Выгодные предложения по автокредиту

2015 год стал проблемным для продажи всех автомобилей в России. Из экономических проблем многие клиенты были вынуждены отказаться от столь дорогой покупки или сменить ориентиры на более дешевые модели, а также подержанный транспорт. Но банки активно разрабатывали новые программы и сумели удержать выгодные условия кредитования.

Как взять

Автокредит в 2017 году стало несколько сложнее оформить. Банки существенно ужесточили требования к потенциальным заемщикам на волне увеличения количества просрочек. Но добросовестные клиенты все же смогли при необходимости воспользоваться этой услугой, причем на достаточно выгодных условиях.

Для получения автокредита необходимо, прежде всего, получить одобрения от банка. Для того чтобы оценить шансы на получение ссуды можно воспользоваться заявкой на официальном сайте банковской организации или по телефону горячей линии. Обычно предварительное решение бывает готово уже через 1-4 часа и его сразу же сообщают клиенту.

Затем нужно собрать необходимые документы. Стоит заметить, что во многих банках необязательно представлять справки с места работы. Правда, процентная ставка при этом будет увеличена, а к кредитной истории будут относиться особенно требовательно.

При наличии всех документов можно отправляться в отделение банка или в автосалон, если там работают представители кредитной организации. Специалист поможет заполнить анкету и заявку на получение кредита. Решение будут принимать сотрудники службы безопасности. Обычно оно готово уже через 1-4 часа после передачи всех бумаг специалисту.

Получив одобрение клиенту надо выбрать подходящий автомобиль в салоне, оформить недостающие бумаги, внести первый взнос и передать документы сотруднику банка. Кредитная организация подпишет кредитный договор и переведет на счет салона оставшуюся часть стоимости машины.

Последним этапом будет передача ПТС. После того как автомобиль будет поставлен на учет в банк надо привести оригинал ПТС. Он будет храниться там. Это обезопасит кредитную организацию от того, что клиент продаст предмет залога или еще как-то попытается уклониться от выплаты долга.

Государственное субсидирование

Автокредитование в России, несмотря на тяжелый период в жизни многих граждан, продолжало развиваться во многом благодаря программе государственного субсидирования.

Программа позволила клиента получить самый низкий процент по кредиту, так как значительная часть переплаты компенсировалась за счет бюджетных средств.

Гос программа позволяет купить не каждый автомобиль:

• во-первых, он обязательно должен быть новым и сделанным в России. Год производства должен быть не ниже 2015. При этом марка может быть и иностранной. Программы льготного кредитования действовали на автомобили Ford, KIA, Лада и других, собираемых в Российской Федерации;
• во-вторых, программа не распространяется на грузовые автомобили. Можно купить только машину, полная масса которой не превышает 3,5 тонн. Также есть определенные ограничения по цене. Она не должна превышать 1 млн рублей. Клиент самостоятельно должен внести в кассу минимум 20% от стоимости машины. Таким образом, кредит возможен максимум на 800 тысяч.

Максимальный срок кредитования установлен в 3 года. Это позволяет вполне выплатить кредит и не попадать на большую переплату, особенно если собственных средств есть больше чем на 20% стоимости.

Таблица. Основные условия государственной программы субсидирования при покупке автомобиля в кредит.

Сумма кредита	До 800 тысяч рублей
Первоначальный взнос	От 20%.
Требования к автомобилю	Произведен в РФ, 2015 г.в., новый, стоимостью до 1 млн и общей массой до 3,5 тонн

Особенности

Все автокредиты имеют определенные особенности. Приобретаемый автомобиль передается в залог банку и является обеспечением по ссуде. При нарушении условий погашения кредитная организация может его изъять по суду и выставить на продажу с целью погасить задолженность клиента.

Приятная особенность автокредита – длительные сроки кредитования. В ряде банков они достигают 7 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты. Но самыми популярными сроками по-прежнему остаются 3-5 лет.

Возможность совмещения государственного субсидирования с другими программами поддержки, например, с утилизацией старого авто. Это позволяет снизить ставку. Некоторые производители даже предложили программы без переплаты.

Многие кредитные учреждения разработали множество программ кредитования, которые позволяют гибко подобрать условия кредитования. Но от выбранных страховых программ очень сильно зависит то, какие ставки будут предложены банком.

Отрицательные стороны

Пока автомобиль находится в залоге его нельзя продать или подарить. Это существенно снижает возможности автовладельца по распоряжению своим имуществом, но дает гарантию банку по выплате долга.

Дополнительную проблему создает требуемый многими банками полис КАСКО. Он обходится недешево и покупать надо его каждый год. В некоторых кредитных учреждениях отказаться от него можно, но тогда уменьшается максимальная сумма ссуды и увеличиваются проценты. Особенно КАСКО напрягает покупателей подержанных автомобилей.

Личное страхование и другие дополнительные услуги также увеличивают стоимость кредита. Причем навязывают их банки очень активно, а иногда даже не дают возможности отказаться от них.

Видео: Стоит ли выбирать лизинг

Рейтинг банков

2015 год был сложным для банковских организаций. За год лицензии лишились более 100 кредитных организаций. Несмотря на это крупные игроки по-прежнему развивали такие направления бизнеса, как автокредитования.

На рынке появились новые условия для покупателей подержанных машин, а также особой популярностью пользовались кредиты с господдержкой.

Первое место по популярности традиционно занял входящий в группу Сбербанка банк Сетелем. Его предложения были доступны для покупателей как отечественных, так и иностранных автомобилей. Причем активно развивалось сотрудничество с производителями машин. Немалую роль в успехи сыграли удобство оформления и погашения.

В Сетелем получить кредит можно буквально за 15-30 минут, при этом необязательно даже представлять подтверждение уровня дохода.

Второе место традиционно удерживает ВТБ 24. Этот банк активно кредитовал население даже в самый сложный период, предлагая удобный условия, отличительная черта которых возможность отказаться от всех типов страхования.

На третьем месте популярности оказался Русфинансбанк, который предлагает огромное количество программ кредитования как в сотрудничестве с автосалонами и производителями, так и стандартных. Он обошел по популярности даже материнский Росбанк.

Замыкают пятерку лидеров по популярности Юникредитбанк и уже упомянуты Росбанк. Многие кредитные организации также наращивали портфель по автокредитам, хотя и не в таких масштабах, часто действуя с большой осторожностью.

Таблица. Условия кредитования банков из ТОП-5 по автокредитам.

Банк	Ставки*	Сроки кредитования	Первоначальный взнос
Сетелем	От 14%	До 5 лет	От 20%
ВТБ 24	От 14,5%
Русфинансбанк	От 16%
Юникредитбанк	От 17,16%		От 15%
Росбанк	От 13%		От 20%

* ставки указаны без учета государственных субсидий

Для каких автомобилей в 2017 году лучшие автокредиты

Автопроизводители старались максимально снизить падение рынка, стимулируя покупку новых и подержанных автомобилей в автосалонах официальных дилеров.

Для этого активно проводились акции совместно с банками-партнерами, которые позволяли существенно снизить ставку по кредиту. В некоторых случаях переплата для клиента оказывалась даже нулевой.

На фоне снижения спроса на дорогие иномарки особенно отличился АвтоВАЗ, который предложил специальные условия кредитования практически на весь модельный ряд.

Стоит знать, что многие производители открыли собственные банки. Это позволило им вести существенный демпинг по стоимости кредита, чтобы избежать резкого падения спроса.

Требования

Купить автомобили с максимально низкой ставкой по кредиту можно было только при условии, что они являются новыми. Подержанные автомобили через дилеров также имели льготные ставки, но они все же были близки к стандартным условиям, предлагаемым банками. Некоторые производители ограничили модельный ряд, который мог принимать участие в акциях.

Список машин

Наибольший интерес из отечественных автомобилей, которые предлагались с льготными условиями кредитования заслуживает продукция АвтоВАЗ. Покупатели оценили акции на Lada Granta, Vesta.

Из иностранных производителей отличился Ford с моделями:

1. Fiesta;
2. Focus;
3. Mondeo;
4. EcoSport;
5. Kuga и корейские Hyundai i40;
6. Santa Fe;
7. Tucson;
8. Equus;
9. KIA CEE’D;
10. CERATO и другие.

Впрочем, не отставала и Volkswagen Group регулярно проводящая акции по снижению переплаты на весь модельный ряд своих марок.

Где выгоднее взять в банке или в автосалоне

Автосалоны предлагают оформить машину в кредит через один или несколько банков-партнеров. Это позволяет получить существенно сниженные проценты, особенно участвуя в программах от производителя, господдержки или утилизации. Но оформляя таким способом автокредит, клиент имеет ограниченный выбор машин и предложений по кредитам.

При оформлении автокредитов в банке гораздо проще отказаться от ненужных дополнительных услуг или даже страховок. Все условия всегда есть на сайте банка, а попытку менеджера навязать лишние траты можно пресечь сразу, обратившись к руководителю офиса. Но займет такая процедура в этом случае значительно больше времени.

Предложения 2015 года еще длительное время будут актуальны и в 2017 году. Клиенту стоит только ответственно подойти к выбору подходящей программы кредитования и найти подходящие условия.