Что такое кредитная карта и как пользоваться

Кредитная пластиковая карточка разрешает своему обладателю платить за разные товары, разнообразные услуги, а также получать материальные авансы до конца заемного лимита. Обладатель может оплатить свой долг, как в целом объеме, так и по частям.

Очень часто банковские организации рассылают пластиковые карточки по почте с уже выставленным заемным лимитом или человек получает карточку в банковском офисе.

Многие из подобных предложений по карточкам призывают оперативно принять все условия, перед тем как время предложения выйдет и оно станет не жизненным. Не торопитесь принимать предложение, подберите самое хорошее и выгодное.

Что это такое

Кредитная карточка – это банковский пластиковый продукт, на который начисляется размер займа. Во всем мире кредитки считаются главной альтернативой потребительскому займу.

С такой карточкой можно применять средства банка для платы за свои затраты в рамках некоторого ограничения. Размер ограничения зависит от суммы ваших доходов и вашей истории кредитования.

В России пластиковые карточки энергично выпускаются на протяжении семи-восьми лет, вышло где-то 120 млн. банковских карточек, почти пятьдесят процентов из них – кредитные. В среднем, в мире, на каждого человека выходит больше 3-х карт.

Видео: Несколько важных рекомендаций

Виды

Самые популярные в России карточки – Виза Интернационал и мастер Кард Ворлд вайд.

При их помощи можно оплачивать приобретения, услуги и обретать наличные средства в банкоматах. Кредитки распознаются по степени своих возможностей, условиям сервиса и другим услугам на электронные, стандартные, золотые и платиновые.

Как правило, банковские организации разрешают повысить начальный лимит по займу через определенное время – от 3 месяцев до года. Если за этот период вы докажете, что хорошо соблюдаете дисциплину платежей, доверие банковской организации к вам увеличится, и он предоставит вам заем большего размера.

Как правильно пользоваться и оформить кредитную карту

При принятии постановления о выдаче кредитки банковская организация проводит стандартный андеррайтинг – проверку клиента. Если вы уже клиент данного банка, проверка делается по упрощенному процессу.

Для получения кредитки с самым маленьким лимитом по займу в Москве необходимо иметь подтвержденный стабильный доход не меньше 15 тыс. рублей в месяц, в других местностях – не меньше 10 тыс. рублей.

Если величины официального дохода не хватит, его может поменять присутствие в собственности машины. Остальные запросы к обладателям карт практически не отличаются от запросов к получателям потребительских займов.

Будучи обладателем кредитки, вы можете делать разные приобретения или платить за услуги, а также снимать наличные средства, не имея своих денег. Но деньги с кредитки нельзя переводить безналичным путем на иные счета.

Погашение займа

Чтобы узнать, как правильно пользоваться кредитной картой, необходимо понимать, как выплачивать заем по ней. Как и любой заем, потраченные по карте средства придется выплатить банковской организации из своих денег.

Это можно делать по частям, каждый месяц, внося самый маленький платеж. Если вы делаете лишь минимальный платеж, то вам нужно заплатить проценты за потребление займа.

Они начисляются на размер долга со времени ее возникновения и до времени полной выплаты. Банковская организация каждый месяц в расчетное время присылает по почте выдержку по кредитке, в которой пишется размер самой маленькой выплаты и крайнее время ее погашения.

Обычно минимальная выплата равняется 10 % от основного долга на расчетное время, плюс начисленные проценты за использование кредита.

Самый маленький платеж нужно внести на протяжении установленного банковской организацией периода, к примеру, не позже, чем через 20 дней с прошлой расчетной даты. Этот срок называется платежным.

Вы можете и не оплачивать проценты за пользование займом, если целиком выплатите свой долг до конца платежного срока. Но это касается лишь безналичных расчетов. Если средства снимались наличными, за их потребление проценты придется заплатить в любой ситуации.

Цена заемных денег по кредитке состоит из ставки по займу и комиссии в год за сервис. При отказе от карточки раньше времени годовая комиссия не возвращается. Если обладатель карты просрочил оплату в счет выплаты займа, он также выплачивает комиссию. Отдельная комиссия снимается за перерасход кредитного ограничения.

Кроме этого, снимается комиссия за снимание наличных и действия в валюте,  отличной от валюты счета, по которому обслуживается кредитка. Если вы ее утеряете, придется выплачивать комиссию за остановку действий и за перевыпуск карточки.

Способы пополнения счета

Долг по кредитке выплачивается таким же способом, как и по потребительскому займу – через банковскую кассу, банкоматы с функцией зачисления наличных и безналичным путем.

Внесение наличных на карточку через устройства и кассы выпустившей ее организации чаще всего производится без комиссии. Также можно пополнять карту через интернет-банкинг и мобильный банкинг, через банкоматы и отделения других банков.

Пластиковые карты Виза и Мастер Кард от Сбербанка

Этот банковский продукт считается одним из самых популярных. Ограничение кредита по этим картам  доходит до 600 тыс. рублей.

Самая маленькая стоимость займа – 25,9 %, самая большая величина оплаты – 33,9 % годовых. Обе карточки выпускаются периодом на 3 года.

Как пользоваться кредиткой Сбербанка Мастер Кард? Эти типы карт успели полюбиться клиентам банка. Установленный период действия карточки Мастер Кард Голд и Мастер Кард Стандарт – три года. А вот ставка по займу определяется банковскими работниками зависимо от того, к какой категории относится клиент. Этот показатель зависит от истории кредитования.

Необходимо отметить, что кредитки типа Виза и Мастер Кард без оплаты комиссии за сервис доступны лишь постоянным клиентам Сбербанка в рамках персонального предложения. Цена сервиса для простых заемщиков варьируется от 750 до 3000 рублей в год, зависимо от разновидности заемного продукта.

Тарифы

Самая маленькая стоимость кредита	25,9 %
Самая большая стоимость	33,9%
Ограничение займа	До 600 тыс. руб.
Стоимость сервиса в год	От 750 до 3000 руб.

Нюансы кредиток в разных банках

Разные банковские организации для оформления кредиток предъявляют разные запросы и условия их сервиса. Кредитку Альфа банка можно получить с льготным периодом до 100 дней.

Кредитную карту от банка Москвы можно оформить с процентной ставкой от 19,9 %. Кредитки Совкомбанка пользуются высокой популярностью, процентная ставка по займу в этом банке равняется от 29 %.

Тарифы кредиток от разных банков

Название	Процент по займу в год	Льготное время	Стоимость сервиса	Лимит по займу
Сбербанк (Моментум)	18,9 %	До 50 дней	Бесплатно	До 150 тыс. руб.
Сбербанк (Голд)	От 17,9 до 23 %	До 50 дней	От 0 до 3000 в год	До 600 тыс. руб.
Альфа банк	Персонально	До 100 дней	Персонально	До 600 тыс. руб.
ВТБ 24	24 %	До 50 дней	750 руб.	До 450 тыс. руб.
Банк Москвы	От 19,9 до 29,9 %	До 50 дней	0	До 350 тыс. руб.
Русский Стандарт	36 %	До 55 дней	600 руб.	До 450 тыс. руб.
ОТП банк	От 29,9 %	До 55 дней	600 руб.	До 1500 тыс. руб.
Тинькофф	От 24,9 до 34,9 %	До 55 дней	590 руб.	До 300 тыс. руб.

Кредитка Россельхозбанка немного отличается от похожих предложений других эмитентов. Большой внезапностью может стать невозобновляемый заем по карте.

Карту от Левобережного банка можно открыть под 24,9 % в год. Карточка от Газпромбанка оформляется под 20 % годовых. Льготный период по картам Росгосстрах банка достигает 50 дней. Лето банк предлагает карту с небольшим кредитным лимитом до 15 тыс. рублей.

Страхование кредитки

Многие банковские организации предлагают страховать риск утраты средств с кредитки, если она вдруг очутится в руках аферистов, а вы по какой-то причине не сможете оперативно сообщить в банковскую организацию о нужде заблокировать действия по счету.

При незаконном применении кредитки страховая организация возвращает средства, списанные с нее с времени утраты и до времени блокировки.

Но этот срок обычно не может превосходить 48 часов. Больше того, страховая организация возвращает средства, пропавшие в ситуации с кражей при снятии наличных.

Страховка стоит около в 50 рублей в месяц, которые сами снимаются со счета. Правда, обычный лимит страхового возмещения на год тоже не сильно большой – около тысячи долларов, и выплачивается не чаще, чем два раза в год.

Особенности кредитки

Кредитные карточки имеют ряд достоинств перед наличными средствами. Средства на кредитке не нужно декларировать при пересечении границы.

За рубежом, имея карточку, не нужно волноваться об обмене валюты, ведь карты международных систем платежей можно употреблять для расчетов в всевозможной валюте, банковская организация автоматически сделает конвертацию.

При помощи кредитной карты можно оплачивать любые приобретения или услуги – к примеру, счет в отеле, в кафе, прокат машины. Причем обладатели кредиток пользуются скидками, бонусами и особыми предложениями организаций-партнеров. Для них обычно проводятся розыгрыши различных призов.

Обладая карточкой, вы можете просмотреть свой счет на протяжении суток. Вы также в праве позволить доступ к счету кредитки родному человеку, для этого можно выпустить еще одну карту.

Кредитка – это выгодный банковский продукт, который позволяет пользоваться банковскими деньгами при необходимости. Главное преимущество кредитки – это грейс-период, то есть время, на протяжении которого проценты на взятые в заем деньги не начисляются.

Таким образом, если вы вовремя выплачиваете заем по кредитной карте до истечения льготного времени, вы совсем не выплачиваете проценты.