Процентный договор займа между физическими лицами

Нередко граждане РФ дают на время на возмездной основе достаточно крупные суммы денег. Именно поэтому необходимо в обязательном порядке составлять специальный договор, в котором обозначаются все возможные условия. Этот момент чрезвычайно важен, так как позволяет снизить вероятность невозврата средств, упростить судебное разбирательство.

При этом п.1 ст.№808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что условия предоставления средств должны быть в обязательном порядке в письменной форме, если величина суммы более чем в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда в конкретном регионе.

Данный долг может быть как возмездным, так и безвозмездным. Причем возможность получения прибыли от займа такого типа обозначается на законодательном уровне – в п.1 ст.№809 ГК РФ.

Формат документа рассматриваемого типа не обозначается в действующем на территории РФ законодательстве, но он должен в обязательном порядке содержать:

• условия предоставления средств;
• график возврата;
• график погашения задолженности по процентам.

Также стоит в обязательном порядке приложить некоторые документы:

• протокол разногласий;
• дополнительное соглашение – если требуется внесение каких-либо поправок в уже утвержденный документ.

 Документ данного типа можно составить двумя способами:

• самостоятельно;
• обратившись к юристу.

Второй способ является оптимальным, так как вероятность возникновения каких-либо проблем в данном случае минимальна. Также необходимо утвердить формируемый документ у нотариуса.

Пример договора

Перед составлением документа рассматриваемого типа необходимо в обязательном порядке раздобыть образец договора процентного займа между физическими лицами. Это позволит избежать допущения наиболее типичных ошибок, а также существенно упростит процедуру его составления. Необходимо лишь использовать в качестве источника авторитетные ресурсы.

Наличие некоторых разделов является строго обязательным:

1. предмет;
2. права и обязанности сторон;
3. ответственность сторон;
4. форс-мажор;
5. конфиденциальность;
6. разрешения споров;
7. срок действия;
8. заключительные положения;
9. адреса и платежные реквизиты обеих сторон.

В разделе №1 обязательно обозначается величина суммы, а также дата её возврата, величины начисляемых процентов.

В разделе «Права и обязанности сторон» необходимо обязательно максимально подробно расписать график возраста средств и величину начисляемых процентов за пользование средствами. Очень важно обозначить возможность досрочного погашения займа, либо отсутствие такой возможности. 

В разделе «Ответственность сторон» обязательно обозначаются некоторые важные моменты:

• выплата неустойки, пени за нарушение обозначенных обязательств;
• если по каким-то причинам должник отказывается возвращать средства, то он несет ответственность согласно действующему на территории РФ законодательству.

Пункт «Форс-мажор» должен содержать перечень обстоятельств, возникновение которых не позволяет погасить задолженность по обозначенному графику платежей или же полностью. Наличие непреодолимых обстоятельств освобождает от ответственности за несоблюдение сроков, но при этом в дальнейшем задолженность все равно придется погашать.

В разделе «Конфиденциальность» обозначается информация, касающаяся неразглашения условий данного соглашения, а также другой важной информации – реквизитов сторон, иных данных. Пункт «Разрешения споров» определяет, в каком формате будут разрешаться конфликтные и иные ситуации между сторонами.

«Срок действия» обозначает период времени, в течение которого он будет действительным. Также в данном разделе должна содержаться информация по поводу условий расторжения соглашения и обстоятельств, при которых он автоматически прекращает свое действие.

В «Заключительные положения» обозначается информация, наличие которой обязательно, но по тематике в другие пункты и подпункты она попросту не подходит. Адреса и платежные реквизиты сторон должны обязательно указываться максимально точно.

Видео: Договор между физицами

Срок действия

Очень важным является пункт, касающийся срока возврата займа. Причем при формировании соглашения рассматриваемого типа можно как обозначать её, так и опустить данный момент. Но лучше всего все же сроки возврата четко обозначить.

Так как это дает возможность определить следующие важные моменты:

• с какого момента можно считать задолженность просроченной – это позволит максимально точно определить величину штрафных санкций (пени и неустойки, которое обязательно обозначаются в документе рассматриваемого типа);
• срок возникновения права требования полного возмещения средств займа со всеми процентами, пенями и иными обязательными в конкретном случае платежами.

Также можно разделить все составляемые соглашения рассматриваемого типа на две основные категории:

• краткосрочные;
• долгосрочные.

Краткосрочный

Обычно под краткосрочным займом понимается кредит, выдаваемый одним физическим лицом другому на срок, длительность которого не превышает 3 календарного месяца – 90 дней.

При этом проценты чаще всего начисляются достаточно большие, причем начисляются они ежедневно. Их величина сравнима с кредитами, предоставляемыми всевозможными МФО – микрокредитными финансовыми организациями.

Долгосрочный

Четкое определения понятия «долгосрочный кредит» в законодательстве попросту отсутствует. Но чаще всего под данным определением понимается время, составляющее более 3 месяцев.

Нередко физические лица дают в долг друг другу достаточно крупные суммы, размер которых измеряется 5-10-значными суммами. Соответственно, единовременно вернуть средства попросту не получится.

Именно в таком случае осуществляется разбивка процесса возврата долга на много месяцев вперед. При этом следует составить график платежей.

Как указывается процентная ставка

Процентная ставка должна указываться с учетом всех сопутствующих платежей.

При этом формат её написания напрямую зависит от того, какой именно кредит был выдан одним физическим лицом другому:

• если краткосрочный, то ставка указывается как %/день;
• если долгосрочный, то ставка указывается как %/год.

Именно исходя из формата соглашения указывается сама процентная ставка – как во всем тексте, так и в графике платежей. Данный момент следует учитывать – особенно если соглашение формируется самостоятельно.

Оплата долга

Оплата долга может осуществляться любым удобным для обоих сторон способом:

• наличным расчетом;
• безналичным расчетом.

При оплате наличным расчетом следует формировать расписку или же иной платежный документ, являющийся подтверждением самого факта передачи денег. Это позволит избежать возникновения различных спорных ситуаций.

Если погашение долга осуществляется безналичным расчетом, то дело обстоит аналогичным образом. Следует хранить документальное подтверждение перечисления средств на погашение долга.

Процентный договор займа между физическими лицами, обеспеченный залогом недвижимого имущества

Когда сумма займа достаточно велика, необходимо в обязательном порядке подтверждать её залогом.

Если договор формируется с учетом данного момента, необходимо в обязательном порядке составить дополнительное соглашение, где будут обозначены:

• обязательства по погашению долга за счет имущества;
• обязательства по сохранению имущества до полного возраста задолженности.

При возможности следует такое соглашение обязательно подтвердить нотариально. В таком случае признать его ничтожным будет достаточно сложно, оно будет иметь силу исполнительного судебного лист.

Налогообложение до договору

Согласно действующему на территории РФ законодательству доход от выдачи кредита одним физическим лицом другому обязательно облагается НДФЛ. Величина его составляет 13%.

При этом следует в обязательном порядке отчитываться в налоговую службу путем составления декларации 3-НДФЛ. Неуплата налогов карается согласно действующему на территории РФ законодательству.

Риски заимодателя и заемщика

Какие-либо риски у самого заимодателя или же его клиента попросту отсутствуют – если текст соглашения составлен юридически верно, на нем имеется подпись и штамп нотариуса.

Следует лишь соответствующим образом соблюдать все обозначенные обязательства. Это позволит избежать судебного разбирательства, штрафов.

Когда одно физическое лицо дает в долг другому некоторое количество средств, данный факт следует обязательно обозначать документально. Таким образом, заимодавец может обезопасить себя от невозврата, а берущий в долг – от неправомерных требований своего кредитора.