Где взять кредит наличными без залога и поручителей

Испытывая сложности при самостоятельном выборе кредитного учреждения и условий займа, обычно клиенты ориентируются  на рекомендации знакомых или рекламу.

Сразу скажем, что это не самое удачное решение, т.к. не анализируются не только условия кредита среди финансовых учреждений, но и не учитываются персональные данные клиента (дающие в некоторых случаях право на определенные льготы при кредитовании) и его потребности в заемных средствах.

В качестве альтернативы, можно прибегнуть к слугам кредитных брокеров, которые помогут за умеренную оплату подобрать подходящий кредит. Однако, в этом случае придется не только понести дополнительные расходы, но и предварительно выбрать, собственно, самого посредника по кредитованию.

Чтобы помочь нашим читателям самостоятельно сориентироваться в текущих предложениях банков сегодня мы подготовили для них обзор текущих условий кредитов наличными, которые можно получить без залога и поручителей.

Условия получения

Согласно статистическим данным средний размер кредита в целом по России на 1 декабря 2015 года составил 213,6 тыс. руб., а в столице РФ -0.492 млн. руб.

Для нашего исследования мы решили за основу взять кредиты с суммой 500 тыс. рублей на 3 года без залога и поручительства, которые можно оформить в Москве.

В целом, банки предлагают кредиты  без залога и поручительства на следующих условиях:

Значение	% ставка		Срок кредита, лет.		∑ кредита, тыс.руб.
	min	max	min	max	min	max
Граничное	15,5	26,9	0,08	15	10	3 000

При этом, в большей части банков получить кредит наличными без залога и поручителей можно в размере 60-1 200 тыс. руб. сроком на 1-5 лет под 20% годовых.

Требования к заемщику

К основным требованиям, которые предъявляют банки к заемщикам, желающих получить кредит наличными без залога и поручителей, можно отнести:

• наличие гражданства РФ;
• регистрацию заемщика и нахождение работодателя в регионе выдачи кредита:
  • практически во всех банках подать заявку на кредит можно только по месту регистрации физического лица;
  • более трети финансовых учреждений считают необходимым нахождение работодателя заемщика по месту регистрации клиента и в регионе присутствия кредитора;
• возрастные ограничения:
  • от 23-х до 55 лет оформить кредит может лицо любого пола во всех банках;
  • в более половины учреждений получить кредитные средства можно с 21-года;
  • оформить займ с 18-ти лет можно в Лето Банке, Хоум Кредит Банке и Московском Кредитном Банке;
  • до 70-ти лет получить заемные средства предлагают в Банке Москвы, СКБ Банке, ВТБ 24, Лето Банке, Банке Хоум Кредит и Ренессанс Кредит;
  • только Уральский банк реконструкции и развития готов кредитовать наиболее пожилых заемщиков возрастом до 75 лет;
  • без ограничений выдает ссуды только одно финансовое учреждение – Тинькофф Банк;
• стаж работы:
  • треть банковских организаций ставит условие о минимальном общем стаже в количестве 12 месяцев, в остальных учреждениях данное требование отсутствует;
  • четверть банков не требует наличие минимального стажа на последнем месте работы;
  • каждое третье финансовое учреждение для оформления кредита потребует от клиента 3-х месячный стаж по последнему месту работы и в каждом четвертом банке заемщику понадобится проработать у работодателяне менее 4-х или 6-ти месяцев до момента подачи заявки;
  • только Абсолют Банке требует от клиентов на момент подачи заявки 12 месяцев стажа на последнем месте работы.

Из других обязательных требований, которые предъявляются к заемщикам некоторыми кредиторами, стоит отметить наличие дополнительных условий, таких как минимальный размер дохода, наличие дополнительных контактных телефонов заемщика и оформление договора страхования.

Ниже предлагаем более детально ознакомиться с основными требованиями финансовых учреждений к заемщикам при выдаче кредитов наличными без залога и поручителей:

№	Банк	Возраст, лет	Регистрация/ место работы в регионе обращения за кредитом	Минимальный стаж		Другое
				Общий	На последнем месте работы
1.	Банк Возрождение	21-65	да	—	6	Отсутствие негативной кредитной
2.	Банк Москвы	21-70	да	—	3	Для работников госучреждений
3.	ОТП Банк	21-65	только регистрация	—	3	На территории компании-партнера
4.	Сити Банк	22-60	Да	12	3	З/п от 30 000руб, моб. и раб.тел.
5.	Кредит Европа Банк	21-65	только регистрация	—	4	страховка
6.	СКБ-Банк	23-70	только регситрация	—	3	—
7.	ВТБ24	21-70	только регистрация	12	6	—
8.	Уральский банк реконструкции и развития	21-75	только регистрация	—	3	Отсутствие просрочки за 12 мес., з/п от 6000 руб
9.      А	Московский кредитный банк	18-69	да	—	—	Место работы – г.Москва и Московская обл.
10.	Связь Банк	21-65	да	12	4	Дом. и раб.тел., без страховки +1,25%
11.	Промсвязьбанк	23-65	да	12	4	Без страховки +2,4-4%
12.	ЮникредитБанк	21-55	да	12	3	Для мужчин возраст до 60 лет, без страховки +4%, 21-25 лет –доп.док-ты
13.	Лето Банк	18-70	—	—	—	Для мужчин возраст 21- 65 лет, моб. и раб. тел.
14.	Банк Хоум Кредит	18-70	только регистрация	—	—	—
15.	Тинькофф Банк	—	—	—	—	Обязательна страховка
16.    п.	БинБанк	21-65	только регистрация	—	4	Минимальный возраст 25 лет для кредитов от 0,5 млн.руб.
17.	МДМ Банк	23-65	только регистрация	—	4	Для мужчин возраст до 60 лет, раб.тел.
18.	Райффайзен Банк	25-65	да	—	6	Дом., моб., раб тел., ограничения по должностям и видам деятельности, з/п от 25 тыс. лоя Москвы и Моск.обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
19.	Банк Москвы	21-70	—	—	3	—
20.	Абсолют Банк	23-55	да		12	Для мужчин возраст до 60 лет, без страховки: +3%, ∑ кредита – до 600 тыс., для ИП и собственников бизнеса срок работы компании – от 12 мес.
21.	Сбербанк России	21-65	только регистрация	12	6	При временной регистрации срок кредита не превышает срок регистрации
22.	Россельхозбанк	23-55	только регистрация	12	6	Для мужчин возраст до 60 лет, +3% без страховки
23.	Татфондбанк	21-60	только регистрация	12	3	Программа страхования ДСЖиФР
24.	Ренессанс Кредит	24-70	да	—	3	Страховка жизни и здоровья заемщика, от потери работы
25.	АК Барс Банк	21-65	только регистрация	—	—	—
26.	Меткомбанк	23-55	только регистрация	—	3	Для мужчин возраст до 60 лет
27.	Альфа Банк	от 21	только регистрация	—	6	З/п от 10 000руб., моб.тел.

Какие банки предоставляют кредит наличными без залога и поручителей

Детально ознакомиться с условиями получения кредитов наличными на сумму 500 тыс. руб.     без залога и поручителей в банковских организациях на сегодня можно в таблице ниже:

№	Банк	Кредитный продукт	% ставка	∑ кредита, тыс.руб.			Срок кредита, лет.
1.	Банк Возрождение	В рамках сотрудничества  с иными компаниями	15,5	100	—	2 000	1	—	7
2.	Банк Москвы	Снижение ставки по кредиту	15,9	100	—	3 000	0,5	—	7
3.	ОТП Банк	Корпорация Привилегия	15,9	75	—	750	1	—	5
4.	Сити Банк	Потребительский Онлайн	16	50	—	1 000	2	—	5
5.	Кредит Европа Банк	Быстрые деньги	16	30	—	750	3	—	4
6.	СКБ-Банк	На все про все	16,9	51	—	1 300	0	—	5
7.	ВТБ24	Крупный	17	400	—	3 000	1,08	—	5
8.	Уральский банк реконструкции и развития	Открытый	17	50	—	1 000	3	—	7
9.	Московский кредитный банк	Нецелевой без залога	18	50	—	1 500	0,5	—	15
10.	Связь Банк	Наличными	19,5	30	—	750	0,5	—	5
11.	Промсвязьбанк	Особые отношения	19,9	100	—	1 500	1	—	7
12.	ЮникредитБанк	Потребительский	19,9	60	—	700	2	—	7
13.	Лето Банк	Первый почтовый	19,9	50	—	500	1	—	5
14.	Банк Хоум Кредит	Наличные деньги	19,9	10	—	850	1	—	5
15.	Тинькофф Банк	Наличные за 5 минут	19,9	50	—	500	0,25	—	3
16.	БинБанк	Для новых клиентов	20	50	—	3 000	2	—	5
17.	МДМ Банк	Добрый	20,5	100	—	1 000	2	—	5
18.	Райффайзен Банк	Персональный	20,9	90	—	1 000	1	—	5
19.	Банк Москвы	Наличными	20,9	100	—	3 000	0,5	—	5
20.	Абсолют Банк	Наличными	22,5	50	—	700	2	—	3
21.	Сбербанк России	Потребительский без обеспечения	23	15	—	1 500	0,25	—	5
22.	Россельхозбанк	Потребительский (без обеспечения)	24,5	10	—	750	0,08	—	5
23.	Татфондбанк	Наличными (без обеспечения)	25,49	100	—	1 000	1	—	7
24.	Ренессанс Кредит	Больше документов – ниже ставки	25,5	30	—	500	2	—	5
25.	АК Барс Банк	Потребительский (без обеспечения)	26	10	—	500	1	—	5
26.	Меткомбанк	Потребительский	26,9	30	—	500	0,5	—	3
27.	Альфа Банк	Наличными	26,99	50	—	1 000	1	—	3

Исходя из текущих предложений по кредитам наличными без залога и поручителей на рынке:

• самую низкую процентную ставку по кредиту – 15,5% годовых предлагает Банк Возрождение;
• на максимальный срок (до 15-ти лет) кредитует только Московский кредитный банк;
• наиболее крупные суммы займов (до 3 млн. рублей) можно получить в 3-х финансовых учреждениях – ВТБ 24, БинБанке и Банке Москвы;
• от 10-ти тысяч рублей готовы финансировать заемщиков всего три банка – Хоум Кредит, АК Барс и Россеьхозбанк;
• короткие кредиты, всего на 1 месяц, можно оформить только в Россельхозбанке.

Видео: Пошаговый видеокурс

Как оформить

Наиболее простой способ оформления кредита наличными без залога и поручителей – личное обращение клиента с пакетом документов в офис кредитующего учреждения в регионе проживания  и работы.

Также, практически во всех банках, клиент имеет возможность подать онлайн заявку на сайте финансового учреждения или через его дистанционные каналы (такие как интернет-банк, например).

В зависимости от кредитной политики и технологических возможностей банковской организации, решение по такой заявке может быть принято предварительное (которое может быть пересмотрено после предоставления пакета документов) либо окончательное, не подлежащее корректировке.

В рамках партнерских программ банков  оформить кредитную заявку можно также на территории предприятия-работодателя заемщика (например, кредит Корпорация Привилегия от ОТП Банка).

Необходимые документы

В зависимости от выбранного банка пакет документов для оформления кредита может отличаться. Ниже предлагаем ознакомиться с перечнем документов, которые могут потребоваться для получения кредитов наличными:

Тип документа	Документ
Документ, удостоверяющий личность	Паспорт
Документ, подтверждающий доход	Справка 2-НДФЛ
	Налоговая декларация
	Справка о доходах по форме банка
	Выписка с зарплатного счета
	Справка 3-НДФЛ
	Справка из Пенсионного фонда
Документ, подтверждающий трудоустройство	Заверенная копия трудовой книжки
	Трудовой договор
Другие документы	Заграничный паспорт
	Водительское удостоверение
	Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
	Свидетельство о постановке на налоговый учет
	Полис ОМС
	Свидетельство о регистрации транспортного средства
	Полис ДМС
	Военный билет
	Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга)
	Брачный контракт
	ПТС
	Диплом об образовании
	Копия свидетельства о временной регистрации
	Пенсионное удостоверение

Данный перечень документов не является окончательным и может быть дополнен другими документами по решению банка.

Для получения кредита единственным обязательным документом является только паспорт гражданина РФ, решение о необходимости и перечне дополнительных документов принимается конкретным банком исходя из его кредитной политики.

Ниже предлагаем ознакомиться с требованиями банков о подтверждении доходов при оформлении кредитов наличными без залога и поручителей:

№	Банк	Кредитный продукт	Справка о доходах
1.	Банк Возрождение	В рамках сотрудничества  с иными компаниями	Да
2.	Банк Москвы	Снижение ставки по кредиту	Да
3.	ОТП Банк	Корпорация Привилегия	Нет
4.	Сити Банк	Потребительский Онлайн	Нет
5.	Кредит Европа Банк	Быстрые деньги	Нет
6.	СКБ-Банк	На все про все	Нет
7.	ВТБ24	Крупный	Да
8.	Уральский банк реконструкции и развития	Открытый	Да
9.	Московский кредитный банк	Нецелевой без залога	Нет
10.	Связь Банк	Наличными	Да
11.	Промсвязьбанк	Особые отношения	Да
12.	ЮникредитБанк	Потребительский	Нет
13.	Лето Банк	Первый почтовый	Нет
14.	Банк Хоум Кредит	Наличные деньги
15.	Тинькофф Банк	Наличные за 5 минут	Нет
16.	БинБанк	Для новых клиентов	Да
17.	МДМ Банк	Добрый	Да
18.	Райффайзен Банк	Персональный	Да
19.	Банк Москвы	Наличными	Да
20.	Абсолют Банк	Наличными	Да
21.	Сбербанк России	Потребительский без обеспечения	Да
22.	Россельхозбанк	Потребительский (без обеспечения)	Да
23.	Татфондбанк	Наличными (без обеспечения)	Да
24.	Ренессанс Кредит	Больше документов – ниже ставки	Нет
25.	АК Барс Банк	Потребительский (без обеспечения)	Да
26.	Меткомбанк	Потребительский	Нет
27.	Альфа Банк	Наличными	Да

 В целом, в каждом третьем финансовом учреждении заемщики имеют возможность оформить кредит без подтверждения доходов, однако, в тех же кредитных учреждениях при предоставлении документа, подтверждающего доход, обычно можно получить кредит на более выгодных условиях.

Для мужчин призывного возраста в большинстве банков потребуется предоставить военный билет.

Погашение кредита

Как правило, погасить кредиты наличными можно стандартными способами:

• через кассу, терминалы, банкоматы, интернет и мобильный банк кредитующего банка;
• безналичным переводом из другого финансового учреждения;
• перечислением из зарплаты;
• оплатив наличными в пунктах обслуживания сервиса «Золота корона»;
• почтовым переводом через «Почту России»;
• через платежный сервис QIWI;
• с использованием сервиса Рапида;
• через терминалы «Элекснет».

Для уточнения тарифов и сроков зачисления заемщикам необходимо ознакомиться с актуальными условиями на сайте кредитующего банка и сторонней организации – отправителя денежных средств (при отправке средств их другого финансового учреждения).

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитов наличными без залога и поручителей можно отнести такие условия:

• отсутствие необходимости подтверждения целевого использования средств;
• отсутствие необходимости предоставления поручителей;
• отсутствие необходимости предоставления залога и расходов, связанных с его документальным оформлением;
• крупные суммы кредита;
• длительные сроки кредитования;
• возможность оформления кредитов без подтверждения доходов;
• возможность получения более выгодных условий кредитования при подтверждении доходов.

Недостатками таких кредитов, является, по нашему мнению, прежде всего:

• достаточно высокая процентная ставка, в сравнении с целевыми кредитами;
• необходимость предоставления дополнительных документов;
• требования об обязательном страховании, выдвигаемые рядом банков;
• существенное увеличение расходов по кредиту при оформлении страховки.

Текущие кредитные предложения банков позволяют клиентам оформить кредит на выгодных условиях исходя из потребностей клиента в сроке, сумме и процентной ставке.

Для получения заемных средств на наиболее выгодных условиях предоставление справки о доходах является экономически оправданным решением.