Как получить кредит наличными в Мособлбанке

По сообщениям СМИ, в начале 2019 г. снизилось число банков, готовых выдавать населению потребительские займы.

Во всем виноват кризис и те ужесточения, которые вводит ЦБ РФ против недобросовестных финансовых организаций. Отразилось ли эти ограничения на кредитных продуктах одного из самых старых банков России — Мособлбанке?

О банке

ПАО Мособлбанк (Московский областной банк) работает с 1992 г. В 2019 г. он представлен в 58 регионах России: это 100 офисов обслуживания, 900 терминалов в 85 городах, в основном в крупных региональных центрах. По сравнению с 2019 г. количество отделений сократилось в 6 раз.

Банк лицензирован Агентством по страхованию вкладов, что дает определенные гарантии его клиентам: государство ручается за вклады и неизменность условий кредитования. Мособлбанк может работать со стратегическими организациями РФ, в том числе связанными с госбезопасностью и оборонкой.

Последние 2 года выдались тяжелыми для компании. В 2019 г. — в пик экономического кризиса — он оказался на грани отзыва лицензии. Но государство пошло навстречу вкладчикам и инвесторам: в мае началась процедура финансового оздоровления Московского областного банка, санатором стал СМП Банк.

Процесс дает хорошие результаты: по состоянию на 1 февраля 2019 г. банк занимал 22 место в рейтинге по активам, 23 — по кредитному портфелю, 19 — по объему ссуд для организаций и ИП. В феврале 2019 г. он стал 4-м по размеру чистой прибыли; в ТОП вошли также Сбербанк и Газпромбанк. В прессе уже не появляется гневных отзывов потребителей.

Условия

Прошлые регулярные нарушения предписаний ЦБ РФ привели к тому, что Мособлбанк отказался от кредитования частных лиц.

Ссуду наличными может получить юридическое лицо или ИП.

В плане займов корпоративным клиентам продуктовая линейка довольно обширная, в большинстве это кредиты на оплату нужд (дефицит расходных средств, закупка оборудования или площади).

Как таковой кредит наличными Мособлбанк может выдать только ИП на следующих условиях:

Условия кредитования ИП
Сумма	от 100 тыс. руб. до 10 млн руб.
Валюта	российские рубли, американские доллары, евро
Тип	экспресс-займ, кредит наличными
Срок кредитования	до 12 месяцев
Комиссии, траты	2 % от заемной суммы за рассмотрение заявки;заемщик оплачивает расходы по оценке залога, заверение документов в нотариальной конторе, уплату госпошлины за оформление справок
Страхование	страхование залога обязательно; страхование жизни заемщика и поручителей
Обеспечение	личное имущество: недвижимость, автомобиль, оборудование, ценные бумаги, оборотные средства
Поручитель	ближайший родственник, обязательно

Как оформить в Мособлбанке кредит наличными

В Мособлбанке нет возможности оставить онлайн-заявку на кредит даже на официальном сайте. В каждом случае операционист предлагает подойти в офис с начальным пакетом документов на рассмотрение.

Что нужно взять с собой в отделение? Основной пакет документов: паспорт, свидетельство о регистрации ИП, заявление о получении кредита, справки, подтверждающие финансовое состояние (из налоговой, сторонних банков, где размещены счета и вклады), сведения о залоге.

После первоначального рассмотрения будет проведена проверка залогового имущества. В частности, клиент оплачивает оценку в компании, рекомендованной заимодателем. После этого финансовый эксперт формирует кредитное предложение для ИП.

Если соглашение получено, на подписание документов приглашается поручитель и собирается полный комплект документов. На весь процесс одобрения уходит не более 5 дней. Денежные средства поступают на расчетный счет ИП.

Видео: Прекрасная возможность для бизнеса

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к соискателю, следующие:

Требования к заемщику
Возраст	от 22 до 55 лет
Срок регистрации	не менее года
Расположение бизнеса	в регионе присутствия банка — не далее 50 км от ближайшего филиала
Ежемесячный оборот средств на счету	не менее 90 % от величины ссуды

Необходимые документы

В отличие от кредитования частных лиц, совсем без справок индивидуальному предпринимателю обойтись не удастся.

Пакет необходимых документов довольно обширен:

Заявление-анкета на получение ссуды	заполняется на бланке заимодателя, каждая страница сверяется и скрепляется подписью ИП
Заявление на получение кредита	заполняется на фирменном бланке ИП, адресуется Председателю Правления Мособлбанка
Перечень документов для ИП	паспорт ИП;свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП; свидетельство о постановке на учет в налоговой службе; лицензия на вид деятельности (если подлежит лицензированию), удостоверение адвоката или нотариуса; налоговая декларация, заполненная: ·         за последний календарный год для сельскохозяйственных фирм и ИП, работающих по упрощенной системе налогообложения, ·         за 2 календарных года для предпринимателей, уплачивающих единый налог на вмененный доход, ·         за последний календарный год для тех, кто платит налоги как частное лицо
Гарантийные документы	зависят от того, что заемщик предлагает в качестве залога. Индивидуальный их список предоставляет кредитный эксперт после рассмотрения заявки
Документы, подтверждающие финансовые условия соискателя	·         справка из налогового органа об открытии расчетных счетов, об отсутствии задолженности по налогам;·         справка об отсутствии задолженности из всех банков, где размещены счета; ·         кредитная история; ·         копии квартального баланса о прибылях, убытках, расходах из бухгалтерии
ТЭО Форма	ТЭО — это, по сути, бизнес-план вложения и окупаемости заемных средств
Анкета поручителя	заполняется на бланке займодателя

Процентная ставка

Какие процентные ставки предлагает Мособлбанк?

• от 15 % годовых для рублевого кредита;
• от 11 % годовых для ссуды в долларах США и евро.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от суммы, финансового состояния соискателя, величины залога.

Переплата может быть уменьшена не более чем на 1,5 % годовых, если ИП и Мособлбанк сотрудничают в других проектах, как то:

• заемщик участвует в зарплатном проекте;
• на территории предпринимателя установлены банкоматы;
• банк инкассирует ИП или проводит эквайринговые операции;
• ИП купил собственные вексели кредитной организации.

В рейтинге предложений для малого бизнеса Москомбанк не входит в первую пятерку по выгодности. В Москве, например, лучшие условия предлагают УБРИР, Юни Кредит Банк и Сбербанк.

Однако Московский областной выигрывает малыми сроками принятия решений (срочный кредит) и простотой его получения. Недаром в рейтинге банков, обладающих большим кредитным портфелем юридических лиц, он на 19 месте.

Погашение кредита

Погашение кредита ведется аннуитетными (равными) платежами.

• через интернет-приложение для корпоративных клиентов через платежное поручение;
• через отделения банка. В марке 2019 года в 85 городах РФ насчитывается более 100 отделений. Денежные средства в счет погашения займа начисляются в тот же день;
• через банкоматы и терминалы по номеру кредитного договора. Платеж проходит в течение 3-х рабочих дней. В начале 2019 г. в 58 регионах РФ насчитывается 530 банкоматов и 364 терминала. Без комиссии можно выплачивать через терминалы СМП Банка.

Возможно досрочное погашение; комиссия в этом случае не снимается.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

1. кредиты Мособлбанк выдает оперативно: срок рассмотрения заявки составляет в среднем 3–5 рабочих дней;
2. у банка широкая линейка кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Помимо кредита наличными для ИП на любые цели можно воспользоваться ссудой целевого назначения (на закупку оборудования, рефинансирования стороннего кредита, участия в контракте и т .д.);
3. отделения банка есть практически в любом региональном центе РФ. Это более 100 офисов, 900 банкоматов и терминалов.
4. финансовая деятельность банка регламентируется государством. По статистике, банки под санацией защищены от потери лицензии; процесс финансового оздоровления банка проходит хорошо.

Есть и свои недостатки:

1. получение кредита сопровождается сбором большого количества документов;
2. заемщик отдает комиссию за рассмотрение заявки, оплачивает оценку имущества вне зависимости от окончательного решения банка. Залог оценивается ниже его рыночной стоимости, что негативно влияет на кредитное предложение;
3. страховка является обязательной.

Если в 2019 г. СМИ гудели от клиентского негатива, в том числе из корпоративного сектора, то 2019 году отрицательных отзывов о кредитных продуктах не наблюдается.

Напротив, общее впечатление такое:

• банк прочно встал на путь исправления:
• усердно привлекает новых клиентов выгодными условиями займов;
• льготами для держателей зарплатных карт;
• арендателей банкоматов и POS-терминалов.

Недовольство вызывают изменения, произошедшие с банком за последние несколько лет: сокращение офисов, перевод обслуживания из городских поселений в областные центры, соответственное снижение качества корпоративного обслуживания.

Однако среди тех, кто долго обслуживался в Мособлбанке, немногие поменяли поставщика услуг. Даже практический переход самостоятельной финансовой организации под управление СМП Банка, за счет чего нужно было править бухгалтерские документы, не испугал старых клиентов.