Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Наличие безпроцентного периода на кредитной карте открывает большие возможности для пользователей, но большинство владельцев пластика по-прежнему платят проценты по кредиту. Многие из них утверждают, что вернули заемные средства вовремя и в полном размере, и не понимают, почему были начислены проценты.

В большинстве случаев, такие ситуации возникают в случае незнания либо неправильного толкования держателям карты банковских тарифов. Сами банкиры признают, что только треть клиентов знает как правильно распоряжаться кредиткой, чтобы воспользоваться займом без уплаты процентов.

Для того, чтобы помочь нашим читателям разобраться в этом вопросе, сегодня мы подготовили пошаговое руководство о том, как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка.

Что это такое

Льготный (беспроцентный или grace-период) период – это время, на протяжении которого владелец кредитной карты может бесплатно распоряжаться заемными средствами (т.е. без выплаты процентов банку).

Grace — период может накладываться на все операции клиента, или только на те из них, которые определены договором с кредитором – эмитентом карты.

По кредиткам Сбербанка период без начисления процентов распространяется только на платежные операции по оплате услуг и/или товаров, и не предоставляется в случае получения наличных денежных средств.

Максимальный срок такого кредитования составляет 50 дней, 30 дней  из которых —  период для проведения расчетов, а 20 – для платежей.

На практике, срок grace-периода составляет от 20-ти до 50-ти дней. Такой разбег связан с тем, что датой начала периода является первой день, в котором  были использованы заемные средства (период для проведения расчетов) плюс 20 дней для проведения платежей по погашению.

Ниже приводим схему grace-периода для карт с кредитным лимитом Сбербанка:

Как видим, ключевая дата для расчета срока grace-периода — отчетный день по карте с лимитом, т.к. он разделяет этот период на 2 основных этапа: период проведения расчетов и период проведения платежей по погашению возникшего долга.

Дата отчета по кредитной карте является персональной для каждого клиента, первоначально указывается на ПИН-конверте, который прилагается к кредитной карте, а в дальнейшем получить информацию об этой дате можно:

• в выписке (отчете) по кредитной карте;
• в колл-центре банка;
• в интернет-банке.

Как правило, как раз применение понятий расчетного и платежного периода неверно трактуется клиентами, что выливается в несвоевременное погашение возникшего долга по кредитке и начисление процентов.

Именно поэтому далее мы уделим этим понятиям пристальное внимание.

Видео: Рассказывает Роман Рыбаков

Расчетный период

Расчетный период – это промежуток времени, на протяжении которого владелец карты с кредитным лимитом может совершать операции за счет кредитных средств в рамках установленного банком лимита кредитования. По всем проводкам за этот период готовится ежемесячный отчет (выписка).

Началом периода по проведению расчетов могут быть такие даты:

• первой покупки;
• выпуска карты;
• подготовки выписки (отчета);
• первое число календарного месяца.

Для кредитных карт Сбербанка период по проведению расчетов начинается от даты подготовки выписки (отчета) по карте с кредитным лимитом и составляет 30 дней,  на протяжении которых клиент может совершать операции по кредитной карте в рамках установленного кредитного лимита.

Все проведенные в этом периоде операции  суммируются, и для того, чтобы проценты не были начислены, клиенту требуется погасить возникший долг до крайнего срока платежа.

Точную информацию об операциях, суммах и сроках погашения, можно получить в специальном отчете для держателей карт (т.н.выписке). Получить его можно непосредственно в подразделении банке, где была оформлена кредитная карта, или через интернет на email владельца карты.

Для получения выписки в электронном виде требуется указать об этом в заявлении на получение платежной карты, либо, если это не было сделано при первичном оформлении документов, — впоследствии подать соответствующую заявку в отделении, где была оформлена кредитная карта.

Платежный период

Платежный период — это промежуток времени, указывающий на количество дней в следующем за текущим расчетным периодом, на протяжении которых держатель кредитной карты может без процентов погасить долг, который возник за текущий расчетный период.

Его длительность по кредитным картам Сбербанка России составляет 20 дней от даты подготовки отчета.

Для того, чтобы проценты не начислялись, на протяжении этого  времени клиент должен погасить весь возникший долг по кредитной карте.

При несвоевременном и/или неполном погашении проценты будут начислены на всю сумму долга, который возник за расчетный период.

Необходимо обратить внимание, что при частичной оплате, возникшего за расчетный период долга, проценты будут начислены на всю сумму, без учета платежей, направленных на погашение.

Также, нужно помнить, что по всем операциям по снятию наличных денежных средств будут начислены проценты по кредиту.

Как самостоятельно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Давайте рассмотрим несколько примеров, как считается grace- период по кредитным картам Сбербанка.

Пример I.

   

Фото: Grace-период 34 дня

Пример II.

        

Фото: Grace-период 34 дня

   Пример III.

     

В случае наличия нескольких латежей по кредитной карте та сумма долга, которая возникла до даты подготовки выписки (отчета), суммируется, и подлежит погашению в текущем платежном периоде.

Платежи, которые были проведены на протяжении платежного периода, подлежат погашению в следующий платежный период (см. пример III).

Допустимые операции

Проценты за пользование кредитными средствами банка не взимаются, в случае проведения владельцем кредитной карты операций в торгово-сервисной сети.

Grace-период  по кредитным картам Сбербанка не распространяется на следующие операции:

• получение наличных денежных средств;
• безналичные переводы;
• идентифицированные, как совершенные в казино;
• превышающие лимит кредита.

Сколько нужно платить по карте

Мы достаточно детально рассмотрели, как необходимо распоряжаться кредитной картой с grace-периодом, чтобы иметь возможность без процентов использовать кредитные средства банка.

Однако, если обстоятельства сложились таким образом, что долг не может быть погашен в платежный период, либо операции не подлежат беспроцентному кредитованию, важно знать следующие условия по кредитным картам Сбербанка:

Услуга	Стоимость
% ставка по кредиту для карт с кредитным лимитом:для массового предложения с предодобренным банком лимитом кредитования	33,9% 25,9%*
Комиссия за выдачу средств через кассу или банкомат:В банке и его подразделениях В других учреждениях	Min 199-390руб.3% от суммы 4% от суммы
Получение данных о доступном кредитном лимите по карте  (не в Сбербанке)Получение выписки через банкомат банка-кредитора	15 руб. за запрос
Штраф за несвоевременное погашение суммы ежемесячного минимального платежа	36%-37,8%

*- для кредитной карты Momentum – 18,9%

И если в случае оплаты процентов по кредиту ставка зависит от вида кредитной карты, то какой процент придется заплатить при получении наличных – это уже зависит от выбора клиентом места получения денежных средств.

Обязательным условием при наличии непогашенного долга после окончания grace-периода является внесение минимального платежа, который составляет:

• 5% от суммы основного долга, minimum 150 рублей;
• плюс вся сумма превышения лимита кредита, начисленные на дату подготовки отчета проценты, штрафы, пени и комиссии в соответствии с тарифами банка за отчетный период;

Если основной долг не превышает сумму в 150 рублей, в обязательный минимальный ежемесячный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, штрафы, пени и комиссии.

Также, следует помнить, что даже если кредитная карта не используется, банком может начисляться комиссия за годовое обслуживание, которая составляет для карт:

• массового предложения – от 750 до 3500 рублей в год;
• с предварительно одобренным лимитом – бесплатно, за исключением кредитной карты «Аэрофлот» (900-3500 руб.).

Что еще нужно знать

Важным документом является отчет держателю карты, в котором указывается сумма процентов, которые были начислены банком на дату подготовки отчета (включительно) на сумму основного долга:

• по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде;
• по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления grace-периода).

Получить информацию о доступном остатке средств на карте и информацию о последних операциях по карте также можно в собственных банкоматах и терминалах, с помощью систем удаленного доступа, а также обратившись в колл- центра банка.

Для оперативного контроля платежей по кредитке , кредитного лимита и текущего остатка, можно подключить полный пакет услуги мобильного банкинга, в рамках которой банк направляет SMS-сообщения на мобильный телефон по всем операциям карточного счета.

Меры предосторожности

При поступлении SMS-сообщения по операции, которую не была совершена владельцем карты, необходимо срочно заблокировать карту с помощью услуги «Мобильный банк», обратиться в колл- центр банка и следовать указаниям специалиста.

Если при наличии полного пакета такой услуги SMS – сообщения от банка перестали поступать на мобильный телефон владельца кредитной карты, необходимо обратиться в колл-центр банка для уточнения причин.

Для предотвращения проведения несанкционированных операций по кредитке следует соблюдать меры защиты от мошенничества, изложенные в Памятке по безопасности при использовании карт Сбербанка.

Ключевым параметром при расчете grace-периода по кредитной карте Сбербанка является дата подготовки отчета (выписки).

Срок беспроцентного кредитования может быть от 20 до 50 календарных дней, и зависит от дня первой операции, проведенной за счет кредитных средств.

Для того, чтобы проценты не были начислены, необходимо:

• использовать карту только для операций по платежам в торговой сети;
• осуществлять своевременное и полное погашение долга в соответствии с отчетом держателю карты;
• при проведении операций по погашению учитывать сроки зачисления денежных средств.

Использование этих простых правил позволит держателям карт не только сэкономить денежные средства на оплате процентов и комиссий банку, но и сохранить положительную кредитную историю, которая может понадобиться в будущем.