Где оформить автокредит без поручителей

На рынке банковских услуг огромное количество предложений по кредитованию, несмотря на кризис. Банки с удовольствием готовы выдать автокредит без поручителей при минимальном наборе документов. При этом получить такую ссуду проще, так как машина в большинстве случаев выступает залогом.

Условия

В каждом банке будут применяться собственные условия кредитования. Кредитные учреждения активно работают в сотрудничестве с автопроизводителями и дилерами при разработке новых продуктов. Некоторые производители даже создают собственные банки, что предоставить клиенту возможность легко купить в кредит автомобиль.

Несмотря на то, что условия каждый банк разрабатывает самостоятельно, они имеют множество схожих моментов, которые рассмотрим в следующей таблице.

Срок кредитования	Обычно до 5 лет
Цели	Покупка автомобиля
Первый взнос	От 0%, но чаще от 20-30% стоимости
Страхование	Желательно КАСКО + ОСАГО, возможно оформление без КАСКО, возможно страхование самого заемщика
Рассмотрение заявки	От 1 часа до 3 рабочих дней
Досрочное погашение	Полное и частичное в любой момент
Скрытые комиссии	Отсутствуют

Срок, на который банки готовы выдать кредит для покупки автомобиля обычно не превышает 3-5 лет, но иногда можно встретить предложение со сроком до 7 лет. Потратить такой кредит по своему усмотрению не получится. Обычно банк отправляет кредитные средства сразу на счет автосалона, а клиент должен сдать ПТС после завершения всего оформления.

Первоначальный взнос вносится клиентом в кассу автосалона. При этом существуют программы, где он будет минимальным или вообще отсутствовать. Чем больше будет первоначальный взнос, тем ниже станет ставка по кредиту и увеличится шанс его быстрого одобрение. Часто первый взнос может быть внесен другим автомобилем по программе трейд-ин.

Заявку по кредиту рассматривают обычно за 1-2 часа, но некоторые банки проводят доскональную проверку потенциальных заемщиков и документов. В них может рассмотрение затянуться на период до 3 рабочих дней. Такие кредитные учреждения часто отличаются сниженной процентной ставкой и любимы теми, у кого идеальная кредитная история.

В любой момент клиент может погасить полностью или частично кредит. При этом банк обязан пересчитать начисленные проценты. Внося переплату можно существенно сэкономить на процентах и быстрее вылезти из долговой ямы.

Скрытые комиссии банками обычно по автокредитам не применяются, а вот застраховать машину, которая будет являться обеспечением по кредиту, всего скорее придется. При этом обязательно нужно заключать договор КАСКО.

Видео: В каком банке взять

Пакет документов

Банки активно кредитуют население в рамках программ автокредитования. При этом вполне вероятно удастся получить ссуду по двум документам – паспорту и водительскому удостоверению. Получая автомобиль в залог, кредитные учреждения практически ничем не рискует и готов выдавать деньги в долг без справок.

Если есть возможность быстро получить справку о зарплате, то лучше ей воспользоваться. Это увеличит количество доступных программ и позволит подобрать банк с наименьшей процентной ставкой. Имея больше подтверждений надежности клиента, банковские учреждения охотней кредитуют.

Требования к клиенту

Автокредит – это обычно крупная ссуда. Многие банки не выдают кредиты на эти цели молодым заемщикам. Связано это с тем, что больше всего  неуплат приходится на клиентов в возрасте 18-22 года. Минимальный возраст заемщика в большинстве банков, занимающихся автокредитованием населения  – 23 года.

Максимальный возраст обычно также ограничен. На момент окончания выплат клиент должен быть моложе 60-65 лет. Обязательно потребуется регистрация в регионе присутствия банка или дилера и наличие постоянного источника дохода. Многие банки при этом кредитуют без всяких справок и копий трудовой книжки.

Требования к кредитной истории потенциального заемщика при автокредитовании несколько мягче, чем при получении ссуды на потребительские нужды. Связано это с тем, что машина передается в залог и заемщик не может ее продать или подарить. В случае затруднений с погашением долга банк просто изымет ее и реализует на торгах.

Таблица. Основные требования к клиентам для получения автокредита.

Возраст	От 23 до 60-65 лет
Гражданство	России
Прописка	В регионе, обслуживаемом банком
Занятость	Постоянный источник дохода, желательно официальное трудоустройство.
Требования к кредитной истории	Умеренные

Процентные ставки, сроки, суммы

Банки активно развивают направления автокредитования. На рынке появляются все новые предложения. Часто можно воспользоваться сниженными процентными ставками, если брать кредит в салоне официального дилера. При этом ставка может быть минимальной или даже предложена покупка в кредит под 0%.

Производители не ставят своей целью заработок с кредитов. Их основной продукт – это машины и именно их они хотят продавать, пусть и предоставляя кредиты. В убыток себе они тоже работать не собираются, но и процент у них будет вполне вменяемый.

Можно подыскать и предложения по автокредитованию в других банковских организациях. Это интересно для зарплатных клиентов, которым банк может предложить упрощенное оформление или более мягкие условия. Часто к услугам сторонних банков прибегают заемщики, которые не хотят оформлять обязательную страховку КАСКО.

Максимальный срок кредита может достигать 7 лет, но на практике обычно машину приобретают в кредит на срок до 5 лет. Обычно за этот промежуток как раз наступает время сменить транспорт на более свежий.

Таблица. Основные условия в популярных банках.

Банк	Примечание	Сроки кредитования	Суммы, руб	Ставки, % годовых
ВТБ 24	Возможно оформление без КАСКО и по двум документам, первый взнос от 20%	До 5 лет	До 5 млн	19,9-22,9%
Русфинанс	Первый взнос от 20%	До 5 лет	50 тыс – 6,5 млн	15,5-22%
Альфа-банк	Первоначальный взнос от 10%	До 5 лет	до 5 600 000	От 17,99%
Сетелем	Первоначальный взнос от 25%	от 1 года до 5 лет	от 100 000 до 5 000 000 рублей	11,67-22,8%

Существенно сэкономить на процентах можно, если воспользоваться программой государственных субсидий на автомобили, собранные в России. В этом случае ставка будет от 11% годовых. Аналогично можно экономить беря кредит по акциям, проводимым совместно с производителем.

Процедура оформления

Первым делом клиенту необходимо определиться с подходящей моделью и маркой. Только после этого можно переходить к подбору предложения от банка. Условия надо изучать очень внимательно, так как автомобиль дорогая покупка и нужно сразу определиться с размером переплаты и ежемесячного взноса.

В банке потенциальному заемщику необходимо заполнить небольшую анкету. В нее входят ФИО, дата рождения, данные о документе, удостоверяющем личность, доходах и контактных телефонах. Многие банки по-прежнему требуют обязательного указания городского телефона, вместо своего можно оставить телефон близких.

После заполнения анкета передается на рассмотрение в специальный отдел банка. Его сотрудники проверяют кредитную историю, платежеспособность клиента и рассчитывают надежность заемщика, после чего принимают решение о выдаче кредита. Обычно отказов по автокредитам почти не бывает. Риски для банка минимальны.

Получив одобрение, клиент вносит первый взнос в кассу дилера и подписывает договор купли-продажи. На последнем этапе необходимо оплатить страховку и подписать необходимые документы с банком.

ПТС на машину передается на хранение в банк. Автомобиль выступает залогом и его нельзя продать или подарить до полной выплаты кредита. При необходимости получить выплаты по страховке документ можно запросить из банка, написав соответствующее заявление. В остальном клиента не ограничивают в праве использования автомобиля.

Страхование

До недавнего времени получить автокредит без обязательного оформления полиса КАСКО, было практически нереально. Банк не только зарабатывает на продажи услуг компаний-партнеров, но и получает дополнительную гарантию сохранности залога. Если с автомобилем что-то случается, то погасить долг может страховая компания.

Развитие конкуренции и поднятие цен на страховку привело к тому, что некоторые банки стали предлагать автокредиты без обязательного страхования по программе КАСКО. При этом процентная ставка обычно поднимается и весь выигрыш отказа от страховки приходится все равно переплачивать.

Личное страхование заемщика усилено предлагается большинством банков. Оно позволяет защититься на случай тяжелой болезни или смерти. Заключать или нет такой договор, клиент может решить самостоятельно, при этом важно учитывать принимаемые на себя риски. Также надо отметить, что при отказе может возрастать процентная ставка.

Плюсы и минусы

К минусам автокредитов можно отнести разве что достаточно жесткие условия по страхованию. В результате существенно возрастает эффективная ставка по кредиту и увеличивается переплата. Появление новых программ без обязательного страхования КАСКО эту проблему смягчило, но не решило.

К плюсам автокредитов можно отнести простые условия, практически 100% гарантию положительного решения, вполне терпимые процентные ставки, особенно при программах с государственной поддержкой или во время проведения акций.

Для большинства россиян автокредит – это единственная возможность приобрести нормальный автомобиль, не откладывая покупку в долгий ящик. Выбрать подходящие условия вполне возможно, хотя документы подписываемые стоит обязательно изучать.