Образец договора займа между физическими лицами

Российское законодательство разрешает выдавать займы и ссуды не только банкам и специализированным микрофинансовым организациями, но также и частным лицам. Это позволяет получать деньги в долг даже при самых сложных условиях, связанных с невозможностью получения займов из-за плохой КИ или отсутствия справок.

Понятие

Получить в долг финансы можно по договору займа денежных средств. Он предусматривает передачу заимодавцем заемщику денежных средств или других вещей, объединенных общими родовыми признаками, на условиях возврата. При этом уплата процентов не является обязательным условием.

Заключить договор займа вправе любые физические и юридические лица, которым не требуется обязательного разрешения государственных органов на совершения сделок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Виды

Квалификаций займов существует огромное количество. В законе оговорено, что единственным обязательным условием является только соответствие всех пунктов договора действующим законодательстве правилам.

Рассмотрим классификацию займов от частного лица по наличию процентов:

• беспроцентные;
• возмездные.

Договор беспроцентного займа не предусматривают заимодавцем получение вознаграждение за услуги предоставления в долг денежных средств. Они обычно выдаются дружественными лицами, а также часто используются при передаче денег от учредителя к ООО.

Важно! Беспроцентный заем можно вернуть в любой момент без согласования с кредитором и уплаты штрафных санкций. Связано это с тем, что заимодавец за предоставление средств или вещей в долг не получает прибыли и заинтересован в возврате долга максимально быстро.

Возмездные займы подразумевают обязательную уплату процентов. При этом их размер может быть согласован сторонами. Если в договоре нет соответствующего пункта о размере платы за использование денежных средств, то их начисляют и уплачивают ежемесячно по ставке ЦБ РФ.

Существует также классификация займов по цели использования:

• нецелевые;
• целевые.

Видео: Рекомендации юриста

Нецелевые

Самыми распространенными займами по типу использования являются нецелевые. Взяв их заемщик не обязан отчитываться об использовании денежных средств. Он может тратить их полностью на свое усмотрение. Например, допускается использование заемных средств на погашение кредитов, оплату учебы или покупку подарков.

Целевые

Договор целевого займа подразумевает предоставление возможности заимодавцу контроля за использованием средств заимодавцу. При этом если заемщик истратит средства не в соответствии с договором, то кредитор может потребовать незамедлительно потребовать возврат денежных средств.

Классификация по срокам

Можно выделить несколько видов займов по срокам использования. Краткосрочные ссуды выдаются обычно на срок до 1 месяца, долгосрочные на период до 30 лет.

При этом законодательно предусмотрены бессрочные займы. Их необходимо возвращать в течение 30 дней с момента поступления требования от заимодавца.

Вещевые займы

Отдельного внимания заслуживают договора займов, при которых ссуда выдается не денежными средствами, а вещами. Такие соглашения по умолчанию считаются, что выданы без процентов, если иное явно не указано в условиях сделки.

Важно! Если необходимо заключить договор процентного вещевого займа, то условие о процентной ставке должно быть обязательно оговорено в соглашение сторон.

Особенности

Договор займа между физическими лицами может быть заключен в устной форме, но только при условии, что его сумма не превышает 10 МРОТ. В противном варианте необходимо заключать соглашение в письменной форме.

Важно! Если заем не превышает в размере 50 МРОТ и соглашение заключено между физическими лицами, то оно носит беспроцентный характер независимо от срока кредитования. Исключение составляют договора, в которых оговорено вознаграждение заимодавца. Скачать бланк договора беспроцентного займа можно здесь.

Условия договора

Несмотря на возможность включить в договор займа практически любые условия обе стороны должны их изначально согласовать.

Все условия можно разделить на три категории:

• основные;
• дополнительные;
• случайные.

К основным условиям относятся срок, сумма и процентная ставка займа. Они могут существенно повлиять на удорожание займа. Несмотря на это они включают самые важные условия. К дополнительным условиям относятся цель и обеспечение займа. Эти условия существенно меняют договор, но могут быть опущены.

Случайные условия, несмотря на название, являются важной частью договора. Они могут содержать информацию влияющую на погашения долга. Например, при увольнение заемщика может требоваться немедленное погашение долга.

Необходимые документы

Заключить договор согласно законодательству РФ человек может при наличии одного паспорта. Исключение составляют целевые и залоговые ссуды.

Для предоставления первых потребуются документы, подтверждающие желание заемщика заключить договор именно для решения конкретных задач, а во втором надо будет представить все документы подтверждающие собственность на залог.

Процесс оформления

Договор между физическими лицами может быть заключен в простой письменной форме. Необходимости в его нотариальном заверении совершенно нет. Это может быть интересно заимодавцу, чтобы исключить возможность мошенничества.

Важно! При залоге недвижимости без государственной регистрации нельзя обойтись. Она выполняется обязательно, при этом стороны сделки затраты несут обоюдно.

Договор займа

Договора займа между физическими лицами должны заключаться в письменной форме при условии, что сумма сделки превышает 5000 рублей.

Надо обращать при этом внимание на содержание данного документа:

• срок, сумма и ставка;
• порядок уплаты процентов;
• возможность досрочного погашения и пролонгации;
• наличие обеспечения.

Самыми важными для заемщика параметрами являются срок, сумма и ставка. Сумма обычно ограничена только кредитной политикой займодавца. Не всегда удается получить при первом обращении нужную ссуду в полном размере даже при наличии обеспечения.

Срок займа согласовывается между сторонами заранее и не всегда может соответствовать ожиданиям клиента. Например, частные инвесторы не любят выдавать крупные суммы на долгий срок.

Уровень процентной ставки зависит от наличия обеспечения и договоренности сторон. Иногда можно получить деньги в долг почти без процентов. Но стоит всегда проявлять осторожность, особенно заключая соглашение с частным инвестором.

Еще одним важным параметром договора займа является порядок уплаты процентов. Если его в договоре не указать отдельным пунктом, то каждый месяц придется гасить долг по ставке рефинансирования, а основную сумму возвращать при погашении долга.

Важно учитывать и возможность досрочного погашения. Стандартный заем заранее вернуть с пересчетом процентов нельзя. Но в ряде случаев это может помочь заемщику серьезно сэкономить на процентах.

Лучше сразу оговорить условия досрочного погашения и его порядок. В большинстве случаев будет достаточно уведомить кредитора за 10-30 дней, что при больших суммах долга сделать вполне реально.

Если договор выдан с обеспечением, особенно в виде залога, то заемщику стоит заранее оговорить условия его продления. Это позволит избежать непредвиденных ситуаций и претензий со стороны заимодавца.

Образец договор

Лучше всего обратиться к юристу, он поможет составить договор займа между физическими лицами, образец которого можно скачать здесь.

В соответствии с эти бланком можно составить правильный документ, который поможет не только избежать проблем, но и исключить взаимные претензии сторон при наличии споров.

Способы поиска инвесторов

Можно выделить три основных варианта, позволяющих найти частного инвестора:

• рекомендации знакомых;
• объявления в печатной прессе и на форумах;
• сервисы взаимного кредитования.

Рекомендации знакомых

Самым распространенным вариантом найти частного заемщика является обращение к знакомым. К сожалению, этот вариант не гарантирует сотрудничества с хорошим кредитором. Здесь необходимо проявлять собственную осмотрительность.

Объявления

Пресса в РФ отличается огромным предложением частных займов, но гарантии за этих заимодавцев никто дать не сможет. Поэтому заемщику приходится в данном случае действовать на собственный страх и риск.

Сервисы взаимного кредитования

Благодаря сервисам взаимного кредитования можно найти вполне приемлемые условия, при этом клиент может ознакомиться со всеми условиями заранее.

Стоит учитывать, что в этом варианте придется потратиться на дополнительную комиссию, хотя обычно она достаточно низкая и находится на уровне 2-3%.

Плюсы и минусы

Главным минусом частных займов всегда будут являться высокие риски. Часто можно столкнуться с представителями бывших ОПГ или другими криминальными структурами, которые могут иметь жесткие варианты воздействия на заемщика.

Но плюсов у этого варианта значительно больше:

• высокая скорость оформления;
• минимальный пакет документов;
• отсутствия лишних требований к заемщику и КИ.

Стоит прибегать к кредитованию от частных лиц только в случаях, когда занять в банках нет никакого варианта, например, из-за испорченной кредитной истории. Этот вариант является достаточно рисковым и надо учитывать это заранее.