Реальная выгода при покупке автомобиля в автокредит под 5,5%

Многие жители нашей страны мечтают приобрести собственный автомобиль, но позволить себе такую дорогую покупку в состоянии далеко не все. Копить деньги – тоже не вариант, ведь хочется ездить на новой машине уже сейчас. Выручить могут автокредиты, широко представленые на рынке. Благодаря поддержке от государства и производителей можно получить выгодные ставки.

Что такое автокредит

Целевая ссуда на приобретение автомобиля называется автокредитом. Выдают ее банки, но она существенно отличается от привычных многим потребительских кредитов, которые позволяют получить деньги в долг наличными или с помощью банковской карты.

Рассмотрим отличительные черты автокредитов:

• низкие процентные ставки, вполне можно найти предложения по кредитованию даже под 5 процентов;
• обязательное наличие залога, которым будет покупаемый автомобиль;
• часто банки обязательно требуют заключить договор страхования по программе КАСКО;
• невысокий процент отказов.

Эти особенности характерны для всех программ автокредитования. Естественно, что условия в каждом банке стоит изучать конкретно. Часто автокредиты доступны непосредственно в салонах автодилеров. Обычно именно там можно получить от банка специальные условия со сниженной ставкой и быстрым оформлением.

Низкие ставки могут предложить производители, работающие в партнерстве с банками и стимулирующие таким образом рост продаж. Государство также оказывает поддержку при покупке автомобилей, предлагая под специальные условия кредиты на покупку новых машин, сделанных на территории страны.

Видео: Переплата по программе всего от 5 до 8% в год

Условия

Каждая программа кредитования от банков имеет не только определенные особенности, но и собственные условия. Они могут очень сильно отличаться в разных кредитных учреждениях, стоит внимательно изучать все подписываемые документы. Это поможет избежать неожиданностей, которые не всегда оказываются приятными.

Приведем таблицу условий, которые характерны для большинства банков и программ кредитования.

Страхование	По программе КАСКО, личное страхование заемщика
Обеспечение	Залог покупаемого авто, возможно привлечение поручителей в некоторых банках
Ставка	От 0 до 30%
Первоначальный взнос	От 0%
Сроки кредитования	До 3-7 лет, в зависимости от выбранной программы
Возможность досрочного погашения	Возможно

Сегодня существуют программы, которые предлагаются без первоначального взноса. Но в этом случае можно получить одну из самых высоких ставок, ведь у банка риски значительно возрастают. Получить автокредит под 5,5% годовых или ниже можно только внеся минимум половину цены из собственных средств.

Покупая автомобиль в кредит, придется оформить его в залог. Если в дальнейшем возникнут сложности с погашением ссуды, то банк будет вынужден обратиться в суд и изъять залог для реализации с торгов и погашения долга. Стоит понимать, что покрыть весь долг при этом всего скорее не получится.

Взять в долг денежные средства можно на самые разные сроки. Автомобили иностранного производства обычно можно взять в долг на период до 5-7 лет, а отечественные автомобили на 3-5. Лучшие проценты обычно доступны при кредитовании на срок до 1 года. Это наиболее интересный продукт для банка.

Обойтись без страховки по программам КАСКО вполне реально, но большого смысла в этом нет. При отказе от каско придется мириться с существенным удорожанием кредита. Часто банки поднимают ставку на 3-5% и весь выйгрыш автоматически будет потерян. Ситуация с личным страхование аналогична.

В любой момент по российскому законодательству заемщик может вернуть долг и затребовать пересчет процентов. Это позволяет оформить кредит на продолжительное время, но рассчитываться с ним значительно быстрее еще сильнее экономя на процентах.

Где взять выгодный автокредит 5,5%

Каждый производитель самостоятельно выбирает банки-партнеры и развивает с ними программы кредитования населения. Доступны такие предложения в салонах официальных дилеров. Дополнительно продавцы привлекают региональные и просто сторонние банки, чтобы улучшать условия в сравнении с конкурентами.

Важно! Не все банки работают с подержанным автотранспортом, ставки на такую покупку в любом случае сильно возрастают.

Выбирая, где взять недорогой кредит стоит обратить внимание на автосалон и попробовать проконсультироваться с кредитным менеджером, чтобы подобрать оптимальные условия.

Производитель	Программа кредитования	Ставка, % годовых	Первоначальный взнос	Дополнительные условия
ВАЗ	Lada Finance	От 0%	От 0%	Страхование КАСКО
Subaru	Subaru Drive (ЮниКредитБанк)	От 5,5%	От 30-50%	Личное страхование + КАСКО
Ford	Ford Credit (Сетелем)	От 0%	От 20%	КАСКО
Mazda	70/30	5,9%	70%	КАСКО, срок 12 месяцев
Audi	Аванс от 40%	5,9%	От 40%	КАСКО, срок 12 месяцев

 Автоваз

Получить кредит по программе Lada-финанс, которая объединяет несколько программ кредитования, получить несложно, но стоит знать об ее особенностях. Наименьшую ставку 0% можно только при условии внесения минимум половины от цены автомобиля. В противном случае будут предложены стандартные проценты.

Важно! 0% — рекламная ставка. Она доступна только в некоторых банках при условии того, что кредит берется на срок до трех лет. При этом будет необходимо внести минимум половину стоимости. Достигается такая ставка за счет государственной поддержки российского автопрома и покупателей.

Промо-предложения доступны не для всех моделей. Некоторые из них могут быть при обретены только по стандартным условия.

Subaru

Японские автопроизводители также стимулируют приобретать их автомобили. Для этого в Subaru предлагают ставку от 5,5% годовых. Правда, доступна она только в том случае, если клиент вносит не меньше половины стоимости машины своими средствами, оформляет страховку КАСКО, здоровья и жизни заемщика.

Доступна программа только тем, кто хочет приобрести машину 2015 модельного ряда и определенных, участвующих в акции, модификаций. Максимальный срок кредита, доступный по этой программе – 3 года. При этом в сумму кредита включить дополнительное оборудование нельзя. Его придется оплачивать отдельно. Страховые премии могут быть включены в кредит.

Ford

Компания Форд также не отстает от конкурентов и предлагает специальные условия для клиентов, которые хотят приобрести в кредит автомобили этой марки. При взносе 60-90% от стоимости машины и сроке кредита до 1 года можно получить специальную скидку, которая полностью покрывает расходы на проценты.

Максимальный срок кредитования по льготным условиям составляет 3 года. При этом чем больше срок кредитования, тем больше процентов клиенту придется платить из собственных средств. Так как размер скидки ограничен и банк поднимает ставки на длительные кредиты. Действует программа только для автомобилей стоимостью до 1 млн. рублей.

Обязательно потребуется оформить страхование по программе КАСКО в одной из партнерских страховых компаний. Заемщик может сам решать, хочет ли он заключать договор личного страхования жизни и здоровья.

Самые низкие ставки смогут получить только клиенты, которые представят справку о заработной плате. Мужчинам до 27 лет придется также предъявить  военный билет или другой документ, который подтвердит урегулирование вопроса с воинским призывом.

Mazda

Мазда также готова предложить клиентам интересные условия. Партнером компании выступает Русфинансбанк. Благодаря программе клиенты, которые готовы внести 70% от стоимости смогут приобрести автомобиль под уникальный процент 5,9% годовых. При этом ставка указывается в кредитном договоре.

Оформление КАСКО является обязательным условие для покупки автомобиля в кредит. Зато документов потребуется только два: паспорт и водительское удостоверение. Банк не требует справку о заработной плате.

Воспользоваться предложением могут все граждане России в возрасте от 23 лет, которые имеют стаж на последнем месте работы не меньше полугода. Решение по предоставлению кредита принимается прямо в салоне при первом обращении за 30-40 минут. Это позволяет максимально упростить процесс покупки Mazda на выгодных условиях.

Audi

Еще одна фирма, готовая предложить интересную ставку при покупке автомобиля в кредит на 1 год – Audi. Ставка по такой ссуде составит всего 5,9% годовых при этом в сумму кредита можно включить обязательную страховку КАСКО и личное страхование заемщика по его желанию. Выдачу кредита осуществляет Volkswagen Bank Rus.

Для получения самых выгодных условий потребуется представить подтверждение дохода, при кредитовании просто по двум документам ставка будет значительно выше. Срок кредитования также может быть увеличен, но это отрицательно скажется на процентах.

Решение принимается банком в среднем за 4 часа. При этом клиент может воспользоваться им не сразу, а в течение 90 дней. Это позволяет подобрать необходимый автомобиль, а не ожидать решение каждый раз, ведь в некоторых случаях на его получение может потребоваться целый рабочий день.

Оформление осуществляется прямо в салонах официальных дилеров, там же можно застраховать автомобиль на специальных условиях для покупаетелей.

Найти выгодный автокредит вполне реально, но надо быть готовым внести сразу хотя бы 40-50% от стоимости. Если возможности сделать большой первый взнос нет, то придется смирится с более высокими ставками.