Выбираем лучшие предложения по кредитам наличными от банков

Количество кредитных программ, предлагаемых различными финансовыми организациями, постоянно растет.

Требования, условия, процентные ставки напрямую зависят от суммы кредита, срока, кредитной истории заемщика и его платежеспособности. Изучив лучшие предложения банков, можно выгодно найти оптимальный вариант оформления займа.

Условия получения

В зависимости от срока займа и процентной ставки формируются условия, на которых банки готовы выдать кредит наличными.

Условия	Разъяснения
Сроки	от 1 до 60 месяцев
Кредитная история	Положительная/наличие незначительных просрочек
Доход	Наличие справки о доходах, копии трудовой книжки/без подтверждения
Документы	Паспорт, второй документ на выбор и иные справки по запросу банка
Обеспечение	Залог недвижимости/без залога и поручительства

Финансовая организация выдвигает свои условия предоставления займа, и основываются они на том, сколько может дать банк заемщику и сколько получить взамен. Чем боле документов сможет предъявить клиент, тем выше будет сумма его займа и ниже процентная ставка.

Для зарплатных клиентов предусмотрены наиболее выгодные условия займа. Заемщик может рассчитывать на заниженные процентные ставки, отсутствие необходимости подтверждать свой доход и трудовую деятельность. Рассмотрение заявок не превышает пяти рабочих дней.

Требования к заемщику

Для оформления кредита наличными заемщик должен соответствовать конкретным требованиям финансовой организации, чтобы иметь возможность заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.

Основные критерии, по которым банк готов сотрудничать с новыми клиентами, отражены в таблице.

Требования	Разъяснения
Гражданство	РФ
Регистрация	В месте расположения банка-кредитора
Трудовая деятельность	Документальное подтверждение (по требованию) не менее четырех месяцев
Возраст	От 18 лет

В зависимости от суммы займа банк вправе потребовать предоставить в залог имущество, недвижимости или дополнительного со заемщика (поручителя).

Лучшие предложения по кредитам наличными от банков России

Статистика популярных банковских предложений позволит самостоятельно провести сравнение и выбрать наиболее оптимальный вариант кредитования.

Название	Сумма (рубли)	Процентная ставка (%)	Сроки кредитования (Месяц)
Росбанк	От 50000 — 3000000	От 14	От 6 — 60
РоссельхозБанк	От 50000	От 14,50	От 1-12
Газпромбанк	От 50000 — 2000000	От 15	От 1 — 60
Сбербанк	До 10000000	От 15,50	От 1 — 60
Восточный Экспресс	До 15000000	От 16 до 27,50	От 1 — 60
СКБ-Банк	От 51000 — 1300000	От 16,90	От 1 — 60
Центр Инвест	Свыше 1000000	От 16	От 3 – 60
Ренессанс Кредит	От 30000 – 500000	От 18,9 – 31,5	От 1 – 60
ОТП	От 50000 — 750000	От 15,9	От 1 – 60

Оформляя кредит наличными лучшие предложения от банков, стоит ожидать только при наличии справки о доходах и документа, подтверждающего постоянную трудовую деятельность.

Видео: Поиск и сравнение кредитов

Основные правила оформления

Понимая основные принципы кредитования, заемщик сможет наиболее выгодно получить займ на приемлемых для него условиях:

• Для отправки заявки на рассмотрение необходимо заполнить анкету в онлайн-режиме или отделении банка;
• Низкая процентная ставка возможна при небольшом сроке кредитования;
• После получения положительного решения кредитный специалист предложит кредитные программы в зависимости от возможности заемщика предоставить конкретное количество документов;
• Если платежеспособный клиент оформляет большую сумму кредита, то он может рассчитывать на снижение процента переплаты;
• Положительная кредитная история сохраняется при наличии задолженности не более 10 дней с просрочкой не больше трех платежей.

Сотрудничество банка с заемщиком основывается на степени риска. Только благонадежные и постоянные клиенты банка могут рассчитывать на крупную сумму займа при предъявлении минимального пакета документов и отсутствия обеспечения.

Быстрое рассмотрение заявки и отсутствие требований значительно поднимает долг в цене, и он обойдется заемщику гораздо дороже обычных кредитных программ.

Необходимые документы

Любая финансовая организация готова выдать займ под минимальный процент, но для этого заемщику следует предоставить как можно больше сведений о себе и документально их подтвердить.

Общая группа документов представлена в таблице.

Документ	Разъяснение
Паспорт	Обязателен для оформления заявки в любом банке
Дополнительный документ	ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС, медицинская книжка, трудовая книжка, загранпаспорт, военный билет, ПТС и другие
Справка о доходах	По форме банка, 2 НДФЛ или платежные квитанции об оплате коммунальных расходов

Пенсионеры предъявляют соответствующее удостоверение. Справка о доходах должна быть не позднее 14 дней с момента ее получения. Заемщик может и не иметь официальное место трудоустройства, но сведения о своих доходах с подписью руководителя он предоставить может. Это позволит получить приемлемые способы кредитования.

Если кроме паспорта и СНИЛСА заемщику больше нечего предложить, то и банк в свою очередь может порадовать клиента самой высокой процентной ставкой и минимальной суммой кредитования.

Погашение кредита

В любом кредитном договоре указана дата поступления денежных средств на счет для избегания просрочек и начисления дополнительных пеней и штрафов.

Деньги должны вноситься заблаговременно, лучше за 1-2 рабочих дня. Сделать это можно следующими способами:

• обратившись в отделение банка;
• используя интернет-банк;
• перевод средств с одного счета на другой с использованием сторонних банков;
• внесение средств через терминалы самообслуживания – «Элекснет», «Кампей», «Рапида» и другие;
• «Почта России»;
• Мобильные приложения телефона;
• Собственные банкоматы финансового учреждения.

Важно поинтересоваться заранее, какими способами можно погашать кредит и какая комиссия за это предусмотрена. Соблюдая все сроки внесения денежных средств на кредитный счет, заемщик формирует положительную кредитную историю.

Преимущества и недостатки

В независимости от условий и требований к заемщику, а также вида кредитных программ, все они имеют свои положительные и отрицательные стороны:

• возможность выбрать наиболее оптимальные виды кредитования;
• имея стабильный заработок и постоянное место работы, получение отказа, практически невозможно;
• оформление займа без поручителей и залога имущества;
• простая процедура оформления, включая и заполнение онлайн-заявки;
• минимальный пакет документов с отправкой анкеты в онлайн-режиме;
• выдача наличных без обеспечения;
• отсутствие платы за страховку, нотариальные услуги и прочие расходы;
• погашение кредита доступно самыми разными способами;
• прозрачные условия кредитования;
• возможность досрочного погашения без взимания дополнительных комиссий.

К некоторым недостаткам кредита можно отнести:

• существенный процент переплаты при предъявлении минимального пакета документов.

Принимая всю полученную информацию к сведению, следует четко оценивать свои финансовые возможности, чтобы не испортить отношения  с банками. Кредитная история заемщика находится в общей доступности банков.

Кредит наличными выдается во всех кредитных учреждениях. Для этого необходимо иметь положительную кредитную историю, постоянный доход и соответствовать конкретным требованиям.

Чем больше документов готов предъявить заемщик, тем большую сумму предлагает банк. Минимизация рисков – основная задача сотрудничества кредитной организации с потенциальным клиентом.

Деньги можно перечислить на банковскую карту или получить в кассе отделения банка. Банк не может одобрить сумму кредита, на погашение которого будет приходиться более 40% от общего заработка заемщика.

Если клиенту необходима сумма свыше 1 млн. рублей, то ему необходимо будет предоставить в залог свое имущество или недвижимость. В некоторых случаях может потребоваться поручитель.

Чтобы максимально упростить процесс рассмотрения заявки, можно подать анкету-заявление сразу в несколько банков. Получив одобрение от нескольких финансовых организаций и, сравнив их предложения, можно выбрать лучшие условия кредитования.

Нужно принимать во внимание, что банку невыгодно сотрудничать под низкие процентные ставки с заемщиком, досрочно погасившим кредит. Основная прибыль банка основывается на процентах, которые платит клиент. Чем дольше выполняется финансовое обязательство, тем лучше.

Отсюда можно сделать вывод, что лучше платить полный срок финансового обязательства, своевременно внося ежемесячный платеж. Однако выгода от такого вида кредита только банку, но не заемщику.