Как получить кредитную карту Газпромбанка

Кредитные карты являются самым популярным и востребованным банковским продуктом среди населения. Практически каждый человек хоть раз в жизни оформлял кредитку, а то и несколько.

Этот продукт является неизменным дополнением до зарплатной платежной карточки клиента банка. ОА «Газпромбанка» является одним из лидеров по оформлению кредиток в РФ. Уже больше тысячи россиян воспользовались этой услугой банка и остались довольными.

О банке

АО «Газпромбанк» является крупным финансовым учреждением России. Он имеет разветвленную сеть подразделений  по всей стране.

По величине активов АО «Газпромбанк» входить в тройку лидеров не только среди российских банков, но и среди кредитных учреждений Центральной и Восточной Европы. Одним из учредителей организации является государственный ПАО «Газпром».

Количество предоставляемых услуг по праву относить данное учреждение к категории универсальных. Здесь обслуживаются, как юридические, так и физические лица. Спектр банковских продуктов рассчитан на все целевые сегменты: розницу, корпоративный, малый и средний бизнес.

В активе кредитного учреждения находятся такие продукты, рассчитанные на население:

• потребительские, ипотечные и автокредиты;
• депозиты в различных валютах;
• платежные карточки (банк является официальным эмитентом карточек не только Visa и Mastercard, но и Японской платежной системы Jcb, которая занимает третье место по количеству точек приема в мире);
• кредитки для зарплатных клиентов;
• инвестиционные счета;
• операции с монетами и драгоценными металлами;
• переводы, выплата, дивидендов
• и много чего еще.

Юридические лица смогут:

• открыть текущий счет и перейти на полное расчетно-кассовое обслуживание;
• открыть вклад и разместить на нем деньги на выгодных условиях;
• осуществлять операции на рынке драгоценных металлов;
• воспользоваться документарными услугами и торговым финансированием;
• кредит по самой подходящей программе финансирования;
• оформить доверительное управление;
• перейти на брокерское обслуживание;
• и т.д.

Как оформить

Получить кредитную карту Газпромбанка можно:

• в одном из дополнительных офисов финансового учреждения;
• подать заявку в ближайшем банкомате банка;
• позвонить по телефону контактной службы: (495) 980-41-41, 8-800-100-00-89;
• или же оформить заявку с помощью системы дистанционного обслуживания «Домашний банк».

По условиям банка сроки рассмотрения заявки на установку овердрафта составляют не больше 7 рабочих дней с даты подачи полного пакета документов.

Условия и тарифы кредитных карт в Газпромбанке

Банк предоставляет своим клиентам два основных кредитных продукта:

• карта с рассрочкой платежа и льготным периодом;
• кредитку с рассрочкой платежа

Условия и тарифы кредитных карт

Вид продукта	Минимальная, максимальная сумма, руб.	Валюта	Процентная ставка, %	Сроки, мес.
карта с рассрочкой платежа и с льготным периодом	от 15 тысяч до 600 тысяч	рубли	0 – во время действия льготного периода 23,9	12
и просто кредитку с рассрочкой платежа	от 15 тысяч до 600 тысяч	рубли	21,9	12

В зависимости от разновидности платежной карты отличается срок их действия:

• основная – 36 мес.;
• дополнительная – 24 мес.;
• моментальная – до 36 мес.

Стоит учесть, что снять деньги без комиссии не получится. Если клиент захочет получить наличку с банкомата или кассы Газпромбанка или же другого финансового учреждения ему придется заплатить комиссию в размере 4,9%.

Однако нужно отметить, что минимально с держателя карты удержится 290 рублей за операцию. Поэтому рекомендуется снимать за один раз всю сумму кредита.

За выдачу справки по счету банк потребует 50 рублей комиссии, поэтому можно посоветовать воспользоваться выпиской по счету, она предоставляется без дополнительной платы.

Но чтобы сэкономить держатель кредитки может с ее помощью расплатиться за товар или услугу. В этом случае комиссия банком не удерживается. Еще одним преимуществом является то, что комиссия за перевыпуск платежной карточки, также отсутствует.

Видео: С кредитками не расставайтесь

Требования к заемщику

Чтобы установить овердрафт на свою карту клиент должен соответствовать следующим критериям банка:

• проживать на территории РФ и иметь постоянную регистрацию;
• на дату рассмотрения заявки возраст потенциального клиента не должен превышать: для мужчин – 64 года, для женщин – 59 лет;
• быть держателем зарплатной карточки банка;
• обязательно предоставить контактные телефоны: домашний, мобильный и рабочий. Если клиент проживает за адресом регистрации, тогда ему необходимо указать два контактных телефона, если же он зарегистрирован в месте отличном от своего практического проживание – обязательно указывается три номера телефона;
• не иметь просроченных платежей по кредитным обязательствам;
• на момент подачи заявления клиент не должен пользоваться кредитной картой банка.

Необходимые документы

Чтобы установить кредитный лимит на карту заемщику необходимо предоставить в финансовое учреждение:

• паспорт;
• согласие на проверку кредитной истории. В соответствии с этим документом банк имеет право проверить репутацию клиента в БКИ и в других информационных системах;
• заявление на кредит. Его можно подать через интернет с помощью специальной формы
• ;
• договор об открытии банковского счета, эмиссии и использовании международных банковских карт.

Обязательным условиям является получение заработной платы через счета банка. В связи с этим заемщиками информация о доходах не предоставляется.

Однако стоит учесть, что если человек получает зарплату более полугода, тогда размер лимита устанавливается в зависимости от среднемесячных поступлений, если же он пользуется карточкой менее 3 месяцев, ему устанавливается минимальный фиксированный лимит.

Получается, что заемщикам не нужно приносить данные о доходах, что в первом, что во втором случае банк их не требует.

В случае согласования заявки на кредитном комитете, клиент подписывает кредитный договор и простой письменной форме подтверждает, что ознакомлен со всеми условиями банковского продукта.

Как пользоваться

После подписания договора клиенту устанавливается кредитный лимит на его основную карточку. Он его может снять как через кассу или банкомат ОА «Газпромбанка», так и через другие финансовые учреждения.

Однако стоит учесть, что за эту операцию с него удержится комиссия в размере 4,9% от суммы снятия, минимум 290 рублей.

Поэтому логичней и дешевле воспользоваться овердрафтом для безналичных расчетов, тем более что сейчас практически в каждом магазине находиться POS-терминал, через который можно провести операции.

Также без проблем проводятся покупки и расчеты за них с помощью кредитки в интернет-магазинах.

Активация

Чтобы воспользоваться заемными средствами, не нужно осуществлять каких-либо дополнительных действий: отправлять СМС-ки или активировать услугу через банкомат.

Этот финансовый инструмент предоставляется путем установки кредитного лимита до основного счета клиента.

Простыми словами после согласования заявки остаток доступных средств на счету клиента увеличивается на сумму овердрафта, и он может ими пользоваться на свое усмотрение.

Льготный период

Один из продуктов банка имеет льготный период, в течение которого на использованные заемные средства не начисляются проценты. При грамотном использовании этого свойства клиент получает преимущество, так как может пользоваться кредиткой бесплатно.

Льготный период по кредитке ОА «Газпромбанка» составляет до 3-х месяцев или расчетных периодов. Каждый расчетный период равняется отрезку времени от первого до последнего календарного дня месяца включительно.

Клиенту чтобы не платить проценты по кредиту необходимо постоянно следить за своим кредитным остатком.

Если он «зашел» в овердрафт в течение первых двух расчетных периодов условно на сумму 5 000 рублей, то чтобы не платить проценты ему нужно обязательно внести эту сумму на счет до конца третьего расчетного периода.

Если же клиент не выполнил это условия, тогда ему проценты начисляться по ставке 23,9%. Расчет процентов осуществляется ежедневно на сумму входящего остатка задолженности.

Как пополнить счет

Осуществить данную операцию можно:

• наличкой через кассу или банкомат банка;
• безналичным платежом с другой карточки эмитированной ОА «Газпромбанка»;
• безналичным платежом с помощью интернет-банкинга «Домашний Банк» или мобильного приложения «Телекард»;
• переводом с текущего счета открытого в ОА «Газпромбанка» или другом финансовом учреждении.

За пополнение счета банк не удерживает с клиента комиссий. Еще одним преимуществом является отсутствие ограничений по сумме пополнения.

Погашение кредита

В соответствии с условиями договора, клиент обязан ежемесячно не позднее последнего дня расчетного периода вносить на счет минимальные ежемесячный платеж в размере 5% от размера остатка на счете на конец предыдущего расчетного периода.

Пример расчета погашения

Остаток задолженности на 31.12.2015 года	Минимальный платеж в январе 2016 года, необходимо осуществить до 31.01.2016 года	Остаток задолженности на 31.01.2016 года	Минимальный платеж в феврале 2016 года, необходимо осуществить до 29.02.2016 года	Чтобы не платить проценты клиенту до окончания третьего расчетного периода (31.03.2016 года) необходимо погасить
15 000,00 рублей	750,00 рублей	10 000,00 рублей	500,00 рублей	10 000,00 рублей

Преимущества и недостатки

На основании всей полученной информации можно отметить, что сильными сторонами кредитных карт ОА «Газпромбанка» является:

• низкий уровень процентной ставки;
• наличие льготного периода погашения;
• большое количество международных платежных карт, к которым можно установить лимит;
• возможность погашения как дистанционно безналичным переводом, так и наличкой.

Среди недостатков, то стоит отметить следующее:

• ограниченное количество клиентов. Воспользоваться услугой могут только держатели зарплатных карт;
• за снятие налички банком удерживается комиссия.

Относительно первого пункта, то здесь можно стать в защиту учреждения. Ведь таким образом банк нивелирует кредитные риски и на текущий момент может похвастаться одним из самых низких показателей просроченной задолженности среди российских банков (26 место в рейтинге по состоянию на февраль 2016 года).

По комиссии за снятие, то ее можно не платить, делая безналичную оплату за товары и услуги, что вполне соответствует требованиям и условиям потребительского кредитования.