Где можно взять займ

Кредитование активно развивается в России, несмотря на экономические трудности. На рынке появляются все новые виды займов, которые позволяют не только занять денег до зарплаты, но и могут выступать в качестве замены обычным банковским кредитам. Компании активно выводят новые продукты и улучшают условия по действующим программам.

Что это такое

Заем – форма движения капитала, которая подразумевает передачу в долг денежных средств или вещей, объеденных родовыми признаками от одной стороны – заимодавца, второй – заемщику. Обязательным условием любого займа является возврат переданных средств или другого имущества. Займы бывают беспроцентными и возмездными.

Банковские кредиты также являются одной из разновидностей займов, но последние имеют ряд существенных отличий:

• заем может быть беспроцентным или подразумевать выплату вознаграждения за пользование чужим имуществом;
• досрочно вернуть заем без согласия заимодавца нельзя, если это не предусмотрено дополнительными условиями договора;
• между гражданами договор займа может быть заключен при определенных условиях в устной форме или с помощью расписки;
• для выдачи и получения займов не требуется специальная регистрация или наличие лицензий.

Условия займа оговариваются сторонами и могут быть практически любыми, если не нарушают действующего законодательство. Например, стороны могут договориться об уплате определенных процентов или заключить соглашение о беспроцентном предоставлении средств заемщику.

Важно знать, что досрочное погашение займа возможно только при согласии заимодавца. Если заем берется в специализированной организации, то такая возможность при ее необходимости должна быть предусмотрена заранее в договоре или приложениях к нему. Иначе независимо от даты возврата заемщик будет платить проценты за весь срок, указанный в документах.

Граждане могут выдавать займы без дополнительной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или создания юридического лица. При этом если фигурируют в договоре суммы, не превышающие 10 МРОТ, то письменное заключение соглашения необязательно. Они также могут оформлять вместо договоров простые расписки, содержащие основные условия.

Выдавать и получать займы могут любые юридические и физические лица. При этом не надо проходить специальную государственную регистрацию, если деятельность ведется не на постоянной основе и не может быть рассмотрена как банковская без соответствующей лицензии.

Видео: Деньги в долг в Нанобанке

Как оформляется договор

Все существенные условия стороны должны оговорить в договоре займа. Заключается он в письменной форме, если размер займа более 10 МРОТ или хотя бы одной из его сторон является юридическое лицо. Допускается подписывать договора займов через интернет с помощью аналога собственноручной подписи.

Обязательно договор должен содержать следующие пункты:

• срок;
• сумма;
• размер и порядок уплаты процентов;
• информацию о залоге и его обременении, при наличии;
• дополнительные условия, например, возможность и порядок досрочного погашения.

Важно! Договор займа в отличие от кредитного считается заключенным не при подписании его сторонами, а в момент передачи денежных средств или другого имущества заемщику.

Небольшой обзор сайтов

На рынке работает огромное количество микрофинансовых организаций, которые профессионально занимаются выдачей займов и чтобы лучше донести информацию до клиента, они разрабатывают специальные интернет-ресурсы. Большинство из них не только информирует потенциальных заемщиков, но и позволяет оформить заявку на заем через интернет.

Рассмотрим, какую важную для заемщика информацию содержат сайты МФО:

• документы организации;
• условия предоставления;
• правила выдачи;
• адреса офисов при их наличии;
• требования к заемщикам;
• дополнительную информацию, например, об аффилированных лицах.

Некоторые сайты займов позволяют не только получить информацию или подать заявку, но и полностью провести оформление микрокредита.

Таблица. Обзор некоторых популярных сайтов МФО.

Компания	Обзор сайта
Домашние деньги	На сайте есть вся необходимая информация, а также заявка, которая позволяет получить предварительное решение быстрее
Мани Мэн	Кроме знакомства с документами, имеется возможность оформить заем полностью через интернет, а также личный кабинет для получения информации о действующем займе и проведения оплаты через онлайн сервисы
СМСфинанс	Удобный сайт, позволяющий брать займы полностью через интернет с быстрым оформлением, есть кабинет заемщика с полной информацией о действующих ссудах

Где взять займ

В России выдачей займов могут заниматься любые организации и частные лица. Иногда встречаются случаи, когда работодатель выдает займы на льготных условиях для хороших работников или руководящего звена.

Самые популярные варианты, где взять займ без дополнительных проволочек:

• микрофинансовые организации;
• частные лица, в том числе через сервисы взаимного кредитования.

С плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история может стать причиной невозможности получения кредита в банковских учреждениях. При этом неважно, по какой причине появились негативные записи в данных БКИ. Микрофинансовые организации и частные инвесторы в большинстве случаев таким клиентам идут навстречу и позволяют взять заем даже при плохой кредитной истории.

Таблица. Отношение к КИ в популярных онлайн МФО.

Сервис	Отношение к КИ
МаниМен	Не влияет на решение компании
Платиза	При плохой КИ придется проходить процедуру ее улучшения
Ezaem	Не оказывает большого влияния на решение, но обязательно проверяется
СМСфинанс	Используется для анализа надежности заемщика и может стать причиной отказа

Под материнский капитал

В последнее время очень популярной категорией услуг микрофинансовых организаций стали займы под материнский капитал. Каждая семья в России, в которой второй или последующий ребенок родился после 2007 года, имеет возможность получить от государства помощь, которую называют материнский капитал.

Эти средства можно расходовать только на определенные цели, например, покупку жилья или оплату обучения и нельзя получить наличными. Допускается использовать материнский капитал для оплаты кредитов и займов взятых на допустимые цели. Некоторые компании предлагают специальные программы займов под материнский капитал.

Важно! С 2019 года микрофинансовые организации не могут работать с материнским капиталом. Эта возможность доступна только банкам, кредитно-потребительским кооперативам и т. д.

Таблица. Условия займов.

Компания	Цели	Процентная ставка	Срок	Сумма, руб
Регион Финанс	Улучшение жилищных условий, строительство	16,2% за весь период пользования	2-3 месяца	До 390000
КредитЪ	Покупка жилья, строительство	4,58-5,16% в месяц	1,5-2,5 месяца	До 430000
Городской жилищный центр	Улучшение жилищных условий	19% годовых	От 6 месяцев	До 453000 рублей

Безработному

Получить банковский кредит без официального места работы практически невозможно. Многие банки дополнительно требуют предоставить справки с официального места работы, что не дает возможности пользоваться услугами самозанятому населению и работающим неофициально, ведь официально они безработные.

Микрофинансовые организации не требуют справок или других документов для подтверждения дохода, это позволяет им выдавать займы даже безработным.

Таблица. Требования к заемщикам банков и микрофинансовых компаний.

Требования	МФО	Банк
Возраст	От 18 лет	От 18, но чаще с 20-23 лет
Прописка	Постоянная в любом регионе	Постоянная в регионе присутствия
Официально трудоустройство	Неважно	Обязательно
Подтверждение дохода	Не требуется	Справка, выписка, копия трудовой книжки

По паспорту

Большое количество документов для получения кредита в банке останавливает многих потенциальных клиентов. Не все могут получить их, и даже при возможности собрать все справки быстро не получиться. В микрофинансовых компаниях и у частных лиц часто можно получить займы по одному паспорту.

Таблица. Необходимый пакет документов в популярных МФО.

Компания	Список документо
МаниМен	Паспорт
Платиза	Паспорт
Ezaem	Паспорт
МигКредит	Паспорт + второй документ (СНИЛС, ИНН, водительские права)

С просрочками

Даже погашенные просрочки становятся существенной преградой, когда надо занять денег. В этом случае опять же на помощь придут займы от микрофинансовых организаций. Они готовы выдать ссуду, даже если есть открытые просрочки в других учреждениях.

Компания	Отношение к просрочкам
МаниМен	Не важны
Платиза	При просрочках надо проходить процедуру исправления КИ
Ezaem	При открытых – отказ, погашенные не влияют на решение
МигКредит	Если просрочке не более 40 дней – невлияет

С временной регистрацией

Временная регистрация существенно осложняет процедуру получения денег в долг. Заимодавцы очень не любят кредитовать таких клиентов. Даже многие МФО откажут в выдаче займов, не говоря уже о банках. Но возможность получения есть, особенно у частных лиц и на короткое время.

Таблица. Возможность получения денег в долг при временной регистрации

Банк	МФО	Частный инвестор
Нет	В некоторых компаниях	Вполне возможно при небольших сроках, так как условия оговариваются индивидуально

На Киви кошелек мгновенно

Киви-кошелек пользуется большой популярностью среди тех, кто часто оплачивает товары и услуги через интернет. Получить заемные средства на Киви-кошелек предлагает множество онлайн сервисов. Благодаря высокой автоматизации средства поступают фактически мгновенно.

Таблица. Способы получения денег в популярных онлайн-сервисах.

Сервис	Способы получения
МаниМен	Электронные кошельки (Киви, Яндекс), расчетный счет, карта, системы переводов
Платиза	Карта, Qiwi, Contact
Ezaem	Карта, счет, Киви
СМСфинанс	Киви, карта, счет, системы переводов

У частного лица под расписку

Получение денег под расписку у частного лица под расписку – отличная альтернатива займам в МФО. Эта категория заимодавцев готова предложить более низкие процентные ставки и при этом условия всегда можно оговорить индивидуально.

Таблица. Сравнение займов от частных инвесторов и других типов кредитования.

Параметр	Частный инвестор	МФО	Банк
Срок	От 1 дня до нескольких лет	1 дн – 5 лет	От 3 месяцев до 30 лет
Ставка	Индивидуально, 30-150% годовых	200-730% годовых	10-66% годовых
Суммы	От 1000 до нескольких миллионов	100-1000000 рублей	От 10000

Без справок и поручителей

Получения кредита в банке требует обязательного предоставления справки о доходах с основного места работы. Нередко крупные банки дополнительно просят предоставить залог или поручительство в качестве дополнительного обеспечения. С этим могут возникнуть проблемы у многих клиентов.

Небольшие займы в микрофинансовых организациях и у частных лиц можно получить не предоставляя никаких справок и без поиска подходящего поручителя.

Таблица. Требования к обеспечению и документам при разных типах займов

Параметр	Микрофинансовая компания	Банк	Частное лицо
Обеспечение	При небольших суммах не нужно, при крупных залог или поручительство	Очень желательно поручительство или залог	Индивидуально, в большинстве случаев не нужно
Документы	Паспорт, иногда второй документ	Паспорт, второй документ, справка с работы, документы поручителя и на залог и т. д.	Паспорт, иногда дополнительные документы

С 18 лет

Договор займа можно заключать с 18 лет. Но большинство компаний поднимают минимальную границу до 20-23 лет. Связано это с большим количеством невозвратов ссуд у молодых заемщиков.

Таблица. Возрастные ограничения в популярных МФО.

Компания	Допустимый возраст клиента
МаниМен	От 18 лет
Платиза	От 18 лет
Ezaem	20-65 лет
МигКредит	От 21 года

Если уже есть займ

Микрофинансовые организации не ограничивают возможность получения займа при наличии уже действующего. Главное, чтобы у клиента хватало доходов для погашения всех выплат. Часто можно получить новый заем, даже имея просроченные долги в других компаниях или банках.

Таблица. Ежемесячный доход клиента и максимальные возможные выплаты по всем кредитам и займам.

Менее 10000 рублей	0
10000-15000 рублей	До 3000-5000 в месяц
15000-25000 рублей	До 10000 в месяц
25000-50000 рублей	До 25000 р

Что делать если везде отказывают

В ситуации, когда отказ получен во всех банках и крупных микрофинансовых организациях. Можно оформить заем в небольших компаниях, которые не имеют желания и возможности проверять кредитную историю клиента и гораздо лояльней относятся к каждому. Условия при этом будут не хуже, а иногда даже лучше.

Таблица. Условия займов в малоизвестных МФО

Параметр	Значение
Сроки	1-30 дней, иногда до года
Ставка, в день	0,2-2%
Суммы, руб	100-1000000

У кого можно получить займы на карту

Клиенты все чаще прибегают к быстрым займам на карту. Они позволяют получить быстро необходимую сумму и удобно управлять деньгами, привычным способом. Карта для получения займа может быть любой. Приятной особенностью таких программ будет возможность полного онлайн оформления.

Рассмотрим сервисы, где доступны лучшие займы на карту онлайн.

Компания	Ставка, в день	Срок, дней	Суммы, руб
МаниМен	0,59-1,45%	5-182	1500-50000
Платиза	0,5-2,34%	1-30	1000-30000
Ezaem	0,75-2,3%	5-30	2000-30000
СМСфинанс	0,3-1,5%	1-272	1000-30000

Срочно

Скорость оформления важна для клиентов, которым срочно нужны деньги. Быстрое оформление позволяет не упустить выгодное предложение в магазине, вовремя заплатить штраф или кредит и т.д.

Таблица. Скорость принятия решения в крупных компаниях.

Компания	Время на рассмотрение заявки
МаниМен	15-40 минут
Платиза	До 1 часа
Ezaem	10-20 минут
СМСфинанс	До 30 минут

Без отказа

Получить отказы в микрофинансовых организациях сложно, но можно. Это может произойти из-за допущенной ошибки в анкете, ужасной КИ или невозможности дозвониться до клиента.

Рассмотрим процент одобрения заявок популярными онлайн-сервисами в следующей таблице.

Компания	Процент одобрения
МаниМен	88%
Платиза	70%, часто предлагают пройти исправление КИ
Ezaem	69%
СМСфинанс	74%

Онлайн

В отличии от банков многие микрофинансовые организации готовы выдать займы быстро и без отказов, заключив договор через сайт. При этом клиенту не потребуется ездить в офис или ждать приезда агента. Но есть и компании, которые придерживаются классического заключения договора в бумажном виде.

Компания	Способ оформления договора
МаниМен	Онлайн
МигКредит	Встреча с агентом, в офисе
Платиза	Онлайн
Домашние деньги	Встреча с агентом
Ezaem	Онлайн
СМСфинанс	Онлайн

Преимущества и недостатки

Единственный недостаток займов в достаточно высоких ставках, но правильный выбор компании поможет минимизировать его, а благодаря быстрому оформлению клиенту удастся сэкономить кучу времени. На самом деле преимуществ значительно больше.

Приведем основные из них:

• минимальный процент отказов;
• возможность онлайн заключения договора;
• удобные способы получения и оплаты;
• выдача даже при испорченной кредитной истории.

Если необходимо срочно занять определенную сумму, то займы станут отличным вариантом. Но в ситуации, когда основной приоритет – экономия, имеет смысл попробовать собрать все документы и оформить обычный банковский кредит.