Где выдают жилищный займ?

Квартирный вопрос стал камнем преткновения для большинства российских граждан. Цены на недвижимость настолько высоки, что человек со средним уровнем дохода не может заработать себе на квартиру за всю жизнь.

Введение системы ипотечного кредитования по американскому образцу нисколько не изменило нынешнюю ситуацию. На рынке появилось большое количество спекулянтов, перекупающих дома на стадии застройки и продающих их по завышенной цене. Таким образом, ипотека не только не решила жилищный вопрос, а спровоцировала еще больший рост цен на недвижимость.

Сегодня рынок недвижимости не предлагает доступного жилья для людей со средним заработком. Вот почему большинство из них вынуждено влезать в кредиты, чтобы приобрести квартиру. Наличие скрытых платежей и комиссий, высокие процентные ставки и снижение уровня доходов привело к тому, что для большинства заемщиков ипотека стала непосильной ношей.

Альтернативой ипотечному кредитованию служит жилищный займ, который поможет приобрести квартиру при поддержке государства. Этот вариант компенсации позволяет вернуть заемщику до 70% стоимости приобретаемой недвижимости.

Что это такое?

Займ представляет собой ссуду, которая выдается на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Денежная субсидия, полученная от государства, может идти на погашение задолженности в банке по ипотечному кредиту. На ее получение могут рассчитывать льготные категории граждан и люди, чей доход ниже прожиточного минимума.

В качестве заимодателя могут выступать органы государственной власти или любая другая организация. Как правило, ссуда предоставляется сроком до 10 лет и может быть погашена досрочно. В отличие от ипотечного кредитования, проценты за пользование ею не уплачиваются, а погашается только тело долга.

Основным документом, регулирующим отношения заемщика и заимодателя, является договор целевого займа. В его рамках заемщик имеет право использовать выданные государством деньги исключительно для решения имущественных проблем.

В случае ненадлежащего использования средств, кредитор может расторгнуть заключенный договор в одностороннем порядке и потребовать полной выплаты долга.   

Видео: Маткапитал на жилищный кредит

Где можно получить?

На сегодняшний день в России разработано большое количество социальных программ, позволяющих приобрести недвижимость по льготным ценам. В их рамках государство предоставляет целевой займ гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Право на его получение имеют:

• малоимущие граждане;
• ветераны ВОВ и участники боевых действий;
• многодетные семьи;
• инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
• молодые семьи;
• семьи военнослужащих;
• герои Советского Союза и Российской Федерации.

Молодые семьи могут оформить ссуду в «Санкт-Петербургском центре доступного жилья», женщины, имеющие сертификат на материнский капитал, − в банках «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «НомосБанк», «Юникредит», «DeltaCredit».

Организация	Условия выдачи займа
Санкт-Петербургский центр доступного жилья	Срок – 10 лет. Проценты не взимаются. Приобретаемая квартира должна располагаться на территории Санкт-Петербурга и ленинградской области.
Сбербанк	Банк работает только с готовыми квартирами. Ставка 14% годовых. Первоначальный взнос – не менее 20%. Максимальный срок – 30 лет.
Банк Москвы	Банк работает только с готовым жильем. Ставка 13,5% годовых. Первоначальный взнос – 20 – 40%. Максимальный срок – 50 лет.
ВТБ24	Ставка 11% годовых. Первоначальный взнос – 10 – 20%. Максимальный срок – 50 лет
НомосБанк	Ставка 13,7% годовых. Первоначальный взнос – 10% Максимальный срок – 20 лет.
Юникредит	Ставка 11% годовых. Максимальный срок – 30 лет.
DeltaCredit	Ставка – 10,25% годовых. Первоначальный взнос – 5%. Максимальный срок – 25 лет.

Первым шагом к получению ссуды является подача документов для участия в выбранной социальной программе. Это можно сделать в районном жилищном отделе по месту вашей регистрации или в Многофункциональном центре предоставления государственных услуг. В каждом конкретном случае пакет документов может существенно отличаться.

Основными документами являются:

• заявление;
• форма-9;
• форма-7;
• копия паспорта заявителя;
• справка о доходах в свободной форме или заверенная работодателем;
• копия свидетельства о браке;
• копия свидетельства о рождении детей.

Решение о предоставлении компенсации принимается в городском жилищном комитете.

Условия

Для того чтобы получить ссуду от государства, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть участником социальной программы, в рамках которой осуществляется выдача денег на покупку недвижимости;
• иметь стабильный официальный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, заверенной работодателем;
• иметь первоочередное право на получение льгот от государства;
• предоставить копии документов, подтверждающих участие в долевом строительстве.

Размер

Размер государственных выплат зависит от того, в рамках какой социальной программы она предоставляется. Так, сумма, которую военнослужащий может потратить на приобретение жилья, рассчитывается, исходя из внесенных в НИС накоплений.

За 2019 год размер субсидии, перечисленной на накопительной счет участников ипотечной программы, составил 233,1 тыс. рублей.

Сумма ссуды, положенная участникам программы «Молодежи – доступное жилье», рассчитывается по следующей формуле:

С = (0,7 х РП Х (СМ + СГ)/2), где:

С – сумма целевой выплаты;
РП – площадь жилого помещения в пределах норм, установленных целевой программой;
СМ – средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья, утвержденная Госстроем на ближайшие 3 месяца;
СГ – средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья, определенная «Городским управлением инвентаризации и оценки недвижимости».

Максимальный размер выплат составляет 70% от стоимости приобретаемой квартиры.

Выплата долга

После подписания договора, у заемщика возникают обязательства по погашению долга перед кредитором. Как правило, погашение осуществляется в виде аннуитетных платежей, которые ежемесячно вносятся на расчетный счет организации.

При нарушении графика оплаты заимодавец может применить к заемщику штрафные санкции.

В случае возникновения просрочки, превышающей 1 календарный месяц, или нескольких просрочек за последний год, кредитор вправе обратить взыскание на купленную квартиру. Несоблюдение условий оплаты может привести к расторжению договора.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Как правило, подобные займы выдаются по нулевой процентной ставке. В ряде случаев, при грубых нарушениях договора, государство может взыскать с заемщика неустойку.

Например, при досрочном увольнении военнослужащего без веских на то причин, денежные средства, начисленные ему по программе НИС, должны быть возвращены в федеральный бюджет. Кроме того, начиная со дня увольнения, на сумму жилищной ссуды начисляются проценты, подлежащие уплате.

Наиболее интересным предложением является компенсация процентной ставки по ипотечным кредитам. На нее могут рассчитывать многодетные семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Требования к участникам такой программы могут отличаться в зависимости от региона.

Обязательным условием предоставления льготных кредитов является первоначальный взнос на ипотеку в размере 10%. Процентная ставка по такому кредиту составляет всего 5%, а компенсация осуществляется правительством на протяжении всего периода кредитования.

Жилищный займ под материнский капитал

В соответствии с законом, принятым Правительством в 2007 году, каждая семья, имеющая двух или более детей, имеет право на получение материнского капитала.

Получить эти средства можно в любое время, что подтверждается специальным сертификатом. К сожалению, этот документ нельзя обналичить, но причитающуюся вам по закону выплату можно использовать для улучшения жилищных условий.

Цели использования

Материнский капитал – единственный вариант приобретения недвижимости для многих семей. Его можно использовать в следующих целях.

Погашение долга по ипотеке

Большинство семей используют материнский капитал для погашения уже существующего кредита на квартиру. При этом жилье, взятое в ипотеку, может быть оформлено как на саму мать, так и на других членов молодой семьи. Обязательным условием является выделение доли каждому ребенку в ипотечной квартире.

Первоначальный взнос по ипотеке

С 2010 года материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в кредит. Это позволяет существенно снизить расходы по кредитному договору и как следствие, приобрести более комфортное жилье.

Стоит учесть, что на момент оформления ипотеки ребенку должно исполниться 3 года.

Условия и документы

Материнский капитал может использоваться для погашения долгов или внесения первоначального взноса по ипотеке при следующих условиях:

• наличие сертификата;
• отсутствие другой недвижимости в собственности;
• стабильный семейный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
• ипотечная квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность.

Для оформления ссуды финансовые учреждения требуют следующий пакет документов:

• сертификат;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• паспорта супругов;
• СНИЛС;
• ИНН матери;
• справка ПФР о сумме материнского капитала.

Оформление и выдача

Оформление и выдача денежных средств на покупку жилья под материнский капитал состоит из следующих этапов:

1. Поиск жилья, соответствующего санитарно-гигиеническим требованиям и требованиям безопасности.
2. Поиск финансовых организаций, предоставляющих ссуду под материнский капитал.
3. Сбор необходимого пакета документов для заключения договора.
4. Рассмотрение заявки финансовой организацией и принятие решения.
5. Подписание договора с банком или МФО.
6. Предоставление необходимых документов заемщиком в ПФР.
7. Перечисление ПФР денежных средств на счет финансовой организации, предоставившей деньги.

Погашение

При ипотечном кредите деньги идут на погашение тела долга, а не текущих просрочек, штрафов и пени. Если основная задолженность по кредиту отсутствует, то погашаются проценты.

Покупка жилья за наличный расчет или в кредит для многих россиян остается мечтой. Решить квартирный вопрос поможет оформление займа. Низкие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей и гибкий график погашения делают этот способ кредитования чрезвычайно привлекательным.