кредитование при покупке автомобиля началось еще в 2012 году. Программа была завершена в 2013, но в апреле 2015 года ее возобновили. Правительство утверждает, что данная мера принята в рамках проекта по развитию отечественного автопрома до 2030 года совместно с Trade-in и программой утилизации.

По данным статистики за 2012 г. на поддержку было выделено более 5 миллиардов рублей. Но текущая государственная программа субсидирования автокредитов проходит по измененным условиям, поэтому спрогнозировать сумму расходов трудно.

Что это такое

Государственное субсидирование — это покрытие части расходов заемщика при покупке автомобиля в кредит в определенных банках, определенной марки и цены. Кредитные учреждения и модели автомобилей утверждены перечнем в рамках госпрограммы.

 Ценовой барьер находится по условиям 2015-2016 годов на уровне 1 миллиона рублей. Полные условия можно увидеть здесь.

Условия господдержки рассчитаны не только для покупателей авто, но и для банков.  Примечательно, что в список авто входят не только отечественные, но и некоторые зарубежные марки, собранные на территории РФ. Главным преимуществом является необязательное оформление КАСКО.

В 2015г. выделено более 43 миллиардов на реализацию проекта, а в 2017 планируется выделить более 50 миллиардов рублей, по утверждению Вице-премьера. Окончательное решение на 2017 г. будет принято по его заявлению до 5.02.2016, а субсидирование на 2015 г. завершено 31.12.2015 г.

Видео: Льготная программа

Условия

Условия включают следующие положения:

  • стоимость приобретаемого автомобиля в полной комплектации не должна превышать миллиона рублей (ранее сумма составляла не более 750000 рублей);
  • дата выпуска авто не должна превышать одного года, при этом он может находиться только у диллера, а не в собственности, то есть должен быть новым, не бывшим в употреблении;
  • масса с полным комплектом по документам не может превышать 3500 кг;
  • транспортное средство остается в залоге банка до погашения 2/3 стоимости (без учета субсидии);
  • срок погашения автокредита 3 года;
  • первоначальный взнос не менее 20% от стоимости транспортного средства (ранее минимальная ставка составляла 15%);
  • сборка машины только на территории Российской Федерации.

Принцип предоставления субсидии находится в зависимости от ставки рефинансирования, определенной ЦБРФ. Формула выглядит так:

Конечная ставка для оплаты = Обычная ставка банкка — 2/3 Ставки рефинансирования ЦБ

Список автомобилей

В 2015-2016 году льготное кредитование на покупку авто  можно получить на:

  • Citroen C4 (не во всех комплектациях, только сборка на территории России);
  • Citroen C-Elysee;
  • Chevrolet Cruze XUF;
  • Chevrolet NIVA XBL;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Daewoo Nexia;
  • Daewoo Matiz;
  • Ford Focus X9H;
  • Fiat Albea XU3;
  • Fiat Dobio XU3;
  • Fiat Ducato Z7G;
  • Hyundai Solaris;
  • Hyundai Conata X7M;
  • Hyundai Accent X7M;
  • KIA Rio;
  • KIA ceed;
  • KIA Spectra XWK;
  • LADA — 1117, 1118, 1119, 2104, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115, 2121, 2131, 2170, 2171, 2172, 2329 (Granta, Largus, Kalina, Priora, Samara);
  • Mazda3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Nissan Tiida;
  • Nissan Almera;
  • Nissan Note;
  • Opel Astra;
  • Peugeot 408;
  • Peugeot 301;
  • Renault Duster;
  • Renault Logan X7L;
  • Renault Sandero;
  • SKODA Octavia XW8;
  • SKODA Fabia XW8;
  • Toyota Corolla;
  • Volkswagen Polo;
  • UAZ (Picup, Patriot, Hunter);
  • Bogdan;
  • ГАЗ — 2217, 2310, 2705, 2752, 3221,3302;
  • УАЗ — 2206,2080, 3303, 3741, 3909, 3062;
  • ИЖ — 2717;
  • ТагАз ( C100, LC100, Taiger, Road Partner);
  • Volga Siber;
  • ZAZ .

Банки, которые предоставляют автокредиты по государственной программе субсидирования

В проект государственного субсидирования кредитов на автомобили входит почти 90 банков. Список постоянно меняется, он может дополняться. Известно, что с аккредитованными под проект финучреждениями, сотрудничает более 500 автодиллеров по всей стране.

К кредитным организациям, принявшим участие в проекте поддержки отечественных производителей предъявляются определенные требования.  Но в первую очередь, финансовое учреждение должно подтвердить свое желание участвовать.

На данный момент в список вошли:

  • ОАО Курский промышленный банк;
  • ОАОАКБ Спурт;
  • Фора — Оппортюнити Русский;
  • ПАО ЗЕНИТ;
  • ОАО АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК;
  • Металлургический коммерческий;
  • Оренбургский банк развития промышленности;
  • ПАО САНКТ-ПЕТЕРБУРГ;
  • РН Банк;
  • Липецккомбанк;
  • Советский;
  • РусфинансБанк;
  • Ханты-Мансийский банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпром;
  • Западно-Сибирский коммерческий;
  • ОРАНЖЕВЫЙ;
  • РОСБАНК;
  • Спиритбанк;
  • МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ;
  • АйМаниБанк;
  • АК БАРС;
  • Балтийский Инвестиционный;
  • ЕВРОПА;
  • Межрегиональный КБ развития связи и информатики;
  • БыстроБанк;
  • Хлынов КБ;
  • ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК;
  • ПСА Финанс РУС;
  • ФольксвагенБанк РУС;
  • ГЛОБЭКС;
  • ЮниКредитБанк;
  • АКИБАНК;
  • УРАЛСИБ;
  • БТА-Казань;
  • Первый Объединенный;
  • Сетелем;
  • СОЮЗ;
  • ЛОКОБанк;
  • РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ;
  • Балтийское Финансовое Агентство;
  • ЭНЕРГОТРАНСБАНК;
  • Мерседес БенцБанк Рус;
  • Девон-Кредит;
  • Сбербанк РФ;
  • Автоградбанк;
  • Татфондбанк;
  • Снежинский;
  • ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК;
  • Аксонбанк;
  • Энергобанк;
  • Соверен;
  • Камский коммерческий;
  • Возрождение;
  • ЕвропланБанк;
  • Верхневолжский;
  • БАНК СГБ;
  • ББР Банк;
  • ПАО Балтика;
  • Инвестиционный капитал;
  • Волго-Каспийский Акционерный;
  • АбсолютБанк;
  • Кредит УралБанк;
  • КБ КонфидэнсБанк;
  • Кузнецкбизнесбанк;
  • Социального развития Татарстана ТАТСОЦБАНК:
  • Профессиональный инвестиционный;
  • Аверс;
  • Новация;
  • Уральский Промышленный;
  • ФИАБАНК;
  • Дальневосточный;
  • Металлургический инвестиционный;
  • Ижкомбанк;
  • Тольяттихимбанк;
  • РостФинанс;
  • Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго;
  • РОССИЯ;
  • ПлюсБанк;
  • Банк развития технологий и сбережений;
  • ИнтехБанк;
  • МАЙКОПБАНК;
  • РАДИОТЕХБАНК;
  • Эксперт;
  • АВТОВАЗБАНК;
  • Примсоцбанк;
  • Прио-Внешторгбанк.

Процентные ставки

На данный момент при ставке рефинансирования примерно 14 % льгота может составить до 9,5 %. Для автолюбителей — это существенная помощь.

Самые популярные у населения банки могут предложить следующие процентные ставки:

Банки Ставка банка %,  с учетом льгот
Сбербанк РФ До 17 % От 9,5 %
ВТБ24 До 17 % От 10,5 %
Газпромбанк 15 % 9,5 %
Юникредитбанк До 16,5 % От  8 %

Кто может оформить

Оформить кредит с государственным субсидированием на покупку автомобиля можно гражданам Российской Федерации достигшим 21 года, но не старше 65 лет. Для этого потребуется стандартный набор документов. Машина останется в залоге. Кредит предоставляется только в рублях.

Кредитор может определять индивидуально минимальный срок погашения кредита и минимальную сумму. Также от выбранного банка зависят требования к прописке, стажу, заработной плате и дополнительным гарантиям. Кредитная поддержка не доступна лицам с плохой кредитной историей и женщинам с детьми, чей возраст менее 6 месяцев.

Для оформления понадобятся 2 документа, подтверждающих личность, один из которых в обязательном порядке, паспорт гражданина РФ и справка формы 2-НДФЛ. Также большинство банков потребует копию трудовой книжки или трудового договора. Перечень документов может отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Подводные камни

Из часто называемых негативных моментов можно выделить отсутствие связи автосалонов с банками. Возможно — это своеобразная уловка, но  многие сталкиваются с проблемой, когда одобрение в автосалоне, не подтверждается  в банке, по причине отсутствия совмещенного программного обеспечения.

Как и каждый проект, этот имеет свои «подводные камни».

Судить о реалиях реализации можно по отзывам, воспользовавшихся льготами:

  • Взять льготный кредит очень сложно, в реале банки навязывают КАСКО, хотя по условиям, это не обязательно. Ежемесячные платежи получаются очень большие, так как максимальный срок кредита всего 36 месяцев.
  • У меня проблем с этим не возникло, КАСКО оформлял сам, уже после получения кредита. Брал машину по льготе в 2012, еще и под акцию Сбербанка попал, очень выгодно получилось.
  • А мне через РосБанк по льготе салон сделал страховку в подарок, да и переплата совсем небольшая получилась. Всем доволен.

По итогам уже прошедших периодов сложилась вполне благоприятная картина. В целом население осталось довольно. Субсидирование  позволило в период кризиса приобрести автомобили не только отечественных, но и импортных марок российской сборки. Негативных отзывов не так много.

Жалобы касаются не непосредственно программы, а некоторых моментов, связанных с процессом приобретения и т.п. Есть попытки банков навязать дополнительные услуги, также есть недовольные качеством отечественных авто. Несмотря на недостатки, прошлая программа 2012-2013 года позволила реализовать около 190 тысяч транспортных средств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *