Где можно получить студенческую кредитную карту

Студенты всегда ассоциируются с чем-то бедным, но сегодня банки решили прийти на помощь учащимся всей России и создать так называемые студенческие кредитные карты.

Условия там намного более лояльные, нежели у обычных кредиток. Поэтому было бы полезно разобраться, что конкретно предлагают банки студентам и где здесь «подводные камни».

Условия для студентов

Главным условием является кредитный лимит, который в данном случае не может быть больше, чем 150 000 р. (в обычных картах достигает 300 000 р.).

Оформить ее можно с 18 лет. Срок кредита обычно 50 дней, а процентная ставка не меньше чем 29%. Очень важно, что любая студенческая кредитная карта дает возможность осуществлять покупки через интернет, на некоторых даже есть особые технологии защиты личных данных для этого.

Для всех таких кредиток предоставляется услуга интернет-банкинга и бесплатного смс-оповещения, что также удобно для молодых людей.

Как оформить

Для оформления потребуется сделать следующее:

• выбрать программу (дальше будет приведена сравнительная таблица с предложениями от различных финансовых учреждений и каждый сможет выбрать то, что ему наиболее выгодно);
• пойти в банк с необходимым пакетом документов (чаще всего он ограничивается паспортом и студенческим билетом);
• подождать не более двух недель;
• снова прийти в отделение банка и забрать свою кредитку.

Ничего сложного в этом нет, процедура вполне стандартная. Только по приходу в банк обязательно следует сказать о том, что Вы являетесь учащимся какого-либо учебного заведения.

Кроме этого способа, можно подать заявку в онлайн режиме. Для этого практически у каждого финансового учреждения есть официальный сайт, где есть информация обо всех возможных предложениях и возможность подачи заявления.

После этого клиенту позвонит сотрудник банка и даст все необходимые консультации. Ответ придет или тоже при помощи звонка от сотрудника, или же на электронную почту. Сама карточка может прийти по почте, курьером на дом или же ее нужно будет забрать в ближайшем отделении.

Видео: Немного о студенческих финансах

Предложения банков

Ниже приведена сравнительная таблица с предложениями от разных банков.

Таблица 1. Сравнение предложений на студенческие кредитные карты

Название банка	Название карты	Процентная ставка	Сумма кредита	Стоимость ежегодного обслуживания
Сбербанк	Респект	33,9%	200 000 р.	750 р.
Восточный экспресс	Студенческая	29%	20 000 р.	199 р.
Банк Москвы	Айс	29,9-36,9%	10 000 р.	828 р.
Тинькофф	Платинум	24,9-45,9%	300 000 р.	590 р.
Лето Банк	Лето-карта	0%	15 000 р.	500 р.
Русский Стандарт	Студенческая	29%	150 000 р.	200 р.
МТС	Топливная, Базовая, Деньги Плюс, Деньги Экстра, Деньги Gold, Online Grace 5000	23-55%	5 000 – 600 000 р.	300 – 2189 р.

А теперь разберем каждую программу более детально.

Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам «Респект». Оформление в данном случае занимает от 3 до 7 дней, срок беспроцентного пользования кредитными средствами стандартный – 50 дней. Выдается она до 30-летнего возраста, а для получения нужно будет представить справку о доходах.

Для учащихся, соответственно, нужно будет взять с собой справку о стипендии. За снятие наличных придется заплатить комиссию 3%. Клиентам предоставляется возможность выбора дизайна карточки.

Русский Стандарт

Вполне стандартное предложение от «Русского Стандарта», льготный период 55 дней, лимит 150 000 рублей, выдается в день обращения по двум документам, при наличии задолженности взымается по 4,9%, но не менее 200 рублей.

Единственная ее особенность состоит в наличии скидок до 30%. Еще интересно, что она доступна только до 23 лет, то есть если придет клиент старше 23, то ему такую карточку не выдадут.

Восточный Экспресс банк

Такое предложение актуально только для тех, кто обучается в высших учебных заведениях на очной форме. Льготный период здесь несколько больше, чем у остальных – 56 дней, а для получения не нужно подтверждение доходов, только паспорт и студ. билет.

При этом действует специальная программа, которая позволяет осуществить оформление всего за 5 минут. А деньгами можно будет пользоваться сразу же после получения. Каждый месяц нужно будет тратить минимум 500 рублей.

Эта карточка действует в рамках большого студенческого проекта, который предусматривает также овердрафт и дебетовую карту для учащихся в ВУЗах.

Лето Банк

Очень интересное предложение от «Лето». Правда, с 18 лет ее выдают только женщинам, а мужчинам придется дождаться 21-го. Получить ее можно тоже прямо в день обращения, только для этого потребуется два любых документа (паспорт и студ. билет, справка о доходах и та далее).

А льготный период здесь равен 60 дням. Процентной ставки здесь нет, но при наличии задолженности придется отдавать каждый месяц по 300 рублей, а если задолженности нет, то ничего платить не требуется.

Карта АЙС от Банка Москвы

Эта программа актуально только с 19 и до 58 лет для мужчин и до 53 для женщин. С помощью этой карточки можно оплачивать метро и наземный транспорт, что должно особенно понравиться студентам.

Также действуют различные скидки от ISIC и программа «Мой бонус». Процентная ставка зависит от многих факторов – возраст, кредитная история и многое другое. В каждом отдельном случае сотрудники банка решают, какой будет процент.

Доступна она также для преподавателей, но только для тех, кто проживает и учится/преподает в Москве. Для оформления нужно будет представить справку из учебного заведения и паспорт, хотя в некоторых случаях вместо справки подходит и студ. билет. Процесс выдачи карты занимает от 3 до 7 дней.

Тинькофф

В рекламе этой карточки главным достоинством выглядит то, что ее можно получить без единого визита в отделение банка – оформить заявку можно в режиме онлайн, при этом приложив отсканированную копию паспорта, а саму кредитку доставит курьер, причем, вполне возможно, уже в день обращения.

Максимум это произойдет на следующий день. Но это не единственное достоинство этого предложения. Лимит здесь составляет 300 000 рублей, а оформить ее можно аж до 70. Действует бонусная программа «Браво».

Тинькофф также дает с 18 лет дебетовую Black Card с начислением 12% на остаток средств. Ее тоже выдают в день обращения, а отправить все документы можно при помощи официального сайта. За обслуживание придется отдавать 1188 рублей ежегодно.

Кредитная студенческая карта МТС

У МТС есть только дебетовая студенческая карточка, зато кредитных карт, которые можно получить с 18 лет у и него огромное количество.

Особенностью дебетовой программы является функция кэшбэка, то есть возврата средств с каждой покупки на бонусный счет – до 3%. Для оформления понадобится паспорт и зачетная книжка/ студ. билет. «Топливная», кстати, выпускалась вместе со «Студенческой».

Ниже приведена сравнительная таблица различных кредиток от МТС с 18 лет.

Таблица 2. Сравнение карточек от МТС-Банка

Название	Сумма кредита	Процентная ставка	Плата за обслуживание	Необходимые документы (кроме паспорта)	Дополнительные условия
Топливная	400 000 р.	28,9%	2189 р.	+1 (еще один любой документ на выбор)	Действует «МТС Бонус», 0,5-1% кэшбэк на все покупки, 5% кэшбэк на заправках
Базовая	400 000 р.	29%	600 р.	справка о доходах	Льготный период – 51 день, кэшбэк 0,5-1%
Деньги Плюс	40 000 р.	23-55%	300 р.	—	Льготного периода нет, действует «МТС Бонус»
Деньги Экстра	600 000 р.	23-55%	500 р.	справка о доходах	Действует «МТС Бонус»
Деньги Gold	600 000 р.	23-55%	1500 р.	справка о доходах	Действует «МТС Бонус»
Online Grace 5000	5 000 р.	23-55%	300 р.	—	Действует «МТС Бонус», льготный период – 50 дней

Требования к заемщику

Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, какие требования могут предъявляться к заемщику-студенту, а состоят они в следующем:

• возраст – от 18;
• иметь паспорт, студ. билет, зачетную книжку, справку о доходах (стипендии);
• иметь чистую кредитную историю;
• иметь поручителя (возможно, с ним даже придется прийти в отделение, чтобы получить кредитку);
• иметь гражданство в Российской Федерации.

В общем, никаких особых требований не предъявляется, все вполне стандартное. Что касается пакета документов, то выше перечислены все возможные бумаги, которые требуют финансовые учреждения, но в зависимости от конкретного банка этот список может быть сокращен вплоть до  одного пункта.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредиток для студентов состоят в следующем:

• минимальный пакет документов;
• очень быстрое оформление;
• возможность работы в онлайн режиме;
• высокие кредитные лимиты и хорошие процентные ставки;
• не нужно постоянное место работы и регистрация в месте проживания;
• малая цена обслуживания (часто после 365 дней пользования плата за обслуживание вовсе не взымается);
• много скидочных и бонусных опций;
• все возможности обычных кредиток.

А недостатки такие:

• небольшое время существования (3-5 лет);
• большие штрафы;
• требуется предоставление залога;
• нужен поручитель.

В любом случае, преимуществ больше чем недостатков.