Государственная программа субсидирования автокредитов

Льготное кредитование при покупке автомобиля началось еще в 2012 году. Программа была завершена в 2013, но в апреле 2015 года ее возобновили. Правительство утверждает, что данная мера принята в рамках проекта по развитию отечественного автопрома до 2030 года совместно с Trade-in и программой утилизации.

По данным статистики за 2012 г. на поддержку было выделено более 5 миллиардов рублей. Но текущая государственная программа субсидирования автокредитов проходит по измененным условиям, поэтому спрогнозировать сумму расходов трудно.

Что это такое

Государственное субсидирование — это покрытие части расходов заемщика при покупке автомобиля в кредит в определенных банках, определенной марки и цены. Кредитные учреждения и модели автомобилей утверждены перечнем в рамках госпрограммы.

 Ценовой барьер находится по условиям 2015-2016 годов на уровне 1 миллиона рублей. Полные условия можно увидеть здесь.

Условия господдержки рассчитаны не только для покупателей авто, но и для банков.  Примечательно, что в список авто входят не только отечественные, но и некоторые зарубежные марки, собранные на территории РФ. Главным преимуществом является необязательное оформление КАСКО.

В 2015г. выделено более 43 миллиардов на реализацию проекта, а в 2017 планируется выделить более 50 миллиардов рублей, по утверждению Вице-премьера. Окончательное решение на 2017 г. будет принято по его заявлению до 5.02.2016, а субсидирование на 2015 г. завершено 31.12.2015 г.

Видео: Льготная программа

Условия

Условия включают следующие положения:

• стоимость приобретаемого автомобиля в полной комплектации не должна превышать миллиона рублей (ранее сумма составляла не более 750000 рублей);
• дата выпуска авто не должна превышать одного года, при этом он может находиться только у диллера, а не в собственности, то есть должен быть новым, не бывшим в употреблении;
• масса с полным комплектом по документам не может превышать 3500 кг;
• транспортное средство остается в залоге банка до погашения 2/3 стоимости (без учета субсидии);
• срок погашения автокредита 3 года;
• первоначальный взнос не менее 20% от стоимости транспортного средства (ранее минимальная ставка составляла 15%);
• сборка машины только на территории Российской Федерации.

Принцип предоставления субсидии находится в зависимости от ставки рефинансирования, определенной ЦБРФ. Формула выглядит так:

Конечная ставка для оплаты = Обычная ставка банкка — 2/3 Ставки рефинансирования ЦБ

Список автомобилей

В 2015-2016 году льготное кредитование на покупку авто  можно получить на:

• Citroen C4 (не во всех комплектациях, только сборка на территории России);
• Citroen C-Elysee;
• Chevrolet Cruze XUF;
• Chevrolet NIVA XBL;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• Daewoo Nexia;
• Daewoo Matiz;
• Ford Focus X9H;
• Fiat Albea XU3;
• Fiat Dobio XU3;
• Fiat Ducato Z7G;
• Hyundai Solaris;
• Hyundai Conata X7M;
• Hyundai Accent X7M;
• KIA Rio;
• KIA ceed;
• KIA Spectra XWK;
• LADA — 1117, 1118, 1119, 2104, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115, 2121, 2131, 2170, 2171, 2172, 2329 (Granta, Largus, Kalina, Priora, Samara);
• Mazda3;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan Tiida;
• Nissan Almera;
• Nissan Note;
• Opel Astra;
• Peugeot 408;
• Peugeot 301;
• Renault Duster;
• Renault Logan X7L;
• Renault Sandero;
• SKODA Octavia XW8;
• SKODA Fabia XW8;
• Toyota Corolla;
• Volkswagen Polo;
• UAZ (Picup, Patriot, Hunter);
• Bogdan;
• ГАЗ — 2217, 2310, 2705, 2752, 3221,3302;
• УАЗ — 2206,2080, 3303, 3741, 3909, 3062;
• ИЖ — 2717;
• ТагАз ( C100, LC100, Taiger, Road Partner);
• Volga Siber;
• ZAZ .

Банки, которые предоставляют автокредиты по государственной программе субсидирования

В проект государственного субсидирования кредитов на автомобили входит почти 90 банков. Список постоянно меняется, он может дополняться. Известно, что с аккредитованными под проект финучреждениями, сотрудничает более 500 автодиллеров по всей стране.

К кредитным организациям, принявшим участие в проекте поддержки отечественных производителей предъявляются определенные требования.  Но в первую очередь, финансовое учреждение должно подтвердить свое желание участвовать.

На данный момент в список вошли:

• ОАО Курский промышленный банк;
• ОАОАКБ Спурт;
• Фора — Оппортюнити Русский;
• ПАО ЗЕНИТ;
• ОАО АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Металлургический коммерческий;
• Оренбургский банк развития промышленности;
• ПАО САНКТ-ПЕТЕРБУРГ;
• РН Банк;
• Липецккомбанк;
• Советский;
• РусфинансБанк;
• Ханты-Мансийский банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Газпром;
• Западно-Сибирский коммерческий;
• ОРАНЖЕВЫЙ;
• РОСБАНК;
• Спиритбанк;
• МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ;
• АйМаниБанк;
• АК БАРС;
• Балтийский Инвестиционный;
• ЕВРОПА;
• Межрегиональный КБ развития связи и информатики;
• БыстроБанк;
• Хлынов КБ;
• ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК;
• ПСА Финанс РУС;
• ФольксвагенБанк РУС;
• ГЛОБЭКС;
• ЮниКредитБанк;
• АКИБАНК;
• УРАЛСИБ;
• БТА-Казань;
• Первый Объединенный;
• Сетелем;
• СОЮЗ;
• ЛОКОБанк;
• РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ;
• Балтийское Финансовое Агентство;
• ЭНЕРГОТРАНСБАНК;
• Мерседес БенцБанк Рус;
• Девон-Кредит;
• Сбербанк РФ;
• Автоградбанк;
• Татфондбанк;
• Снежинский;
• ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК;
• Аксонбанк;
• Энергобанк;
• Соверен;
• Камский коммерческий;
• Возрождение;
• ЕвропланБанк;
• Верхневолжский;
• БАНК СГБ;
• ББР Банк;
• ПАО Балтика;
• Инвестиционный капитал;
• Волго-Каспийский Акционерный;
• АбсолютБанк;
• Кредит УралБанк;
• КБ КонфидэнсБанк;
• Кузнецкбизнесбанк;
• Социального развития Татарстана ТАТСОЦБАНК:
• Профессиональный инвестиционный;
• Аверс;
• Новация;
• Уральский Промышленный;
• ФИАБАНК;
• Дальневосточный;
• Металлургический инвестиционный;
• Ижкомбанк;
• Тольяттихимбанк;
• РостФинанс;
• Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго;
• РОССИЯ;
• ПлюсБанк;
• Банк развития технологий и сбережений;
• ИнтехБанк;
• МАЙКОПБАНК;
• РАДИОТЕХБАНК;
• Эксперт;
• АВТОВАЗБАНК;
• Примсоцбанк;
• Прио-Внешторгбанк.

Процентные ставки

На данный момент при ставке рефинансирования примерно 14 % льгота может составить до 9,5 %. Для автолюбителей — это существенная помощь.

Самые популярные у населения банки могут предложить следующие процентные ставки:

Банки	Ставка банка	%,  с учетом льгот
Сбербанк РФ	До 17 %	От 9,5 %
ВТБ24	До 17 %	От 10,5 %
Газпромбанк	15 %	9,5 %
Юникредитбанк	До 16,5 %	От  8 %

Кто может оформить

Оформить кредит с государственным субсидированием на покупку автомобиля можно гражданам Российской Федерации достигшим 21 года, но не старше 65 лет. Для этого потребуется стандартный набор документов. Машина останется в залоге. Кредит предоставляется только в рублях.

Кредитор может определять индивидуально минимальный срок погашения кредита и минимальную сумму. Также от выбранного банка зависят требования к прописке, стажу, заработной плате и дополнительным гарантиям. Кредитная поддержка не доступна лицам с плохой кредитной историей и женщинам с детьми, чей возраст менее 6 месяцев.

Для оформления понадобятся 2 документа, подтверждающих личность, один из которых в обязательном порядке, паспорт гражданина РФ и справка формы 2-НДФЛ. Также большинство банков потребует копию трудовой книжки или трудового договора. Перечень документов может отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Подводные камни

Из часто называемых негативных моментов можно выделить отсутствие связи автосалонов с банками. Возможно — это своеобразная уловка, но  многие сталкиваются с проблемой, когда одобрение в автосалоне, не подтверждается  в банке, по причине отсутствия совмещенного программного обеспечения.

Как и каждый проект, этот имеет свои «подводные камни».

Судить о реалиях реализации можно по отзывам, воспользовавшихся льготами:

• Взять льготный кредит очень сложно, в реале банки навязывают КАСКО, хотя по условиям, это не обязательно. Ежемесячные платежи получаются очень большие, так как максимальный срок кредита всего 36 месяцев.
• У меня проблем с этим не возникло, КАСКО оформлял сам, уже после получения кредита. Брал машину по льготе в 2012, еще и под акцию Сбербанка попал, очень выгодно получилось.
• А мне через РосБанк по льготе салон сделал страховку в подарок, да и переплата совсем небольшая получилась. Всем доволен.

По итогам уже прошедших периодов сложилась вполне благоприятная картина. В целом население осталось довольно. Субсидирование  позволило в период кризиса приобрести автомобили не только отечественных, но и импортных марок российской сборки. Негативных отзывов не так много.

Жалобы касаются не непосредственно программы, а некоторых моментов, связанных с процессом приобретения и т.п. Есть попытки банков навязать дополнительные услуги, также есть недовольные качеством отечественных авто. Несмотря на недостатки, прошлая программа 2012-2013 года позволила реализовать около 190 тысяч транспортных средств.