Как получить кредитную карту Связной

Заслуженной популярностью среди покупателей магазинов бытовой техники пользуются кредитные карты с бонусными программами, которые можно оформить при покупке товара. Как правило, из документов понадобится всего лишь паспорт, а процесс оформления займет всего несколько минут.

В дополнение к бонусным программам обычно предлагаются привлекательные условия кредитования. А если к этому добавить крайне выгодные тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию, то становится понятно, почему эти карты так востребованы у покупателей.

Учитывая множество интересных дополнительных опций, которые может получить держатель подобной карты, сегодня мы хотим рассказать об особенностях таких карточных продуктов на примере универсальной карты банка Связной, ранее достаточно широко известной и популярной у населения.

О банке

В 1992 году под названием АК Промышленно-Торговый Банк был создан Банк Связной. Изначально, акционерами банка выступали российские промпредприятия, учреждения связи и торговли, транспортные организации, а реальным собственником бизнеса — министр экономики Грузии Каха Бендукидзе.

В феврале 2010 года путем объединения ЗАО «ГК «Связной» и ЗАО «АК Промторгбанк» был создан крупный универсальный «Связной банк». Начиная с этого времени, президент ГК «Связной» Максим Ноготков, владеющий на тот момент более 80% акций, находился в активном поиске инвесторов, готовых выкупить часть бизнеса для проведения докапитализации финансового учреждения.

Данные мероприятия не увенчались успехом, и в ноябре 2014 года 90% акций кредитного учреждения за долги перешли в собственность «Онэксиму» Михаила Прохорова и пенсионному фонду «Благосостояние», а в апреле 2015 года контроль над банком перешел к Олегу Малису.

В 2014 году финансовые проблемы, возникшие в банке, вынудили руководство учреждения к проведению ряда мероприятий, направленных на повышение эффективности работы. В результате была проведена оптимизация персонала, продана часть кредитного портфеля. В феврале 2015 года собственные офисы организации были закрыты, а работа с клиентами перенесена в салоны связи и интернет.

К сожалению, проведенная работа не привела к желаемому результату, и 24.11.2015 года Банком России у банка Связной была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

На сегодняшний день в финансовом учреждении находится временная администрация, проводятся выплаты вкладов, принимаются платежи, направленные на погашение действующего кредитного портфеля.

Широкую известность банку принесла кредитная карта Связной, оформить которую можно было в любом из отделений и центров связи одноименного финансового учреждения, а в последнее время – в том числе и через интернет.

Видео: Подводные камни кредитных карт

Как оформить

Оформить банковскую карту в банке Связной предлагалось двумя способами – в салонах связи и дистанционно, подав онлайн заявку на сайте банка.

Оформить анкету не составляло труда – около 50-ти полей (стандартные данные о ФИО, месте работы и проживания, семейном положении и образовании, и т.д.), что занимало в общей сложности времени порядка 7 минут.

Для получения более выгодных условий по кредиту клиенту предлагалось предоставить дополнительные данные, позволяющие идентифицировать как самого заемщика, так и более точно определить его материальное положение. Обязательным условием при оформлении анкеты являлось предоставление мобильного и рабочего телефона.

Неперсонифицированную (неименную) карту можно было забрать прямо в салоне связи, а активировать по телефону. При необходимости, именная карта с чипом заказывалась как дополнительная.

Изготовление пластика в таком случае было платным (300 р. за выпуск), а получить карту можно было по почте или курьером.

Условия и тарифы по кредитным картам Связной

На момент введения в банк временной администрации действовали такие условия получения и обслуживание банковской карты с кредитным лимитом в Связном:

Тариф			Стоимость
Выпуск и обслуживание карты	Основной карты	Выпуск	0
		Обслуживание	600р. в год
	Именной карты с чипом	Выпуск	300р.
		Обслуживание	0
Перечисление средств	Внутри банка	Клиента	0
		Заемных	4%
	На счет другого банка	Клиента	0,3-2% (от 25до 1000 р.)
		Заемных	4 % (от 25 р.)
Оплата по переводу	налоги		0
	связь		зависит от получателя
Получение наличных	В банкоматах и пунктах выдачи наличных банка	Клиента	0
		Заемных	4%
	В другом банке	Клиента	0, ≤ 1 000 р. – 100 р. за операцию
		Заемных	4 % (от 25 р.)
Проценты на остаток	Ежемесячно	Менее 10 тыс.р.	—
		10 тыс.р. и более	10%
Запрос остатка	СМС-запрос,банк		0
	Банкоматы др.банков		10 р. за операцию
	СМС-информирование		0 за I месяц, далее- 50 р / мес
Дистанционное обслуживание	Мобильный, интернет-банк, колл-центр		0
Пополнение счета	Кассы, банкоматы, терминалы	в банке и центрах моб.связи Связной	0

Оформлялась карта на 2 года, а изготавливалась на пластиковой карте MasterCard Standard. В течение месяца установленный банком лимит позволял снять денежные средства в размере 350 000 р..

Кроме универсальной карты Связной предлагал 2 премиальные карты:

• MasterCard WORLD c ежегодным обслуживанием в 3000 р. и доступом ко всем бонусам, предлагаемым системой WORLD MasterCard;
• карту VISA Infinite за 35 000 р. в год, с функцией кэшбэка от 0,5% до 1,5% (в зависимости от выбранного тарифа и типа расходов).

Максимальная сумма возврата по кэшбэку и размер бонусов были ограничены суммой в 30 000 р. в месяц. По карте Infinite предлагался минимальный процент по кредиту — 18% -24%, в зависимости от тарифа.

Кредитный лимит по универсальной карте – до 250 000, по карте WORLD — до 750 000, по карте VISA Infinite – неограничен (по собственным заявлениям банка). Получить карту WORLD можно было при наличии зарплаты более 40 000 р., по карте Infinite размер минимальной зарплаты банком не указывался.

На все расходные с операции по кредитным картам начислялся 1% бонусами Связной клуб, которые можно было потратить на покупки в одноименных  магазинах и у партнеров программы.

Кроме того, достаточно легко можно перевести собственные средства с карты на специальный счет SAFE и получать проценты на остаток денежных средств от 7 до 9% годовых.

На основании анализа данных анкеты банком принималось решение об отнесении кредита к одному из трех действующих тарифов:

Тариф	С-лайн 2000	С-лайн 3000	С-лайн 5000
Процентная ставка, годовых	48%	36%	24%
Беспроцентный период	нет	До 50 дней
Минимальный платеж, р.	2 000	3 000	5 000
Штраф за просрочку платежа	Через 5 дней 500р.	Через 35 дней 750р.	Через 65 дней 1250р.
Лимит кредитования	индивидуально
Платежный период

 Требования к заемщику

При оформлении банковской карты с кредитным лимитом банк устанавливал такие требования к заемщикам:

Гражданство	Регистрация	Возраст	Рабочий телефон	Мобильный телефон
РФ	Постоянная в РФ	21-65 лет	ДА	ДА

 Для карт без кредитной линии использовались более лояльные ограничения по возрасту – оформить карту можно было с 18-ти лет, при наличии мобильного номера телефона и предъявив паспорт.

 Необходимые документы

Для оформления универсальной банковской карты с кредитным лимитом необходимо было предоставить в банк следующий пакет документов:

Карта	Паспорт	Трудовая книжка	2-НДФЛ	Другие документы
Универсальная	Обязательно	—	—	—
World Mastercard		Да	Да	—

 Как пользоваться

Конечно, последние действительные тарифы по кредитной карте Связного уже не были такими заманчивыми для клиентов, как ранее, (например, в сравнении с Кукуруза, была введена плата за годовое обслуживание), однако оставались по-прежнему очень выгодными для проведения целого ряда операций:

• переводы между своими счетами. Такая операция оставалась бесплатной для клиентов, а получить и отправить деньги можно было в любом из салонов Связного;
• бесплатная оплата налогов;
• начисление 10% годовых на остаток свыше 10 000 р.;
• снятие наличных в любом банкомате на сумму свыше 1 000 р.;
• оплата покупок на иностранном сайте по выгодному курсу;
• использование заемных средств в рамках крупного кредитного лимита (в т.ч. без уплаты процентов в течение льготного периода);
• использование бесплатных дистанционных услуг (интернет-банк, платежный кабинет);
• оплата покупок бонусными баллами.

К слову сказать, клиенты, которые не готовы были принять новые, более дорогие тарифы за обслуживание, имели возможность дистанционно закрыть свой картсчет в течение 45 дней с даты подачи заявления.

Активация

Так как получить карту Связной можно было не только для личного использования, но и в качестве подарка для своих друзей и близких, в момент получения карта выдавалась неактивной.

В связи с этим активация карты производилась самостоятельно её будущим держателем путём отправки SMS со своего мобильного телефона на номер 5335, после чего номер телефона подвязывался к карте, и она становилась активной.

Данное СМС-сообщение оплачивалось в соответствии с тарифами сотового оператора, а со стороны банка Связной комиссии за данную операцию не взимались.

Льготный период

Льготный период, в течение которого проценты не начислялись на остаток ссудной задолженности, составлял для универсальной карты — 50 дней, и 62 дня по премиальным картам.

Распространялся такой беспроцентный период только на операции по покупкам, при снятии наличных льготные условия по отсутствию начисления процентов за использование кредитных средств не применялись.

Как пополнить счет

Пополнить счет банковской карты с кредитным лимитом Связной можно было в любом из отделений, банкоматов и терминалов банка, а также мобильных центров Связного абсолютно бесплатно, что было очень удобно, ввиду большого количества салонов связи и их режима работы, для клиентов.

Погашение кредита

Ранее банком предлагались выгодные условия погашения кредитов в салонах связи Связной:

Банкоматы банка	Терминалы банка	Кассы банка	Кассы Связной	QIWI	Другие организации
Бесплатно, не позднее 1 рабочего дня					Согласно условиям организаций

 Действующим заемщикам банка следует иметь в виду, что связи с тем, что банк признан банкротом, с 1 февраля 2016 года перечисление денежных средств производится по реквизитам Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

А внести наличные в счет погашения можно только в одной кассе, расположенной по адресу: г. Москва, переулок Ермолаевский, дом 27, строение 1.

Преимущества и недостатки

К преимуществам банковской карты с кредитным лимитом Связной можно отнести такие характеристики продукта:

• бонусные программы, которые начисляли по покупкам 1% бонусами Связной клуб;
• моментальный выпуск карты;
• льготный период до 62 дней;
• начисление процентов на остаток клиента средств клиентов;
• возможность снимать свои деньги в банкоматах любого банка без комиссий;
• бесплатные переводы внутри банка.

К недостаткам стоит отнести, прежде всего, саму модель работы банка, которая использовалась перед его закрытием – оформление банковских операций в салонах связи не всегда вызывало со стороны клиентов одобрение, т.к. вопросы безопасности соблюдались, прямо скажем, не самым лучшим образом, да и уровень квалификации по банковским вопросам у сотрудников салонов связи вызывал вопросы.

В целом, не смотря на введение временной администрации в банк, в интернете присутствует масса позитивных отзывов о банке и о кредитной карте в частности. Большинство держателей карт сходятся в одном – на момент вывода на рынок карты условия были более привлекательными, чем впоследствии.

Тем не менее, даже последние тарифы по карте в большей части удовлетворяли потребности клиентов и позволяли им быть «в плюсе».

К минусам основная часть отзывов (не считая повышения тарифов) относит слишком лояльную кредитную политику по отношению к заемщикам, которая позволяла постепенно увеличивая лимит кредитования взваливать на клиента непомерную финансовую нагрузку.

В целом, карта с кредитным лимитом Связного была интересным и востребованным продуктом, предлагающем своим клиентам целый комплекс банковских услуг на достаточно выгодных условиях.

Т.к. данный продукт теперь не оформляется, можно ожидать роста популярности у ближайших конкурентов карты, в т.ч. у банковской карты с кредитным лимитом Кукуруза, а также новых предложений на рынке подобных карт от других организаций.