Какие банки оформляют кредитную карту через почту

Владелец плохой кредитной истории сталкивается в банках с одной и той же ситуацией: необходимые документы поданы, уровень доходов также нареканий не вызывает. Но во всех учреждениях ему предстоит отказ, как только банк обращается в Бюро кредитных историй.

Истинная причина отказа при этом не афишируется, но сомнений нет: виноваты просрочки по выплатам, которые клиент позволял себе раньше.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — своего рода биография заемщика и показатель того, насколько ему можно доверять.

Включает она 3 пункта:

• данные заемщика, по которым его можно безошибочно идентифицировать (ФИО, адрес регистрации/проживания, налоговой код, контакты и другое);
• собственно кредитная история: сколько заемщик брал кредитов ранее, погашал ли он в срок, имеются ли какие-либо задолженности, штрафы, проводились ли разбирательства в суде;
• в этом же разделе имеется вся информация о кредите — требуемые сроки и график его выплаты, точная сумма, фамилии поручителей; кроме того, сюда попадают сведения по другим финансовым нарушениям — неуплате налогов, просрочке выплат коммунальных платежей и другое;
• история предоставления данных о заемщике — здесь имеется информация о том, кто впервые внес сведения по кредитной истории заемщика, а также все учреждения, делавшие когда-нибудь по нему запрос;
• этот раздел является самым закрытым, будучи доступным исключительно самому заемщику и правоохранительным органам — в отдельных случаях.

Какая категория граждан попадает под определение «имеющие плохую кредитную историю»?

Сюда относятся заемщики, которые:

• ранее выплачивали кредит с задержками;
• производили досрочную выплату;
• имеют на момент обращения в банк непогашенные кредиты (к тому же просроченные);
• допустили невозвращение займа;
• имели судебные тяжбы с банком по поводу погашения займа.

Все эти факторы могут свидетельствовать о неблагонадежности клиента и часто служат причиной для отказа в получении кредита.

Важно: вы могли ранее не брать займов вообще, но от плохой кредитной истории вас это не застрахует. Неблагонадежными в глазах банков клиента могут сделать невыплата налогов или неоплаченные коммунальные платежи.

Серьезные долги в других сферах способны основательно испортить вашу кредитную историю. Хотя многое зависит и от самого банка.

Одно и то же кредитное досье может рассматриваться по-разному. Что окажется категорически неприемлемым для одного банка, для другого учреждения может быть нерелевантным.

Все зависит от сроков просрочки

Существует целая градация просроченных платежей, которые могут по-разному влиять на кредитную историю.

Обратите внимание на таблицу ниже:

Срок, на который был просрочен платеж	Вероятность получения кредита
до 5 дней	Высокая. Просрочка на 5 дней вряд ли послужит основанием для отказа клиенту. Разумеется, на звание идеальной кредитная история претендовать не сможет и без справок о доходе не обойтись. Но стать клиентом банка на общих основаниях вполне вероятно.
до 1 месяца	Средняя. Это более серьезный случай, особенно если клиент нарушал сроки не раз. Вполне возможно, что банк все-таки откажет в предоставлении кредита либо потребует дополнительные гарантии — например, поручителя — или повышения процентных ставок.
больше 1 месяца	Низкая. С таким сроком клиент переходит в разряд «опасных» для банков, и шансы получить кредит практически минимальны. Если же банк и согласится обслуживать такого клиента, то по очень невыгодным для него условиям.
невыплаченный кредит, наличие судебных тяжб с банком	В таком случае ни о какой возможности получить кредит даже речи не может идти. Путь к банку такому клиенту официально заказан — это можно утверждать со 100-процентной уверенностью.

Как видим, слегка подпорченная и действительно плохая кредитная история — различающиеся понятия, которые по-разному повлияют на решение банка.

Видео: История заемщика

В каких банках можно получить карту почтой с плохой кредитной историей?

В некоторых банках будут рады клиенту даже с сомнительной кредитной историей:

• Тинькофф. Карту «Тинькофф Платинум» возможно оформить, даже ни разу не появившись в банке. Процентная ставка и кредит определяются индивидуально и указываются в соответствующем договоре.
• Ситибанк. Кредитка от Ситибанка привлекательна тем, что сочетает достоинства бонусной и cash back карты. При составлении заявки справка 2-НДФЛ не является обязательной — тоже плюс.
• Русский стандарт. Снабжает клиентов займами (до 450 тыс. рублей), выдавая их наличными или картой с рассылкой на дом. Процентная ставка достигает 36%.

Причины

Казалось бы, долго размышлять о причинах просрочки не нужно. Неадекватная оценка своих финансовых возможностей либо банальное отсутствие честности являются тому виной.

Но на самом деле за испорченной кредитной историей может скрываться следующее:

• ошибки сотрудников (достаточно неправильно поставить дату или вписать сумму, чтобы технически платеж считался просроченным);
• умышленные действия — периодически в прессе всплывает информация о том, как банк, руководствуясь личными мотивами, нарочно очернил клиента; другой вопрос– насколько правдивыми оказываются эти сведения;
• технические сбои. При пополнении с помощью электронных терминалов нередки сбои, из-за которых платеж попросту не придет. За этим последует разбирательство, клиенту даже засчитают платеж, но кредитная история будет уже испорчена;
• длительное прохождение платежа. Бывает так, что клиент выплачивает кредит в самый последний момент перед выходными или, что еще хуже, чередой праздников. Как результат, платеж может дойти со значительным опозданием;
• мошенничество. Нередки случаи, когда займы брали мошенники, украв паспорт. После звонков коллекторов жертва злоумышленников обращается в правоохранительные органы, начинается разбирательство. Но в Бюро кредитных историй уже хранится информация, способная подмочить репутацию.

Как узнать кредитную историю?

Раньше, лет 10 назад, узнать кредитное происхождение для банка было делом очень трудным. По сути, получить информацию о клиенте можно было только от других банков.

Если соответствующими данными они не располагали или клиент успел получить займы в нескольких банках, узнать его кредитную историю не представлялось возможным.

Сейчас появились так называемые бюро кредитных историй — юридические лица, которые хранят информацию о получателе кредита 15 лет. Заставить вас передать информацию по кредитам никто не в силах. Вы делаете это добровольно, подписывая отдельное заявление или ставя галочку напротив соответствующей пометы.

Клиент имеет право отказаться от услуг бюро кредитных историй, но тогда сотрудники банка трижды подумает перед тем, как одалживать вам деньги.

Существуют и другие способы узнать свою кредитную историю:

• Центральный каталог кредитных историй. Если пользователю точно неизвестно, где конкретно хранится о нем информация, он делает запрос сюда. Возможен вариант, когда Центральный каталог не отыщет ваш кредитную историю. В таком случае нужно проверить правильность введенной информации и выяснить, не получали вы кредиты по другим документам.
• Через финансовую организацию. В этом случае запрос может подаваться как клиентом, так и самой финансовой организацией.
• Посредством почты. С ее помощью возможно подать телеграмму в бюро с указанием паспортных данных и электронного адреса для ответа.
• Через нотариуса. Он сверяет паспортные данные клиента, после чего, используя свои каналы, передает запрос в Федеральную нотариальную палату.

Если в данные бюро явственно закралась ошибка, клиент делает запрос на оспаривание данных, который заверяется у нотариуса. Затем этот запрос перенаправляют в банк, и если недоразумение имело место быть, его обязательно исправят.

Выход есть

Что делать, если вы зачислены в нерадивые должники? Не все так страшно, как это кажется на первый взгляд! В США невыплата кредита служит достаточным основанием для отказа в страховке либо даже приеме на работу.

В России же ситуация намного проще: проблемы с выплатой кредита приведут к невозможности получить заем по нормальным условиям — по крайней мере, некоторое время.

Кто-то даже порадуется: хороший момент с точки зрения педагогики, чтобы научиться правильно распоряжаться своими финансами и прекратить наконец жить в кредит.

Другие посоветуют потихоньку улучшать свои кредитную историю либо воспользоваться услугами тех заимодателей, которые предлагают очень невыгодные условия.

Но наличие просроченных платежей еще не значит, что вы как клиент перестанете существовать для банков. Например, кредитная карта почтой с плохой кредитной историей вполне возможна. Банки заинтересованы в расширении клиентской базы и поэтому изучать ваше прошлое вряд ли будут.

К достоинствам такого пути относится удобная доставка по почте и возможность получить желаемое вне зависимости от кредитной истории, без предъявления справки либо привлечения поручителей.

Рассмотрение заявки в таком случае длится не более часа. В то же время новые долги только ухудшат ситуацию, поэтому пользоваться кредиткой необходимо с умом.

Что нужно сделать для получения кредитки?

Получению заветного пластика предшествует заполнение онлайн-заявки. Если ответ банка будет положительным, вас обязательно уведомят телефонным звонком или сообщением по электронной почте.

Доходит карточка до получателя через заказное письмо, которое можно получить, предъявив паспорт.

Активация карточки происходит, если отправить ответное письмо с заполненным заявлением и копией паспорта. Внимание: без письменного соглашения банк не имеет права рассылать карточки. Получить заветный пластик может либо сам заемщик, либо его доверенное лицо.

Советуем внимательно изучить всю информацию, которая сопровождает кредитку. Если все условия устраивают, остается только активировать карточку. С этого дня вы являетесь ее полноправным пользователем и несете за ее эксплуатацию ответственность. Используйте ее мудро!