Как взять кредит наличными у частного лица

Многим людям банки отказывают в кредитовании. Это может быть связано с отсутствием официального трудоустройства, плохой кредитной историей и множеством других факторов.

Но обходиться без заемных средств не всегда возможно. Остается только одно — взять кредит наличными у частного лица.

Условия

Кредиторы вправе предлагать собственные условия для каждой сделки. Это касается и частных инвесторов. Но в целом сложились общие правила предоставления таких займов.

Важно! Не вносите предоплаты до получения денег. Часто таким способом орудуют мошенники, которые в итоге не предоставляют кредита.

Сумма, на которую может рассчитывать клиент, обратившийся к частному инвестору, зависит от наличия или отсутствия обеспечения. Без залога получить в долг можно максимум 100-200 тысяч рублей. При наличии залога в виде автотранспорта или недвижимости сумма заемных средств может достигать нескольких миллионов.

Поручительство по частным займам возможно, но обычно к нему прибегают только при очень крупных суммах или сомнениях в платежеспособности заемщика.

Процентная ставка по частным займам обычно выше банковской. Инвестор рискует больше финансовой организации, так как инструментов для доскональной проверки потенциального заемщика у него недостаточно. Зато обсудить ставку можно всегда. Часто кредиторы готовы снижать проценты для постоянных клиентов.

Средняя процентная ставка по частным займам находится в районах 30-40% годовых, но сильно зависит от срока кредита и суммы. Небольшие суммы на короткое время часто инвесторы выдают под проценты, превышающие ставки микрофинансовых организаций. Иногда ставка достигает 3-5% в сутки.

Сроки кредитования по частным займам обычно короткие 1-12 месяцев, но некоторые кредиторы шагнули дальше и готовы выдавать ссуды на несколько лет.

Штрафные санкции оговариваются в договоре или расписке. При нарушении сроков оплаты с клиента взимается определенный процент или сумма. В отличии от банков частный кредитор может устанавливать штрафные санкции в любом размере, если вторая сторона согласилась с этим при заключении договора.

Приведем таблицу основных условий кредита у частного лица.

Сумма	Без залога до 100-200 тысяч, с залогом до нескольких миллионов
Сроки	Обычно 1-12 месяцев, но бывают исключения
Обеспечение	Не нужно на небольших суммах и обязательный залог при крупных
Ставки	От 20-30% годовых до 3-5% в сутки
Штрафные санкции	По условиям договора до 3-5% в день

Видео: Как взять кредит у частного лица

Требования к заемщику

Главное отличие частных кредитов от банковских ссуд в существенном снижении требовании к заемщикам. Договор займа заключить инвестор может с любым совершеннолетним дееспособным лицом, являющимся гражданином России. Обычно потребуется также наличие постоянной регистрации.

Обязательное трудоустройство, особенно при наличии обеспечения не требуется. Это позволяет получать ссуды у физических лиц тем гражданам, которые не могут или не хотят подтверждать размер и источник доходов.

Очень часто к услугам кредиторов – физических лиц вынуждены прибегать люди с испорченной кредитной историей. Частному инвестору даже при проверке КИ гораздо проще объяснить причины возникновения просроченной задолженности перед банковскими или другими кредитными организациями.

Таблица. Требования к заемщикам.

Возраст	От 18 лет, но часто с 20-21 года
Стаж работы	Неважен, особенно при наличии залога
Гражданство	РФ
Прописка	В любом регионе страны, постоянная
Кредитная история	Не играет значимой роли

Как оформить

Одно из основных преимуществ частных займов – высокая скорость получения. В ситуации, когда деньги необходимы срочно, а пользоваться услугами сомнительных микрофинансовых организаций нет никакого желания, проверенный частный инвестор станет идеальным выходом для многих.

Среднее время получения кредита составляет от 2 часов до 7 дней. Главным образом на это влияет сумма и необходимость оформления залога в государственных органах.

Выбирая частного инвестора, стоит проявить бдительность. Интернет и газеты полны объявлениями мошенников и выходцев из криминального мира. Обратившись к ним, человек может не только остаться должен крупную сумму денег, но и лишиться своей собственности.

Доверять стоит только проверенным инвесторам, имеющим достаточное число положительных отзывов. Идеально, если услугами кредитора пользовался уже кто-то из близких друзей или родственников и остался доволен. Другим способом подбора инвестора могут стать специализированные интернет-платформы взаимного кредитования.

Выбрав кредитора необходимо обсудить с ним все детали сделки и согласовать основные моменты.

Рассмотрим, чему следует уделить особое внимание, выбирая частное лицо, предоставляющее кредит:

• процентная ставка;
• сумма;
• срок;
• порядок погашения;
• штрафные санкции;
• обеспечение по ссуде.

После согласования условий сделки остается ее оформить. Небольшие частные займы выдаются обычно под расписку. Она является упрощенной формой договора, содержащей все основные моменты сделки. В некоторых случаях, например при наличии залога стоит заключить полноценный договор займа.

При желании документы по частному кредиту можно заверить у нотариуса. Эта процедура не является обязательной, но позволяет кредитору обезопасить себя и собственные сбережения от действий мошенников.

Важно! Расписка обязательно должно содержать пункт о фактической передаче денежных средств, а подписывать ее необходимо только получив всю сумму от кредитора.

Необходимые документы

Главным документов для оформления любого кредита или займа является паспорт гражданина РФ. Без него оформление сделки невозможно. В договоре или расписке указываются паспортные данные кредитора и заемщика обязательно. При небольших суммах других документов обычно не требуется.

Для дополнительной идентификации часто требуется еще один документ, например, загранпаспорт или водительское удостоверение. Он позволяет кредитору убедиться в личности потенциального заемщика.

Некоторые кредиторы в последнее время стали обязательно требовать получение данных из Бюро кредитных историй. Соглашаться или нет на такую проверку, решает каждый заемщик для себя сам.

Справка о заработной плате часто не нужна, но может стать дополнительным плюсом для получения в долг крупной суммы. Это поможет кредитору оценить реальное финансовое состояние дел у заемщика и быстрее принять решение о предоставление денег в долг.

При наличии залога пакет документов увеличивается. Если обеспечением выступает автотранспорт, то надо будет передать ПТС на машину. При оформлении в залог недвижимости потребуются все правоустанавливающие документы, кроме того, сделку надо будет зафиксировать в государственных органах.

Важно! Некоторые кредиторы предлагают оформить кредит с залогом недвижимости через договор продажи с правом обратного выкупа. Следует очень хорошо подумать перед тем, как соглашаться на такой договор. Часто этим пользуются мошенники. Вернуть собственность будет проблематично даже при своевременной выплате долга.

Таблица. Необходимые документы для получения кредита у частного лица.

Обязательные	Паспорт и второй документ (СНИЛС, военный билет, водительские права, ИНН, загранпаспорт)
Дополнительные	Справка о заработной плате, выписка из БКИ, копия трудовой книжки и прочее
Необходимые при наличии залога	ПТС на автомобиль, документы на право собственности – на недвижимость.

Погашение кредита

При оформлении стоит согласовать все условия сделки максимально подробно. Это избавит от спорных ситуаций в дальнейшем.

В договоре или расписке надо указать не только дату возврата долга, но порядок его выплаты. Если этого не сделать, то проценты надо будет уплачивать ежемесячно, а сам долг возвращать в конце срока.

Стоит знать, что частный заем нельзя погасить досрочно без согласия кредитора, если это не было прописано в договоре.

Вносить платеж можно наличными под расписку или способом, который стороны установили в договоре, например, на банковский счет кредитора.

Преимущества и недостатки

Кредиты у частных лиц обладают целым набором преимуществ. Главные из них – быстрота оформления и высокая вероятность положительного решения. Инвестор распоряжается собственными деньгами и часто принимает решение, основываясь только на собственном жизненном опыте.

Небольшую ссуду вполне реально оформить менее, чем за 2 часа даже с учетом поездок к нотариусу, если они необходимы. Более крупные займы оформляются за 1 день. Исключения составляют только сделки с залогом недвижимости. Их требуется регистрировать в государственных органах, что занимает 3-7 дней.

Еще один немаловажный плюс частных кредитов в возможности получения без доказательства доходов и при любой кредитной истории. Именно эти пункты чаще всего привлекают заемщиков, столкнувшихся с проблемой получения кредита в банковской организации.

Любые продукты не лишены недостатков. Главный минус кредитов у физических лиц в высоких рисках для заемщика. На рынке работает огромное количество мошенников и найти надежного инвестора часто сложно. Еще одним минусом будут высокие процентные ставки. Они в 1,5-100 раз выше банковских.

Кредиты у частных лиц – рискованный вид ссуд, но часто он – единственный доступный, особенно для тех, чья кредитная история оставляет желать лучшего.