Какие организации выдают срочный займ под залог

Есть ситуации, которые требуют срочно занять большую сумму денег. В этом случае единственным вариантом быстрого получения средств становятся займы под залог недвижимости. При этом у клиента обычно сохраняется возможность пользоваться квартирой или земельным участком, но отсутствует право его продажи без согласия заимодавца.

Условия

Срочный займ под залог недвижимости выдается на простых и понятных условиях, которые позволяют клиенту не запутаться и максимально быстро получить необходимую сумму денег.

Важно! Заемщик передает в залог недвижимость и несет достаточно большие риски, стоит обратить внимание на условия, предложенные заимодавцем, и изучить все подписываемые документы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рассмотрим, на какие условия стоит обратить внимание при оформлении договора займа с залогом:

• ставка, срок и сумма ссуды;
• способ оформления залога;
• скорость принятия решения;
• цели займа;
• минимальные требования к клиенту;
• требования к собственности.

Важным параметром для клиента являются проценты, под которые он сможет получить деньги. Срочное оформление несколько увеличивает стоимость займа. В большинстве компаний ставка находится на уровне 2-10% в месяц. При этом скрытые комиссии отсутствуют. В некоторых фирмах условия будут более привлекательными, проценты в них снижены до 1-1,5% в месяц.

По сроку можно согласовать на текущий момент любой удобный период кредитования. Обычно можно получить деньги на 1-60 месяцев, но есть компании готовые кредитовать и на 10-15 лет. Стоит учитывать, что чем больше срок, тем больше придется переплатить в итоге.

По закону микрофинансовые организации не работают с кредитованием населения на суммы более 1 млн рублей, но большинство фирм занимающихся данным видом займов спокойно обходят эти ограничения за счет грамотных юристов компании.

Особое внимание стоит обратить способу оформления залога. Он может остаться в собственности заемщика с правом полного пользования. В этом случае в государственном регистрационном свидетельстве делается отметка о наличии обременения. Такую недвижимость нельзя продать или подарить, но жить в ней вполне можно.

Другим способом оформления залога является продажа квартиры или другого недвижимого имущества с правом обратного выкупа. Пользоваться таким объектом не получится, так как у заемщика отсутствуют на него права собственности во время выплаты кредита. Этот способ оформления наиболее рискован для заемщика.

Компании в большинстве случаев не спрашивают, для каких целей потребовались клиенту денежные средства. Но иногда получить более привлекательные условия можно объяснив, на что будут потрачены полученные деньги.

Рассмотрим основные цели, на которые оформляются займы с залогом недвижимого имущества:

• ремонт;
• строительство;
• улучшение жилищных условий;
• создание бизнеса;
• оплата медицинских или образовательных услуг.

К самому заемщику и объекту залога требования при получении займа минимальны. Никто не будет проверять наличие просрочек в банках или смотреть на ремонт закладываемой квартиры. Главное наличие собственности и всех необходимых для оформления.

Видео: Схемы оформления

Где можно взять срочный займ под залог

Выдачей займов под залог занимаются специализированные микрофинансовые организации, ломбарды, банки и частные лица. В ситуации, когда скорость получения финансов имеет одно из решающих значений, наиболее оптимальным будет обращение в крупные фирмы. Эти компании работают под контролем государства и стараются предложить простые и понятные условия.

Рассмотрим, какие типы недвижимого имущества могут быть оформлены в залог:

• квартиры;
• частные жилые дома;
• загородные дома, дачи;
• земельные участки;
• офисные помещения, магазины, кафе и так далее.

В каждой компании требования к залогу могут отличаться. Наиболее часто можно найти заем с залогом жилой недвижимости, например, квартиры или дома. Комнаты могут быть рассмотрены как предмет обеспечения далеко не во всех фирмах.

Недвижимости в день обращения

Часто скорость имеет решающее значение. Получения ссуды в день обращения является оптимальным вариантом для клиента в этой ситуации. Процесс оформления недвижимого имущества в залог не самый быстрый, но многие фирмы научились его проводить почти моментально при условии наличия всех необходимых документов.

Важно! Часто в день обращения клиент получает лишь определенный процент аванса, являющегося задатком по договору. Основная сумма передается заемщику после государственной регистрации сделки.

Таблица. Основные условия компаний, выдающих кредит под залог недвижимости в день обращения.

Компания	Ставка	Суммы, руб	Сроки
Экспресс Заем	2-10% в месяц	100000-1000000	1-36 мес
Финансовые Решения	От 3% в месяц	100 тысяч – 5 миллионов	1-3 года
МосИнвестора	От 2% в месяц	50 тысяч – 20 миллионов	3 месяца – 15 лет

Земельного участка

Земельные участки в качестве залога готовы рассматривать далеко не все компании. Этот тип недвижимости сложнее продать, поэтому рисков для компании он несет гораздо больше рисков. Крупные фирмы наработали достаточно опыта по оценке такой собственности и очень быстро готовы рассмотреть заявку.

Стоит понимать, что рассматривать в качестве обеспечения фирмы готовы только ликвидную недвижимость, которую легко реализовать в случае проблем с выплатами. Если земельный участок находится далеко в деревне, то заложить его всего скорее не выйдет. Часто подобные займы имеют целевой характер – строительство жилой недвижимости.

Таблица. Основные условий фирм, выдающих займы под залог земельных участков.

Компания	Ставка	Суммы, руб	Сроки
Партнер-Кредит	от 25% годовых	От 75 тысяч до 25 миллионов	3 мес – 20 лет
Крэйн Кэпитал	От 2% в месяц	2,5-7,5 млн	3 мес – 10 лет
Русский займ	От 15% годовых	90 тысяч – 12 млн	До 15 лет

Требования к заемщику

Больших требований к заемщику при оформлении залогового займа не предъявляется. Компания свои риски страхует за счет недвижимости, которую получает в качестве обеспечения. В случае отсутствия платежей заложенная собственность будет продана, а сумма ссуды обычно составляет 30-80% от оценочной стоимости. Что вполне покрывает возможные убытки.

Несмотря на это некоторые требования к заемщикам существуют. Необходимо быть гражданином РФ старше 18 лет и иметь полные права собственности на объект. Иногда допускается закладывать долю, если остальные собственники не возражают.

Кредитная история потенциального заемщика и наличие у него дохода не проверяется. Он сам должен понимать риски, которые он принимает, оформляя такую ссуду.

Пакет документов

Одним паспортом при оформлении данного типа займов не обойтись. Для оформления кредита с залогом потребуется представить все документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость.

В стандартный комплект документов входит:

• паспорт заемщика;
• кадастровый и технический паспорт;
• договор купли-продажи;
• свидетельство о праве собственности.

В некоторых случаях договор может быть оформлен на основании генеральной доверенности, если она допускает передачу имущества в залог.

Оформление договора

Первым делом заемщику необходимо заполнить заявку на получение ссуды. В ней указываются его паспортные данные, адрес и предмет залога. Информация о наличии дохода, желаемых сроках и сумме кредита. Обязательно к ней прикладываются дополнительно все документы на недвижимость.

После получения заявки компания проверяет предмет недвижимости и заемщика через собственную службу безопасности и выдает решение с указанием суммы, которую готовы предоставить, процентов и срока займа.

В случае необходимости от клиента могут быть запрошены дополнительные документы как на собственность, так и подтверждающие его личность.

Получив положительное решение клиенту необходимо оформить сделку, подписав договор займа и залога. Последний в обязательном порядке регистрируется в государственных органах и только затем ему выплачиваются деньги.

Получения денег

Денежные средства по договору займа могут быть перечислены на расчетный счет или карту клиента, а также выданы наличными под расписку из кассы организации. Конкретный способ передачи зависит от суммы займа и согласовывается заранее.

Важно! Любой договор займа будет считаться заключенным только после передачи денежных средств.

Погашение долга

Компании готовы обсуждать с потенциальными клиентами условия погашения долга. Например, можно получить некоторую отсрочку по выплате, если средства берутся на строительство дома.

Обычно крупные займы оплачиваются равными долями регулярно 1 раз в месяц или 2 недели, но бывают случаи, когда клиент платит постоянно только проценты, а основной долг погашает в конце срока.

Внесение платежей может происходит наличными денежными средствами через кассу организации или путем безналичного перечисления на расчетный счет.

Плюсы и минусы

Бесспорным плюсом займов с залогом является возможность получения достаточно крупных сумм, которые недоступны для необеспеченных ссуд. Скорость оформления и минимальные требования к клиенту и залогу также выгодно отличают займы от банковских кредитов.

Стоит понимать, что все услуги оказываются коммерческими фирмами. Они заинтересованы в получении максимальной прибыли и ставки по займам далеко не всегда будут низкими. Они зависят от объекта недвижимости и взятой в долг суммы. Немаловажны и риски, которые принимает клиент на себя.

Часто заем с залогом является единственным вариантом получения крупной суммы, которая понадобилась на строительство, развитие бизнеса, лечение и т. д. Но стоит понимать, что в случае невыплаты долга в срок лишится собственности очень легко.