Процентные ставки по автокредиту в 2016 году

Многие банки сегодня предлагают приобрести автомобиль в кредит на очень выгодных условиях. Размер процентной ставки остается минимальным, несмотря на кризис в экономике страны, а также множество иных негативных факторов.

Но перед обращением в конкретное финансовое учреждение стоит внимательно ознакомиться с предложениями иных.

Условия

Условия предоставления средств на приобретение автомобиля существенно различаются в зависимости от большого количества разных нюансов, льгот и других факторов. При этом существенное значение имеет именно банк, в который обращается будущий заемщик.

На данный момент наиболее популярными являются следующие:

• «Россельхоз»;
• «Газпромбанк»;
• «УралСиб»;
• ВТБ 24.

Процентные ставки по автокредитам в 2016 году практически никак не изменились. В обозначенных выше структурах условия являются максимально выгодными.

Причем имеются как базовые продукты, так и всевозможные специализированные, предназначенные для определенных групп лиц или производителей автомобилей:

Наименование банка	Переплата, %	Взнос, %	Минимальная сумма, руб.	Максимальная сумма, руб.	Максимальный срок, лет
«Россельхоз»	От 15.1	От 0	500 000	3 000 000	До 6
«Газпромбанк»	От 15.7	От 10	50 000	500 000	До 2
«УралСиб»	От 16.2	От 15	500 000	3 900 000	До 6
ВТБ 24	От 16.5	От 20	500 000	4 000 000	До 5
Райффайзенбанк	От 16	От 15	640 000	2 340 000	До 5
Русфинанс	От 17.3	От 0	700 000	3 100 000	До 5

Параметры конкретного продукта зависят от большого количества моментов. Учитывается финансовый статус клиента, его стаж обслуживания, наличие дополнительных понижающих коэффициентов.

Все обозначенные выше банки заключают специальные соглашения с крупными автопроизводителями. Таким образом, увеличиваются продажи. Сотрудничество обоюдовыгодное.

Видео: Популярность автокредитования

Требования к заемщику

Важно предварительно ознакомиться со всеми требованиями, которые предъявляются к заемщику. Причем их можно условно разделить на обязательные и не обязательные.

В некоторых случаях финансовая структура может пойти на какие-либо уступки по отношению к некоторым категориям клиентов. Причем перечень требований является стандартным.

Он практически идентичен для различных структур:

Предъявляемые требования	Значение
Возраст, лет	Не более чем 65, но не менее 21 года
Стаж по последнему месту работы, непрерывной, мес.	Не менее 6
Гражданство	Российской Федерации
Наличие постоянной регистрации	В регионе расположения филиала

Одним из самых важных критериев является именно возраст оформляющего заем. Так, он не должен быть менее 21 года.

Так как обычно только в этом возрасте появляется стабильная заработная плата, позволяющая делать все необходимые отчисления в пользу погашения задолженности за автомобиль. Также неохотно одобряются заявки лиц пенсионного или же предпенсионного возраста.

Важный момент: последний платеж согласно графику должен быть свершен до достижения клиентом возраста 65 лет. Почти все финансовые структуры считают этот порог критическим.

Но возможны исключения. Они делаются для крупных вкладчиков или же участников зарплатных проектов. Некоторые банки предлагают льготы сотрудникам предприятий-партнеров.

Обязательным условием является наличие соответствующего стажа. Причем данный критерий имеет сразу два параметра.

Один касается стажа непрерывного. На последнем месте работы он должен составлять не менее 6 месяцев. Второй важный параметр – суммарное количество стажа. В разных компаниях данный параметр является сугубо индивидуальным.

Требуется наличие гражданства Российской Федерации. Все перечисленные выше финансовые структуры работают исключительно с гражданами РФ.

Выдача займов иностранцам без российского гражданства не предусматривается. Строго обязательно наличие прописки. При отсутствии постоянной регистрации по месту расположения филиала по заявке практически всегда получается отказ.

При этом требования к потенциальному заемщику могут существенно отличаться в различных учреждениях. Если по какой-то причине был получен отказ в одном, стоит попробовать обратиться в другое.

Также стоит помнить о желательности наличия положительной кредитной истории. Все крупные банки щепетильны в таких вопросах. Если в истории будет хотя бы один пропуск платежа, возможен отказ.

Процентная ставка

Одним из самых важных параметров любого предложения рассматриваемого типа является процентная ставка. Она представляет собой величину переплаты по основному телу долга в течение одного отчетного периода – года. Именно на неё следует обращать внимание в первую очередь.

Наиболее выгодную на данный момент предлагают следующие финансовые учреждения:

• «Россельхоз»;
• «ВТБ 24»;
• «УралСиб»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Русфинанс»;
• «Газпромбанк».

Россельхозбанк

Достаточно выгодные условия для приобретения ТС в кредит предлагает «Россельхозбанк».

Наиболее популярными продуктами являются следующие:

Тип ТС	Максимальная сумма, руб.	Валюта	Величина взноса, %.	Срок	Состояние ТС	Погашения	Величина переплат, %
«В», «С», «Д»	3 000 000	Рубли	От 10%	От 12 до 60	Новый, с пробегом	Аннуитетный, дифференциро ванный	От 15 до 20

Помимо обычных транспортных средств, можно приобрести взаймы прицеп или же специализированную технику.

Важным достоинством данного учреждения является возможность выбрать тип погашения задолженности: аннуитетный/дифференцированный. В большинстве других компаний, выдающих кредитные займы, подобная возможность попросту отсутствует.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает специализированные продукты для приобретения транспортных средств на следующие виды техники:

• легковой автомобиль;
• коммерческий автомобиль;
• мотоциклы.

Тип ТС	Состояние	Параметр программы	Взнос, %	Срок, мес.	Величина переплаты. %
Легковой	Новый	Авто стандарт АвтоЛайт АвтоЭкспресс	20 20 20	До 60 До 60 До 60	16.5 20.9 19.5
Коммерческий	Новый		30	До 60	21.9
Мотоцикл	Новый	АвтоЛайт АвтоЭкспресс	30 30	До 60 До 60	20.9 21.9

УралСиб

«УралСиб» также позволяет приобрести в личную собственность ТС достаточно выгодно, с минимальной переплатой. Максимальное влияние на величину ставки оказывает размер первоначального взноса.

Основные параметры базовой программы выглядят следующим образом при свершении покупки стоимостью 2 млн. рублей:

Тип автомобиля	Величина взноса, %	Срок, мес.	Величина суммы, руб.	Ежемесячный платеж, руб.	Размер переплаты, %
Новый	25%, 500 тыс. руб.	12	1 500 000	139 671	21
Подержанный	25%, 500 тыс. руб.	12	1 500 000	141 839	24

Райффайзен

Одним из самых надежных партнеров в рассматриваемом сегменте услуг является Райффайзен. Так как банк представляет собой учреждение, максимально ориентированное на обслуживание клиентов.

При этом действует большое количество программ, связанных с поддержкой государством конкретных автопроизводителей. Именно за счет господдержки переплата минимальна.

Сами программы выглядят следующим образом:

Названием	величина взноса, %	Величина переплаты в год, %
		25 мес.	36 мес.	48 мес.	60 мес.
Скорость	От 15 до 70	15.1	18	19	19
АвтоВАЗ Finance	От 20 до 50	18	19	22	22
Коммерческий транспорт	От 25 до 70	16.5	15.5	17.5	18.7
Для новых клиентов	От 30 до 40	20	22	23	25.1

Газпромбанк

«Газпромбанк» фактически представляет собой государственное учреждение, так как более 50% его акций принадлежит РФ. При этом данная компания сотрудничает практически со всеми официальными дилерами на территории страны.

Присутствует внушительный выбор самых разных продуктов, специальных предложений для определенных моделей или же сегментов.

Для граждан, являющихся участниками зарплатного проекта, предоставляются следующие продукты:

Максимальный срок, мес.	Минимальный размер ставки, %
До 12	15
От 12 до 36	15.5
От 35 до 60	16.5
От 60 до 84	18.5

Для физических лиц, являющихся работниками учреждений, включенных в специальную программу, сотрудников бюджетных учреждений:

Максимальный срок, мес.	Минимальный размер переплаты, %
До 12	15.5
От 12 до 36	16
От 36 до 60	17
От 60 до 84	19

Пакет документов

Для заключения договора рассматриваемого типа на приобретение авто необходимо будет собрать пакет документов.

Базовый включает в себя всего два пункта:

• паспорт гражданина РФ;
• справку 2-НДФЛ или же по форме банка.

Также возможно предоставление иных, дополнительных. Это может быть ИНН, СНИЛС или нечто другое. В большинстве случаев они не требуются. Но позволяют несколько снизить величину ставки. Потому по возможности не стоит пренебрегать ими.

Кредит на авто без первоначального взноса

Некоторые учреждения предлагают заключить договор рассматриваемого типа без первоначального взноса. Причем условия достаточно выгодны.

Обычно стандартные выглядят следующим образом:

Тип ТС	Минимальная сумма, руб.	Максимальная сумма, руб.	Пакет документов	Размер ставки, %
Новый	650 000	2 900 000	Максимальный	От 23.5

Многие банки на данный момент предлагают достаточно выгодные условия приобретения автомобиля в кредит. При этом размер переплаты остается минимальным.

Необходимо лишь собрать все документы и подать заявку. Рассмотрение кандидатуры заемщика обычно занимает не более пары дней.