Какая процентная ставка кредита в Бинбанке

Кредит – давно практикуемая финансовая форма отношений между клиентом и банком. Банк обеспечивает наличными здесь и сейчас, когда деньги требуются срочно.

При этом кредит — один из основных видов дохода банка, так как выдаётся некоторая сумма взаймы под определённую процентную ставку. Заёмщик переплачивает размер долга засчёт процентов, пополняя капитал банка.

Таким образом, для клиента выгоднее брать кредит с наименьшей суммой процентной ставки.

О банке

Одним из ведущих банков России является Бинбанк. Банк предоставляет все виды финансовых услуг: открытие депозитов, выдача кредитов, осуществление переводов и платежей, страхование. Бинбанк начал свою деятельность в 1993 г.

На данный момент это стабильно развивающийся коммерческий банк с серьёзной поддержкой акционеров, которым принадлежат активы различных сфер бизнеса, в т. ч. недвижимости, медиа и природных ресурсов.

Бенефициарным владельцем Бинбанка является Михаил Шихшанов (59,8% активов), занимает 139-ю позицию из 200 самых богатых бизнесменов России по версии журнала Forbes.

В 2009-2010 гг. Бинбанк улучшает свой рейтинг по версии международных рейтинговых агентств, S&P прогноз – стабильный.

За первое полугодие 2015 г. Кредитный портфель банка возрос на 67%. Портфель банка чётко сегментирован по отраслям: торговля, инвестиционная и другая финансовая деятельность, сельское хозяйство, строительство и недвижимость. 13% из общей суммы кредитного портфеля составили кредиты физическим лицам. Операционная деятельность Бинбанка возросла на 47% по сравнению с прошлым годом.

В 2013-2015 гг. Бинбанк занимается активной консолидацией региональных банков и пенсионных фондов, оказывает поддержку клиентам несостоятельных банков.

В 2015 году Бинбанк заключает сделку о покупке МДМ Банка, которая становится одной из крупнейших сделок в федеральном масштабе.

Условия

Бинбанк выдаёт несколько видов кредитов наличными при различных условиях, указанных в табл..

Условия кредитов наличными в Бинбанке

	Кредит для бюджетников и партнёров банка	Кредит для зарплатных клиентов	Кредит для новых клиентов
Сумма	50 тыс. — 3 млн. р.	50 тыс. — 3 млн. р.	50 тыс. — 3 млн. р.
Срок	24; 36; 48; 60 мес.	24; 36; 48; 60 мес.	24; 36; 48; 60 мес.
Ставка	15,9%; 21,5%; 23,5% — для бюджетников15,9%; 24,5%; 25,5% — для сотрудников компаний-партёров	от 20% до 29,9%	от 20% до 29,9%
Погашение кредита	каждый месяц равными частями
Досрочное погашение	частичное — в день ежемесячного платежа;полное — в любой рабочий день.
Комиссия за выдачу кредитных средств	—	—	—
Пеня за возникновение просроченной задолженности	0,1% от суммы просроченной задолженности каждый календарный день
Обеспечение (поручительство)	не требуется

 Валюта каждого из данных видов кредитов наличными — рубли.

Принятие решения о выдаче любого из перечисленных кредитов от 3х до 4˗х рабочих дней; срок действия принятого решения 30 календарных дней с момента подачи заявки. Условия данных кредитов практически идентичны за исключением размера процентных ставок, о формировании которых речь пойдёт ниже.

Процентная ставка кредита наличными в Бинбанке

В Бинбанке процентная ставка кредитов наличными формируется в зависимости от суммы кредита и срока выдачи.

1. Кредит для бюджетников и партнёров банка:

1) для работников в сфере бюджета:

• 15,9% — ставка устанавливается самим банком для лиц, принимающих решение (ТОП-менеджеров);
• 21,5% — эта ставка действует при сумме займа от 300 тыс. до 3 млн. р.;
• 23,5% — ставка по кредиту на сумму от 50 тыс. до 299 тыс. р.

2) для сотрудников компаний-партнёров ставки устанавливаются по аналогичному принципу.

2. Процентная ставка кредита для зарплатных клиентов на тех же условиях, что и в предыдущем виде кредита наличными в Бинбанке.
3. Кредит для новых клиентов

Размер процентной ставки в случае такого кредита варьируется от 20% до 29,9% и принимается на усмотрение Бинбанка.

На принятие решения об установке более высокой или низкой процентной ставки влияет чистая кредитная история клиента, его доход, а также цель оформления.

Несмотря на то, что в таком виде кредита наличными не требуется ни залог, ни поручитель, банк обращает внимание на указанные нюансы.

Как оформить

Чтобы оформить кредит наличными в Бинбанке, необходимо заполнить заявку на официальном сайте Бинбанка. Это даёт возможность получить предварительное одобрение на получение кредита без залога и поручителей.

Также для оформления кредита наличными можно обратиться в любое отделение Бинбанка и заполнить заявление. Подать заявку поможет сотрудник Бинбанка.

Видео: Интервью старшего вице-президента

Требования к заёмщику

Кредит наличными в Бинбанке выдаётся тем, кто соответствует некоторым требованиям, установленным в банке. Требования выдвигаются любым банком, чтобы минимизировать риск непогашения кредита.

Таблица 2 Требования к заёмщику

Тип кредита	Требования
Для бюджетников и партнёров банка	·      клиент — гражданин Российской Федерации;·      возраст — от 21 до 65 лет (если сумма кредита от 500 тыс. р. – от 25 лет); ·      непрерывный стаж на последнем месте работы от 4˗х месяцев и выше (если сумма кредита от 1 млн. р – не меньше 12 мес.); ·      заёмщик НЕ является индивидуальным (частным) предпринимателем; ·      чистая кредитная история (не должно быть просроченных кредитов, нельзя быть поручителем просроченного кредита).
Для зарплатных клиентов
Для новых клиентов	·      клиент — гражданин Российской Федерации;·      возраст — от 21 до 65 лет; ·      непрерывный стаж не меньше 4˗х месяцев последнего места работы; ·      клиент НЕ индивидуальный предприниматель; ·      нельзя иметь просроченные кредиты,  нельзя быть поручителем просроченного кредита.

По сравнению с другими банками, кредиты наличными в Бинбанке получить легче, так как требования минимальны. При этом их достаточно, чтобы банк мог доверить взаймы большие суммы.

Необходимые документы

Для оформления кредита наличными в Бинбанке нужно предоставить необходимый перечень документов. Каждому виду кредита соответствует свой пакет документов.

Необходимые документы для оформления кредита

Кредит для бюджетников и партнёров банка	Кредит для зарплатных клиентов	Кредит для новых клиентов
паспорт гражданина РФ; документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство Пенсионного страхования, код ИНН, военный билет). Достаточно одного из таких документов.
копия трудовой книжки (трудового договора), где есть пометка, что заёмщик работает по настоящее время, либо заверенная справка с места работы.	если сумма кредита от 500 тыс. р. — копия трудовой книжки или трудового договора, где указано, что заёмщик работает по настоящее время, либо заверенная справка с места работы.	копия трудовой книжки либо трудового договора с пометкой о том, что заёмщик работает по настоящее время, либо заверенная справка с места работы.
при сумме кредита от 300 тыс. р. один из документов:  справка, которая подтверждает покупку недвижимости, в т. ч. и за счёт заёмных средств; свидетельство о регистрации транспортного средства либо его паспорт (ПТС). На момент подачи заявления транспорт должен быть не старше 6 лет, если это иномарка, и не старше 3-х, если отечественного производителя; загранпаспорт со штампом пограничного контроля; действующий полис добровольной медицинской страховки; договор вклада и выписка по счёту с момента открытия депозита. Вклад  должен быть открыт не позднее 3-х месяцев на момент подачи заявления. Сумма депозита не может быть меньше 300  тыс. р.	если сумма кредита от 500 тыс. р. и в том случае, когда доход выше, чем зачисления по зарплатному счёту — один из следующих документов:  справка, подтверждающая приобретение недвижимости, в т. ч. и за заёмные средства; свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства (ПТС). При подаче заявления возраст транспорта˗иномарки не может превышать 6 лет, автопром ˗ не старше 3-х; загранпаспорт с отметкой о пересечении границы;  действующий полис медицинской страховки; договор депозита и выписка по счёту с даты совершения вклада. Депозит не может быть открыт позднее 3-х месяцев на момент подачи заявления. Сумма депозита от 300 тыс. р.	один из перечисленных документов,  которые свидетельствуют о доходах клиента за текущие 4 или 12 месяцев :- справка формы 2-НДФЛ; справка от работодателя по форме банка либо в другой форме на фирменном бланке компании-работодателя ; выписка по счёту, на который осуществляется зачисление заработной платы.
один из перечисленных документов, подтверждающих доход заёмщика за последние 4 месяца:- справка формы 2-НДФЛ; выписка по счёту, на который осуществляется зачисление заработной платы, где указанно, что полученные отчисления являются зарплатными.

Если заёмщик впервые сотрудничает с Бинбанком, то при оформлении кредита наличными Бинбанк заключает с клиентом Договор комплексного обслуживания(ДКБО), который заключается единожды и предусматривает взаимодействие банка и клиента не только по кредитам, но и по другим видам услуг и продуктов, оговоренных в ДКБО.

Ставка рефинансирования характеризуется

Рефинансирование – услуга в Бинбанке, позволяющая погасить текущие кредиты заёмщика в других банках. Удобство рефинансирования состоит в том, что клиент обязан выплатить долг только одному банковскому учреждению.

При этом процентная ставка рефинансирования в Бинбанке меньше ставки по погашаемым кредитам. Также уменьшается сумма ежемесячного платежа погашения долга. Это происходит засчёт увеличения срока выплаты задолженности.

Размер рефинансирования составляет от 50 тыс. до 3 млн. р. За один раз Бинбанк может погасить до 5-ти кредитов заёмщика, а также выдать дополнительную сумму кредита при необходимости, которая будет включена в общую сумму задолженности.

Процентные ставки рефинансирования зависят от деятельности клиента и суммы кредита.

Процентные ставки услуги рефинансирования

Условия	50 тыс. р. – 299 тыс. р.	300 тыс. р. – 3 млн. р.	По усмотрению банка
Работники в сфере бюджета	23,5%	21,5%	15,9 %
Служащие организаций-партнёров банка	25,5%	24,5%	15,9 %
Зарплатные клиенты	21,5%	18,9%	15,9 %
Новые клиенты (с внешнего рынка)	30,9%	28%	20%

Минимальный период погашения задолженности составляет 2 года, максимальный – 5 лет. Рефинансирование оформляется без поручительства или залога.

Погашение кредита

Впоследствии погашать кредит клиент сможет:

• в терминалах самообслуживания, принадлежащих Бинбанку, наличными средствами или с помощью банковской карты;
• в любом отделении Бинбанка;
• с помощью интернет-банка «Бинбанк-онлайн»;
• в любом другом банке, осуществив безналичный перевод на текущий счёт кредитного договора;
• в платежных терминалах Евросеть, Qiwi.

Бинбанк также предусматривает услугу автоматического погашения. Эту функцию можно настроить в личном кабинете интернет-банка «Бинбанк-онлайн».

При погашении кредита следует учесть, что срок поступления платежа на банковский счёт длится 1-3 дня, поэтому вносить оплату по кредиту рекомендуется заранее.

Преимущества и недостатки

Бинбанк является ведущим банком страны. Он непрерывно осуществляет деятельность на финансовом рынке уже 23 года и пережил три экономических кризиса.

К сильным сторонам банка можно отнести:

• стабильность и гарантию сохранности вкладов благодаря крупным акционерам Бинбанка;
• высокий уровень обслуживания в отделениях;
• непрерывное обновление экономической и материально˗технической базы;
• структуризация операционной банковской деятельности;
• широкая сеть отделений, терминалов и банкоматов;
• сотрудничество с другими банками и крупными организациями.

Несмотря на явные плюсы, Бинбанк имеет некоторые недостатки:

• хоть и процентные ставки кредитов наличными в Бинбанке одни из самых низких среди прочих банков, в них включены всевозможные комиссии и страховки, которые трудно отследить, что делает условия кредита не самыми прозрачными;
• чрезмерная обеспокоенность насчёт возможных рисков от выдачи кредита наличным, отсутствие доверия к клиенту ˗ Бинбанк слишком часто напоминает о выплатах, иногда в некорректной грубой форме;
• виды кредитов наличными в Бинбанке мало отличаются друг от друга, поэтому варианты кредитных предложений ограничены.

Перечисленные недочёты вынуждают потенциальных клиентов Бинбанка обращаться к своим конкурентам.