Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

В российской экономике достаточно распространено явление, так называемого беспроцентного займа. Чаще всего к нему прибегают аффилированные лица для перераспределения средств между собой с целью инвестиций. Но может такой договор быть заключен и между двумя независимыми физическими лицами.

О договоре

В нашей жизни нередко приходится обращаться за заемными средствами. Они могут потребоваться на покупку дорогостоящих вещей, инвестирование в будущий бизнес или самого себя, например, оплату лечения или обучения.

Большинство граждан в этой ситуации выход видят только в обращении в банк или другую финансовую организацию для получения кредита. Но есть возможность поступить иначе и обратиться за займом к родственнику или близким людям. В этом случае можно существенно снизить количество нужных формальностей и получить более мягкие условия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Российское законодательство разрешает заключать договора беспроцентного займа. Это существенно улучшит для получателя условия и в то же время обезопасит кредитора физического лица от негативных последствий в случае невыплаты долга.

Беспроцентный займ между физическими лицами оформляется с помощью реального договора. То есть заключенной сделка будет только после передачи денег или другого имущества, согласованного сторонами.

Российское законодательство позволяет передавать в займы не только денежные средства, но и другие вещи, которые объединяют родовые признаки, например, марка, модель, цвет и так далее.

Если по договору передаются вещи, то и возврат осуществляется ими. Например, передав 10 банок краски, заимодавец обратно получит такое же количество точно такой же краски, а не денежную сумму, указанную в качестве эквивалента стоимости.

Сделку заключают между собой заимодавец – лицо, передающее денежные средства или другие вещи и заемщик – тот, кто получает имущество или деньги и обязуется их вернуть в определенное время с выплатой процентов или без таковой.

Следует помнить! Иностранная валюта может быть предметом договора, но при этом необходимо соблюдать ст. 317 ГК РФ и другие Законы.

Образец

Займы, превышающие 1000 рублей, необходимо обязательно оформлять бумажным соглашением. Сделать это можно с помощью договора или расписки. На практике большинство людей ограничиваются последней.

Рассмотрим, какие пункты обязательно должны быть указаны в любом из этих документов:

• дата и место подписания договора или составления расписки;
• размер ссуды;
• порядок его уплаты;
• проценты или отсутствие таковых;
• ответственность сторон;
• подтверждение факта передачи денег.

Совет. Лучше всего составить письменный договор и приложить к нему расписку в получении. Это позволит избавиться от разнообразных проблем, связанных с юридической неточностью в документах.

Для того чтобы избежать проблем при оформлении рекомендуется заранее ознакомиться с образцами документов. Скачать бланк расписки можно по этой ссылке, а образец договора здесь.

Большинство людей в России на практике предпочитают обходиться одной распиской, которая впоследствии служит единственным доказательством в суде. Стоит обязательно добавить в нее пункт, подтверждающий получения средств заемщиком.

Важно! Формулировка «заимодавец передает, а заемщик принимает…» факта передачи средств не подтверждает. Это может привести к тому, что суд аннулирует сделку.

При необходимости для подтверждения личности заемщика и его подписи на расписке ее лучше оформить у нотариуса. Подтверждение подписи может пригодиться при судебных разбирательствах из-за невыплаты долга.

Видео: Как составить договор

Форма заключения

Российское законодательство достаточно четко оговаривает правила заключения договоров займов.

Рассмотрим, в какой форме можно заключить такие соглашения между физическими лицами:

• устной;
• письменной.

Устной формой заключения сделки можно воспользоваться, только если сумма не превышает 1000 рублей. Во всех остальных случаях необходимо обязательно фиксировать договор на бумажном носителе.

Возможно заключение данного типа договоров у нотариуса по желанию сторон. Это не требуется в обязательном порядке, но может пригодиться для дополнительной защиты своих интересов.

Предмет соглашения

Согласно договору одна сторона, которая является займодавцем, передает в собственность другой стороне заемщику денежные средства или вещи, объеденные родовыми признаками. А заемщик обязуется их вернуть в определенный срок и на условиях, установленных договором либо распиской.

Дополнительно в этом пункте могут быть оговорены условия передачи денег или другого имущества. Например, денежные средства допускается переводить на счет заемщика или карту, а также передавать наличными.

Права и обязанности

Каждый договор займа может предусматривать некоторые дополнительные права и обязанности сторон.

Рассмотрим, какие пункты этого раздела заслуживают наибольшего внимания:

• обязанность возврата долга;
• возможность погашения частями;
• право досрочного погашения;
• порядок погашения;
• обязанность заемщика об уведомлении займодавца в случае изменения паспортных данных;
• наличие обеспечения.

Заемщик по любому договору займа обязуется возвратить денежные средства в срок и полном объеме, дополнительно может быть оговорена возможность погашения долга частями. Досрочное погашение беспроцентного займа не запрещено, так как заимодавец не получает от него прибыли заинтересован в скорейшей выплате долга.

Порядок погашения стороны могут установить самостоятельно, например, договорившись о регулярных частичных погашениях. Средства при этом можно вносить теми способами, что указаны в договоре, например, на расчетный счет.

Заемщик в случае изменения своих паспортных данных должен уведомить займодавца. Этот пункт часто забывают, что существенно усложняет дальнейшую процедуру взысканий в случае неоплаты долга.

Любой договор займа может быть заключен с залогом или поручительством. Это необходимо обязательно прописать в условиях. Наличие обеспечения существенно снижает процент невыплат долга, но достаточно сильно может осложнить процесс получения займа для потенциального заемщика.

Нарушение условий

В случае, если заемщик просрочит оплату, то договор может предусматривать применение к нему штрафных санкций. При этом заимодавец получает права начисления пени, но делать этого не обязан.

Если заемщик не выполнил свои обязательства по беспроцентному займу, то заимодавец может обратиться в суд для принудительного взыскания. При этом важно помнить, что срок исковой давности по таким сделкам составляет 3 года, а исчисляться он начинает только со дня следующего за датой, установленной в договоре для возврата займа.

Важно! Если в течение срока исковой давности заемщик каким-либо образом признает долг, то течение периода начинается заново.

Особенности договора

Договор беспроцентного займа между физическими лицами имеет некоторые важные особенности, которые необходимо учитывать при его заключении. основные из них:

• максимальная сумма не может превышать 5000 рублей;
• он заключен между гражданами и несвязан с предпринимательской деятельностью любой из сторон;
• допускается досрочный возврат средств.

Согласно российским законам договор займа может быть безвозмездным, только если сумма по нему не превышает 5000 рублей. При этом такой тип соглашений допускает передачу не только денег, но и имущества.

Еще одним обязательным условием является то, что договор не должен быть связан с предпринимательской деятельностью заемщика и займодавца. На практике заемщику ИП будет довольно сложно доказать, что он не рассчитывал получить экономическую выгоду от полученных средств.

Заимодавец не получает выгоды от такого типа займов, соответственно ему лучше получить возврат их как можно быстрее, поэтому запрещать досрочное погашение по таким договорам не принято.

Налогообложение беспроцентного займ между физическими лицами

Каждого гражданина, который выдает или получает заем, обязательно интересуют налоговые последствия. Ведь сэкономленные при беспроцентном займе проценты могут обернуться доходом, за который придется платить налоги.

Заимодавец, независимо от того является он юридическим или физическим лицом, в случае с беспроцентной ссудой, не подлежит налогообложению. Связано это с тем, что доход от передачи в долг денежных средств или вещей он не получает.

Ситуация с заемщиком несколько сложнее. Если обе стороны сделки являются просто физическими лицами, то дополнительных налогов ему начислено не будет. Но если заимодавец является индивидуальным предпринимателем, то заемщику придется платить НДФЛ.

В случае с беспроцентным займом у индивидуального предпринимателя, налог на доходы физических лиц для заемщика составит 35% от ¾ ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком.

Беспроцентные займы позволяют быстрой выйти из финансовых затруднений. Большинство таких договоров заключается между родственниками или близкими знакомыми, что позволяет заемщику получить более мягкие условия по погашению и исключить затраты на выплату процентов кредитным учреждениям.