Что такое договор целевого займа

Оформление займа посредством заключения договора означает, что одна сторона (именуемая займодавцем) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие материальные блага в собственность для дальнейшего распоряжения. Заемщик обязуется вернуть одолженное в сроки, установленные договором.

По истечению срока договора деньги должны быть возвращены в полном объеме, а вещи или другие материальные ценности – не иметь дефектов и обладать теми же качествами, как и в момент, когда они были переданы заемщику в пользование.

При оформлении договора следует отличать понятие займа от ссуды. Через договор займа есть возможность передавать деньги и разного рода вещи, ссуда – это только вещи. Договор займа имеет смысл, когда что-то нужно передать в собственность. Ссуда передает вещь только в безвозмездное пользование.

Главная особенность договора целевого займа заключается в том, что целевое использование средств должно контролироваться – данная черта наиболее точно объясняет, что такое целевой займ.

В случае, если заемщик использует полученные средства не по целевому назначению, займодавец имеет право обжаловать договор и вернуть свои деньги или другие материальные ценности.

Такой договор включает в себя следующие разделы:

1. Предмет займа.
2. Цель взятия займа.
3. Информация о сроках действия документа.
4. Обязательства и права обеих сторон.
5. Ответственность заемщика и займодавца.
6. Порядок расторжения договора и возможные форс-мажоры.

Виды

Согласно гражданскому кодексу РФ все юридические лица имеют полную свободу в заключении договоров. Договор целевого займа имеет несколько видов и типов.

Процентные и беспроцентные

Беспроцентный договор целевого займа могут заключать абсолютно все физические и юридические лица. Субъектом такого договора также может выступать государство. Юридические лица имеют право заключать договоренность с другими юридическими сторонами или же с работниками, которые являются физическими особами.

Беспроцентный займ целевого назначения дает заемщику возможность не платить проценты при возвращении долга. При этом все части займа должны быть возвращены в полной мере.

Беспроцентный кредит использую в таких случаях:

1. Когда юридическому лицу нужно оформить договор от учредителя.
2. В случаях, когда займ выдается на длительный срок сотрудникам предприятия.
3. Оформление договоренности между родственниками или близкими.

Бланк договора беспроцентного ЦЗ можно скачать по ссылке.

Процентный займ отличается от беспроцентного лишь наличием в договоре пункта о выплате процентов заемщиком. При оформлении договоренности процентного ЦЗ стороны договариваются о времени возмещения процентов: их можно уплатить по истечению срока договора, а можно уплачивать согласно определенному графику уплаты процентной ставки.

Образец договора процентного целевого займа можно скачать по ссылке.

Видео: Как составить договор

Договор целевого займа с залогом

Залог – это один из способов обеспечения исполнения обязанностей по заключенному договору. Чаще всего в роли залога выступает недвижимость или имущество, которое эквивалентно по стоимости к общей сумме займа.

Второй раздел договора о целевом займе с залогом предназначен для указания обязанностей сторон. В нем вписывают информацию о залоге, который был предоставлен заемщиком, как гарантия возврата средств. Также описываются другие обязательства.

С юридической точки зрения целесообразнее составлять два договора отдельно: целевого займа и залога. Такие документы не являются приложением друг к другу. Они оформляются отдельно.

Суть состоит в том, что займ дается под залог, который регистрируется в связи с предоставлением кредита. К договору целевого займа вполне достаточно приложить заверенную нотариусом ксерокопию документа о залоге.

Стандартный бланк договора залога можно загрузить по ссылке.

Для каких целей чаще предоставляется

Заключать с банком договор о целевом займе денежных средств намного выгоднее, нежели оформлять обычный кредит.

Процентная ставка займа ниже по ряду причин:

1. тот факт, что займ берется для конкретной потребности, повышает уровень доверия банка к клиенту. Банки могут предоставлять целевые займы на срок более трех лет. Такие займы несут сравнительно меньшую долю риска, чем нецелевой кредит.
2. целевое направление является своеобразной формой залога. Если заемщик не сможет вернуть долг, «цель» переходит во владение займодавца.

Чаще всего договор ЦЗ предоставляют на покупку недвижимости, транспорта, оплату обучения, лечение (покупку медикаментов или оплату операции), на строительство и улучшение жилищных условий.

На приобретение жилья

Целевой кредит на приобретение жилья является одним из самых выгодных вариантов кредитования. Такой займ называют ипотекой (кредит на покупку жилой площади).

У заемщика есть возможность сразу получить на руки необходимую сумму и распорядится ей по назначению. Так можно защитить себя от внезапного экономического кризиса или инфляции, ведь проценты по ипотеке выплачиваются по аннуитету.

Банки предоставляют рассрочку для целевого кредита на покупку жилья на срок от 10 лет и выше, поэтому следует здраво рассчитать свои финансовые возможности и быть уверенным в том, что они не изменятся.

Сумма первого взноса ипотеки должна составлять 15 и больше процентов от общей стоимости кредита. Чаще всего залог такого займа – это приобретенная жилплощадь. Квартира должна быть застрахована, на это потребуются дополнительные средства.

На обучение

Стоимость обучения в университетах и колледжах сильно возросла за последние несколько лет. В связи с этим появился спрос на целевые займы, которые предназначены для оплаты обучения. Как правило, займодавец выдает всю сумму целиком, и она сразу же вносится заемщиком как оплата за 4-5 лет обучения.

Кредитные средства должны быть потрачены исключительно на оплату образования.

Кроме того, займодавцы выдвигают ряд требований для потенциальных заемщиков:

1. Получить кредит может студент любого высшего учебного заведения или профессионального училища, которым исполнилось 14 лет.
2. Письменное согласие родителей или опекуна обязательно должно прилагаться к договору займа.

Срок	Процент	Сумма
От 10 до 15 лет	10 – 13 %	До 250 000 рублей

Большинство банков предоставляют такой тип целевого кредита на одинаковых условиях: займ предоставляется в рублях, срок погашения составляет от десяти лет и выше, годовая процентная ставка составляет 10-13 процентов.

На строительство

Данный вид целевого кредитования схож с вариантом о приобретении жилья. Разница состоит лишь в том, что заемщик должен регулярно отчитываться перед банком о прогрессе строительства.

Необходимо предоставлять все документы и чеки, которые указывают на то, что стройка активно ведется. Также на место построения здания могут неоднократно выезжать работники банка, дабы проконтролировать целевое распоряжение средствами.

Кредит на строительство жилья выгоден для тех, кто предпочитает жить в частном доме, покупка которого обойдется гораздо дороже, нежели стройка. Ограничение на тип застройки отсутствует.

Будущая недвижимость может находиться как в городе, так и за его пределами. Такой тип займа предоставляет заемщикам возможность поэтапного получения кредитных средств. Процентная ставка составляет 10-12 процентов годовых.

Большинство банков предлагают кредит на строительство исходя из таких условий:

Срок	Процент	Сумма
От 5 до 15 лет	10 – 12 %	До 1,5 млн рублей

Займ выдается после того, как будут получены все разрешения на проведения строительных работ. Такие документы выдаются специализированными органами, которые проводят экспертные оценки безопасности.

Другие

Вышеупомянутые типы целевых займов являются наиболее распространенными, однако, существуют еще несколько типов такого кредитования. Займ может предоставляться для покупки бытовой или цифровой техники, для оплаты отдыха, реабилитации, операции, дорогостоящих медикаментов.

Довольно часто люди обращаются в банк за получением кредита на автотранспорт, ремонт, покупку мебели и прочих товаров для дома.

Условия таких займов в Сбербанке России:

Срок	Процент	Сумма
1 до 5 лет	15,5 – 17 %	До 1 млн рублей

Целевой займ в законодательстве

ГК РФ определяет понятие целевого займа. Статья 184 содержит два пункта, которые говорят о том, что заемщик, после заключения договора, в обязательном порядке отчитывается перед займодавцем об использовании кредитных средств.

Если же заемщик не выполнил условия, описанные в договоре, займодавец имеет полное право требовать возврата своих средств и уплаты неустойки, если она предусмотрена договором.

В статье рассмотрены все основные виды целевых договоров, средние процентные ставки крупнейших банков и базовые требования к заемщику. Целевой кредит прекрасно подойдет тем, кто решил потратить деньги на конкретную вещь\услугу или покупку жилья.

Низкая процентная ставка и длительный срок выплат делают такой вид займа одним из самых востребованных сегодня.