Где взять кредит наличными 20000 рублей

Попасть в ситуацию с финансовыми затруднениями может каждый. При этом не все хотят тревожить своими проблемами друзей или родственников, да и помочь они смогут не всегда.

При этом не всегда требуется крупная сумма. Банки учитывают это и предлагают кредит наличными от 20000 рублей и меньше.

Требования к заемщику

Небольшие экспресс-кредиты отличаются достаточно лояльными требованиями к потенциальным заемщикам.

Доступны эти продукты практически всем гражданам России, имеющим постоянный источник дохода. Гражданство РФ – это обязательное требование к заемщику во всех банковских организациях.

Заключать договора займов и кредитов жители России имеют право по закону с 18 лет, но на деле банки часто не хотят кредитовать слишком молодых заемщиков. Эта категория клиентов часто не возвращает взятые в долг деньги, а проводить процедуру принудительного взыскания для кредитной организации – затратное дело.

Для получения ссуды необходимо иметь источник постоянного дохода. Работающие граждане должны иметь стаж на последнем месте не менее 3 месяцев, желательно чтобы общий стаж при этом превышал 12 месяцев.

Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на получение ссуды, только если с момента госрегистрации прошло более 1 года.

Без постоянной регистрации получить кредит сложно. У банков такие заемщики вызывают подозрение. В редких случаях при временной прописке можно получить ссуду, если ее срок не превышает периода регистрации.

Кредитная история для получения небольших кредитов не так важна. Но она будет обязательно проверена при наличии действующих просрочек получить новую ссуду не получиться.

Исключением будет ситуация, когда выбранная кредитная организация не сотрудничает с Бюро, где храниться кредитная история заемщика, но она редка.

Совет. Погашайте кредиты вовремя, иначе получить новую ссуду даже на небольшую сумму может быть проблемно.

Таблица. Требования банков к заемщикам.

Гражданство	Только России
Регистрация	Постоянная в одном из населенных пунктов, обслуживаемых банком
Стаж	От 3 месяцев на последнем месте
Кредитная история	Без действующих просрочек

Условия

Российское законодательство позволяет каждому банку самостоятельно разрабатывать условия кредитования населения. В большинстве кредитных учреждений они очень похожи, но некоторые отличия могут повлиять на итоговую переплату.

Ознакомиться с примером условий можно по этой ссылке.

Минимальная и максимальная сумма кредита определяется каждым банком индивидуально. Например, Сбербанк готов предоставить необеспеченный кредит на суммы от 15 тысяч до 1,5 млн рублей. Но многие кредитные организации выдают минимум 50 000 рублей. Это связано со стоимостью анализа платежеспособности клиента.

Сроки кредитования по небольшим ссудам начинаются от 3-6 месяцев и могут достигать 3-5 и даже более лет. Выбирать нужный срок может сам заемщик. Допускается оформление кредита на длительный срок и выплата его за короткий с пересчетом процентов.

Процентные ставки в кредитных организациях существенно отличаются. Экспресс-кредиты – продукт достаточно дорогой, так как банк сильно рискует, выдавая деньги в долг с минимальной проверкой клиента. Средняя ставка колеблется в пределах 20-59% годовых и устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Страхование предлагается активно всеми банками. Присоединившись к страховой программе, клиент часто получает сниженную процентную ставку, но сумма переплаты из-за этого не уменьшается, так как за услугу придется заплатить отдельно или за счет кредитных средств.

Ряд банков предлагает платные услуги и пакеты. Иногда они являются обязательными для заключения договора. Это следует уточнить сразу в условиях, так как они изменяют стоимость кредита.

Дополнительные комиссии в современных условиях встречаются нечасто, но есть в некоторых кредитных учреждениях. При их наличии существенно вырастает эффективная ставка и переплата по кредиту.

Обеспечение по кредиту на небольшую сумму не требуется. Выдаются такие ссуды без справок и поручителей, закладывать имущество также не нужно. Банк готов рисковать собственными средствами, но и ставка по таким займам из-за этого выше.

Таблица. Условия кредитования.

Сроки	От 3 месяцев до 3-5 лет, возможно досрочное погашение
Суммы	От 10-15 тысяч до 1-1,5 миллионов
Ставки	15-59% годовых, возможны доп. комиссии
Страхование и доп. услуги	По согласованию с клиентом
Обеспечение	Не нужно

Какие банки предоставляют кредит наличными в 20000 рублей

Рынок банковских кредитов переполнен предложениями, несмотря на тяжелую экономическую ситуацию. Оценить все и выбрать наиболее подходящее достаточно сложно, особенно если денежные средства требуются срочно. Но стоит потратить несколько часов и подобрать подходящий банк.

Существует несколько правил, которые надо соблюдать выбирая кредитное предложение:

• оценивайте не только процентную ставку, но и дополнительные комиссии;
• заранее узнайте о стоимости страхования и порядке отказа от этой услуги;
• выбирайте крупные банки, где обман клиентов встречается достаточно редко;
• прислушайтесь к советам знакомых, недавно пользовавшихся заемными средствами.

На сайте многих кредитных организаций присутствует калькулятор, позволяющий рассчитать ежемесячный платеж для определенной суммы кредита и срока. Это позволит хотя бы примерно оценить выгоду конкретного предложения.

Важно! В рекламе указывается минимальная ставка по кредиту. На нее могут рассчитывать клиенты, имеющие хорошую кредитную историю и платежеспособность. Часто после подачи заявки банки предлагают индивидуальную ставку выше рекламной.

Удешевить кредит можно воспользовавшись акциями или специальными предложениями. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на получение ссуды по льготным условиям, например, со сниженной ставкой или увеличенным периодом кредитования. Банку проще анализировать их платежеспособность и уверенность в возврате по ним выше.

Сравним популярные банковские предложения по кредиту на 20000 рублей в следующей таблице.

Банк	Суммы, рублей	Ставка, % годовых	Сроки, мес.	Подтверждение дохода
Сбербанк	15 тысяч – 1,5 млн	17,5-27,5%	3-60	Требуется, кроме зарплатных клиентов
ОТП Банк	15-75 тысяч	28,9%	12-60	Не нужно
Уральский Банк Реконструкции и Развития	5-200 тысяч	63%	До 48
Пойдем!	До 29999	17%	12

Видео: Мошенничество с банковскими картами

Как оформить

Выдаются кредиты на небольшие суммы в большинстве банков сразу в день обращения. Это удобно, когда средства понадобились срочно и ждать нет времени. Но за скорость придется несколько переплачивать. Ставка по экспресс-кредитам выше, чем по обычным.

Если есть сомнения в возможности получения кредита, то рекомендуется сначала заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации. После анализа заявки специалисты с 90% вероятностью ответят готов ли банк кредитовать конкретного клиента или нет. Это также ускорит дальнейшее оформление ссуды в офисе.

Отделение кредитной организации придется посетить в любом случае минимум один раз.

При обращении менеджер заполнит анкету, которая содержит следующую информацию:

• ФИО;
• адрес регистрации;
• паспортные данные;
• семейное положение;
• наличие иждивенцев;
• уровень дохода и его источники;
• контактные телефоны.

К заполненной анкете прикладывается пакет документов, установленный правилами банка. Обычно кредиты на небольшие суммы выдаются по паспорту и еще одному документу. Справки помогут снизить ставку.

Анкета рассматривается от 15 минут до 3 рабочих дней. Конкретный срок зависит от процедуры, установленной в банке и того, требуется ли дополнительная проверка данных клиента. Постоянные заемщики получают одобрение моментально.

Последним действием клиента для оформления кредита будет подписание договора и получение денег. Они могут быть выданы наличными или перечислены на банковскую карту, которую можно обналичить в банкомате.

Необходимые документы

Банки стараются сделать процесс получения небольших кредитов максимально быстрым. Это интересно и клиенту и финансовой организации. Много документов для получения кредита на 20000 рублей не требуется. Часто будет достаточно паспорта и второго документа, например, СНИЛС или загранпаспорта.

В ряде случаев запрашивается подтверждение дохода. Справка берется у работодателя. Она делается по форме банка или 2НДФЛ и заверяется подписью руководителя, бухгалтера и печатью организации.

Таблица. Необходимые документы.

Тип документа	Возможные варианты
Удостоверение личности	Паспорт
Дополнительное подтверждение личности	СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, полис ДМС и прочее
Подтверждение дохода (необязательно)	Справка по форме банка или 2НДФЛ, декларация о доходах, выписка со счета.

Погашение кредита

Любой кредит надо выплачивать. При нарушении графика платежей банк начислит пени и штрафы, а длительная просрочка приведет к взысканию задолженности через суд и приставов. Дата и сумма платежа указываются в договоре и графике платежей, прикладываемом к нему.

Внести платеж можно в кассе, через банкоматы или переводом. Некоторые банки разрешают оплачивать задолженность через сеть партнеров.

Преимущества и недостатки

Банковские кредиты позволяют не тревожить своими проблемами друзей или родственников и совершать нужные траты, даже если собственных средств в настоящее время недостаточно.

Рассмотрим основные преимущества этих продуктов:

• высокая скорость выдачи;
• простые условия;
• удобство оплаты долга.

Но за удобство придется переплатить. Причем, чем проще получить кредит, тем больше будет по нему итоговая переплата.

Прибегать к небольшим кредитам стоит, только если нет возможности отложить траты до момента поступления собственных средств и после полного анализа предложения от банка и кредитного договора.