В чем отличие лизинга от автокредита

Наличие автомобиля в российской семье уже давно не роскошь. Около 90% населения для его приобретения привлекают заемные средства. До недавнего времени, физическим лицам брать автомобили в лизинг было невыгодно.

Удаление налога на прибыль из лизинговых платежей, дало толчок к развитию арендно-откупных договоров в приобретении личных транспортных средств.

Понятие

Кредит на автомобиль, довольно известное дело, особенно для рядового потребителя. В общем случае этот вид заемных отношений мало чем отличается от потребительского кредита.

Наверное, только сроком кредитования и тем, что товар остается в залоге у банка до его полной оплаты. Главное, что владельцем транспорта выступает покупатель с момента оформления займа. В любом случае основой кредитного договора являются деньги.

Лизинг (leasing) автомобиля, вид кредитно-арендных отношений. Приобретение транспортного средства через финансовую аренду не делает покупателя собственником товара до полной выплаты его стоимости.

Взносы по лизингу включают и арендную плату, и часть стоимости автомашины. По договору можно получить во временное пользование определенные товары или средства производства с правом последующего выкупа.

Видео: Попробуем разобраться

Преимущества и недостатки

В любом деле или событии можно найти как хорошие стороны, так и плохие, главное, тщательно их поискать.

Плюсы автокредитования:

• длительные сроки выкупа товара, иногда до 5 лет;
• возможности получения государственной льготы на приобретение изделий отечественного автопрома;
• акции и программы от автосалонов, позволяющие или снизить цену на транспортное средство или облегчить его оформление;
• можно приобрести автомобиль, наиболее полно отвечающий запросам покупателя;
• главное и неоспоримое достоинство автокредитования – владеешь сразу, расплачиваешься постепенно.

Минусы кредита на автомобиль:

• возрастные ограничения для кредитующихся: нижняя планка от 22 лет, верхняя – за 5 лет до выхода на пенсию;
• неудовлетворительная история предыдущих кредитов может стать значительным препятствием;
• средство передвижения остается в залоге у кредитодателя, невозможно его продать или подарить;
• полное страхование машины на весь период кредита, сумма страховки включается в тело кредита;
• страхование жизни и здоровья автовладельца;
• первоначальный взнос до 15% суммы, иначе процентные ставки повышаются;
• огромное количество документов, подтверждающих финансовое состояние кредитуемого, его стабильное будущее;
• длительные сроки рассмотрения возможности выдачи кредита;
• неустойчивое эмоциональное здоровье из-за боязни потери автомобиля.

Достоинства лизинга машины:

• лояльная оценка финансового состояния лизингополучателя;
• нет пристального внимания к предыдущим кредитным отношениям;
• нет ограничений по возрасту, главное, быть дееспособным на момент заключения сделки;
• оптимальное время рассмотрения заявки: как предварительной, так и окончательной;
• лизинговые компании более гибки и мобильны в отношениях с клиентами, что позволяет им оперативно менять сроки и суммы платежей;
• все сервисные мероприятия по обслуживанию и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя;
• многие компании не требуют дополнительного обеспечения сделки личным имуществом лизингополучателя;
• в случае непредвиденных обстоятельств, автомобиль не подлежит судебному аресту;
• возможность замены машины через определенное время и при аккуратном исполнении договора лизинга, что избавляет от сложностей сопутствующих продаже б/у автомобиля.

Недостатки лизинга автомашины:

• редко когда лизинг машины равен или дешевле автокредита;
• ремонт и обслуживание транспортного средства производится только в рекомендованных автосалонах;
• изделие не является собственностью лизингополучателя, что может привести к психологической неудовлетворенности автомобилиста;
• ограничение ежегодного пробега;
• выезд за рубеж только по официальному разрешению лизингодателя;
• нет возможности усовершенствования технических характеристик или применения дизайнерских решений.

В чем отличаются лизинг от автокредита

 И в том, и в другом случае:

• пользование автомобилем до полного погашения долгов;
• возврат суммы посильными долями;
• переплата за товар.

Но, в некоторых моментах имеются существенные нюансы.

Таблица основных отличий

Параметры	Автокредит	Лизинг
Собственник	Кредитуемый	Лизинговая компания
Предмет соглашения	Деньги	Имущество
Кому выгодно	Физ. лицам	Юр. лицам и физ. лицам
Финансовые послабления или льготы	Возможны	Предусмотрены
Страхование	Обязанность клиента	В ведении компании
Сроки договоров	4—5 лет	3—5 лет
Годовые процентные ставки	14%÷21%	20%÷24%
Первоначальный взнос	0—15%	10—30%
Техобслуживание	Выполняется автовладельцем	Проводится лизинговой компанией
Отказ от автомобиля	Невозможно	Возможно, после временного промежутка указанного в договоре

Несмотря на послабления, в получении автомашины физическим лицом в лизинг, этот способ финансовых отношений чаще используется в бизнесе.

Для предпринимателей и юридических лиц финансовая аренда транспортных средств может объединить несколько составляющих – инвестиции, кредит и аренду.

Кроме того, при оформлении лизинга, бизнесмены получают еще несколько бонусов:

• амортизация может рассчитываться по ускоренной схеме, что уменьшает налог на прибыль;
• автотранспорт учитывается на балансе лизингодателя, по желанию клиента;
• вся сумма выплат по договору относится на затраты лизингополучателя.

Опосредованное снижение налоговой базы, позволяет юридическим лицам приобрести необходимое транспортное средство с минимальной переплатой. А упрощенное оформление финансовых документов, получить его к требуемому для производственного процесса времени.

Зачастую недопонимание правовых и финансовых основ договора может привести к отторжению сделки. Понять, чем лизинг отличается от автокредита, несложно. Основные положения можно посмотреть в договоре.

Что выгоднее по ценам

Заключая определенную финансовую сделку, человек всегда стремится понять, за что он платит и на чем можно сэкономить.

Сумма автокредита состоит из двух основных составляющих:

• цены автомобиля;
• годовой процентной ставки банка.

Обязательным условием получения кредита являются полисы КАСКО и ОСАГО. При включении стоимости КАСКО в тело кредита, на эти средства также начисляются проценты, и общая сумма выплат возрастает. Нередко банки настаивают на заключении договоров страхования с организациями, сотрудничающими с финансовым учреждением.

Возможно появление дополнительных начислений – за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета или чего-то подобного. Выдача крупной ссуды на длительный срок, заставляет банки перестраховываться и обязывать заемщика заключать договор страхования жизни.

Поэтому реальная переплата может значительно превысить ожидаемые суммы. Одна только комиссия за обслуживание кредита может поднять процентную ставку на 8—10%.

Договор лизинга автомобиля может включать обязательный выкуп транспортного средства по остаточной стоимости или без его выкупа. Но в любом случае ежемесячные выплаты включают в себя стоимость аренды и часть стоимости автосредства.

Залоговые суммы клиент может использовать для обмена устаревшей модели на более современную версию.

Сумма аренды включает в себя:

• амортизацию автотранспортного средства;
• расходы по страхованию, оформлению и выплате налогов;
• оказание дополнительных услуг по согласованию с лизингополучателем.

Как уже упоминалось, наиболее выгодно получение в лизинг автомобильной техники предпринимателям и юридическим лицам. Но и для физических лиц, этот способ приобретения личного автомобиля стал более доступным. Ежемесячные взносы в договорах лизинга и суммы переплаты встали на уровень с автокредитованием под 20% годовых.

Для многих водителей сервис, предоставляемый лизинговыми компаниями,  оказывается решающим доводом для заключения договора лизинга.

Автолюбителю понявшему, чем лизинг отличается от автокредита, предоставляется прекрасная возможность опробовать автомобиль  и понять подходит ли он ему. Ну а риски существуют в любом деле, независимо от формы финансовых отношений.

Тщательное и аккуратное пользование автомобилем на время действия кредитного или лизингового договора и своевременные взносы, надежно предохранят от неприятностей.