Как и где оформить займы пенсионерам

Пенсионеры – одни из самых ответственных заемщиков. В большинстве случаев люди старой закалки отдают взятый кредит без просрочек и точно в соответствии с графиком. Несмотря на это большинство банков кредитовать людей пенсионного возраста отказываются. Но что делать, если необходимо перехватить деньги «до пенсии»? Выход есть – оформить заем в МФО.

Ограничения по возрасту

Банки не готовы предоставлять кредит людям старше 60 лет. Для них пенсионеры являются достаточно рискованной категорией заемщиков, даже несмотря на ответственность и почти полное отсутствие просрочек у старшего поколения. Связанно это с кредитной политикой конкретных учреждений и достаточно низкой продолжительностью жизни в стране.

Взять займы пенсионерам, несмотря на это, вполне реально. Сегодня рынок заставил кредитные учреждения перестраиваться к новым условиям. Кредиты некоторые банки стали предлагать до 65 и даже больше лет. Микрофинансовые организации пошли дальше и часто максимальный возраст или неограничен совсем. Некоторые МФО выдают займы до 75 лет.

Где взять займ людям преклонного возраста

Получить займы и кредиты пенсионерам несколько сложнее, чем трудоспособному населению. Только некоторые государственные банки согласны работать с людьми преклонного возраста. Но даже там, где существует такая возможность условия будут сильно ограничивать человека или обязательно навяжут дополнительную страховку.

Вариант займов гораздо проще и удобней. Существует два варианта взять займы пенсионерам:

• в специализированных микрофинансовых организациях;
• у частных лиц.

Условия будут зависеть от конкретного выбранного предложения и часто без проблем заем могут получить люди в возрасте до 80 лет и даже старше. Требования при этом будут также минимальны.

В МФО

Микрофинансовые организации – это участники финансового рынка. Их деятельность контролируется и регулируется государством. МФО давно обратили внимание на свободную нишу рынка. Многие из компаний запустили для пенсионеров специальные программы займов, позволяющие получить более выгодные условия.

Количество микрофинансовых организаций на рынке достаточно большое. Официально в реестр включено более 4000 фирм, из которых 1000-1500 активно работают. Выбрать из этого множества надежную компанию с понятными условиями достаточно сложно.

Приведем таблицу самых выгодных предложений от МФО, которые занимаются кредитованием пенсионеров.

Компания	Суммы займа, рублей	Ставка, в день	Сроки кредитования, дней	Требования к возрасту, лет	Способы получения денег
Быстроденьги	1000-16000	2%	7-16	21-70	Наличными в офисе, на фирменную карту
Честное слово	2000-10000	1,7-2,2%	5-20	18-75	На банковскую карту или счет
Kredito24.ru	2000-20000	1,5%	7-30	От 18	На банковскую карту или счет
VIVA	1000-80000	0,54-1,8% (первый заем без процентов)	7-365	21-70	Наличными в офисе или на фирменную карту
MoneyMan	1500-50000	0,59-1,45%	5-126	От 18	Банковская карта или счет, системы переводов, электронные кошельки
Домашние деньги	10000-50000	0,54-0,68%	182-455	18-70	Фирменная карта, наличными на дому у агентов
Е заем	2000-20000	0,75-2,3% (первый заем без процентов)	5-30	20-65	Банковская карта,системы денежных переводов, счет, электронный кошелек

Отличительная черта займов в микрофинансовых организациях – высокая скорость рассмотрения заявки. Компании прекрасно знают, что клиенту, обратившемуся к ним, средства необходимы срочно и многие готовы выдать решение за 30-60 минут.

Еще одна особенность микрозаймов в МФО – возможность заключения договора в некоторых компаниях через интернет. В этом случае клиент не тратит драгоценное время на поездки в офис или встречи с агентами. Все операции происходят в режиме реального времени через сайт фирмы.

Минимальный комплект документов требуют компании для выдачи микрозаймов от пенсионеров. Достаточно предоставить для оформления паспорт и в некоторых случаях для получения более выгодных условий пенсионное удостоверение. Собирать справки о доходах не надо.

Выдают займы компании без обеспечения. Это означает, что потенциальному заемщику не придется искать поручителей или оформлять свое имущество в залог. Истратить сумму, полученную в долг, можно на любые цели. Кредитор этого не ограничивает.

Видео: Беспроцентные ссуды

У частных лиц

Частные займы – альтернатива обычным кредитам и микрозаймам. Большое распространение они получили в период кризиса и с тех пор занимают достаточно значительную долю рынка. В отличие от других видов ссуд в данном случае кредитором выступает физическое лицо.

Главный плюс частных займов – возможность договориться заранее с кредитором об условиях сделки. Выдавая собственные средства, он может пойти на уступки, если клиент произвел на него благоприятные впечатления. Это существенно выделяет этот вид займов перед банковскими кредитами и займами в МФО.

К частным займам часто прибегают те, кто не может взять его в кредитной организации или МФО. Это может быть связано с плохой кредитной историей, в которой имеются действующие просрочки или с невозможностью подтвердить свою занятость даже устно

Комплект документов для небольших частных займов обычно минимален и включает в себя только паспорт. Оформляются все документы в большинстве случаев у нотариуса, но это не ограждает заемщика от огромных рисков, которые таят в себе такие услуги.

Частные займы предоставляются людьми без каких-либо лицензий, а типовой формы договора просто не существует. На этом рынке из-за этого орудует множество мошенников и людей из криминального мира. Получив у них заем можно не только существенно переплатить, но и оказаться под большим давлением, например, при просрочке.

Получение займа у частного лица никак не освобождает заемщика от ответственности. Скорее наоборот. В случае если были допущены просрочки, кредитор вправе начислять штрафные санкций, обращаться в суды, реализовывать залог, при его наличии и даже продать долг.

Прибегать к частным займам следует только в случае экстренной необходимости, внимательно изучив все условия на этапе согласования. Не стоит брать финансы в долг у незнакомых частных инвесторов, найденных по интернету. Это может привести к непредсказуемым последствиям в дальнейшем.

Оформление

Наилучшим и простым способом получить заем пенсионерам являются микрофинансовые организации. Они гораздо более лояльны к клиентам и их деятельность регулируется государством, что исключает возможные варианты мошенничества.

Существует два способа оформления микрозайма:

1. в офисе или на дому клиента;
2. через интернет.

В первом случае необходимо посетить отделение компании или вызвать агента на дом, обратившись по телефону или заполнив предварительную заявку. Все оформление происходит сразу при клиенте и средства моментально могут быть выданы из кассы организации.

При заключении договора через интернет никуда ходить не надо. Все оформление происходит на сайте фирмы.

 Клиенту необходимо для заключения договора выполнить несколько простых шагов:

1. заполнить анкету на сайте компании;
2. дождаться решения;
3. подписать договор, например, с помощью СМС-кода;
4. получить заем.

Таблица способы оформление займов в самых популярных МФО.

Компания / способ оформления	Через сайт	В офисе	У агентов
Быстроденьги	Через партнеров	да	нет
Честное слово	Да	нет	нет
Kredito24.ru	Да	нет	нет
VIVA	нет	Да	нет
MoneyMan	да	Через партнеров	Через партнеров
Домашние деньги	нет	нет	да
Е заем	да	нет	нет

 

Независимо от выбранного способа получения денег все компании имеют определенные правила и условия выдачи микрозаймов. С примером Правил можно ознакомиться, скачав этот файл, а с Условиями здесь.

Приведем основные требования, предъявляемые компаниями к заемщикам:

1. Возраст от 18 лет и гражданство России. С несовершеннолетними, гражданами других государств или лицами без гражданства не работает не одна микрофинансовая организация. Пенсионный возраст преградой для получения займа не является.
2. Постоянная регистрация. Большинство крупных компаний работают по всей России, поэтому прописка может быть в любом регионе.
3. Дееспособность. Не должно быть ограничений суда в отношении человека, запрещающих ему заключать договора.

На банковский счет

Перевод займа на банковский счет – один из самых традиционных способов получения денег.

При оформлении клиенту потребуется указать дополнительно следующую информацию:

• номера расчетного и корреспондентского счетов;
• БИК и наименование банка;
• лицевой счет (при наличии);
• ФИО получателя.

Фамилия, имя, отчества получателя и заемщика при этом обязательно должны совпадать. Это требование вводится для исключения вариантов мошенничества. В случае отсутствия отдельного расчетного счета у клиента средства могут быть отправлены на лицевой счет. Его необходимо указать обязательно в заявлении.

Важно! Перевод на банковский счет идет до 3 рабочих дней. Исключение составляют случаи, когда счета клиента и МФО обслуживаются одним банком. В этом варианте деньги поступят за несколько часов, но только в рабочее время.

На киви

Платежная система КИВИ пользуется большой популярностью у тех, кто привык оплачивать товары и услуги с помощью электронных кошельков. Помимо этого клиенты могут отправить деньги с нее на свою карту или денежным переводом.

Оказывают услуги выдачи денег на КИВИ-кошелек далеко не все микрофинансовые организации, поэтому стоит заранее уточнить на сайте такую возможность.

На карту

Банковская карта – самый простой и удобный способ получения займа. Деньги на нее поступают за несколько минут. Их клиент может снять самостоятельно в банкомате или истратить прямо с карты, оплачивая товары или услуги.

Некоторые микрофинансовые организации выдают деньги только на фирменную карточку. В этом случае один раз потребуется ее получить в офисе, а затем деньги можно будет сразу же заказывать на нее.

Сравним сроки поступления денег при выборе разных способов получения займа в следующей таблице.

Способ получения	Срок зачисления
Банковские карты	3-20 минут
КИВИ и другие электронные кошельки	1-5 минут
Расчетный счет	1-3 рабочих дня

Возможен ли займы пенсионерам, если плохая кредитная история и где

Плохая кредитная история, например, испорченная из-за просрочек, допущенных при погашении прошлых займов, далеко не во всех микрофинансовых организациях может являться причиной для отрицательного решения.

Большинство компаний готово предоставить займы почти без отказа. Это и является главным плюсом микрозаймов.

Рассмотрим, как самые популярные фирмы относятся к кредитной истории в следующей таблице.

Компания	Влияние на решение КИ
Быстроденьги	Не влияет
Честное слово	Не оказывает существенного влияния
Kredito24.ru	Не оказывает существенного влияния
VIVA	Влияет редко
MoneyMan	Не влияет
Домашние деньги	Не оказывает существенного влияния
Е заем	Не оказывает существенного влияния

Займы для пенсионеров – удобный способ решить финансовые проблемы. Оформить их достаточно просто, они доступны даже клиентам с плохой кредитной историей и не требуют обязательного посещения офиса для заключения договора. Главное правильно выбрать компанию с оптимальными условиями.