Как оформить взять кредит наличными онлайн

Кредит наличными является одним из самых популярных видов потребительских займов. И это прежде всего обусловлено простотой оформления. Наиболее удобный способ оформления – подача заявки онлайн.

Выбрав из ТОП – 10 несколько крупнейших российских банков на их примерах рассмотрим подробно, как и на каких условиях можно оформить ссуду таким способом.

Условия получения

Ниже в таблице представлен сравнительный анализ условий программ кредит наличными онлайн нескольких российских банков. Как уже упоминалось ранее, для этого выбрано 4 крупнейших финансовых учреждений, работающих на российском банковском рынке.

Также следует отметить, что каждый из них предлагает клиентам от 2 до 5 различных программ.

В связи с этим для проведения более точного сравнения условий взяты за основу только стандартные программы, действующие в выбранных банках.

Критерии	Кредитные предложения
	ВТБ	Альфа банк	Газпромбанк	Траст банк
Валюта	российские рубли
Сроки	6–60 мес.	12–36 мес.	до 5 лет	6–48 мес.
Минимальная сумма, руб.	100 000	50 000	50 000	10 000
Максимальная сумма, руб.	3 000 000	1 000 000	3 000 000	300 000
Процентные ставки годовые	от 17%	19,99–28,99%	14,5–17%	от 12,3%
Обеспечение	не требуется	не требуется	требуется от суммы 1,5 млн рублей	не требуется
Страхование	по желанию, в случае отказа ставка по ссуде не меняется	не требуется	по желанию страхование жизни, обязательное залога	по желанию клиента
Название, действующих стандартных программ	«Крупный», «Быстрый», «Удобный»	«Кредит наличными»	«Потребительский»	«Время возможностей»

Видео: Подать и оформить

Требования к заемщику

К будущим заемщикам кредиторы выдвигают ряд обязательных требований, которым они должны соответствовать.

Требования в рассматриваемых финансовых учреждениях довольно схожи, поэтому в таблице ниже они были обобщены, а критичные отличия выделены в отдельной колонке.

Критерий	Требование	Примечание или отличие
Гражданство	Российская Федерация	применяется во всех финансовых учреждениях
Регистрация	постоянная + в регионе присутствия отделений
Возраст заемщика	21–70 лет	ВТБ24, Альфа
	20–65 лет	Газпром
	22–65 лет	Траст
Стаж общий/на последнем месте	не менее 12 мес. /3 мес.	ВТБ24
	6 мес.	Альфа и Газпром
	4 мес.	Траст
Доход	подтвержденный + постоянный	не менее 20 тыс. руб. в банке ВТБ24 и 10 тыс. руб. в Альфа

Какие банки предоставляют кредит наличными онлайн

Наряду с рассматриваемыми финансовыми учреждениями ссуды онлайн способом предоставляют также и другие российские банки. Они предлагают различные условия и требования их программ также отличаются. Взяв за основу их ключевые отличия, банки были условно разделены на 4 группы, которые рассмотрены далее более подробно.

Без справок и поручителей

В таблице представлен перечень тех из них кто, предоставляет займы без справок о доходах и обязательного предоставления поручителей.

Критерий	Предложения
	Хоум Кредит	Лето банк (ныне носит название «Почта Банк»)
Валюта	рубли РФ
Сроки	от 1 до 5 лет	от 1 до 5 лет
Сумма, рублей	10 000–850 000	50 000–500 000
Диапазон процентный ставок в зависимости от выбранных кредитных программ и категории заемщика	от 19,9 до 31,7%	19,9%24,9% 29,6%
Срок рассмотрения онлайн-заявки	до 90 минут	до 60 минут и до 1 дня при сумме от 300 тыс. рублей

По паспорту

Ниже представлены условия финансовых учреждений, в которых для оформления онлайн-заявки на получение заемных средств достаточно предоставить только паспорт.

Правда, ключевое требование к нему, он должен быть гражданским и принадлежать только гражданину РФ.

Критерий	Предложения
	Совкомбанк	Русский стандарт
Валюта	рубли
Сроки	6–18 мес.	3–24 мес.
Сумма, руб.	5 000–29 999	3000–300 000
Проценты (годовые)	от 30 до 39,9%	от 23,4 до 44% в зависимости от программы
Прочие	только в рамках программы банка Экспресс плюс	срок принятия решения от нескольких минут

С плохой кредитной историей

Довольно актуальным при необходимости получить заемные средства является вопрос: «Что же делать, если кредитная история испорчена?».

Да, действительно многие финансовые организации уделяют должное внимание этому вопросу при осуществлении выдачи займов наличными. Они включают в перечень обязательных требований к заемщикам – хорошая кредитная история.

В таблице ниже рассмотрены условия банка, в перечне которого отсутствует это обязательное требование.

Критерии	Условия ОТП банк
Валюта	рубли
Сумма, руб.	15 000–75 000
Возможные сроки	12–36 мес.
Ставки	от 42,9%
Срок рассмотрения заявки	до 15 минут
В рамках какой программы действуют представленные условия	«ОТП Экспресс»

По двум документам

В таблице указаны финансовые организации, требующие от заемщиков минимальный пакет документов, а также предлагаемые ими условия.

Под минимальным пакетом, подразумевается оформление ссуды по двум документам: паспорт + второй документ на выбор (справка, водительские права, СНИЛС, ИНН, военные билет, копия трудовой и прочие).

Критерии	Предложения
	ОТП	Совком
Сумма, руб.	76 000–500 000	30 000–200 000
Сроки	от 1 до 4 лет	от 1 до 3 лет
Проценты	от 30,9%	34,9–39,3%
В рамках каких программ	«ОТП Стандарт»	«Стандартный Плюс»

Как оформить

Процесс оформления и подачи заявки без посещения банка, осуществляется в несколько последовательных шагов.

Вот главные из них:

1. Зайти на сайт выбранного банка и заполнить онлайн-форму заявки.
2. Дождаться предварительного решения о возможности получить заявленную сумму займа. Обычно для получения решения требуется от 5 минут до 1 дня. Результат рассмотрения сообщается заемщику в виде СМС или в телефонном режиме оператором.
3. Посетить отделение для подписания договора и получения средств.

Более подробно о том, какая информация заполняется в онлайн-форму.

Онлайн заявка любого банка содержит следующую обязательную информацию:

• ФИО, заполняется точно, как в паспорте;
• дата рождения;
• контакты – мобильный телефон, адрес электронной почты;
• желаемые характеристики ссуды: срок и сумма.

Дополнительная информация, которая может запрашиваться при заполнении:

• ИНН работодателя;
• серия и номер паспорта;
• номер СНИЛС;
• размер ежемесячного дохода;
• стаж.

Для максимального удобства и экономии времени своих клиентов дополнительная информация уточняется операторами контактного центра банка в телефонном режиме.

Необходимые документы

Список документов, которые требуются в 4 рассматриваемых банках для получения займа личными онлайн на стандартных условиях.

№	Название документа	Примечание
1	Паспорт	гражданина России
2	Справка о доходах	форма 2НДФЛ или утвержденная кредитором
3	СНИЛС	в некоторых кредитных учреждениях может быть заменен на ИНН/загранпаспорт/водительские права.не требуется в Газпроме
4	Копия трудовой	при сумме свыше 500 тыс. руб. в ВТБ24, в других только при запросе, как дополнительный документ

С формами справок можно ознакомиться:

• форма ВТБ24;
• форма Альфа;
• форма Газпрома;
• форма Траста;

Погашение кредита

Универсальные способы погашения, которые применяются во всех кредитных учреждениях:

• наличными в кассе, зачастую за такую операцию комиссия не взымается;
• посредством сервиса интернет-банкинга без оплаты дополнительной комиссии;
• переводом из другого финансового учреждения;
• через почту (платеж поступает на счет не ранее 3–5 дней, что следует обязательно учитывать, чтобы не допустить просрочку);
• через банкоматы, оснащенные функцией Casn In;
• безналичным переводом через бухгалтерию работодателя, для этого нужно оформить соответствующее заявление о списании платежа с заработной платы.

Преимущества и недостатки

Преимущества оформления ссуды наличными онлайн:

• возможность оформить, в среднем, сумму до 1,5 млн рублей без поручительства и залогов;
• узнать решение о возможности получить необходимую сумму, удаленно не выходя из дома;
• для заполнения заявки требуется не более 15 минут;
• получить решение можно очень быстро от нескольких минут до нескольких часов;
• посещение отделения сводится к единственному разу, только для подписания договора и получения денег;
• большое количество удобных способов как можно вносить ежемесячные платежи.

Недостатки:

• в отличие от кредитных карт лимит не возобновляется, а носит единоразовый характер получения;
• ставка в сравнении с залоговыми ссудами может быть выше до плюс 5–7%;
• в рамках не всех программ можно получить ссуду без справки о доходах просто по паспорту;
• возможность получить ссуду наличными для заемщиков с плохой кредитной историей сведена к минимуму.

И в заключение всему вышесказанному хочется отметить один, наверное, самый главный факт оформления и подачи онлайн-заявки на получение потребительской ссуды наличными.

Такой способ требует от клиентов затрат наименьшего количества времени и поэтому его стоит считать самым удобным. Вдобавок, сроки принятия решений минимальные – от 5 минут до 1 часа.