Как заключается дополнительное соглашение к договору займа

Жизнь полна неожиданностей и ситуация может очень сильно измениться уже после подписания договора между сторонами. В этом случае для того, чтобы не доводить дело до суда стороны могут договориться между собой и зафиксировать изменения на бумаге.

Переоформление в этом случае не производится, вместо него заключается дополнительное соглашение к договору займа.

В каких случаях заключается

Стороны заключая договор займа надеются, что ситуация не измениться до конца его срока, но в жизни бывает всякое и тогда бывает необходимо внести некоторые изменения в первоначальные условия.

Во всех случаях, которые требуют внесения изменений в существенные условия первоначального договора необходимо заключить дополнительное соглашение. Этот документ может быть составлен, только когда с изменениями согласны обе стороны.

Важно! Заимодавец не может внести изменения в существенные условия договора самостоятельно. Исключение составляет снижение процентной ставки и то по причине, что с такой корректировкой ни один заемщик спорить не станет, а только обрадуется. Законодательно даже такое изменение требует заключение дополнительного соглашения.

Рассмотрим самые популярные случаи, когда требуется заключения дополнительных соглашений к договорам займа:

• отсрочка выплаты долга;
• изменение срока займа;
• увеличение или уменьшение суммы займа;
• внесение корректировок в установленную процентную ставку;
• изменение графика внесения платежей;
• введение дополнительных штрафных санкций за просрочку очередного платежа.

В каждом случае необходимо проявить большое внимание составляемому дополнительному соглашению, это поможет в дальнейшем избегать конфликтных ситуаций или недопонимания заемщиком или кредитором.

Важно! Если стороны самостоятельно не смогли прийти к соглашению об изменениях в первоначальном договоре, то сделать это можно только в судебном порядке. Особенно не стоит поддаваться на уговоры коллекторов и антиколлекторов, что после оплаты определенной суммы условия изменяться автоматически. Все договоренности надо фиксировать на бумаге.

Видео: Рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа

Особенности заключения

Дополнительное соглашение заключается для того, чтобы привести договор в соответствии с возникшими новыми обстоятельствами. Заключается оно в том же виде, что и сам основной документ.

Законодательно договор займа должен быть обязательно оформлен в письменном виде в следующих случаях:

• сумма сделки превышает 5000 рублей (10 МРОТ);
• договор заключается между юридическими лицами;
• сторонами договора выступают юридическое и физическое лицо.

Оформляется соглашение с использованием оргтехники, а также может быть написано от руки синей или черной шариковой ручкой, например, при использовании типового бланка. Стоит помнить, что любые исправления и зачеркивания в таких бумагах строго запрещены, а текст должен легко читаться.

Обязательно соглашение должно содержать название, дату, номер и другие данные основного договора. После оформления дополнительного соглашения оно должно быть обязательно подписано обеими сторонами для вступления его в силу.

Между физическими лицами

Физические лица могут договора на небольшие займы заключать устно без бумажного оформления. В этом случае дополнительное соглашение также не требуется заключать на физическом носителей.

Стоит помнить, что если сумма займа превышает 10 МРОТ или приблизительно 5-6 тысяч рублей, то договор обязательно надо оформлять на бумаге.

При необходимости допускается заверять дополнительные соглашения у нотариуса. Это актуально, если первоначальный договор был подписан в его присутствии и была сделана соответствующая запись. Обязанности по нотариальному заверению доп. соглашений в законе не устанавливается.

Между юридическими лицами

Юридические лица могут заключать договора займов между собой в любое время фактически без ограничений. Очень часто к ним прибегают при необходимости перераспределить деньги между фирмами, входящими в одну группу компаний или имеющими общих или аффилированных владельцев.

Касаться такие соглашения могут любых пунктов основного договора, например, ставки, размеры или срока возврата. Урегулирование вопросов таким путем позволяет избежать конфликтных ситуаций и судебных разбирательств, которые невыгодны обычно обеим сторонам.

Как и в случае с частными лицами организации могут заключить доп. соглашение только если согласны все стороны, участвующие в нем.

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Очень часто к дополнительным соглашениям прибегают, когда заемщик не может погасить вовремя долг и хочет увеличить срок займа или изменить график платежей. Обычно в этом случае заимодавец хочет получить дополнительные гарантии возврата и изменить процентную ставку.

В ряде случаев продление срока займа может быть связано с одновременным увеличением его суммы. Это может произойти, например, при необходимости дополнительного финансирования в планируемую ранее сделку или оборудование из-за изменения общей экономической ситуации.

Загрузить образец дополнительного соглашения можно здесь.

Об увеличении суммы займа

Увеличение суммы займа требуется, если заемщику необходимы дополнительные финансы и при этом заимодавец согласен ему предоставить. В этом случае одновременно с изменением суммы долга стороны могут продлить период кредитования, увеличить обеспечение за счет введения дополнительных поручителей или предоставления нового залога.

Стоит заранее предусмотреть все изменения в договоре и оговорить их в дополнительном соглашении, иначе неизбежно в дальнейшем придется столкнуться с недопониманием со стороны заимодавца или заемщика.

Встречаются варианты, когда при продлении договора займа навязываются дополнительные услуги, которые включаются в его сумму и потом платеж пересчитывается уже с учетом их. Заемщик должен внимательно и заранее изучить ситуацию, так как при этом реальные расходы и эффективная ставка в этом случае значительно увеличиться.

Об изменении процентной ставки

Нередкий вариант, когда одновременно с увеличением срока договора изменяется процентная ставка. Это нормальная практика. Большинство финансовых компаний несколько снижают ставку по займу при увеличении срока. Это позволяет заемщику рассчитаться с займом легче и без лишнего финансового напряжения.

Очень часто к одновременному изменению процентной ставки и срока по займу прибегают в рамках разнообразных программ реструктуризации долга. Необходимо понимать, что несмотря на снижение ставки и регулярной выплаты при этом реальная переплата для заемщика за счет увеличения срока значительно возрастает.

Важно! Большинство учреждений работающих на рынке кредитования частных клиентов при реструктуризации долга могут предоставить отсрочку платежа, но процентная ставка при этом даже возрастет.

Реальная переплата при этом увеличивается очень сильно, а заемщик оказывается заложником ситуации на длительный период, в такой ситуации имеет смысл рассмотреть рефинансирование долга.

При внесении более ликвидного залога, привлечении дополнительных поручителей или другом увеличении обеспечения процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения без изменения срока.

Стоит помнить! Уменьшение ставки надо также фиксировать на бумаге, иначе в дальнейшем кредитор может отказаться от своих слов и потребовать выплатить все недостающие проценты плюс неустойку, предусмотренную первоначальным договором.

Заемщик может в одностороннем порядке отказаться от заключения дополнительного соглашения, предусматривающего увеличение процентной ставки или его расходов. В этом случае заимодавцу придется доказывать обоснованность своих требований в суде.

Важно! Никогда не подписывайте дополнительных соглашений, находясь под моральным давлением. Лучше выдержать некоторую паузу и только потом принять решение.

Юридическая сила допсоглашения

Дополнительное соглашение с момента заключения является неотъемлемой частью основного договора. Его после этого рассматривать только с учетом согласованных сторонами в доп. соглашении изменений.

Стороны могут в любой момент заключить еще одно или несколько соглашений, которые вносят изменения в ранее достигнутые договоренности. В этом случае все оформление необходимо делать точно так же, как и с первым дополнительным соглашением.

В случае если сторонам договорить по дополнительным условиям самостоятельно не удалось, то любая из них может обратиться в суд для решения возникшего спора. В этом случае потребуется потратить дополнительные средства на оплату государственной пошлины и необходимых юридических услуг.

Важно! Дополнительное соглашение заверять у нотариуса необязательно, даже если оно было заключено между двумя физическими лицами. Закон такой обязанности не предусматривает.

Дополнительное соглашение – единственный реальный и законный способ внести изменения в договор займа после его заключения без привлечения к этому суда. Но для его заключения сторонам необходимо вести конструктивный диалог и найти обоюдно удобный выход из сложившейся ситуации.