Какие банки выдают автокредит для пенсионеров

Оформление автокредита уже давно не представляет сложности ни для кредитующего учреждения, ни для самого заемщика. Однако, когда разговор заходит о выдаче кредита пенсионерам, все не так однозначно.

От банка к банку оценка рисков кредитования людей пенсионного возраста достаточно существенно разнится. И если некоторые финансовые учреждения не только кредитуют пенсионеров, но и разрабатывают специальные программы лояльности для такой категории заемщиков, то другие в принципе такую возможность даже не рассматривают.

Существуют и третий вариант – когда банк предъявляет повышенные требования к обеспечению по таким заемщикам, либо предоставляет займ на условиях повышенной процентной ставки и взноса.

Так куда же лучше обращаться пенсионеру для получения автокредита?

Какие банки дают в долг пенсионерам

Как уже говорилось, далеко не все кредитные учреждения готовы кредитовать людей преклонного возраста, и причин здесь несколько.

Это и, как правило, при всей своей стабильности, низкий уровень доходов данной категории граждан, и высокие риски невозврата кредита, связанные не только с отсутствием ликвидного имущества у пенсионеров,  но и состояния здоровья людей пожилого возраста.

Часто пенсионеры не могут предоставить финансовых поручителей, так как живут достаточно уединенно, да и среднестатистический срок жизни в России мало радует наших кредиторов – женщины доживают в среднем до 73 лет, а мужчины – всего до 59-ти, что тоже приходится учитывать кредитным учреждениям при принятии решения о выдаче кредита.

Особенно осторожно банки рассматривают возможность кредитования людей пенсионного возраста на большие суммы и длительные сроки, т.к. при увеличении срока погашения кредита риски невозврата существенно возрастают.

Конечно, одним из способов минимизации рисков кредитования людей пожилого возраста можно рассматривать страхование НС и жизни заемщика, однако условия и тарифы страховых компаний в таких случаях также отличаются от стандартных, да и не все страховщики готовы работать в таком направлении с банками.

Именно поэтому условия оформления кредитов людьми пенсионного возраста достаточно часто отличаются от базовых программ кредитования граждан в части повышенной процентной ставки по кредиту, требовании финансового поручительства, дополнительного обеспечения либо увеличенного взноса при оформлении кредита.

Не стоит забывать, что банк устанавливает также ограничение по максимальному возрасту заемщика на момент погашения кредита, таким образом также ограничивая срок возврата кредита.

Тем не менее, ряд банков РФ предлагает достаточно лояльные условия кредитования пенсионеров, особенно это касается государственных финансовых учреждений и организаций, специализирующихся на работе с пенсионерами.

Приобретение автомобиля в кредит пенсионерам можно оформить в следующих банках РФ:

• Сбербанк России;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Совкомбанк;
• Московский кредитный банк;
• Ренессанс кредит.

Чаще всего пенсионеры для оформления автокредита выбирают именно Сбербанк России, который не только предлагает выгодные условия оформления автокредитов такой категории клиентов, но и имеет наибольший опыт среди банковских учреждений РФ в кредитовании людей пожилого возраста.

Ниже представлены условия основных банков-кредиторов людей пожилого возраста по состоянию на начало 2017 года:

Банк	Возраст, на дату погашения по кредиту	Максима льная сумма кредита, руб.	% ставка	Максима льный срок кредита, мес.	Доп. условия	Залог авто	Страхов ка КАСКО
Сбербанк России	75	3 млн. руб.	От 14,5%	60 мес.	Поручительство (обязательно)	—	—
Россельхоз банк	75	0,5 млн. руб.	От 16%	84 мес.	Страхование жизни и здоровья	—	—
ВТБ 24	70	5 млн. руб.	От 16,5%	60 мес.	Страхование жизни и здоровья	—	—
Совкомбанк	85	0,299 млн. руб.	От 29,9%	36 мес.	Страхование жизни и здоровья	—	—
Московский кредитный банк	65	4 млн. руб.	От 16%	84 мес.	Страхование жизни и здоровья (при условии оформления % ставка снижается на 1 п.п. от базовой), поручительство, доп.залог (не)движимого имущества	да	да
Ренессанс кредит	70	0,15 млн. руб.	От 26,5%	60 мес.	Страхование жизни и здоровья	—	—

Как видим, предложения банков существенно разнятся и по возрасту оформления кредита, и по условиям оформления – процентной ставке, максимальной сумме и обеспечении.

На первый взгляд наиболее выгодные условия предлагает Московский кредитный банк , однако данное предложение интересно прежде всего молодым пенсионерам, т.к. установленные возрастные существенно сужают круг лиц, которые могут им воспользоваться в полной мере.

Если говорить о пенсионерах достаточно преклонного возраста, то наиболее лояльные возрастные условия для заемщиков безусловно у  Совкомбанка – оформить займ в этом финансовом учреждении лицо пенсионного возраста может до 85 лет включительно на дату погашения кредита.

В тоже время, если пенсионер имеет возможность предоставить финансового поручителя, мы все же будем рекомендовать кредит от Сбербанка России – исходя из потребностей данной категории клиентов, пожалуй, это лучшее предложение на сегодня по цене, сумме и сроку займа.

Видео: Новости по кредитам

Где можно взять автокредит пенсионерам без первого взноса

В 2015 году получить автокредит для пенсионеров — без первого взноса можно было только в АйМаниБанке. Все остальные банки подобные программы свернули, установив обязательный первоначальный взнос заемщиком.

Получить такой автокредит в АйМаниБанке может физическое лицо, максимальный возраст которого на момент окончания действия кредитного договора не превышает 65 лет.

В рамках программы можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль. Оформить кредит без справки о доходах не получится. Скорее всего, для получения положительного решения и выдаче займа потребуются поручители и/или созаемщики.

Основные условия оформления автокредита с нулевым первоначальным взносом в АйМаниБанке:

Банк	Возраст, на дату погашения по кредиту	Максима льная сумма кредита, руб.	% ставка	Максима льный срок кредита, мес.	Доп. условия	Залог авто	Страхо вка КАСКО
АйМани Банк	65	3 млн. руб.	От 21%	60 мес.	Страхование здоровья и жизни заемщика  (обязательно от 60 лет)	да	да-

По понятным причинам, лицам с плохой кредитной историй на кредит рассчитывать не придется, а процентная ставка по кредиту будет на несколько пунктов выше, чем у банков-конкурентов, предлагающих автокредиты с первоначальным взносом. И в любом случае, понадобится оформить страховку.

Так что, учитывая такие достаточно жесткие условия оформления кредита в АйМаниБанке, намного легче и комфортнее, а также финансово менее затратно для пенсионера будет оформить стандартный потребительский кредит на любые цели, например, в Совкомбанке, и приобрести авто без оформления договора залога, КАСКО и т,д.

В крайнем случае, при сильном желании можно оформить к основному стандартному автокредиту дополнительный, в любом другом кредитующем пенсионеров учреждении (без залога и страховки, на выгодных условиях) для внесения первоначального взноса  (как и поступает львиная доля заемщиков).

Конечно, в таком случае придется обслуживать уже 2 кредита, но если доходов хватает, а проблем с погашением двух разных кредитов в разных финансовых учреждениях не возникает, то такое решение будет достаточно удачным для пенсионера.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы оформить автокредит, банки выдвигают основные требования к заемщикам — пенсионерам, такие как:

• гражданство РФ;
• возраст на момент закрытия кредита не должен превышать максимально допустимый по программам автокредитования Банка;
• проживание и регистрация в регионе присутствия Банка-кредитора.

Дополнительными условиями, как правило, выступают в некоторых финансовых учреждениях требования к получению дополнительного дохода заемщиком либо наличие ликвидного недвижимого имущества.

Также, может быть прописано обязательное требование для получения кредита о получении пенсии именно в банке-кредиторе.

Но, в целом, одни из основных, тем не менее, это высокий уровень дохода и соответствие возрастным рамкам кредитной программы.

Оформление в банке

Как правило, оформление автокредита для пенсионера в Банке мало чем отличается от стандартного автокредита, исключение может быть  только по пакету документов от пенсионера.

В некоторых банках (например, в Совкомбанке) оформить кредит можно даже онлайн, а получить договор на руки при первом погашении займа. Также, в неклоторых финансовых учреждениях  оформление кредитов лицам пенсионного возраста проводится вне очереди.

Оформление в автосалоне

Аналогично выглядит оформление автокредита пенсионеру в автосалоне – клиент подает пакет документов в соответствии с требованиям программы кредитования(при условии, что банк кредитует данную категорию граждан) и далее следует стандартной схеме получения кредита.

Банки, предоставляющие авто в кредит по льготной программе

Оформить льготный автокредит в рамках госпрограммы по поддержке отечественного автопрома пенсионеры могут в Сбербанке России, ВТБ24, Россельхозбанке и прочих (на данный момент их порядка 90-та), являющимися участниками программы.

Однако, есть определенные общие для всех банков — участников программы, условия для получения подобного кредита, такие как:

• стоимость авто не должна превышать 750 тыс.рублей;
• масса ТС – до 3,5 тонн;
• возраст автомобиля не должен превышать 1 год;
• максимальный срок автокредита – не более 3–х лет;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости авто;
• транспортное средство должно быть собрано в России;
• программа действует только для приобретения новых авто, ранее не находившихся на учете.

Наиболее выгодные предложения по автокредиту в рамках госпрограммы стартуют от 9,5% годовых:

Банк	Минимальная % ставка	% ставка с учетом субсидий
Сбербанк России	15 — 17%	9,5 — 11,5%
Россельхозбанк	15 — 16 %	9,5 – 10,5%
ВТБ 24	16 — 17%	10,5 — 11,5%

Требует обратить внимание на ограничение по максимальному возрасту заемщика – участника данной программы,-  он не должен превышать 65 лет. Для оформления автокредита необходимо предоставить паспорт и водительское удостоверение, заемщик должен иметь регистрацию в регионе проведения сделки.

Также, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3 месяца и копию трудовой книжки, а стаж должен составлять не менее 1 года.

Понятно, что клиентам с плохой кредитной историей на такие кредиты рассчитывать не приходится. Но если заемщик соответствует выдвигаемым требованиям госпрограммы, есть деньги на первоначальный взнос, а приобретаемый автомобиль подпадает под условия льготного кредитования, оформить кредит на условиях госпрограммы будет очень выгодно.

Преимущества

При оформлении автокредита по программе поддержки отечественного автопрома государство компенсирует заемщику 1/3 процентной ставки по кредиту, а исходя из стоимости автотранспортного средства и срока кредитования.

Hечь идет о далеко немалой сумме, которую можно сэкономить воспользовавшись действующими льготными условиями.

Оформление автокредита лицами пенсионного возраста может потребовать некоторого времени для изучения и подбора оптимального варианта исходя из специфики работы того или иного финансового учреждения.

Для принятия решения о выборе кредитующего учреждения необходимо провести комплексный анализ кредитных предложений банков, учитывающий не только основные параметры кредита, но и специфические, предъявляемые исключительно к лицам пенсионного возраста.

При выборе банка необходимо ориентироваться не только на заявленные условия кредитования, но и опыт работы с данной категорией граждан, в первую очередь анализируя программы автокредитования специализированных на работе с пенсионерами финансовых учреждений.

Для «молодых» работающих пенсионеров рекомендуется воспользоваться условиями госпрограммы по поддержке отечественного автопрома.