Как не платить КАСКО при автокредите

Является ли полис обязательным пунктом автокредита? Этот вопрос волнует потенциальных заемщиков, которые хотят сэкономить денежные средства.

Большинство кредитных учреждений выдают денежные средства только с этим условием ля минимизации рисков, так как автомобиль выступает в роли залога. При порче транспортного средства и его угоне, страховая компания покроет убытки.

Что такое КАСКО

При покупке владелец авто в обязательном порядке оформляет ОСАГО. В этом случае объектом выступает автогражданская ответственность водителя. КАСКО является добровольным видом страхования, но является обязательным требованием получения автокредита в большинстве банков.

При расчете стоимости учитывают:

• марку автомобиля;
• возраст машины;
• водительский стаж и возраст водителя;
• количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Зачем страховать автомобиль

Оформление договора защитит машину от повреждений, причиненных по вине водителя, также компания возместит убытки случае угона машины.

Различат два вида страхования:

• полное;
• частичное.

Частичное включает в себя только определенные виды рисков, полное защищает от любого вида ущерба. В зависимости от компании список страховых случаев может отличаться. Для полной и точной информации необходимо внимательно ознакомится со всеми пунктами договора.

К основным страховым случаям относятся:

• угон транспортного средства;
• причинения повреждений автомобилю в случаях ДТП и в результате стихийных бедствий;
• преднамеренная порча машины;
• сход снега на крышу авто, попадания камня в стекло и прочее.

Не стоит рассчитывать на выплату в следующих ситуациях:

• умышленное причинение ущерба машине;
• управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения или лицами без водительских прав.

Видео: О страховании доступным языком

Как отказаться и не платить КАСКО при автокредите

Несмотря на явные достоинства полиса, многие не хотят заключать договор обязательного страхования из-за дополнительных трат. Особенно недовольны водители с большим стажем, которые уверенны в себе.

Поэтому потенциальных покупателей волнует вопрос: как не платить каско при автокредите? Но для кредитного учреждения страхование машины является гарантией сохранности транспорта, в таком случае залог будет легко реализовать в случае возникновения долга у заемщика перед банком.

Страховка является обязательным требованием при большинстве стандартных автокредитов. Например, в Сбербанке невозможно получить деньги на приобретение авто без оформления полиса. Самый популярный банк среди населения категорически против выдачи автокредита без добровольного страхования имущества.

По такому же принципу работает и Русфинанс банк. Несмотря на большой выбор разнообразных программ, заемщик обязан заключить договор защиты транспорта, выбрав любую из них.

Клиент вправе отказаться от страхования, но в таком случае, скорее всего его ждет отрицательное решение по заявке на кредит. Иногда банки идут на встречу и предлагают услуги по предоставлению такого займа.

Для минимизации рисков в таком случае коммерческая организация может:

• увеличить процентную ставку;
• уменьшить срок кредитования;
• запросить дополнительные документы;
• предложить меньшую сумму;
• потребовать предоставление поручителей;
• запросить более крупный первоначальный взнос.

Большая конкуренция вынуждает банки предлагать более лояльные условия. Поэтому такие кредиты предлагает достаточно большое количество кредитных организация.

К ним относятся:

• ВТБ 24;
• Росбанк;
• ЮниКредит банк;
• Альфа-банк;
• Восточный экспресс;
• Хоум кредит.

В таблице показаны условия специального предложения.

Название	Сумма (рубли)	Срок (года)	Ставка	Первоначальный взнос	Требования к транспортному средству
ВТБ 24	до 1000000	1-5	от 24,9%	от 50%	новый или подержанный
Росбанк	до 5000000	1-5	27,8%- 30,3%	от 20%	только новый
Юникредит банк	до 1000000	1-5	31%	от 40%	только подержанный
Альфа-банк	до 1000000	1-3	23,99%-29,99%	от 15%	новый или подержанный
Восточный экспресс	до 500000	1-7	от 27,5%	от 0%	новый или подержанный
Хоум кредит	до 500000	1-5	от 23,9	от 0%	новый или подержанный

Таким образом, видно, что предоставляя автокредит без КАСКО, банки предлагают не самые выгодные условия. Кредитные организации чаще всего существенно завышают процентную ставку для минимизации рисков или вносят дополнительные требования. Например, Росбанк делает доступной только покупку новой машины, а Юникредит банк наоборот – подержанной. В ВТБ 24 относительно низкая ставка по займу компенсируется очень большим первоначальным взносом.

Большинство кредитных организаций предлагают в такой случае денежные средства в размере не более 1 миллиона рублей. Оформив страховку, можно получить значительно большую сумму. Например, в Юникредит банке она увеличивается до 2 миллионов рублей, а Альфа-банке до 5,6. Выдача кредита на меньший срок тоже служит способом минимизации риска.

Оформив КАСКО можно прилично сэкономить. Процентные ставки при заключении договора добровольного страхования имущества ниже в среднем по банкам на 4-5 пунктов. Иногда разница настолько значительна, что стоит задуматься, выгодно ли оформление такого займа или все-таки проще оформить полис. Важно помнить, что при серьезном ДТП или угоне автомобиля, страховка окупить себя в несколько раз.

При таком автокредите банки могут потребовать застраховать жизнь и здоровье, что тоже будет дополнительной финансовой нагрузкой. 

Изучив все предложения на финансовом рынке, можно найти наиболее привлекательное предложение на выгодных условиях. Иногда выгоднее оформить потребительский кредит. Процентные ставки по этому банковскому продукту могут быть ниже, но в таком случае не оформляется залог, поэтому к заемщику могут быть выдвинуты более строгие требования.

Обязательно ли платить на второй год при автокредите

Обычно полис необходимо оформлять каждый год. Оплатив страховку при заключении автокредита, многим не хочется покупать ее на следующий год. Главной причиной является тот факт, что стоимость услуги обычно значительно увеличивается на следующий год.

Страховые компании приводят несколько причин удорожания:

• индексация;
• большая вероятность умышленного вреда.

Пока автомобиль находится в залоге у банк, кредитное учреждение в праве диктовать свои условия. Если в договоре прописан пункт обязательного оформления КАСКО, то потенциальный покупатель должен оплачивать страховку весь период кредитования. На усмотрение органищации клиенту могут быть предоставлены более мягкие условия, но это право, а не обязанность кредитного учреждения.

Одним из главных вопросов является стоимость полиса. Заемщик страховать транспорт только на стоимость долга. Оплатив первоначальный взнос и внеся определенное количество платежей в первый год, клиент может снизить стоимость продукта и застраховать транспортное средство только на сумму остатка займа.

Например, если залог стоит 1 миллион рублей, клиент заплатил первоначально 300 тысячи и погасил задолженность в размере 200 тысяч, то он может требовать покупку полиса только на сумму в 500 тысяч рублей.

При значительном удорожании полиса можно обратиться в другую страховую компании. Выбор страховщика является правом заемщика. Ознакомившись с информацией конкурентов, можно снизить стоимость продукта. Крупные коммерческие организации предлагают клиенту широкий список компаний, в которых заемщик может приобрести полис.

Что будет, если не платить

Некоторые утверждают, что можно просто игнорировать условия коммерческого учреждения. В таком случае могут быть введены штрафные санкции. Они могут различаться в зависимости от организации.

Основные варианты из возможных санкций:

1. Изменение условий договора не в пользу клиента.

В большинстве случаев заемщика ждет увеличение ставки на несколько пунктов. На это стоит обратить внимание, в некоторых ситуациях дополнительная сумма, возникшая в результате роста процента, может быть значительно ниже стоимости страхового продукта.

2. Лишение автомобиля.

Банк имеет право изъять залог, если это прописано в договоре. Нужно хорошо подумать, стоит ли в таком случае рисковать своим имуществом.

3. Досрочное расторжение договора.

В таком случае кредитная организация вправе потребовать вернуть всю сумму раньше срока. Если у заемщика нет такой возможности, то помимо испорченной кредитной истории, его ждет судебное разбирательство.

Страхование часто не является добровольным при оформлении автокредита и является обязательным условием для приобретения желаемого автомобиля. Позиция банков объяснима. Транспортное средство становится залогом, и его сохранность важна для кредитного учреждения.

В отличие от недвижимости, машина подвержена резкому снижению цены после начала эксплуатации. Так же высока вероятность повреждения транспортного средства и потери товарного вида. Право покупать или нет полис появляется у заемщика после полной выплаты долга. Машина становится собственностью клиента, и он может сам решать вопросы страховой защиты автомобиля.

Большая конкуренция среди банков делает требования к заемщику более лояльными. Несложно найти предложение предоставления займа без обязательного оформления КАСКО. Но в таком случае кредитование может быть невыгодно клиенту.