Как оформить в Россельхозбанке автокредит с господдержкой

Приобретения нового автомобиля – ответственный шаг, который требует больших финансовых вложений. Далеко не все могут вложить сразу всю сумму за счет собственных средств.

Для экономии на переплате за кредит стоит подумать о приобретении машины с помощью гос. поддержки. Такие программы доступны, например, в Россельхозбанке.

О банке

Россельхозбанк – очень крупный финансовый институт, который полностью принадлежит государству и специализируется на обслуживание организаций из агропромышленного комплекса. Современные условия вынудили кредитное учреждение стать более универсальным и  предложить продукты для физических лиц, в том числе и автокредиты.

Условия

Условия Россельхозбанка отличаются достаточно сильно сниженными ставками и простыми условиями, а также требованиями к самому транспортному средству, отсутствием длительного срока рассмотрения заявки и удобными параметрами, которые позволяют при необходимости произвести досрочное погашение без комиссий.

Требования к автомобилю	Год выпуска – 2019, страна выпуска – РФ, масса не более 3,5 тонн, стоимость до 1 млн рублей
Срок кредитования	До 3 лет
Первый взнос	От 20%
Обеспечение	Залог приобретаемого транспортного средства
Погашение	Равными платежами 1 раз в месяц
Страхование	Каско – обязательно, остальное по желанию заемщика
Время на рассмотрения заявки	До 4 рабочих дней

Обязательным условием для получения кредита с государственной поддержкой и как следствие сниженной процентной ставкой является соответствие автомобиля определенным требованиям. Допускается покупка легковой машины или легкого коммерческого автотранспорта, год выпуска которого 2019 год. При этом авто должно быть сделано в Российской Фереции.

Срок кредита по данной программе достаточно сильно ограничен. Максимум можно одолжить деньги на покупку автомобиля на 3 года. Сумма ссуды при этом не должна превышать 800 тысяч рублей. Если автомобиль сам стоит больше 1 млн рублей, то Россельхозбанк автокредит с господдержкой просто не сможет предоставить.

Обязательно потребуется внести минимум 20% от стоимости автотранспортного средства. Это гарантирует банку платежеспособность клиента и подтверждает серьезность намерений. Сам автомобиль при этом будет выступать залогом, что означает возможность изъятия его банком при необходимости в случае проблем с погашением долга.

Дополнительно для заключения сделки потребуется подписать со страховой компанией договор на КАСКО и по желанию на страхование жизни заемщика. Только в этом случае банк примет авто в залог и одобрит кредит.

До момента получения кредита заемщик имеет возможность передумать и отказаться от его получения. Это действие не влечет за собой никаких последствий, банк просто отменит принятое решение и все.

При необходимости клиент может досрочно гасить кредит, при этом сумма переплаты по нему будет уменьшаться. Если вернуть долг раньше срока, то и процентов за него придется платить меньше.

Видео: Кредитование с господдержкой

Процентная ставка

Государственная поддержка российского автопроизводителя позволяет банком делать на машины отечественных заводов специальные предложения, которые существенно экономят деньги на процентах, которые должен переплачивать заемщик. Минимальная ставка по автокредиту с государственной поддержкой составляет всего 10,92% годовых.

Стандартная ссуда в сравнении имеет ставку минимум 18% годовых. При этом часто придется заплатить существенно больше за счет дополнительных комиссий.

Таблица. Различие автокредитов с государственной поддержкой и без нее по процентной ставке.

Тип кредита	Ставка
С государственной поддержкой	От 10,92% годовых
Простая ссуда на покупку автомобиля	От 18,25% годовых

Важно! Банк устанавливает итоговую процентную ставку на свое усмотрение. Она зависит от платежеспособности клиента, его трудоустройства и других параметров, например, рыночной цены приобретаемой машины на вторичном рынке или уровня спроса на него.

Требования к заемщику

Росселхозбанк – финансовое учреждение, принадлежащее государству. За счет этого клиентам предлагаются лояльные ставки, но требования к ним являются повышенными. При плохой кредитной истории получить деньги в долг от этого кредитного учреждения всего скорее не получиться.

В остальном предъявляемые к потенциальному заемщику требования достаточно стандартны. Понадобиться прописка в регионе, где есть отделения и офисы банка, постоянное место работы, стаж от полугода и прочее.

Россельхозбанк одно из немногих кредитных учреждений, где деньги в долг доступны молодым заемщикам. Возраст клиента должен составлять от 18 до 65 лет.

Таблица. Требования к заемщикам.

Возраст	18-65 лет
Гражданство	России
Прописка	В регионе присутствия офисов банка
Стаж	От 6 месяцев на последнем месте работы

Пакет документов

Приобретая автомобиль в кредит от Россельхозбанка заемщик, обязательно должен представить в кредитное учреждение собственный паспорт и второй документ, например, водительские права или ИНН. Также потребуется передать справку о зарплате с основного места работы, которая оформляется по стандартной форме 2НДФЛ.

Еще одним условием этого банка является представление в обязательном порядке копии трудовой книжки или договора. Это требуется для подтверждения фактического места работы и проверки уровня доходов заемщика.

Как оформить и получить в Россельхозбанкеавтокредит с господдержкой

Клиенту для оформления кредита в Россельхозбанке на приобретение машины, который имеет государственную поддержку, придется обращаться в офис банка. Там расскажут об автосалонах сотрудничающих с этим кредитным учреждением. После этого стоит подать документы на предварительное одобрение кредита и посетить продавцов для выбора машины.

Выбрав подходящий автомобиль и получив одобрение ссуды от банка потенциальному заемщику надо внести первый взнос, подписать договор купли-продажи машины и обязательно купить полис КАСКО. С этими документами клиент должен отправится в офис банка еще раз, где подписать кредитный договор и другие нужные бумаги.

После подписания договора банк сам переведет нужную сумму в автосалон и клиент без всяких проблем сможет уехать от туда на новой машине.

Требования к обеспечению

Обеспечением по автокредиту выступает приобретаемый автомобиль. Необходимо передать документы на него в банк. ПТС будет храниться в кредитном учреждении до полного погашения кредита. Это дает гарантии, что заемщик не попытается продать или подарить машину до полного погашения долга.

Важно! Автомобиль, находящийся в залоге должен обязательно быть застрахован на полную свою стоимость по полису КАСКО. При этом можно заключить договор только с авторизированными страховыми компаниями.

Требования к транспортному средству

Государственная программа поддержки на приобретение транспорта накладывает ряд ограничений, которым должны соответствовать покупаемые машины. Обязательно они должны быть выпущены на территории России и только в 2019 году.

Купить автомобиль с рук по этой программе невозможно. Он должен быть обязательно новым и не иметь других хозяев до момента покупки. Есть ограничение и по максимальной стоимости транспортного средства. Она не должна превышать 1 млн рублей. При этом банк в долг даст не больше 800 тысяч рублей или 80% от стоимости.

Стоит заметить, несмотря на низкую ставку, клиенту придется нести дополнительные расходы на страхование машины, причем по условиям программы КАСКО. Это существенно поднимает итоговую стоимость покупки.

Страхование

Купить машину без страхования по условиям полиса КАСКО Россельхозбанк не позволяет. С одной стороны это предоставляет гарантии заемщику и кредитной организации на случай угона или повреждения заложенного имущества, но с другой – существенно поднимает стоимость ссуды.

Страховать или нет жизнь и здоровье, заемщик может решить самостоятельно. Но лучше соглашаться на эти условия, иначе при тяжелой болезни или смерти придется возвращать долг в любом случае, что может быть невозможно для клиента. При этом ставка на кредиты со страховкой несколько ниже.

Страхование – требование большинства банков при покупке машины в кредит, поэтому стоит его не бояться, а заранее смерится. Это дает возможность быть уверенным в завтрашнем дне, а высокая стоимость вполне отбивается за счет процентов.

Способы погашения

Несмотря на то что Россельхозбанк принадлежит государству и пользуется за счет этого большой экономической поддержкой, о клиентах в нем не забывают. Сервисы по погашению кредитов отработаны в нем очень четко и позволяют без проблем внести платеж, несмотря на местонахождения заемщика.

Стоит знать, что пополнение не всегда проходит моментально. Лучше этой учитывать перед внесением платежа, ведь к дате указанной в графике, он должен уже поступить в финансовую организацию и быть зачисленным на счет плательщика. Приведем таблицу со сроками прохождения платежей способами, предлагаемыми в этом банке.

Касса	В течение дня
Банкоматы и терминалы с помощью карты	Моментально
Устройства самообслуживания без использования карты	От 1 минуты до 3 рабочих дней
Безналичный перевод (внутри банка)	Несколько минут
Перевод из другого банка	До 5 дней

Автокредиты от Россельхозбанка, благодаря государственной поддержке, позволяют быстро и выгодно купить машину российского производства, когда нет собственных средств для оплаты полной стоимости. Небольшая сумма переплаты дополнительно стимулирует заемщика отказаться от поиска вариантов на вторичном рынке.