Что такое срок исковой давности по кредитной карте

В зависимости от конкретных обстоятельств суды по-разному оценивают отношения сторон связанные со сроками исковой давности по кредитным картам.

Часто в похожих ситуациях принимаются полярные решения. Поэтому заемщик и займодатель должны быть осведомлены в этом вопросе и иметь минимальные представления о правовой основе таких взаимоотношений.

Суть и значение обсуждаемого понятия

Само понятие исковая давность раскрывается в статье 196 Гражданского кодекса РФ.(Скачать здесь). В сущности это именно тот временной отрезок, в пределы которого кредитор должен успеть продать иск в суд с требованием о взыскании суммы долга с заемщика.

По общему порядку этот период составляет три года, при этом предусматриваются основания к его продлению, при возникновении определенных обстоятельств, которые прописаны в нормативных документах.

Особенности срока исковой давности по кредитам:

• срок действия договора, заключенного между заемщиком и банком не влияет на исковую давность;
• начинает течь с момента последнего официального контакта должника с займодателем, в некоторых случаях принимается отсчет со дня окончания сроков, указанных в договоре;
• кредитная карта, как правило, не имеет срока окончания действия соглашения.

Случаи, когда суд принимает отсчет срока исковой давности со дня окончания действия договора, часто оспариваются в вышестоящих инстанциях. Так как такие решения основаны на неверном толковании существенных признаков договора о пользовании кредитной картой.

В стандартных ситуациях за точку отсчета берется последний платеж, который совершил клиент. Большинство банков высылают требования о досрочном погашении всей суммы кредита после девяноста дней просрочки платежа.

В таком случае отсчет начинается с момента получения клиентом требований. При отсутствии каких-либо дальнейших действий и контакта между должником и банком, спустя три года срок исковой давности будет прекращен. Кредитная карта, на которую не поступило ни одного платежа, оценивается относительно последнего снятия денег с этой карты.

Отодвинуть сроки на исходное положение можно на основании:

• подачи клиентом заявления о рефинансировании или реструктуризации суммы долга;
• предоставлением клиенту льготных каникул, с согласия банка и по заявлению заемщика;
• внесение любой суммы должником в счет уплаты задолженности;
• подтверждение принятия банковского уведомления заемщиком;
• наличие записи телефонных переговоров между клиентом, просрочившим выплату и банком.

Видео: Советы

Оспаривание сроков

В случае несвоевременного обращения банка в судебные органы, заемщик может заявить о том, что срок для обращения кредитора в суд истек.

Как показывает судебная практика, в таких случаях требования банка признаются несостоятельными и клиент освобождается от долговых обязательств. Такое ходатайство может подаваться в процессе судебного разбирательства.

Если ходатайство подается представителем в отсутствие заемщика, то оно должно быть заверено надлежащим образом.

Отсутствие заявления об истечении периода исковой давности расценивается как отсутствие таких обстоятельств, и дело рассматривается по существу без учета времени. Что чаще всего приводит к удовлетворению требований истца.

Рассматриваемый период не подлежит изменению даже по обоюдному согласию сторон, вне зависимости от условий договора.

Любое документ созданный сторонами отношений, который свидетельствует об изменении сроков исковой давности, считается ничтожным в этом пункте. Банк может оспаривать дату начала отсчета, но для этого он должен представить доказательства факта общения с заемщиком.

В качестве этого обстоятельства судом может быть принято:

• представление банком доказательств присутствия заемщика в одном из отделений банка, вне зависимости от причин его визита;
• аудио или видеозапись беседы с клиентом;

Отсчет времени приостанавливается в случае:

• форс-мажорных обстоятельств, в силу которых банк не имел возможности обратиться в судебный орган, например, стихийные бедствия, военные действия и тому подобное;
• принятие государственными органами моратория на соответствующую статью Гражданского кодекса;
• во время исчисляемого периода заемщик служил в Вооруженных силах Российской Федерации.

Сроки исковой давности по кредитным картам различных банков — Сбербанк

Срок исковой давности по этой карте составляет три года. Карты в этом банке оформляются на условиях от 23 до 34 процентов годовых. Льготный период на этой карте составляет пятьдесят дней.

Классические карты позволяют оформлять кредит до 200 тысяч рублей. Для оформления такой карты требуется серьезный пакет документов, включая паспорт, трудовую книжку и документ, подтверждающий необходимый регулярный доход.

ВТБ 24

Срок, за который банку необходимо обратиться в суд – 3 года. Процентная ставка – от 25 процентов годовых. Кредитный лимит для обыкновенных классических карт – 300 тысяч рублей.

Тинькофф

В случае невыплаты долга по кредитной карте этот банк может обратиться в суд в течение трех лет.

Процентные ставки по картам начинаются от 12,9 процентов годовых.

ОТП Банк

Исковая давность – три года. Процентная ставка по классической кредитной карте – 22,9 процентов годовых. Кредит выдается по одному документу, до ста тысяч рублей.

Ренессанс

Период, в который кредитор может подать иск составляет 3 года. Кредит оформляется на сумму до 300 тысяч рублей. Льготный период для клиента составляет 55 дней.

Русский стандарт

В течение 3 лет банк может подать в суд заявление о взыскании задолженности. Карта оформляется с льготным периодом – до 55 дней, а процентная ставка варьируется в зависимости от прочих условий.

На таких же условиях действует срок по кредитной карте Связной и другим аналогичным картам. Наиболее популярными вопросами среди должников являются: «Есть ли срок давности у банковских долгов и как он исчисляется, как его правильно рассчитать?».

И существование таких вопросов вполне логично, ведь рядовому гражданину не просто разобраться в таких тонкостях закона, которые не под силу и многим юристам. Чтобы решить это непонимание нужно следовать простым правилам.

Правила расчета периода, в который банк имеет право обратиться в суд

Период исчисления рассчитывается по определенным правилам, но все же, многие юристы имеют различные мнения на этот счет и часто на этой почве возникают споры.

Правила расчета периода исковой давности:

1. Срок начинает отсчитываться с момента предъявления заемщику требований о том, чтобы он выплатил всю сумму долга досрочно. Для этого отправляется заказное письмо с уведомлением о вручении.
2. Любой факт контакта должника с кредитором обнуляет срок и он отсчитывается заново.
3. В случае письменного обращения заемщика о проведении рефинансирования суммы долга, период в который кредитная организация имеет право обратиться в суд, обнуляется и отсчитывается сначала.
4. В случае, если заемщик вносит какую-либо сумму в счет уплаты долга, то срок исчисления исковой давности начинает идти заново, с момента осуществления платежа. В момент полного погашения долга исчисление срока прекращается.
5. Факт передачи долга иному кредитору никак ни влияет на отсчет времени, предоставляемого банку на подачу заявления с законными требованиями в суд.
6. Срок исковой давности не подлежит изменению, а также отмене или продлению, вне зависимости от того, какой договор был заключен между сторонами.

Есть некоторые нюансы, которые также регулируются и защищаются законодательством. Например, банк не может искусственно продлять сроки, утверждая, что должник выходил на связь, посредством телефонного звонка, не имея соответствующей аудиозаписи.

То, что должник расписался в уведомлении о получении письма с требованиями, также не является доказательством фактического общения сторон друг с другом.

Советы клиентам имеющим просрочку:

• имея возможность воспользоваться статьей 196 ГК РФ, нужно ей пользоваться, если близок срок окончания исковой давности, то не следует отвечать на письма и звонки из банка, а также не нужно являться в его офис;
• в случае, если срок истек, а банк продолжает требовать от должника выплату и обращается в суд, то инициатива об обращении внимания суда на этот факт лежит на ответчике;
• в случае незаконного, грубого и агрессивного поведения коллекторов следует сразу вызывать полицию;
• если банк отправляет вам уведомления о наличие задолженности после того, как срок исковой давности истек, то вы имеете право обратиться к банку с заявлением об удалении ваших персональных данных.

 

Уклониться от выплаты кредита очень сложно. Для этого клиенту нужно будет полностью поменять все контакты, переехать и сменить место работы. А также, желательно, чтобы за ним не числилось никакого имущества, которое может быть арестовано. Надеяться на то, что банк просто забудет об установленном законом временном периоде безрассудно.