Как получить автокредит в Аверс банке

Несмотря на то, что доходы большей части населения России довольно низкие, количество машин на дорогах за последние годы заметно увеличилось. Этот вид транспорта дешевым не назовешь. Многие владельцы приобретают его, обращаясь к банкам за автокредитом. Жители республики Татарстан могут выбрать один из финансовых продуктов Аверс банка.

О банке

Аверс является одним из первых коммерческих банков, открытых в Татарстане. Он функционирует с 1990 года, а в 2000-м изменился состав его участников, и учреждение заработало с большей эффективностью.

На сегодняшний день Аверс банк имеет несколько лицензий, которые позволяют ему принимать деньги во вклады и депозиты; выдавать различного рода кредиты; работать с иностранной валютой, ценными бумагами, пластиковыми картами и т. д.

Компания постоянно работает над совершенствованием процесса предоставления услуг, следит за последними тенденциями кредитного рынка и учитывает их в своей деятельности.

Условия

Сумма кредита ограничена максимальной или минимальной стоимостью машины по программе банка. Если этого ограничения нет, то смотрят только на доходы клиента. В случае их нехватки позволено привлечь созаемщика (только одного). Ко всем созаемщикам устанавливаются такие же требования, как и к самим кредитуемым.

Когда кредит оформляет индивидуальный предприниматель, то его относят к лицам с неподтвержденным доходом.

Кредитором предусмотрен досрочный возврат заимствованной суммы. А в случае просрочки придется заплатить дополнительно 0,05% от суммы платежа. Чтобы в таких случаях решать проблемы только при общении с банковскими работниками есть возможность запретить уступку прав по договору третьим лицам.

Видео: Председатель правления банка

Программы и тарифы автокредита в Аверс банке

Аверс предоставляет несколько видов автокредита. Что предполагает каждый из них отражено в таблице.

Программа	Срок заимствования	Минимальный первоначальный взнос:		Базовый % в зависимости от первоначального взноса[1]		Цена транспорта
		если доходы подтвер ждены	если доходы не подтвер ждены	Взнос	% годовых
«Удачи на дорогах»(госпрограмма)	до 3 лет	20%	30%	20–29,99%	9,33%	не выше 1 000 000 руб.
				30–49,99%	8,83%
				от 50%	8,33%
«Просто машина»	отечественные, украинские авто и производства КНР – до 5 лет, остальные – до 7 лет	15%	30% (вносится и при отказе от необходимого страхования)	15–29,99%	17,0–19,0%	не ограничена
				30–49,99%	16,5–18,5%
				от 50%	16,0–18,0%
«Просто машина люкс»	до 7 лет	15%	30% (вносится и при отказе от необходимого страхования)	15–29,99%	16,0–18,0%	от1 000 000 руб.
				30–49,99%	15,5–17,5%
				от 50%	15,0–17,0%

[1] Для программы «Просто машина люкс» базовые ставки приведены с учетом скидки, но при просрочке ставка повышается на 0,5% с 1-го числа следующего месяца.

Основные ставки в зависимости от срока, на который берутся деньги для продуктов «Просто машина» и «Просто машина люкс» (с учетом скидки для последнего) приведем отдельно.

Программа	Взнос первоначально, %	Ставка (%) в зависимости от срока кредита (года)
		От 3		4	5		6		7
«Просто машина»	15,00–29,99	17,00	17,50			18,00		18,50		19,00
	30,00–49,99	16,50	17,00			17,50		18,00		18,50
	от 50,00	16,00	16,50			17,00		17,50		18,00
«Просто машина люкс»	15,00–29,99	16,00	16,50			17,00		17,50		18,00
	30,00–49,99	15,50	16,00			16,50		17,00		17,50
	от 50,00	15,00	15,50			16,00		16,50		17,00

К базовому проценту для этих двух видов кредитования прибавляются:

• 2%, если автокредит дается на покупку транспортного средства категории «B» либо производства ГАЗ, либо микроавтобуса, либо при наличии у него фургона;
• 1%, если оплата страхования производится за счет заемной суммы;
• 1%, в случае предоставления рассрочки по внесению страхового взноса или франшизы (для последнего вида заимствования);
• 1%, если заявитель не подтверждает доход;
• 0,5%, если возраст кредитуемого лица меньше 25 лет;
• 0,5%, если автомобиль оформляется на другого человека, либо водительский стаж кредитуемого не превышает двух лет, либо в пакете документов отсутствует удостоверение водителя.

А вот если кредит берет работник организации из ГК «ТАИФ» или тот, кто является держателем зарплатной карты рассматриваемого банка, ставка будет уменьшена на 1,5%.

Согласно требованиям финансового продукта «Удачи на дорогах», который выдается в соответствии с государственной программой субсидирования автокредитов, ставка может быть только увеличена на 1% в случае неподтверждения доходов.

Требования к заемщику

Для того чтобы взять автокредит Аверс банка физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

Программа	Стаж	Гражданство	Возраст	Регистрация
«Удачи на дорогах»	не менее 12 месяцев подряд в организации на территории Татарстана или другого региона, где имеется банк/созаемщику надо отработать 1 год на одном месте	Только РФ	мужчины 22–65 женщины 22–60 (этот предел не должен быть достигнут до того, как окончится срока кредита)	На территории Татарстана или ином регионе, где есть представительно банковского учреждения
«Просто машина»	не менее 12 месяцев на последней работе
«Просто машина люкс»

Время работы в одной организации может быть меньше, если она входит в «ТАИФ» или считается ее подконтрольным. В таких компаниях достаточно отработать полгода, но также требуется трудовой стаж не меньше 1 года.

Пакет документов

Для получения автокредита в Аверсе необходимо предоставить следующее:

• анкета-заявление (ее форма определена кредитором);
• паспорт с гражданством РФ;
• ИНН;
• удостоверение водителя;
• справка с места работы о доходах (2-НДФЛ или по установленной Аверсом форме) и в случае получения дополнительного дохода подтверждающие это документы – если нет зарплатной карты банка;
• военный билет, если таковой имеется (относится только к мужчинам в возрасте до 27-и лет);
• копия ПТС будет нужна перед заключением договора;
• счет, который выставлен автосалоном, на оплату стоимости транспортного средства предоставляется перед заключением сделки.

Как оформить и получить автокредит

Для оформления кредита необходимо подать собранный пакет документов в один из офисов банка. Заявка будет рассматриваться в течение 3 дней. О решении заявитель оповещается по телефону.

Заемные деньги поступают на счет кредитуемого. С него они перечисляются автосалону (по предоставленному счету). Если страховка оплачивается с этих же средств, то деньги также безналично перечисляются страховой компании.

Требования к обеспечению

Приобретаемый автомобиль является залогом. Это транспортное средство может быть оформлено как на самого кредитуемого, так и на другое физическое лицо. На то время пока не будет выплачен кредит, ПТС остается в банковской кассе.

Как и при любом другом обеспечении, договор залога необходимо регистрировать в специальных органах. Расходы по этой операции полностью ложатся на плечи клиента.

Требования к транспортному средству

Объектом автокредита в Аверсе являются подержанные или новые автомобили категории «B» (имеющие пробег менее 50 км). При этом они могут быть как российского, так и зарубежного производства.

Финансовый продукт «Удачи на дорогах» (в соответствии с госпрограммой), предполагает оформление сделки только с новыми отечественными или иностранными автомобилями, произведенные на территории России. Их полная масса не может превышать 3,5 тонны. Также машина не должна ранее стоять на учете или быть в чьей-либо собственности.

Страхование

Транспортное средство подлежит страхованию от угона и ущерба на всю стоимость. Оплачивает эти услуги клиент, а выгодоприобретателем назначается банк. Но если заемщик вносит первоначально сумму не менее 50% от стоимости машины, то эта страховка необязательна.

Граждан старше 50 лет, желающим взять в долг сумму более полумиллиона рублей в рамках рекомендации просят застраховать жизнь и случаи потери трудоспособности по разным причинам. Договор заключается на весь период погашения кредита с оплатой ежегодно.

При заимствованиях по программам «Просто машина» и «Просто машина люкс» отказ от страхования влечет повышение ставки в 2 раза. Кроме того, к ней прибавится по 1% в случае если стоимость страхования включена в занимаемую у банка сумму или имеется рассрочки страховой премии при оформлении «Просто машина люкс».

Способы погашения

В соответствии с установленным графиком ежемесячно 15-го числа требуется вносить платежи. Они могут быть дифференцированные или равномерные.

Способы, которыми можно погасить долг, указаны в таблице.

Способ погашения	Стоимость услуги
Через кассу банка	бесплатно
Посредством устройства самообслуживания банка Аверс	бесплатно
Путем обращения в сторонние банки	по тарифам банков
При помощи устройств самообслуживания других организаций	согласно тарифам организаций

Таким образом, банк Аверс предлагает несколько программ кредитования. С помощью этого учреждения можно купить машину по госпрограмме.

А если автомобиль не подходит под ее условия, то предусмотрены другие финансовые продукты, причем на транспортное средство дороже одного миллиона рублей ставки будут ниже.

Также процент переплаты снижается с увеличением первоначального взноса и с уменьшением срока кредитования (последнее не относится к государственной программе). А вот отказ от страхования в части случаев может повысить ставку в 2 раза.