Где взять кредитную карту Мир

Финансовая безопасность для клиентов банков является актуальным вопросом, особенно при развитии современных систем платежей.

Банковские карты сделали процесс оплаты и хранения удобным как никогда. Но если западные системы платежей появились уже десятки лет назад, то российская система «Мир» лишь начинает обороты.

О карте

Разговоры о создании в России собственной платежной системы начались давно. Еще в начале 90-х годов предпринималось множество попыток запустить собственную ПС. Но большинство из этих систем остались только в планах или лучшем случае на бумаге.

Первая национальная ПС была запущена в 2020 году, а старт ее состоялся в конце 2020 года. Она является аналогом всемирно известных Виза и Мастеркард, обеспечивающему независимость от международных платежных систем.

Независимость от западных ПС стала особенно актуальна после присоединения Крыма и введения со стороны США и ЕС санкций.

В ПС Мир выпускаются на текущий момент карточные продукты трех видов:

• классические;
• золотые;
• премиальные.

Выпуск карточек совместно с партнерами и бонусными программами банковские организации планируют начать во второй половине 2020 года.

Первоначально кредитная карта Мир будет работать только на территории России, но впоследствии планируется обеспечить прием ее в Белоруссии, Казахстане, Вьетнаме и других государствах.

Все карты НПС Мир делятся на три категории:

• дебетовые;
• дебетовые с лимитом овердрафта;
• кредитные.

Начиная с 2020 года, получить такую карточку могут пенсионеры и работники бюджетной сферы. Впрочем, к выпуску их приступили еще не все кредитные учреждения. Сбербанк ждет утверждения внутренних правил и тарифов. Аналогичная ситуация наблюдается в ВТБ 24 и ряде других банков.

Видео: Чем может помочь вам кредитная карта

Требования к заемщику

Оператор платежных карт не вводит собственных требований к заемщикам для получения кредиток. Эти правила каждый банк принимает самостоятельно, учитывая рекомендации ЦБ РФ и собственную кредитную политику.

Сформируем основные требования к заемщику, характерные для большинства финансовых компаний в следующей таблице.

Возраст и гражданство	От 18, но чаще 21-23 лет до 60-65, гражданство строго РФ
Регистрация	В регионе, обслуживаемом банком
Трудоустройство	Желательно официальное, но возможны варианты
Кредитная история	Без сильного негатива

Обязательные требования по гражданству и возрасту. Российские банки не умеют работать с заемщиками из других государств и готовы обсуждать такую возможность только с небольшим числом VIP-клиентов, которые аффилированы с владельцами.

Получить ссуду закон позволяет с 18 лет, но на практике кредитное учреждение предпочитает перестраховаться и выдавать средства в долг только лицам, старше 20-23 лет. Это происходит из-за частых неплатежей от молодых заемщиков.

С пенсионерами по возрасту из-за невысокой продолжительности жизни и низких доходов от социальных выплат многие банковские учреждения также не хотят особенно связываться.

Что касается занятости, то идеальный заемщик должен иметь белую зарплату на крупном промышленном предприятии или в бюджетном секторе. На практике большинство банков легко закрывают на это глаза. А вот индивидуальным предпринимателям непросто – им ссуды часто выдаются по правилам для юридических лиц.

Кредитная история очень важный параметр для получения любой ссуды. Если просрочки были не большими 3-5 дней и уже давно погашены, то банки не обратят на них большого внимания.

При длительных просрочках и полных невыплатах получить возможно только дебетовую карту, так как увидев данные из БКИ служба безопасности не позволит рисковать менеджерам.

Условия и тарифы кредитной карты Мир

Условий или конкретных тарифов по кредиткам оператор системы не предъявляет к банкам. Большинство кредитных учреждений предпочитают держать стоимость обслуживания на уровне других карт аналогичного уровня.

Например, неименная дебетовая карта от Связь-банка будет стоить в год 90 рублей, а за классическую кредитку необходимо будет отдать 450 р/год.

Уровень процентной ставки по ссудам, выдаваемым через кредитки Мир, также не изменился. Он по-прежнему существенно выше тех, что предлагаются по другим потребительским ссудам и составляет от 30 до 60% в зависимости от выбранного банка и платежеспособности потенциального заемщика.

Льготный период также остался и никто его не собирается отменять. Он достигает 50-55 дней при стандартных условиях.

Важно! На практике большинство банков выпускает в настоящее время только дебетовые карточки ПС Мир.

Воспользоваться преимуществом кэш-бека смогут те, кто оформит карты премиального уровня и будет оплачивать их годовое обслуживание. Для них также доступна круглосуточная линия технической поддержки, предлагаемая банком.

Поручительство или залог для получения карты любого типа не требуется. Это позволяет максимально быстро обеспечивать выдачу кредиток, без необходимости сбора большого количества документов. Дольше всего изготавливаются персонифицированные карточки, где требуется нанесение имени владельца на лицевую сторону.

Оплатить в западных интернет-магазинах на текущий момент картами Мир проблемно, но эту задачу решат ко-брендинговые продукты, выпуск которых намечается к середине 2020 года крупными банками.

Замечание. Выпускаются продукты НСПК только в рублях.

Приведем основные тарифы и условия в следующей таблице.

Кредитные лимиты	На усмотрение банка, может достигать 1,5 млн. рублей
Валюта счета	Рубли РФ
Премиальные программы и бонусы	По условиям кредитной организации
Ставка за пользование кредитным лимитом	30-60% годовых
Льготный период	Возможен

Какие банки предоставляют карту

К национальной системе платежных карт присоединилось более 50 банков, но многие кредитные учреждения еще ведут согласования или находятся на этапе подключения аппаратных средств.

Тем не менее, получить карту реально, особенно пенсионерам и работникам бюджетной сферы. Принимают карты также не во всех банкоматах.

Получить подробную информацию можно в любой момент на сайте НСПК, а пока приведем имеющиеся данные по работающим в системе банкам в следующей таблице.

Банк	Выпуск карт	Обслуживание
СМП Банк	Да	Да
РНКБ Банк
Акционерный Банк РОССИЯ	Нет
ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	Да
МДМ Банк	Нет
КС БАНК
Связь-Банк	Да
Газпромбанк
НСКБ «Левобережный»	Нет

Как оформить

С каждым днем количество банков, подключенных к НСКП, увеличивается. Этап внедрение проходит более 50 банков. Часть из которых уже подписала необходимые соглашения и начнет эмиссию карточек до конца 2020 года.

Процесс оформления кредитки Мир не отличается от получения аналогичного продукта выпущенного другими ПС, например, Виза или Мастеркард. Для оформления требуется оставить заявку на сайте банка, по телефону или лично в офисе.

После рассмотрения заявки с клиентом связывается специалист банка и приглашает в офис с полным комплектом документов для подписания договора. Неименную карту при этом получить можно сразу. Именные же придется подождать несколько дней.

Замечание. С новым продуктом умеют работать не все сотрудники кредитных учреждений и на заполнение анкеты и подписание договора уходит немного больше времени.

Необходимые документы

Набор требуемых документов определяется каждой кредитной организацией самостоятельно. Дебетовую карточку можно получить, предъявив один лишь паспорт и анкету, которую поможет заполнить сотрудник банковского учреждения.

Кредитка может быть получена только после подтверждения дохода. Причем многие банки лояльно относятся к заемщикам, работающим неофициально и принимают в качестве подтверждающих документов не только справку по форме 2-НДФЛ.

В некоторых случаях, наоборот вместе со справкой требуется представить копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров. Уточнить список нужных документов можно по телефонам контакт-центров перед визитом в отделение.

Сравним списки необходимых документов в следующей таблице.

Тип документа	Кредитка	Дебетовая карта
Удостоверение личности гражданина РФ и адреса проживания	Обязательно
Второй документ	СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, полис ОМС	Не нужно
Подтверждение дохода	Справка о зарплате, выписка со счета, свидетельства о праве собственности
Подтверждение занятости	Желательна копия трудовой

Погашение кредита

Как и другие кредиты необходимо погашать ссуду по кредитным картам. Каждый месяц банк формирует и направляет клиенту выписку, в которой указывается сумма общего долга и минимального платежа. Если установлен льготный период и погасить задолженность за него, то переплаты не будет.

При оплате после окончания льготного периода требуется выплатить проценты в полном объеме. Внести денежные средства можно в кассу кредитной организации или через устройства самообслуживания. Некоторые банки принимают платежи в счет погашения и другими способами, указанными в договоре.

Преимущества и недостатки

Отличительная черта карточек Мир – полная независимость от западных платежных систем. Это позволяет пользоваться услугами банка без ограничений даже при условии наложения на него санкций.

Малое развитие сети обуславливает немало недостатков. Такую кредитку затруднительно использовать за границей России, да и внутри страны не все банкоматы и терминалы оборудованы для чтения таких карточек. Но эти недостатки оператор устраняет и в скором времени будет возможно использовать этот продукт наравне с привычными карточками Visa и MasterCard.

Список банков

Выпуск карточек Мир первыми наладили Связьбанк и СМП. Позднее к ним присоединились РНКБ, Газпромбанк, ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК. Левобережный, КС, МДМ и Банк Россия уже принимают карточки в своих банкоматах и запустят их выпуск в ближайшее время.

На этапе подключения на текущий момент находятся:

• Центр-инвест;
• АЛЬФА-БАНК;
• СДМ-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Росгосстрах Банк;
• РосЕвроБанк;
• Запсибкомбанк;
• БАНК СГБ;
• ЧЕЛИНДБАНК;
• Связь-Банк;
• МТС-Банк;
• АВАНГАРД;
• Геобанк;
• Александровский;
• Всероссийский Банк Развития Регионов;
• Московский Индустриальный банк;
• ВТБ 24;
• БАНК УРАЛСИБ;
• МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК;
• ГЕНБАНК;
• Ханты-Мансийский банк Открытие;
• СИАБ;
• Райффайзенбанк;
• РНКО Платежный Центр;
• Русский Стандарт;
• Девон-Кредит;
• Сбербанк России;
• Банк Санкт-Петербург;
• Кредит Европа Банк;
• Возрождение;
• РОСБАНК;
• Россельхозбанк;
• Татфондбанк;
• Росинтербанк;
• БайкалБанк;
• ВТБ;
• ЮГРА;
• МОСОБЛБАНК;
• СОЮЗ;
• Уральский банк реконструкции и развития;
• Алмазэргиэнбанк;
• РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ;
• СКБ-банк.

С развитием сети кредитки Мир станут реальными конкурентами для Виза и Мастеркард в России. Но на текущий момент замена международных карт на национальные не является оптимальной.