Как получить кредитную карту по двум документам

Оформить кредитную карту без предоставления справки о доходах стало просто и доступно. Практически каждый розничный банк готов взяться за работу именно такого формата.

Конечно, очень благотворно влияет на принятие решения банком наличие положительной кредитной истории. Впрочем, иногда даже в случаях негативной информации банк дает клиенту право исправиться и предоставляет как тест, кредитную карту с минимальным кредитным лимитом.

Для рассмотрения условий, возможностей и правил кредитных карт по двум документам (без справки о доходах) целесообразно сопоставить условия таких передовых банков, как:

• ВТБ;
• Сбербанка России;
• Альфа банка;
• Банка Москвы.

Условия

Рассмотрев оформление кредитной карты по двум документам (без справки о доходах) и сведя статистику, можно увидеть, что банки оформляют впервые обратившимся заемщикам кредитные карты классического типа.

Только после активного использования клиентом кредитных средств и надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, банки могут выдать кредитную карту уровня Gold.

Рассмотрим условия кредитных карт по двум документам разными банками:  

№ п/п	Тарифы и условия	Сбербанк России  Кредитная карта Кредит Моментум	Альфа Банк Кредитная карта «Близнецы»	Альфа Банк   Кредитная карта «100 дней без %»	ВТБ Банк Кредитная карта РЖД Классическая
1	Кредитный лимит	Минимум 10 тыс. RUB Максимум 150 тыс. RUB	Минимум 10,8 тыс.  RUB Максимум 300 тыс.  RUB	Минимум 10,8 тыс.  RUB Максимум 300 тыс.  RUB	Минимум 10 тыс.  RUB Максимум 299 тыс. RUB
2	Время принятия решения	24 часа	24 часа	24 часа	24 часа
3	Действие льготного периода	До 50 дн.	До 100 дн.	До 100 дн.	До 50 дн.
4	Стоимость обслуживания карты	750 RUB/год	2490 RUB/год	1290 RUB/год	900 RUB/год
5	Комиссия за безналичные расчеты	0%	0%	0%	0%
6	Комиссия за снятие наличных	3% мин. 199 RUB	6,9% мин. 500  RUB	6,9% мин. 500  RUB	5,5% мин. 300  RUB
7	Платежная система	Visa или MasterCard	Visa	Visa или MasterCard	Visa
8	Территориальное использование	Международная	Международная	Международная	Международная
9	Стоимость оформления карты	0 RUB	0 RUB	0 RUB	0 RUB
10	Регистрация в регионе оформления	Не обязательна	Не обязательна	Не обязательна	Не обязательна
11	Комиссия за использование кредитного лимита/ год.	25.9%	От 26,99% до 33,99%	33,99%	28%
12	Дополнительные возможности. Особенности карты	Возможность пересмотра п.4	Уникальный двусторонний пластик. Дебетовая и кредитная карта в одной.	Возможность оформление бесплатной доп. карты	Бонусы при покупке Авиа- и Ж/Д билетов

Условия по картам действительно разные и требуют предварительного точного расчета коэффициента полезного действия для клиента.

Стоит обратить внимание на то, что для оформления каждой из приведенных карт, можно предоставить банку справку о доходах. В таком случае комиссия за использование кредитных средств понижается (на усмотрение банка).

Видео: Помощь в получении

Требования к заемщику

Требования к заемщику минимальны и не требуют от него тщательной подготовки разнообразного рода справок.

Рассмотрев требования к заемщикам Сбербанка России, Альфа банка, ВТБ и Банка Москвы по тем же кредитным картам, можно сделать вывод, что они практически идентичны:

№ п/п	Требования к заемщику	Сбербанк России  Кредитная карта Кредит Моментум	Альфа Банк Кредитная карта «Близнецы»	Альфа Банк   Кредитная карта «100 дней без %»	ВТБ Банк Кредитная карта РЖД Классическая
1	Минимальный возраст	21	21	21	21
2	Максимальный возраст	65	Не указан	Не указан	68
3	Паспорт гражданина РФ	Обязательно	Обязательно	Обязательно	Обязательно
4	Справка о доходах за 6 мес.	Не требуется	Не требуется	Не требуется	Не требуется
5	Справка формы 2 НДФЛ	Не требуется	Не требуется	Не требуется	Не требуется
6	На усмотрение клиента	На усмотрение клиента	На усмотрение клиента	На усмотрение клиента	На усмотрение клиента

 Действительно, для того чтобы оформить кредитную карту в банках зачастую требуют всего один документ — паспорт. Остальные документы банк не интересуют. Это называется «кузница клиентов».

Банки сами растят дисциплинированных заемщиков. Начинают они из теста на платежеспособность клиента — устанавливают сумму минимального кредитного лимита, и в течение двух-трех месяцев смотрят на соблюдение клиентом всех условий. Только после «проверки клиента» банк увеличивает ему сумму кредитного лимита.

Ни одна справка о доходах не дает банку гарантию о том, что клиент не имеет других задолженностей:

• других банков и финансовых учреждений,
• долг физическому лицу,
• алименты и многое другое.

Поэтому банки зачастую отдают преимущество наблюдательной позиции, чем предоставлению справок и выписок.

Какие банки предоставляют кредитную карту по двум документам

На финансовом рынке России представлено более 800 банков. Многие из них работают с розничными клиентами — физическими лицами. Но, как и в любой сфере, есть несколько банков, которые занимают лидирующие позиции по предоставлению того или иного продукта населению.

Рассматривая самые популярные банки — эмитентов популярных кредитных карт, первые позиции занимают: Сбербанк России, Альфа Банк, ВТБ, Банк Москвы, Лето Банк, Кредит Москва, Тинькофф, Ренесанс, Бинбанк и Русский Стандарт.

Держателем кредитной карты, эмитированной одним из перечисленных банков, является каждый второй гражданин России. И стоит отметить, что каждый из банков разработал специальные программы предоставления кредитных карт по двум документам.

По кредитным картам первой четверки мы уже сориентированы.

Рассмотрим детальнее предложения лидирующих, по количеству кредитных карт, банков (по двум документам):

Банки/условия	Кредитный лимит	Комиссия за использование кредитного лимита	Минимальный платеж	Плата за обслуживание	Льготный период	Комиссия за снятие наличных
Банк  Кредит Москва «Пластилин»	До 350 тыс. RUB	26,4%	5% от использованной суммы	600 RUB/год	До 55 дн.	2% мин. 290  RUB
Банк Тинькофф «Платинум»	До 300 тыс.  RUB	От 24,9 за безналичные расчеты; от 32,9; за наличные	До 8% от использованной суммы	590 RUB/год	До 55 дн.	22,9% + 290 RUB
Ренессанс Кредит «Экспресс»	До 300 тыс.  RUB	42%	5% мин. 600  RUB	бесплатно	До 55 дн. на безналичные расчеты	2,9 + 290 RUB.
БинБанк «Standart»	До 300 тыс.  RUB	24%	5% мин. 200  RUB	950 RUB/год	До 55 дн.	4,9%
Лето Банк «Лето-Карта»	5, 10 и 15 тыс. RUB	0%	500, 1000, 1500  RUB	300, 500, 600 RUB/год	постоянно	бесплатно
Банк Русский Стандарт	До 450 тыс.  RUB	36%	5%	900  RUB	До 55 дн.	4,9% + 299 RUB

Для того чтобы выбрать условия по кредитной карте, лицу, которое хочет обратиться для оформления кредитной карты, необходимо грамотно рассчитать суммы переплаты за использование карты и вычислить собственную экономическую полезность.

Кстати, заявки на оформление кредитных карт подавать можно не только в отделении банка. Каждый из представленных передовых банков имеет свою развитую информационно — техническую базу и предлагает любому клиенту подать заявку не выходя из дома — онлайн-заявку.

Так как для оформления кредитной карты не требуется справок, подтверждающих доход, заявка оформляется быстро, без приложения соответствующих сканкопий и требует минимальные данные о потенциальном заемщике.

После подачи онлайн-заявки, с клиентом связывается представитель банка и координирует его в дальнейших действиях. К примеру, некоторые банки настолько заботятся о своих клиентах, что доставляют кредитную карту нарочно.

В день обращения

Для принятия решения по заявке на кредитную карту без представления документов, подтверждающих доход, банки обычно тратят 24 часа. Существуют исключения, к примеру, по карте «Пластилин» заявка рассматривается 2 часа, но карта доставляется курьером в течение 7 календарных дней.

Условия принятия банком решения об установлении кредитного лимита прописаны в онлайн-заявках отдельной строкой и в условиях по оформлению кредитной карты в отделении.

Без справок о доходах

К сожалению, соотношение официально занятых и трудоустроенных лиц в России к неофициально трудоустроенным составляет 65 к 35. А значит, что банки просто вынуждены, для избежания потерь рынка кредитования, идти на условия спроса.

Банков, предоставляющих кредитные карты и кредиты наличными без справки о доходах сотни.

Как оформить

То, как оформляются кредитные карты без справок о доходах в отделении банка — это прописная истина. Достаточно просто обратиться к любому сотруднику банка с паспортом и, желательно, дополнительным документом.

Другой вопрос оформления онлайн-заявки.

Для оформления кредитной карты онлайн. потенциальный заемщик потратит еще меньше времени. Некоторые банки (к примеру, Альфа Банк) на своих официальных сайтах размещают целый калькулятор подбора условий. А Сбербанк России предлагает своим клиентам сортировать предложение кредитных карт по необходимым условиям.

На официальных сайтах можно сразу же подать онлайн-заявку на получение кредитной карты.

Впрочем, многие рекламные сайты также предлагают подавать заявку на оформление карты того или иного банка. Преимуществом подачи заявки на стороннем сайте является то, что клиент имеет возможность сравнить условия по кредитным картам разных банков.

Необходимые документы

Кроме паспорта гражданина РФ, для оформления кредитной карты по двум документам, необходимо предоставить дополнительный документ из списка:

Основной, обязательный документ	Паспорт гражданина РФ
Дополнительный документ. 1 на выбор заемщика:	1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
	2. Пенсионное удостоверение.
	3. Диплом о высшем образовании.
	4. Документы на имущество.
	5. Технический паспорт личного транспортного средства.
	6. Страховой полис.
	7. Загранпаспорт.
	8. Справка о состоянии счета в банке.
	9. Именная дебетовая карта другого банка
	10. Выписка по счету в банке.
	11. Военный билет (для мужчин).
	12. Копия трудового соглашения.
	13. Договора подряда или обслуживания.

Каждый заемщик, перед тем как подавать заявку на оформление кредитной карты по двум документам должен обратить внимание на требования к дополнительным документам именного того банка, в котором он принял решение оформить продукт. Такие требования могут отличаться.

Погашение кредита

Сейчас каждый банк России имеет свою систему онлайн-банкинга и активно продвигает ее в массы. Конечно, в первую очередь это делается для избежания очередей и удобства клиента.

Погашать кредитную карту с помощью онлайн-банка довольно просто. Для оплаты платежа по кредитной карте через интернет, достаточно знать правильные реквизиты карты и банка-эмитента.

Довольно актуальным является погашение кредитных карт с помощью платежных систем QIWI, WebMoney, Яндекс Деньги и другие. Для такого способа пополнения обязательно нужно уточнить срок проведения платежа.

И, конечно, традиционное пополнение непосредственно в банке-эмитенте карты, банках партнерах и других банках.

Преимущества и недостатки

Рассматривая преимущества оформления кредитной карты по двум документам, можно выделить:

• простоту подачи заявки;
• минимальный пакет документов;
• скорость получения решения от банка.

Недостатками можно определить:

• высокий процент за использование кредитных средств;
• невысокий кредитный лимит.

Остальные условия, преимущества и недостатки стандартные и ничем не отличаются от обычного оформления с подтверждением платежеспособности клиента.

Кредитные карты по двум документам можно оформлять только в двух случаях: при отсутствии официального трудоустройства и при незамедлительной необходимости в денежных средствах.

В остальных случаях клиенту выгоднее предоставить справку о доходах или 2НДФЛ и получить кредитную карту на более лояльных условиях, возможно, даже высокого уровня.