Как получить автокредит в Народный банк

Автомобиль давно уже перестал быть предметом роскоши. Учитывая современный ритм жизни, он необходим практически каждому человеку, живущему в крупном городе. Но купить машину самостоятельно могут далеко не все.

Кредитные учреждения предлагают специальные программы автокредитов. Несколько таких программ есть и в Народном банке.

О банке

Народный банк – небольшая кредитная организация, располагающая всего двумя офисами. Головной из них расположен в городе г. Черкесск, еще одно отделение можно найти в Москве. Основной специализацией финансовой организации является кредитование юридических лиц за счет собственных средств и привлеченных денег от предприятий.

Розничное направление бизнеса развито достаточно слабо. Клиентам доступны такие продукты, как депозиты, кредитование, дистанционное обслуживание, денежные переводы, индивидуальное обслуживание и так далее. Банковские карты кредитным учреждением выпускаются, но сети собственных банкоматов оно не имеет.

Несмотря на отсутствия специализации на работе с частными лицами, они могут получить в банке привлекательные условия кредитования, которые недоступны в большинстве крупных банков. Но при этом стоит быть готовым к длительному процессу оформления и высоким требованиям.

Клиенты

Являясь достаточно крупным финансовым институтов в родном регионе, банк настроен на работу, прежде всего, с юридическими лицами.

Они могут на выгодных условиях воспользоваться всеми видами банковских услуг от расчетно-кассового обслуживания до операций с драгоценными металлами.

Частных клиентов у банка не много и они сосредоточенны главным образом в Карачаево-Черкесской Республике, несмотря на наличие филиала в Москве.

Видео: Автокредит или лизинг

Виды

Автокредит Народный банк предлагает оформить в виде простой потребительской ссуды. Это помогает избежать излишних проблем с оформлением купленной машины в залог, ее оценки, передачи документов и прочего.

Несколько видов кредитования отличаются главным образом обеспечением, чем лучше обеспечена выплата долг, тем больше шансов получить ссуду, также оно оказывает существенное влияние на процентную ставку.

Рассмотрим предлагаемые программы кредитования:

• без обеспечения;
• с поручительством;
• с залогом.

Самый востребованный вид кредита – без обеспечения. От заемщика потребуется небольшой набор документов, которые легко подготовить. Риски неоплаты долга в данном случае ложатся больше на кредитное учреждение, естественно, оно захочет взамен получить увеличенную процентную ставку, а в некоторых случаях даже откажет в такой ссуде.

Поручительство физических лиц позволяет увеличить сумму кредита и при этом получить более низкую процентную ставку. Но стоит понимать, что найти поручителя, который будет отвечать всем требованиям банка и согласиться на сделку достаточно сложно. Многие люди предпочитают не связываться с этим, так как в случае неоплаты долга заемщиком он перейдет на поручителя.

Еще один вид кредитования, позволяющий дать гарантию возврата средств банку – залоговое. Банк готов рассматривать в качестве обеспечения недвижимость и автотранспорт. Оформляются такие кредиты дольше, но получить положительный ответ по заявке на них шанс значительно выше.

Основные параметры, такие как сроки и минимальная сумма у трех видов кредитования совпадают. Приведем эти данные в следующей таблице.

Параметр	Вид кредитования
	Залоговое	Без обеспечения	С поручительством
Минимальная сумма	50 000 руб, 15000 долларов США / Евро
Сроки кредитования	От 6 месяцев до 5 лет

Существует возможность взять в долг в деньги не только в рублях РФ, но и в иностранной валюте. Это выгодно для тех граждан, кто привык держать сбережения в долларах или евро, а также получает доход в этих валютах.

Ставка по таким кредитам естественно будет немного ниже, чем при рублевом кредитовании, но есть риск потерять многое из-за скачков курса.

Таблица. Ставки по видам кредитов в разных валютах.

Вид кредита	Валюта
	Рубли	Доллары США	Евро
Без обеспечения	12-18% годовых	11-14% годовых
С поручительством
С залогом

Требования к заемщику

Народный банк предлагает достаточно низкие ставки для сегодняшнего рынка, но при этом требования к заемщикам в нем также лояльны. Каждый конкретный случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Даже некоторое несоответствие правилам не будет большой помехой для получения ссуды.

Таблица. Требования к заемщикам.

Возраст	18-70 лет
Гражданство	России
Прописка	Наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ
Трудоустройство	Официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
Доход	Не меньше 10000 рублей, после уплаты НДФЛ

Все требования достаточно стандартны. От заемщика требует гражданство РФ и постоянная регистрация на территории любого региона страны. Взять деньги в кредит могут лица старше 18 лет, но младше 70.

Обязательным требованием банка является официальное трудоустройство потенциального заемщика по трудовой книжке или договору. При этом доход после уплаты НДФЛ должен составлять не меньше 10000 рублей.

Пакет документов

Пакеты документов различаются в зависимости от выбранного типа кредитования. В наименьшем случае при оформлении необеспеченного кредита от заемщика потребуются:

• общегражданский паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или контракта;
• СНИЛС;
• ИНН;
• документы об образовании.

Также при наличии необходимо представить документы на дополнительные доходы или имущество в собственности, что поможет при определении платежеспособности потенциального заемщика. Аналогичные документы нужны дополнительно от поручителя, если выбран соответствующий вид кредита.

При залоговом кредитовании надо будет предоставить документы, подтверждающие право собственности на автомобиль или недвижимость. В некоторых случаях залог может предоставить третье лицо, тогда оно также передает на себя весь комплект документов, требующийся от заемщиков.

Условия

Банк относительно небольшой. Это позволяет ему предлагать гибкие условия для своих клиентов, желающих получить кредит на покупку автомобиля или другие цели. Рассмотрим главные из них в следующей таблице.

Цели	Любые, если сумма кредита меньше 3000000 рублей либо эквивалента в иностранной валюте
Залог	По желанию клиента, банк может выдать кредит без обеспечения
Поручительство
Страхование	Возможно, но не является обязательным условием
Срок рассмотрения заявки	До 5 рабочих дней
Максимальные суммы	Определяются индивидуально и зависят, от дохода заемщика и его надежности
Штрафные санкции	20% годовых
Уступка прав банком	Возможна, в том числе лицу, не имеющему банковской лицензии
Форма выдачи	Безналичное перечисление на банковский счет, либо наличными

Небольшие суммы Народный банк готов предоставить на любые цели. Если клиент хочет взять в долг более 3000000 рублей или эквивалента в иностранной валюте, то он должен объяснить задачи для которых требуются денежные средства.

Если заявка на большой кредит будет одобрено, то условие о целях ссуды будет прописано в договоре. Заемщик должен в течение 45 дней после получения денежных средств представить документы (чеки, акты, договора и прочее), подтверждающие расходование средств в соответствии с соглашением сторон.

По желанию заемщика и на усмотрение кредитного комитета банка возможно предоставление ссуды без обеспечения при выборе соответствующей программы. Кредитная организация может отказать в любом виде кредита, не объясняя конкретную причину отказа.

В большинстве случаев отказы могут получить заемщики, которые имеют плохую кредитную историю или уровень доходов, который не позволит им без лишнего напряжения выплачивать долг.

Страхование не является обязательным условием заключения кредитного договора. Оно может быть предложено заемщику в добровольном порядке, при этом стоимость услуге будет учтена в общей сумме долга и клиент окажется обязан выплачивать страховку вместе с кредитом на протяжении всего срока действия договора.

Небольшие кредитные учреждения, а Народный банк имеет всего около 70-80 сотрудников, обычно рассматривают заявки значительно дольше крупных конкурентов, у которых это поставлено на поток. Решение по каждому клиенту принимается индивидуально, после беседы в офисе и на основании предоставленных документов и данных.

Благодаря индивидуальному подходу к принятию решения можно рассчитывать на получение любой суммы, если выплатить ее в срок позволяют доходы клиента.

При просрочке банком будут начислены штрафные санкции в дополнение к основным процентам по ставке 20% годовых за каждый день пропуска платежа. Если клиент долго не выплачивает задолженность, то она может быть продана. При этом банк оставляет за собой право продать долги небанковским организациям, то есть коллекторам.

Как получить

Прежде всего, клиенту, желающему получить в Народном банке кредит нужно обратиться в любое отделение организации. Специалисты проконсультируют его по действующим программам и подберут наиболее подходящее решение.

После этого надо собрать полный комплект документов, а также заполнить анкету и заявление на получения ссуды.

Полный пакет документов передается в офис организации. Рассматривать его будут до 5 рабочих дней, но обычно решение можно получить несколько быстрее. Последним этапом будет подписание кредитного договора и получение денежных средств безналичным перечислением на счет или наличкой из кассы.

Как погасить

Большого разнообразия способов погашения в кредитной организации не предусмотрено. Оплатить задолженность в соответствии с графиком платежей клиент может наличными в любом отделении или банковским переводом. За оба способа оплаты не предусмотрены дополнительные комиссии.

Важно! Стоит понимать, что банковские платежи проходят не моментально. Их нужно отправлять заранее, чтобы к дате указанной в графике они уже поступили на счет.

Способ погашения	Срок зачисления
Наличными в кассе	Моментально
Безналичный банковский перевод	1-7 рабочих дней

Кредиты от Народного банка подойдут заемщикам, которые готовы потратить больше времени на ожидание решения и подготовку документов, взамен на сниженную ставку. К сожалению, из-за малого числа отделений оплачивать ссуды в этом кредитном учреждении будет удобно далеко не всем.