Как оформить автокредит в Плюс банке

«Плюс Банк» считается региональным, но имеющий развитую партнерскую сеть. Сеть автосалонов партнеров, в которых можно оформить кредит представлена в 60 регионах России.

Для подбора наиболее выгодных условий необходимо заранее ознакомиться с требованиями и условиями, а также подробнее узнать о возможных «подводных камнях», которые могут возникнуть при оформлении.

О банке

Начало деятельности на рынке банковских услуг приходится на 1990 г. На разных этапах своего развития имел разные названия, а именно: при создании именовался как «Омский», затем «Омск-Банк и с 2010 г. уже носит современное название.

Отделения представлены в 7 крупных городах России. Общая сеть насчитывает около 23 отделений. Главный офис расположен в столице г. Москва.

В 2020 г. стал победителем в номинации «Лучший региональный». Данной премии был удостоен несмотря на незначительно развитую сеть, в сравнении с прочими российскими кредитными учреждениями. И это можно рассматривать как показатель хорошей работы.

Охарактеризовать работу смогут следующие показатели 2020 г:

• активы – 15 млн. рублей, что на 9% больше чем в предыдущем;
• чистая прибыль после уплаты налогов составила 66,5 млн. рублей;
• показатель уставного фонда составил 450 млн. руб.

Согласно данных ЦБ РФ акции банка распределены между 5 собственниками. Среди них: «Харболайт Инвест», «Линекс Глобал СЭЗ», АО «Цеснабанк» и 2 частных лица. Пакет акция распределен почти равномерно между каждым из собственников, около 20 % на каждого.

Условия

Основные условия автокредитования, которые предлагает своим клиентам «Плюс Банк» представлены в таблице.

Наименование	Условия
Минимальная сумма займа	30 тыс. рублей
Максимальная сумма	4,5 млн рублей – новое авто3,5 млн. рублей – подержанное авто
Срок	от 12 до 84 мес.
Первоначальный взнос	не требуется
КАСКО	по желанию, возможно оформление страховки за счет ссуды
Срок получения решения	в течении 1 часа
Наличие комиссий	за выдачу – отсутствуетза досрочное погашение — отсутствует

Видео: Председатель Совета директоров ОАО «Плюс Банк»

Программы и тарифы

Предложения в рамках предоставления ссуды на покупку транспортного средства представлены двумя основными программами.

В таблице приведены в сравнение обе программы в разрезе тарифной сетки.

	«Авто + КАСКО»	«Дилер +»
Какие машины кредитуются	Новые и б/у категории B и D	Новые авто категории В
Процентная ставка при первоначальном взносе:
от 0% до 15%	Не предусмотрены	22,5%
от 15 % до 30%	Не предусмотрены	22%
от 0% до 30%	24,9 %	не предусмотрены
от 30% до 50%	22,9%	21,5%
Более 50%	19,9%	21%

Также следует отметить, что процентные ставки, указанные в таблице в рамках «Авто + КАСКО» могут быть изменены в ниже перечисленных случаях:

• «+4%» — если на момент получения ссуды возраст машины более 1 года;
• «+3,5%» — если срок займа 6-7 лет;
• «-0,5%» — если срок 24 мес.;
• «-2,5%» -если ссуда оформляется на 12 мес.

Требования к заемщику

Для получения займа потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям, который выдвигает к нему.

Плюс Банк автокредит отличается от других кредитных организаций довольно лояльными требованиями, которые представлены в ниже.

Наименование	Требование
Сегмент заемщиков, который может оформить автокредит	физическое лицо
Гражданство	Российское
Регистрация	в любом регионе РФ, не обязательно место территориального расположения отделения. В этом отличие от других.
Возраст	не моложе 21, не старше 65 лет
Рабочий стаж	Минимальный стаж – 3 месяца

Пакет документов

При обращении в банк заранее необходимо подготовить пакет документов. От полноты собранного пакета документов будет зависеть срок рассмотрения. Этот факт необходимо помнить, тем клиентам, который хотят в кратчайший срок осуществить покупку.

Список необходимых документов состоит из:

• паспорт гражданский;
• второй удостоверяющий личность документ.

Вторым документом может выступать любой из следующих:

• загранпаспорт;
• права;
• военный билет.

Для тех, клиентов кто остановит свой выбор на автомобиле стоимостью более 1,5 млн. рублей банк выдвигает дополнительное требование – подтверждение дохода.

Документами, которые подтверждают данный факт выступают:

1. cправка о доходах;
2. копия трудовой книжки;
3. выписка о зачислениях на счет;
4. декларация налоговая.

Более подробно можно ознакомиться тут.

Как оформить и получить автокредит

Процесс оформления и выдачи кредита проходит в 3 этапа. Выделим основные нюансы каждого из них.

Первый этап подразумевает обращение клиента и получение решения о возможности кредитования. Для удобства своих заемщиков банк предлагает три возможных способа подачи заявки.

Перечень способов:

1. Онлайн заявка. Доступна на сайте и предусматривает всего 4 шага при заполнении.
2. Личное обращение в офис.
3. Заполнение анкеты в автосалоне. Это возможно, если салон является партнером.

Подав заявку и предоставив необходимые документы решение можно получить в течении 1 часа.

Второй этап – это подписание и оформление договоров. На данном этапе спешить не стоит и внимательно изучить все пункты договоров. Договора, которые необходимо будет подписать: кредитный, купли-продажи, страховой полис.

Третий этап заключается в получении самой суммы займа. На выбор заемщика сумма может быть выдана наличными или перечислена безналичным путем на счет с последующей отправкой продавцу.

Требования к обеспечению

Обеспечением по автокредиту может выступать: предоставление поручительства, залог приобретаемый автомобиль.

«Плюс Банк» в данный требованиях также проявляет лояльность к своим клиентам – не требует оформление поручительства третьего лица.

А вот договор залога необходимо будет подписать. Согласно, которого приобретаемая машина находится в залоге у банка до момента полной выплаты займа. Залог также может быть застрахован по желанию клиента. В случае отсутствия КАСКО будет повышена ставка.

Требования к транспортному средству

Требования к залогу могут отличатся в зависимости покупается новое или поддержанное транспортное средство.

В случае, если автомобиль новый он должен отвечать следующим критериям:

• категория «B»;
• возраст не более 12 мес.;
• покупка только у официального дилера.

В случае, если автомобиль подержанный:

• категория «В», для иностранных допускается «D»;
• возраст не старше 15 лет (отечественного производства), не старше 18 лет (иномарка). Указанный возраст не должен быть превышен на момент полного погашения займа.

Страхование

Заключать или нет договор страхования КАСКО банк оставляет на выбор своих заемщиков.

Но в данном вопросе есть несколько нюансов:

1. Отказаться от оформления страховки КАСКО можно только в программе «Дилер+», а во второй программе нет;
2. Оформить КАСКО в момент оформления кредита можно сразу на 12, 24 или 36 мес. Чем на больший срок заключен страховой договор, тем ниже будет ставка по кредиту.
3. Оформление страхового полиса возможно в кредит.

Дополнительно заемщикам предлагается:

• заключить договор «GAP страхования»;
• страховка жизни.

Здесь особые нюансы (подводных камней) нет – оформляются просто по желанию клиента.

Способы погашения

Вносить оплату по займу можно несколькими способами. В таблице представлены возможные варианты внесения платежей с указанием наличия или отсутствия комиссии и сроков зачисления.

Способ	Комиссия	Срок
наличными в офисе, отделении	Нет	в день оплаты
Почта России	Взымается	5 – 7 дней
сервисы Киви, Рапида	взымается 1%, минимум 50 руб.	в течении 1 дня
в «Евросети», «МТС»	взымается 1%	на следующий день
через сис-му переводов «Золотая Корона»	взымается 1%	на следующий день

За годы своей работы банк сформировал довольно солидную клиентскую базу, сейчас в «Плюс Банке» обслуживается более 85 тыс. клиентов.

«Плюс Банк» предлагает своим клиентам две программы кредитования, которые позволяют купить как новую, так и подержанную машину.

Также условия довольно лояльные: возможный срок до 7 лет, предоставляется возможность получить кредит без первоначального взноса, для оформления достаточно предоставить всего два документа.