Где взять кредит наличными под залог

Нередко люди нуждаются в крупной сумме денег. В таких случаях они начинают активный поиск самых выгодных банковских предложений. Но когда речь заходит о финансовой поддержке в крупных размерах большинство банков тщательно проверяют клиентов, что способствует отказам.

Но существует альтернатива – кредитование под залог. Ознакомившись со спецификой займа такого типа, вы подберете себе кредитную программу с наиболее оптимальными условиями.

Условия получения

Безусловно, кредиты под залог имущества отличаются от классического потребительского кредитования.

Прежде всего, они предполагают наличие дополнительных условий. Речь идет о максимальном размере займа, который напрямую зависит от того, насколько сотрудники банка оценили ваш залог.

Существует также ряд дополнительных требований, которые учреждения предъявляют к тому или иному залогу. 

С более детальной информацией вы сожжете ознакомиться в таблице представленной ниже.

Название учреждения	Максимальный размер займа	Требования к залогу	Срок рассмотрения заявки
Сбербанк	60% от рыночной цены жилой площади50% от цены индивидуального жилого дома	жилая площадь должна быть расположена в многоквартирном доме;квартира должна находиться в том регионе, в котором расположен один из офисов банка;	до 5 дней
Альфа Банк	60% от рыночной цены жилой площади	в качестве залога выступает:квартира; частный дом; гараж;	от 2 до 8 дней
ВТБ 24	80% от рыночной цены жилой площади	в качестве залога выступает:квартира; частный дом; гараж;	от 1 до 5 дней
ВТБ 24	по заключению оценщиков	транспортное средство	до 2 дней
ВТБ 24	по заключению оценщиков	транспортное средство	до 2 дней
Хоум Кредит	по заключению оценщиков	квартира;транспортное средство	до 1 дня

Видео: О преимуществах

Требования к заемщику

Каждая банковская структура серьезно подходит к вопросу о том, кому из потенциальных заемщиков предоставить возможность кредитования.

Существуют минимальные требования, которым клиенты банка должны соответствовать, зависимо от условий кредитной программы.

Основные критерии, которым должны соответствовать, желающие оформить кредит наличными под залог отображены в таблице.

 

Название банка	Возраст	Стаж
Сбербанк	21 – 65	не менее 4 месяцев
Альфа Банк	21 — 75	не менее 6 месяцев
ВТБ 24	21 — 60	не менее 4 месяцев
ВТБ 24	21 — 65	не менее 3 месяцев
ВТБ 24	21 — 65	не менее 3 месяцев
Хоум Кредит	18 — 70	———

Какие банки предоставляют кредит наличными под залог

Кредит под залог имущества является популярной банковской услугой. Это связано с тем, что зачастую потенциальные клиенты нуждаются в крупной финансовой поддержке, а кредитование с предоставлением залога – это оптимальная возможность реализовать задуманное.

На сегодняшний день, ведущие банковские структуры Российской Федерации готовы предложить клиентам кредитование на таких условиях.

Со списком банков, в которых вы получите кредит вы сможете ознакомиться в таблице, представленной ниже.

 

№	Название банка
1.	в банке Жилищного Финансирования
2.	в Сбербанке
3.	в Альфа Банке
4.	в ВТБ 24
5.	в Хоум Кредит

Без справки о доходах

На сегодняшний день справка о доходе не является главным показателем платежеспособности. Существенная часть населения пополняет бюджет без официального трудоустройства, но при этом их доход зачастую превышает тот, которым может похвастать человек, обладающий официальной работой.

Стоит отметить, что не каждый банк применяет политику лояльного отношения к заемщикам. Речь идет о предоставлении возможности оформить займ без справок о доходе.

В данном разделе представлены банки, которые идут на встречу к клиентам в этом вопросе.

Название учреждения	Кредитная программа	Кредитный лимит	Процентная ставка	Сроки	Первоначальный взнос
ВТБ 24	«Автолайт»	до 2,8 млн руб.	от 20,90%	до 5 лет	20%
Хоум Кредит	««Наличные деньги»»	до 850 тыс. рублей	от 19,9%	до 5 лет	не требуется

Недвижимости

Немалое количество заемщиков в качестве залог выбирают свою жилую площадь. В основном кредитование оформляется в индивидуальном порядке. Все детали договоренности уточняются с банковским менеджером в процессе оформления.

Кроме того, существуют общие условия по кредитным программам, в рамках которых вы сможете получить займ.

 

Название учреждения	Кредитная программа	Кредитный лимит	Процентная ставка	Сроки	Первоначальный взнос
Банк Жилищного Финансирования	«Кредит наличными под залог квартиры»	450 тыс. рублей- 8 млн. рублей	от 15,49%	до 20лет	не требуется
Сбербанк	«Нецелевой кредит под залог недвижимости»	до 10 млн. руб.	от 15,5%	до 20 лет	не требуется
Альфа Банк	«На любые цели под залог недвижимости»	до 60 млн. рублей	от 15,2%	до 25 лет	не требуется
ВТБ 24	«Кредит под залог недвижимости»	до 10 млн. руб.	от 10 %	до 50 лет	20%

Автомобиля

Возможность получения займа на условиях автозалога появилась на рынке банковских услуг не так давно, но успела заинтересовать клиентскую аудиторию.

Условия достаточно выгодны, получив деньги посредством транспортного средства вам не нужно отдавать его банку, вы можете продолжать использовать авто в своих целях.

С другими, немаловажными условиями вы сможете ознакомиться посредством таблицы.

Название учреждения	Кредитная программа	Кредитный лимит	Процентная ставка	Сроки	Первоначальный взнос
ВТБ 24	«Автостандарт»	от 150 тыс. до 5 млн руб. для новых автомобилейот 150 тыс. до 3 млн руб. для подержанных	от 16,5% для новых автомобилей20,9% для подержанных	до 7 лет	от 20%

Как оформить

Процедура оформления кредитования наличными под залог имущества идентична процедуре оформления стандартного потребительского кредита.

Первое, что вам необходимо сделать – посетить ближайшее отделение банковской структуры. Обратившись к работнику учреждения, вы сможете получить информацию по всем интересующим вас вопросам.

Прежде всего, вам необходимо заполнить анкету, указав ваши личные данные и приглянувшуюся программу кредитования. Данную процедуру можно совершить посредством интернет – банкинга.

Как в первом, так и во втором случае, вам необходимо подождать определенный промежуток времени, в течение которого сотрудники проверят ваши данные и оповестят вас о решении банке.

В том случае, если вам одобрят кредит, вам необходимо предъявить банку перечень необходимых документов и заключить договор. По завершению процедуры денежные средства выдадут вам на руки.

 Необходимые документы

Перечень документации – это неотъемлемый элемент процедуры оформления займа. Все без исключения заемщики должны предъявить паспорт РФ, гражданство, а также ИНН.

Остальные документы могут варьироваться зависимо от выбранной вами кредитной программы.

Название учреждение	Кредитная программа	Документы заемщика
Сбербанк	«Кредит наличными под залог квартиры»	заявка;справка 2 НДФЛ; ксерокопия трудовой книги, заверенная по месту работы; документация на квартиру
Альфа Банк	«Нецелевой кредит под залог недвижимости»	заявка;документация, подтверждающая трудоустройство; документация на представленный залог
ВТБ 24	«На любые цели под залог недвижимости»	заявка;ксерокопия трудовой книги; справка 2 НДФЛ; документация на представленный залог
ВТБ 24	«Автостандарт»	справка 2 НДФЛ;ксерокопия трудовой книги, заверенная по месту работы; документация на средство передвижения
ВТБ 24	«Автолайт»	водительское удостоверение;дополнительная документация, подтверждающая личность, к примеру, загранпаспорт
Хоум Кредит	«Наличные деньги»	заявка;дополнительная документация, подтверждающая личность, к примеру, загранпаспорт, военный билет и прочее; оригинал ПТС или оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности на имущество

 Погашение кредита

Условия кредитования предполагают, что каждый заемщик должен вернуть банковской структуре использованные денежные средства, с учетом установленной процентной ставки.

На усмотрение клиентов существует 2 варианта выплат по задолженности:

• Ежемесячный платеж — вы должны внести фиксированную суму, указанную в договоре.
• Преждевременные выплаты – в том случае, если вы приняли решение полностью или частично погасить кредит, вам нужно проконсультироваться у работников банка для расчета необходимой суммы и написать соответствующее заявление.

Кроме того, для удобства клиентов, учреждения предлагают следующий инструментарий для внесения платежей по кредиту:

• интернет – банкинг;
• через кассу вашей банковской структуры;
• через банкоматы, как вашей организации, так и сторонних, в последнем случае вас ожидает дополнительная комиссия;
• через терминалы, как вашей организации, так и сторонних, как и ранее, второй метод предполагает комиссию.

Преимущества и недостатки

Оформляя кредиты под залог имущества, банковская структура получает некий гарант того, что использованные вами деньги будут возвращены. Связи с этим, банки доверяя своим клиентам предлагают выгодные условия займа.

Среди преимуществ кредитования под залог можно отметить следующее:

• увеличенный кредитный лимит;
• большая вероятность одобрения займа;
• умеренная процентная ставка;
• залог остается в вашем пользовании;

Безусловно займ такого типа имеет недостаток – временные и физические затраты в процессе оформления. Заемщикам предстоит собрать обширный перечень документации.

Таким образом, у каждого клиента есть возможность получить кредит наличными под залог имущества. Заемщикам доступен объемный список кредитных программ, которые характеризуются различными условиями кредитования, благодаря чему каждый сможет подобрать наиболее оптимальный банковский продукт.