Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля

Выгодный для заемщика тип автомобильного кредитования подобрать достаточно тяжело, но все же возможно. Помимо стандартных автомобильных кредитов можно оформить потребительские займы или лизинг.

Популярные банки предоставляют выгодные для заемщика процентные ставки, а в некоторых случаях кредитные программы позволяют не страховать транспортное средство, дабы устранить многочисленные переплаты.

Возможные варианты авто в кредит

Банковский кредит на покупку транспортного средства – довольно распространенный вид займа. Сегодня банки стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому предлагают потенциальным заемщикам выгодные условия с минимальными процентными ставками.

Рассмотрим более подробно, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля и в чем отличие основных кредитных программ.

Видео: Как получить

Потребительский кредит

Данный вид кредитования доступен в любом банке и подойдет для тех людей, в чьем городе нет крупных банков, которые предоставляют различные предложения по автокредитованию.

Потребительский займ предоставляется исключительно гражданам для покупки любых вещей. Зачастую, такой вид кредитования не моет предоставить большую сумму займа, таким образом банк обеспечивает себя от того, что заемщик перестанет оплачивать кредит.

Потребительские кредиты имеют довольно высокий процент и могут выпаливаться двумя способами:

1. отсрочка платежа;
2. банковская ссуда;

Плюсом потребительского кредита можно назвать отсутствие скрытых комиссий и систем штрафов в процессе выплаты задолженности. Однако, несмотря на это, заемщик может остаться в минусе, если годовая процентная ставка будет превышать 18% от общей суммы займа.

Каждый банк перед составлением договора о кредитовании обязан проинформировать потенциального заемщика о полной стоимости кредита, с учетом всех процентов и дополнительных выплат.

Получив всю необходимую информацию о предоставляемом кредите, заемщик может рассчитать свои платежные возможности и, при необходимости, отказаться от заключения кредитного договора.

Плюсы потребительского кредита:

1. своеобразная защита от подорожания товара в будущем;
2. займ позволяет приобрести авто в течении месяца;
3. оплата товара равными ежемесячными платежами с учетом комиссии и процентной ставки.

Где взять

Потребительский займ – это самый распространённый тип кредитования, поэтому его можно оформить в любом банке. Условия займа зависят от банка-кредитора и могут быть как выгодными для заемщика, так и нести убыток.

Несколько программ потребительских кредитов от известных банков:

Название банка	Кредитная программа	Срок выплаты	Годовой процент	Максимальная сумма кредитования	Валюта кредита
Сбербанк	«Кредит наличными»	3 года	13,93%	До 500 000	Российский рубль
Тинькофф	«Кредит универсальный»	5 лет	23,5%	До 500 000	Российский рубль
ВТБ	«Потреительский»	7 лет	16,9%	До 3 000 000	Российский рубль

Лизинг

Лизинг – это система арендования, к примеру транспортного средства, на достаточно большой срок. Также с течением срока аренды заемщик может выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Это очень удобный способ приобретения автомобиля.

Еще несколько лет назад лизинг был доступен исключительно юридическим лицам, сегодня его может оформить и физическое лицо. Данный вариант покупки авто остается непонятным для большинства потенциальных покупателей, хотя на деле все просто. Лизинг подразумевает аренду машины и предоставляет вам право выкупить ее по старой стоимости.

На первый взгляд, кредитование и лизинг абсолютно идентичны, ведь в обоих случаях заемщик обязуется выплачивать ежемесячный взнос за пользование автомобилем. Однако, лизинг и кредит – это разные понятия.

Разница состоит в том, кто владеет автомобилем до момента его полного выкупа. В случае с кредитом, собственником авто является заемщик, а машина становится предметом залога в банке. В случае с лизингом, собственником является специальная лизинговая компания, которая и предоставляет услуги аренды.

Вы имеете право не выкупать авто взятое в лизинг, если передумали. Договор можно аннулировать и взять в лизинг другое, более новое транспортное средство. Точно также, лизинговая компания может отказать вам в желании выкупить автомобиль.

Плюсы лизинга состоят в том, что многие затраты по содержанию авто компания, как владелец, берет на себя. Вам понадобится лишь регулярно осуществлять ТО в месте, которое выберет лизинговая компания. Также вы всегда можете отказаться от авто и поменять его на новое.

Где взять

Для начала вам необходимо найти лизинговую компанию, которая специализируется на транспортных средствах и способна предоставить вам интересующую вас марку автомобиля.

После согласования всех требований, обязательств и нюансов обе стороны заключают лизинговый договор на определенный срок. Чаще всего на 5 лет.

Лизинговая компания за ваши (первый взнос) и свои деньги покупает авто и регистрирует на себя все права собственности.

Несколько лизинговых компаний, которые специализируются на автолизинге:

Название компании	Стоимость авто	Аванс клиента	Срок заключения договора	Скорость рассмотрения клиентской заявки
«Европлан»	От 300 000 рублей	От 0 %	От 6 мес. до 5 лет	1-3 рабочих дня
«ВТБ Лизинг»	От 300 000 рублей	От 0 %	От 1 года до 6 лет	До 5-ти рабочих дней
«Сименс Финанс»	От 250 000 рублей	От 15 %	От 6 мес. до 5 лет	1-3 рабочих дня

Автокредит

Автокредит – это самое простое решение для покупки транспортного средства. Банки предоставляют специальные кредитные программы, которые направлены исключительно на работу с заемщиками и автосалонами.

Программы автомобильного кредита предусматривают все возможные нюансы, которые могут возникнуть в процессе покупки транспортного средства. Такой способ кредитования удобен как для заемщика, так и для банка. Однако, практически все кредитные программы рассматривают покупку только нового автомобиля.

 Где взять

Программы для покупки транспортного средства в кредит предоставляют все крупные банки страны, поэтому оформить такой вид займа не составит труда для потенциального заемщика.

Название банка	Стоимость авто	Срок кредитования	Годовая ставка	Валюта кредитования	Первый взнос
ВТБ Банк	От 200 000	До 5 лет	22,2%-25,1%	Российский рубль	30%
Сбербанк	От 200 000	До 5 лет	23,5%-27,3%	Российский рубль	22%
Юникредит Банк	От 180 000	До 6 лет	20,1%-24,8%	Российский рубль	18%

Также оформить автомобильный кредит можно непосредственно в салоне покупки автомобиля. Как правило, салоны сотрудничают с несколькими банками одновременно.

Это позволяет им привлечь потенциального покупателя, а заемщику – сэкономить время и быстрее определится с программой кредитования.

Как подобрать автокредит на подержанный автомобиль

Рассмотрим подробнее, как правильно выбрать автокредит на б/у машину. Часто банки не хотят иметь дело с заемщиками, которые решили приобрести подержанный автомобиль. Найти программу кредитования для такого вида услуги достаточно тяжело.

Все достаточно логично: до полного погашения кредита автомобиль находится в залоге у банка. В случае неуплаты кредита машину банк заберет и выставит на торги.

Подержанный автомобиль продать на торгах за приличную цену практически невозможно, именно поэтому банки часто отказывают в автокредитах на подержанные автомобили. Если в вашем городе отсутствует банк, который предоставляет нужный вам автокредит, можно оформить обычный потребительский займ.

Потребительский кредит практически не отличается от стандартного займа на покупку автомобиля, поэтому заемщик не понесет убытков в процессе выплаты процентной ставки. Сумма потребительского кредита может быть ограничена, а это сужает выбор транспортного средства для заемщика.

Если стоимость машины не вписывается в сумму предоставленного кредита, у вас всегда есть возможность оформить сразу несколько потребительских займов.

Онлайн – сервисы

 Онлайн-сервисы – это специализированные Интернет-ресурсы, которые помогают пользователю выбрать кредитную программу, исходя из указанных требований. Как правило, такие сервисы содержат огромную базу данных всех банков страны и все данные об условия их кредитных программ.

Все, то требуется от пользователя, это указать свое местоположение для определения подходящих банков. Далее сайт предложит вам выбрать диапазон суммы кредитования и процент первоначального взноса, который бы вас устроил. Также есть возможность выбора ежемесячных процентных ставок.

Исходя из выбранных вами параметров, система предложит вам кредитные программы, которые максимально похожи на указанные вами желаемые условия.

Помимо кредитных программ вы получите краткую информацию о банке-кредитора и сможете почитать отзывы физических и юридических лиц. Которые ранее сотрудничали с банком.

Список самых популярных сервисов с наибольшей базой данных кредитных программ:

1. calc;
2. burocreditov;
3. rencredit;
4. choice-credit

Возможно ли, выбрать авто в кредит без КАСКО

Большинство банков требуют наличия справки о страховании КАСКО. Это позволяет им обезопасить себя от заемщиков, которые нарушают договор кредитования, переставая выплачивать задолженность.

Однако, существует масса кредитных программ, которые позволяют не оформлять страховку транспортного средства. Большинство таких программ подразумевают большую сумму первого взноса и высокие годовые проценты.

Узнать, какие банки предоставляют автомобильный кредит без страхования вы можете с помощью онлайн — сервисов подбора кредитных программ.

В данной статье были рассмотрены основные способы получения кредита на покупку транспортного средства. Самый выгодный из всех способ – это лизинг.

Данный метод позволяет существенно снизить затраты на обслуживание автомобиля и предоставляет возможность сменить автомобиль по истечению срока договора с лизинговой компанией. Также заемщик может выкупить авто по остаточной цене.