Где лучше взять кредит на машину

Среди огромного числа банковских программ автомобильного кредитования порой бывает сложно выбрать подходящее предложение.

Рассмотрим основные понятия, виды и способы получения автокредита у крупнейших банков. Также рассмотрен способ оформления кредита не в банке, а непосредственно в автосалоне.

Стоимость

Статистика показывает, что практически 55% всех приобретённых потребителями автомобилей покупается с помощью программ автокредитования. Таким образом можно сказать, что автомобильные кредиты пользуются большой популярностью.

Следовательно, существует очень много программ кредитования. В статье мы постараемся рассмотреть выгодные предложения от крупных банков.

Стоимость автокредита – это понятие, которое включает в себя все платежи заемщика, согласно договору об автокредите. Сроки и размеры каждой из выплат, которые известны на момент заключения договора. Стоимость автомобильного кредита определяется в годовых процентах.

Согласно Закону РФ, банк обязуется предоставить заемщику детальную информацию о полной стоимости кредита до момента заключения договора о кредитовании.

Стоимость кредита включает в себя:

1. сумма основного долга;
2. процентная ставка;
3. комиссия за оформление договора;
4. комиссия, взымаемая за выдачу автомобильного кредита;
5. комиссии за дальнейшее обслуживание по кредиту (если такое обслуживания ранее предусмотрено договором);
6. оплата за обслуживание ежегодных дебетовых карт;

Суть автомобильного кредита – машина можем быть приобретена как за часть собственных средств заемщика и за банковский кредит, так и полностью за банковский счет (в случае, если по условию программы кредитования первоначальный взнос не предусмотрен). Приобретенный автомобиль сразу передается во владение заемщику.

В то же время, с банком заключается договор займа, в котором предусматривается возможность конфискации транспортного средства у заемщика, если он не соблюдает условия договора (задержка выплат, отсутствие страхования и прочие).

Видео: Что важно знать

Страхование

Страхование приобретенного автомобиля – это обязательное условия почти всех самых популярных программ автокредитования от крупных банков. В большинстве случаев КАСКО невыгодно для заемщика, ведь стоимость оформления годовой страховки может превысить проценты по кредиту.

Только банк имеет право выбирать страховую компанию для оформления КАСКО, поэтому в некоторых случаях тарифы могут быть завышены.

Таким образом, если в ваших планах взять автокредит, внимательно изучите все пункты договора со страховой компанией, попытайтесь добиться того, чтобы они были выгоднее для вас, ведь заемщик имеет полное право оспорить выбор банка относительно страховой компании.

С другой стороны КАСКО – это надежная защита автомобиля от различных рисков. Если с авто что-нибудь произойдет компенсацию получит не заемщик, а банк, ведь до полного погашения кредита именно банк является выгодоприобретателем страховки, но только в той сумме, которая не превышает оставшуюся задолженность по кредитованию.

Снизить стоимость КАСКО можно с помощью таких способов:

1. выбрать страховую компанию, которая предоставляет наиболее выгодные тарифы. Заемщик может настаивать, чтобы банк выбрал конкретную страховую компанию, но конечное решение принимает только банк. В большинстве случаев удается достигнуть консенсуса;
2. сокращение списка возможных рисков. Расходы по страхованию будут уменьшены, однако, риск повредить автомобиль и остаться без какой-либо компенсации возрастает;

В некоторых банках есть программы кредитования на покупку автомобиля, которые не предусматривают КАСКО. Однако проценты за такой кредит будут на порядок выше.

Быстрый автокредит

Процедура получения банковского автомобильного кредита довольно трудоемкая и требует много времени на рассмотрение заявки и проверки банком всех документов заемщика. Получение суммы по кредиту может затянутся на время, даже если с документами все в порядке.

Бывают случаи, когда автомобильный кредит необходимо получить в максимально короткие сроки. В таком случае, некоторые банки предусматривают возможность получения быстрого автокредита.

Быстрый автокредит выдается без залога и поручителей, поэтому такой вид кредитования является одним из самых распространённых.

Среди документов, которые потребуются заемщику для оформления кредита, нужен только паспорт. Некоторые банки могут требовать копию прописки или справку о доходах.

Недостатком быстрого кредита является высокая процентная ставка. Таким образом банк максимально обеспечивает себя, ведь страховка на автомобиль не оформляется. Процентная ставка может варьироваться в пределах от 13% до 75% годовых.

Также существует большое количество скрытых комиссий и возможных штрафов, которые не предусмотрены в обычном автокредите.

Прежде чем оформлять автокредит, следует оценить свою платежеспособность и финансовые возможности. Даже одна просрочка платежа по быстрому автокредиту может значительно увеличить полную стоимость кредита из-за начисления штрафов.

Специальные программы

Специальные программы автомобильного кредитования предназначены для приобретения автомобиля известных мировых производителей. В большинстве случаев машина покупается в салонах. Которые предлагает сам банк, поэтому выбор небольшой.

Специальные программы предоставляют максимально выгодные условия для заемщика: низкая процентная ставка, выгодные условия страхования, большой срок кредитования.

Полезные советы при оформлении

Несколько советов заемщику в оформлении автокредита:

• старайтесь сами выбрать продавца автомобиля, ведь банк может предоставить услуги салона, в котором цена машины будет на порядок выше рыночной стоимости;
• обратитесь сразу в несколько банков. Так вы увеличите шансы на получение кредита в одно из них;
• будьте внимательны при составлении анкеты и предоставлении всех документов;
• указывайте свои настоящие номера контактных телефонов, в противном случае вы можете вызвать подозрения у банка и получить отказ в кредитовании;

Выбор лучших программ

Рассмотрим более подробно предложения по автомобильным кредитам от крупнейших банков.

Без первоначального взноса

Сбербанк предлагает своим клиентам выгодную программу автокредитования, которая подразумевает полное отсутствие начального взноса. Максимальный срок кредитования по данной программе составляет 5 лет. Процентная ставка составляет от 12%. до 16,5% годовых (в зависимости от срока кредитования).

Для того, чтобы оформить кредит без первоначального взноса, банк требует от заемщика больше документов. Необходимо доказать полную платежеспособность и предоставить копию паспорта вместе с информации о прописке.

Заемщик должен проживать в регионе банка не менее 4-х лет. Трудовой стаж в регионе расположения банка также не должен быть меньшим, чем 4 года.

На подержанный автомобиль

ОТП банк предоставляет лояльную программу выдачи автомобильного кредита на подержанное авто. Пробег и возраст автомобиля не должен превышать 100 000 км и 20 лет соответственно.

Процентная ставка составляет от 19%. до 25% годовых. Максимальный срок кредита – 5 лет. Первоначальный взнос — 40%. От стоимости автомобиля.

По госпрограмме

Такая программа подразумевает автокредит под маленький процент. Предоставляет услугу банк Сетелем. Процентная ставка составляет всего 11% в год. Срок кредита – до 6-ти лет.

Требования к заемщику:

• паспорт гражданина РФ;
• возраст – 21 год минимум;
• трудовой стаж – не менее 6-ти месяцев;
• стоимость кредита не должна превышать 1 млн рублей;
• Займ осуществляется только в российских рублях.

Где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне

Многие потенциальные заемщики задаются вопросом о том, где взять автокредит. Займ можно оформить в банке, либо в автосалоне во время покупки автомобиля. Как правило, кредит в салоне занимает на порядок меньше времени.

Решения о выдаче кредита в автомобильном салоне получают на протяжении одного рабочего дня. Практически все салоны работают сразу с несколькими банками, поэтому вероятность получить кредит возрастает. Для оформления кредита на месте покупки авто требуется намного меньше документов, чем при подаче заявки в банке.

Несмотря на очевидное преимущество салонов перед банками, высокая процентная ставка и небольшой период кредитования может отпугнуть потенциальных заемщиков.

Поэтому выбирайте место, где можно оформить кредит исходя исключительно из своих предпочтений и финансовых возможностей.

В статье рассмотрен основные виды автомобильных кредитов, приведен перечень наиболее популярных и выгодных программ от крупнейших банков. Также в статье вы можете найти много советов заемщику по оформлению автокредита.