Как взять займ с исправлением кредитной истории

Плохая кредитная история может негативно повлиять на мнение сотрудников банков при принятии решения о выдаче кредитов. Они очень придирчивы к этому параметру.

Микрофинансовые организации же готовы выдать заем практически при любой КИ, а некоторые даже предлагают программы ее исправления.

Причины негативной истории

Кредитная история – это информация обо всех займах и кредитах клиента и их погашении, которая храниться в специализированно бюро. Она доступна для просмотра всем участникам рынка кредитования при направлении соответствующего запроса по разрешению клиента.

Испорченная КИ обычно содержит информацию о наличие у человека длительных просрочек или невыплаченных совсем кредитов. Причины появления таких записей могут быть самыми разными от безответственности самого заемщика до технической ошибки.

Рассмотрим, в каких случаях кредитная история будет считаться испорченной:

• наличие записи о просрочках, особенно тех, что превышают 35-60 дней;
• неоплаченный кредит или заем, дата погашения которого уже наступила;
• техническая ошибка;
• иски или уголовные дела в отношении заемщика.

Самой распространенно причиной плохой кредитной истории являются просрочки. Если однократно задержать оплату на срок до 5 дней, то на такую информацию большинство кредитных организаций внимания особого обращать не будут. Но если продолжить нарушать договор, то последствия для КИ будут плачевными.

При просрочке от 5 до 35 дней или неоднократном нарушении сроков внесения очередного платежа нарушение уже попадет в разряд средней тяжести.

Полная невыплата кредита или займа отпугнет от заемщика большинство банков, да и микрофинансовых компании тоже.

Важно! Недоплата нескольких копеек уже будет считаться просрочкой и банк обязательно занесет эту информацию в БКИ. В дальнейшем доказать что-либо будет фактически невозможно.

Нередко сотрудники банков допускают ошибку при внесении информации в кредитную историю, в результате добросовестный плательщик оказывается с плохой КИ.

Видео: Выдача кредитов с испорченой кредитной историей

Как исправить

Перед тем, как пытаться исправить кредитную историю стоит ее проверить. Причин отказов на самом деле может быть очень много от простого личного мнения менеджера до отсутствия у банка доверия к конкретной организации-работодателю.

Проверить кредитную историю можно следующими способами:

• лично обратившись в Бюро кредитных историй, в котором храниться кредитное досье заемщика;
• в одном из многочисленных банков-партнеров;
• отправив заверенное нотариусом заявление по почте или воспользовавшись телеграммой с заверенной работником оператора связи подписью;
• мгновенно онлайн, воспользовавшись специализированными сервисами от самого бюро или его партнеров.

Один раз в год каждое бюро предоставляет возможность заемщику проверить свою кредитную историю бесплатно. Обычно это возможно только при личном визите в офис бюро или при подаче заявления посредством почтовой связи. Провести проверку бесплатно через банки-агенты невозможно.

Повторная и последующие проверки данных кредитной истории в течение календарного года осуществляются за дополнительную плату, размер которой каждая компания устанавливает самостоятельно. Например, запрос в НБКИ будет стоит 1200 рублей.

Если кредитная история содержит данные о просрочках, но есть 100% уверенность в том, что они никогда не допускались, необходимо обратиться в банк или другую организацию, внесшую эту запись с паспортом и заявлением о внесении исправлений в КИ.

В некоторых бюро исправление кредитной истории при наличии ошибки можно поручить их специалистам. Они сами свяжутся с банком и запросят всю необходимую информацию.

Если же историю испортил сам клиент, то тут остается только искать варианты организаций, где можно получить займ для исправления кредитной истории и стараться постепенно вернуть доверие крупных кредитных организаций.

Мфо с программой получения займа для исправление кредитной истории

Микрофинансовые организации гораздо лояльней относятся к кредитной истории потенциального заемщика и позволяют брать займы даже при наличии некоторых проблем при погашении ранее взятых ссуд.

В некоторых организациях даже специально разработаны программы реабилитации клиентов, имеющих плохую кредитную историю. Эти компании позволяют провести оценку КИ и при необходимости сразу исправить ее в соответствии с индивидуальными условиями.

Исправление кредитной истории заключается в выдаче небольших сумм в долг на короткое время. В первый раз клиенту дается чисто символический заем, во второй его сумма возрастает и так несколько раз. Через два-три месяца уже появляется надежда на получение нормального займа или кредита.

Важно! Прохождение процедуры исправления кредитной истории гарантирует получение более крупных займов в конкретной организации. Банки видя небольшие суммы будут осторожны при принятии решения и одобрение можно будет получить далеко не во всех.

Стоит знать, что исправление кредитной истории далеко не бесплатная услуга. Клиент оформляет по договору обыкновенные займы, которые перечисляются ему на карту или счет. При этом надо платить обязательно проценты.

Таблица. Ставки по микрозаймам в популярных компаниях при прохождении процедуры исправления КИ.

Компания	Ставка, в день
Платиза	2-2,34%
Займер	2-2,34%
eКапуста	1,7-2%

Организации, выдающие деньги в долг

Необходимо понимать, что в большинстве случаев для исправления кредитной истории нет необходимости пользоваться специальными программами, которые вынуждают заемщиков ощутимо переплачивать за небольшие и не нужные замы. Вполне достаточно брать микрозаймы и погашать их в соответствии с договором.

Важно! Надо понимать, что сегодня абсолютно все микрофинансовые организации обязаны передавать информацию в бюро кредитных истории. Это называется централизованным хранением кредитных досье заемщиков.

Невозврат микрозайма также точно скажется на кредитной истории клиента, как и долги по другим типам кредитов.

Таблица. Условия займов в некоторых популярных компаниях.

Компания	Влияние кредитной истории на решение	Ставки, в день	Суммы, руб	Сроки, дней
MoneyMan	Не влияет	0,59-1,45%	1500-50000	5-182
СМСфинанс	Влияет на сумму займа	0,3-1,5%	1000-30000	1-272
Растороп	Не существенно влияет	1%	1000-100000	3-32

Плюсы займов

Микрозаймы достаточно новый продукт для российского рынка. Само их понятие появилось только после вступления в силу соответствующего федерального закона в 2011 году. Несмотря на это жестка конкуренция заставила МФО активно развивать сервисы и предлагать клиентам больше преимуществ.

Рассмотрим, на какие плюсы микрозаймов стоит обратить особое внимание:

• высокая скорость выдачи;
• минимальный пакет документов;
• возможность получения с испорченной кредитной историей;
• выдача не только в отделениях и офисах, но и дистанционно через интернет.

Скорость принятия решения может являться решающим фактором для клиента при выборе организации-кредитора. Денежные средства срочно могут понадобиться на оплату лечения, покупку подарка или просто совершение выгодной сделки, которая может иначе сорваться.

Заем в МФО реально получить менее чем за 1 час. Некоторые компании разработали специальные сервисы, автоматизировали большую часть работы и стали предлагать займы через интернет. Это позволило еще сократить время оформления и сделать услугу доступной круглосуточно.

Для оформления микрозайма не нужны справки с работы о заработной плате, не требуется искать залог или поручителей. Благодаря этому необходим только минимальный пакет документов, который состоит из одного паспорта.

Плохая кредитная история не останавливает микрофинансовые организации от выдачи займа. Они готовы идти навстречу будущим заемщикам и закрывать глаза на ошибки прошлого.

Еще одним важным плюсом станет доступность займов не только для официально трудоустроенных граждан, но и для пенсионеров, предпринимателей и тех, кто получает заработную плату в конверте.

Займы от микрофинансовых организаций – удобный продукт, который позволяет не только «перехватить» денег, но и улучшить кредитную историю, вернув доверие крупных банков с дешевыми кредитами. Но стоит помнить, что все микрозаймы имеют достаточно высокие ставки.