Подача заявки на кредит и его получение в банке Авангард

Необходимость в подаче заявки на кредит может возникнуть в любой момент. В бизнесе сложные ситуации также могут возникнуть. При принятии решения оформить кредит руководство компании тщательно изучает этот вопрос. Условия кредита, срок его предоставления и процентная ставка — основные вопросы, которые могут возникнуть во время рассмотрения вариантов. Что в этом отношении может предложить банк «Авангард»?

О банке

Банк «Авангард» работает в России с 1994 года, он довольно популярен как среди частных лиц, так и среди юридических лиц. Прежде всего его популярность основана на обширных и достаточно привлекательных программах кредитования. Именно поэтому стоит обратить внимание на одно из предложений банка.

На сегодняшний день банк «Авангард» может похвастаться наличием ста с лишним тысяч корпоративных клиентов, доверивших свои средства именно им. Также банк имеет в своей копилке полный набор лицензий для банковской деятельности по стране. Размер активов достаточно большой, сеть филиалов работает в 75 городах России.

Для корпоративных клиентов «Авангард» предлагает высокий уровень обслуживания, конечно, это касается в первую очередь расчетно-кассового обслуживания. Клиенты банка — это малый, средний и крупный бизнес. Что касается кредитования, банком разработано несколько программ, пользующихся спросом. Каждая из них является уникальной.

Условия

Для получения кредита в банке «Авангард» компания должна быть его клиентом. Это обязательное условие для рассмотрения заявки. Программы кредитования специально создавались для бизнеса с учетом реальных проблем и возможностей корпоративных клиентов.

Основных программ, по которым «Авангард» работает в данный момент, две. Это не значит, что иных программ кредитования банк не предоставляет. О них мы поговорим чуть позже.

Сейчас же рассмотрим подробнее условия предоставления двух кредитов.

Условие	Кредит «Зарплатный»	Кредит «Интернет-овердрафт»
Кому может быть предоставлен	·         Предпринимателям и юридическим лицам через систему интернет-банкинг;·         наличие оборотов в банке не является условием; ·         предоставление нулевой отчетности за последние четыре отчетных даты	·         Предпринимателям и юридическим лицам через систему интернет-банкинг;·         обязательно наличие оборотов (кредит) в течение трех месяцев; ·         предоставление нулевой отчетности за последние четыре отчетных даты
На что может быть использован	Только на заработную плату сотрудникам (на кредитные карты или счета в банке «Авангард»	На основную хозяйственную деятельность компании, то есть на перечисления средств третьим лицам в рамках работы по контрактам
Срок кредитной линии	1 год (пролонгация автоматическая)	3 года (пролонгация автоматическая)
Процентная ставка	11% годовых	Изменяется: по 7-ой календарный день — 11% годовых, далее до 14-го календарного дня ставка меняется до 14% годовых, по прошествии этого периода — 17% годовых
Обеспечение кредита	Без обеспечения, кредит может быть выдан·         под поручительство юридических лиц, учредителей, директора; ·         под залог имущества	Без обеспечения, кредит может быть выдан·         под поручительство юридических лиц, учредителей, директора; ·         под залог имущества
Срок непрерывной задолженности	25 дней	65 дней
Дополнительные требования	·         В компании должно числиться не менее пяти сотрудников;·         банк может выдвинуть дополнительное условие для поддержания оборота по счету	·         Компания должна сотрудничать с десятью контрагентами как минимум;·         число минимальных поступлений на счет компании — 50 за месяц; ·         залог векселя банка не облагается комиссией
Минимальная сумма лимита	Не менее 100 000	Не менее 150 000
Перевод (транш)	Должен быть равен сумме ведомости по заработной плате или быть меньше нее, предоставляется по запросу	Не может быть выше суммы, указанной в платежке, перечисляется в случае, если на счете клиента недостаточно средств для перевода платежа
Погашение кредита	Перевод по желанию клиента-заемщика	Автоматическое списание со счета клиента-заемщика
Неустойка	0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки	0,25% от суммы задолженности за каждый день просрочки
Валюта	Российский рубль	Российский рубль

Как можно заметить, основные кредитные пакеты предоставляются через систему интернет-банкинга. Банк «Авангард» имеет отличную систему платежей через интернет.

Кроме того, клиентам предоставляются иные программы:

• Кредит единоразовый;
• кредитная линия;
• индивидуальные программы кредитования.

Предоставление займов осуществляется также в иностранных валютах.

Как оформить заявку на кредит в банке «Авангард»

Чтобы получить займ, необходимо оформить заявку. В этом случае можно поступить одним из ниже перечисленных способов:

1. Обратиться в банк для обсуждения кредитной линии или иного пакета. Менеджер предоставит все детали и поможет с оформлением заявления согласно принятой форме. Предварительная заявка будет рассмотрена банком, в отношении компании будет принято решение о выдаче кредита или об отказе в его предоставлении. Форма такого документа можно посмотреть здесь.
2. По кредитам, предоставляемым через систему интернет-банкинга, заявка заполняется предварительно в личном кабинете. Если она будет одобрена, сотрудник банка свяжется с компанией и попросит уполномоченное для подписания договоров лицо приехать в банк.

Видео: Как правильно заполнить

Требования к заемщику

К любому заемщику, в том числе и к корпоративному клиенту, банк выдвигает ряд требований. Как правило, это стандартные пункты.

Требования банка «Авангард» указаны в таблице.

Требования банка	Условия
К заемщику	Им может быть компания малого, среднего или крупного бизнеса, учредитель, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо
Безубыточное ведение бизнеса	Срок не менее одного года
Регистрация бизнеса	В пределах города, где расположен филиал
Минимальный возраст владельца компании	25 лет
Кредитная история	Отсутствие отрицательной
Банковская история	Отсутствие долговых обязательств
Налоговая отчетность	Отсутствие проблем с налоговым органом
Существование компании	Минимум один год
Кредитный пакет	Должен быть обоснован и соответствовать финансовому состоянию компании

Стандартный пакет требований также может быть расширен по решению руководства банка в зависимости от того, какая сумма займа заявлена. Также компания должна быть готова к тому, чтобы предоставлять отчетность банку согласно своей деятельности на протяжении всего времени действия договора.

Необходимые документы

Помимо заявки в банк также предоставляется пакет документации, его перечень указан в таблице ниже.

Пакет бумаг в целом зависит от условий кредитования каждой отдельно взятой компании. Если займ будет предоставлен под обеспечение, банку потребуется предоставить полный пакет документов на объект движимого или недвижимого имущества.

Первоначальный перечень документации следующий:

№	Документы
1	Пакет уставных документов (оригиналы + копии)
2	Карточка с подписями и оттиском печати
3	Паспорта лиц, указанных в карточке с подписями (копии), и решения, подтверждающие их полномочия
4	Лицензии и патенты (при наличии)
5	Выписка из ЕГРЮЛ, оформленная не позже, чем за месяц до заключения договора
6	Выписка из реестра акционеров
7	Доходы и расходы по форме ОПиУ за последние 12 месяцев (управленческая отчетность)
8	Перечень основных средств
9	Перечень ТМЗ
10	Заявку на кредит

Список этот гораздо шире, он дополняется документами и отчетами из бухгалтерии. Их перечень лучше уточнять непосредственно перед оформлением сделки.

Процентная ставка

Процент банка за предоставление кредита рассчитывается индивидуально. Он зависит от конкретных условий и может возрасти в зависимости от возможных рисков. Минимальная процентная ставка по кредитам для корпоративных клиентов составит 11% годовых.

Обращаем ваше внимание на то, что она может измениться в зависимости от политики центрального банка.

Погашение кредита

Условия погашения займа описываются в договоре, который предоставит банк «Авангард». Заявка на кредит, составленная предварительно, должна быть составлена в соответствии с возможностями компании.

Время погашения кредита может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. На протяжении этого периода банк будет тщательно отслеживать платежи по погашению займа, а также вести проверку по предоставленной отчетности.

Преимущества и недостатки

Преимущества банка «Авангард»:

• уникальные системы кредитования;
• персональный подход к каждому клиенту;
• надежность и устойчивый международный кредитный рейтинг;
• возможность согласовать программу кредитования;
• низкая процентная ставка.

Что касается недостатков, то о них также нужно вести речь:

• система интернет-банкинга время от времени дает сбой;
• при выборе кредита под обеспечение придется предоставить в банк большое количество документов;
• высокий процент по неустойке.

Отзывы о банке различны, однако в российском рейтинге он занимает высший рейтинг. Обслуживание в банке хорошее. Многие компании в отзывах благодарят менеджеров за оперативную и слаженную работу.

Негативные отзывы часто связаны с системой интернет-банкинга. На сегодняшний день все проблемы, связанные с ней, устранены.

Кредитование бизнеса — это вопрос, связанный с большим числом нюансов. Найти банк, который будет устраивать во всех отношениях довольно сложно. Именно по этой причине необходимо оценить все «за» и «против» до того, как обращаться в банк.