Где оформить кредит наличными на покупку автомобиля

Покупка автомобиля в кредит довольно серьезный вопрос. Причин тому как минимум две. Первая, все желают найти максимально выгодные условия.

Вторая, не все заемщики хотят оформлять приобретаемое авто в залог. Наилучшим решением в таком случае станет оформление потребительского кредита. Попробуем разобраться поподробнее.

Условия получения

Ниже в таблице приведен сравнительный анализ условий по займам наличными всех финансовых учреждений.

Наименование	Кол-во, предлагаемых программ	Сумма (мин -макс), рублей	Срок	Процентная ставка (минимальная) годовая
Сбер	4	15 тыс.–3 млн.	3–60 мес.	15,9%
Газпром	2	50 тыс.–3 млн.	12–60 мес.	14,5%
Московский	1	50 тыс.–1,5 млн	6 мес.–15 лет	16%
Альфа	1	50 тыс.–2 млн.	12–60 мес.	19,99%
Локо	4	100 тыс.–1,5 млн.	13–84 мес.	16,4%
Бин	3	50 тыс.–3 млн.	24, 36, 48, 60 мес.	20%

Требования к заемщику

Получить кредит наличными на покупку автомобиля заемщик может лишь в случае соответствия основным требованиям кредитора. В таблице отмечены требования в разрезе каждого банка.

Условия	Обязательные требования	В каких банках
Гражданство	российское	во всех вышеперечисленных
Регистрация	постоянная на территории России	Газпром, Бин, Московский, Сбер
	постоянная в регионе присутствия отделений	Альфа, Локо
Возраст	от 21 до 65 лет	Альфа, Бин, Сбер
	от 20 до 65 лет (60 лет для женщин)	Газпром
	от 18 до 69 лет	Московский
	от 18 до 68 лет	Локо
Стаж работы (на последнем месте/общий)	не менее 6 мес./12 мес.	Сбер
	не менее 4 мес./36 мес.	Локо, Бин
Отсутствие негативной кредитной истории	обязательно	Газпром
Доход	наличие постоянного источника	во всех
	от 10 тыс. рублей	Альфа
Место работы	Москва + Московская обл.	Московский
Клиентский сегмент	физические лица + предприниматели	во всех
	только физические лица	Бин

Какие банки предоставляют кредит наличными на покупку автомобиля

Для понимания основных тенденций потребительского кредитования на российском рынке было выбрано 6 банков: три, которым РА «Эксперт» присвоило кредитный рейтинг А+ (устойчивый) и три, входящих в ТОП 10, согласно народному рейтингу «Банки. РУ».

Данные займы не являются целевыми поэтому сумма может быть использована заемщиком на любые цели в т. ч. на покупку автомобиля.

Ниже в таблице представлен список банков, в которых можно получить потребительские кредиты наличными.

№ п/п	Наименование	Регион присутствия	Кол-во отделений (офисов), шт.
1	Сбербанк	Более чем в 86 регионах РФ	16 342
2	Газпромбанк	В 25 крупных городах России	380
3	Московский кредитный банк	Москва и Московская область	64
4	Альфа-Банк	более чем в 60 городах РФ	740
5	ЛокоБанк	в 21 регионе	50
6	БинБанк	в 8 регионах	300

Оформление потребительского кредита наличными с целью приобретения автомобиля не единственный возможный вариант.

Наряду с этим видом займа существуют следующие варианты:

• оформление целевого займа – автокредита на покупку нового или подержанного автомобиля;
• займ на покупку у частного лица.

Для того чтобы разобраться в каждом из возможных вариантов, сравнить их с рассматриваемым в статье способом получения, выделим ключевые и важные моменты. Их знание сможет пригодиться любому в решении главного вопроса – авто в кредит.

Без первоначального взноса

Говорить о понятии «первоначальный взнос» целесообразно лишь при условии оформления автокредита.

Главное отличие, которого от потребительского займа состоит в том, что приобретаемая машина автоматически является залогом. Для этого заключается соответствующий договор между банком и клиентом.

В таблице перечень некоторых российских банков, которые выдают ссуды на покупку транспортных средств без первоначального взноса и кратко их условия.

Условия	ЛокоБанк	АйМаниБанк	Московский кредитный
Срок	до 7 лет	12–60 мес.	6 мес.–15 лет
Сумма (мин/макс.), рублей	250 тыс. – 5 млн.	100 тыc. – 3 млн.	50 тыс. – 1,5 млн.
Процентная ставка, годовая	от 15,9%	от 19%	от 16%
Сегмент заемщиков, которым доступна программа – взнос 0%	для повторных клиентов + обязательное КАСКО	для всех клиентов	для всех клиентов
Категория тс	«В» (только новое)		«В» (новое + б/у)

Вот и первое отличие, над которым следует задуматься перед тем, как выбирать тот или иной вид займа. Не пугает оформление залога и отсутствие возможности продать машину пока не будет погашена ссуда?

Если нет, то выбираем автокредит. В ином случае простой потребительский. Но в любом случае, окончательное решение всегда остается за будущим заемщиком.

Вот второе отличие: потребительская ссуда не требует наличия первоначальной, накопленной суммы у заемщика, а вот для оформления целевого кредита, скорее всего, эта сумма понадобится.

Да, конечно, существуют предложения и без первоначального взноса, но процентная ставка по ним ничем не будет отличаться от обычной ссуды наличными.

Если выбор остановлен на приобретении подержанного автомобиля, то здесь можно столкнуться со следующими нюансами:

• целевой кредит выдается не на все б/у машины, есть ограничения по пробегу и сроку эксплуатации, обычно стандартные требования: не более 5 лет отечественные авто и 7 лет для иностранных;
• оформление потребительской ссуды не подразумевает обязательное соблюдение вышеуказанных требований по авто;
• оформляя автокредит, обязательным условием является страхование залога, а при оформлении потребительской ссуды максимум страховой полис жизни и здоровья заемщика.

Перечень банков, где можно оформить займ на подержанный автомобиль с пробегом представлен в таблице.

Условия	Альфа	АйМани	ВТБ24
Сумма, руб.	112 тыс. – 1 млн.	50 тыс.– 1,5 млн.	150 тыс. – 3 млн.
Срок	1–3 года	1–7 лет	1–7 лет
Ставка годовая	22,49–25,49%	от 21%	20,9%
Размер первоначального взноса	от 15%	от 50%	от 20%
Прочие обязательные условия	оформление КАСКО, авто только категории «В»	Оформление КАСКО, легковой автомобиль не старше 15 лет	тс категории «В», возраст не более 12 лет для иностранных авто

У частного лица

Третий способ, который все больше становиться популярным в условиях ужесточения требований банками – это займ у частного лица.

Какие же тут могут быть подводные камни и что следует учесть:

• использовать этот способ стоит, лишь если нет никакого другого, например, плохая кредитная история, отказали все финансовые учреждения, отсутствует возможность официально подтвердить ежемесячный доход и т. д.;
• следует постараться заранее убедиться в добросовестности частного кредитора, возможно собрать отзывы у тех, кто ранее с ним сотрудничал;
• занимайте деньги на покупку лучше у родственников и знакомых, это позволит исключить риск того, что нарветесь на мошенников;
• занимая таким способом не стоит отдавать в залог квартиру или иное имущество, максимум приобретаемый автомобиль, иначе можно попасть в ситуацию, что сумма потерь составит намного больше, чем заплаченная сумма за покупку.

Как оформить

Процесс оформления займа в любом из рассматриваемых банков можно разделить на несколько последовательных этапов.

Первый этап – подача заявки (анкеты) на получение ссуды. Клиентам предоставляется возможность подать заявку одним из наиболее удобных для них способом: лично в отделении или заполнив онлайн-форму удаленно.

Формы анкет:

• Локо;
• Сбер.

Второй этап – сбор документов. Требуемый перечень которых более подробно рассмотрен далее по тексту. Следует отметить, что, предоставив полный пакет документов, будущий заемщик фактически обеспечивает себе рассмотрение заявки в минимальные сроки.

Третий этап – получение решения.

Сроки в каждом банке могут отличаться друг от друга, а именно:

• Сбер – в течение 2-х рабочих дней;
• Газпром – от 1 до 5 дней;
• Московский и Локо – до 3-х рабочих дней;
• Альфа – 1 день;
• Бин – до 4-х дней.

Четвертый этап – подписание договоров и непосредственно получение денежных средств (ссуды). Выдача ссуды по всех за исключением БинБанка осуществляется путем безналичного перечисления суммы на текущий счет или карту заемщика. После чего сумму можно обналичить со счета для проведения дальнейшей оплаты за автомобиль.

Необходимые документы

Обязательный список документов для получения ссуды в разрезе каждого рассматриваемого финансового учреждения.

Название документа	Сбер	Газпром	Московский	Альфа	Локо	Бин
Анкета	Х	Х	Х	Х	Х	Х
Паспорт РФ	Х	Х	Х	Х	Х	Х
Справка о доходах	Х	Х		Х		Х
Копия трудовой	Х	Х		Х
Второй на выбор документ (военный билет, СНИЛС и т. д.)			Х	Х		Х

Погашение кредита

Выделим вначале способы погашения, которые являются наиболее выгодными для заемщиков, так как не предусматривают оплату дополнительной комиссии.

Главные из них:

• внесение ежемесячного платежа в кассе;
• в банкоматах и терминалах, оснащенных функцией приема наличных средств;
• оплата через сервис «Интернет-банк».

Внимание! Комиссия отсутствует лишь в том случае, если оплата производится через терминал, онлайн-сервис, кассу банка, в котором первоначально была оформлена ссуда.

Дополнительные способы внесения оплаты по займу, которые подразумевают дополнительные затраты заемщика.

Выделим несколько наиболее популярных, с указанием размера комиссии:

• в кассе любого банка;
• в салонах «Связной»;
• в салонах «МТС», «Билайн», «Евросеть» (для займов Локо и БинБанка);
• написать заявления в бухгалтерии для списания части заработной платы в счет оплаты по кредиту.

Преимущества и недостатки

Плюсы оформления ссуды наличными на покупку автомобиля:

• возможно взять в займ сумму до 3 млн рублей без предоставления залога;
• простота оформления и получения в сравнении с целевым автозаймом;
• получение решения в короткий срок – в среднем не более 2 дней;
• экономия средств заемщика: не требуется первоначальный взнос и страховка машины.

Несколько недостатков:

• максимально возможный срок не более 5 лет;
• отсутствует возможность получить ссуду без справки о доходах;
• процентная ставка на 2-3 пункта выше в сравнении со ставками по целевым программам.

Подводя итог можно сделать следующие выводы: плюсов в оформлении ссуды наличными для покупки машины больше, нежели минусов, а также это более удобный способ в отличие от целевого займа.

Срок рассмотрения не более 2 дней, а отсутствие необходимости страхования залога почти полностью перекрывает расходы, связанные с более высокой ставкой.