Где и на каких условиях можно взять займы для бизнеса

Развитие бизнеса может строиться только за счет полученной прибыли, но в этом случае для достижения цели придется потратить очень много времени. Большинство малых компаний вынуждены привлекать сторонние инвестиции от банков, микрофинансовых организаций или частных лиц.

Виды

Кредитование имеет достаточно длинную историю. Благодаря этому на рынке существует множество видов займов позволяющих получить средства для решения определенных задач, направленных на развитие действующего предприятия или для создания нового.

Важно! Кредит также является одним из видов займа. Он выдается только банковскими организациями и подразумевает обязательное получение процентов за предоставление ссуды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рассмотрим, по каким основным признакам могут классифицировать ссуды для предпринимателей и других коммерческих организаций:

• цели;
• сроки;
• источники финансирования;
• скорость получения;
• обеспечение;
• наличие процентов;
• способу выдачи.

Классификация по целям

Существует две разновидности займов и кредитов для бизнесменов: для достижения определенных целей или нецелевые.

Целевые займы для бизнеса выдаются для реализации определенных проектов и получения с их помощью прямой или косвенной прибыли за счет этого. Они отличаются несколько сниженными ставками, но обязательно требуют предоставления бизнес-плана и другой документации, подтверждающей намеренья организации или индивидуального предпринимателя.

Нецелевые ссуды существенно быстрее оформляются, так как не требуется проходить длительную проверку идеи у аналитиков и экономических экспертов. Такие ссуды чаще всего нужны малому бизнесу. Они служат большей частью для решения текущих проблем, закупки необходимых товаров или материалов и так далее.

Стоит обратить внимание! Одним из видов целевого займа является финансирование сделки. В этом случае заемные средства тратятся только на исполнение определенного контракта и после этого сразу возвращаются кредитору.

Видео: Льготные ссуды для бизнеса

По срокам

Все займы законодательно разделяются на несколько категорий, каждая из которых отличается собственными особенностями налогового и бухгалтерского учета.

Рассмотрим, как классифицируются займы по срокам кредитования:

• краткосрочные;
• среднесрочные;
• долгосрочные.

Краткосрочные ссуды выдаются на непродолжительное время. Они служат для проведения конкретной сделки, закупки необходимого товара или для использования на текущие нужды. Максимальный срок по таким займам обычно не превышает 1 года. Этого вполне достаточно для проведения большинства сделок.

Важно! Банки не любят выдавать ссуды на короткие сроки и стараются от таких кредитов отказаться при первой возможности.

Среднесрочные займы выдаются на период от 1 года до 5 лет. Они хорошо подходят малому бизнесу, так как позволяют пополнить оборотные средства или приобрести некоторое оборудование, используемое для выпуска продукции. Банки чаще всего предлагают именно программы среднесрочного кредитования.

Долгосрочные ссуды выдаются на сроки от 5 до 30 лет. Получить их без залога почти невозможно. Служат такие займы в качестве длительных инвестиций, которые направляются на покупку недвижимости или подобные траты. Отличительная особенность таких займов – возможность взять в долг большие суммы.

Залог – еще одна из особенностей долгосрочного кредитования. Получить инвестиции на такой срок без обеспечения могут получить только очень крупные компании. Рассмотрение соглашения по длительному займу занимает много времени и он невозможен в ситуации, когда нужен срочный кредит.

По источникам финансирования

Бизнес может привлекать денежные средства от частных лиц, банковских и других организаций. Российское законодательство позволяет заключать договора займа достаточно свободно и без лишней волокиты.

Обязательно стоит учитывать налоговые риски. При кредитовании между аффилированными лицами они играют достаточно большую роль.

По скорость выдачи

Компании, которые берут ссуды на развитие фирмы, в большинстве случаев могут подождать и получить классический кредит с достаточно небольшим процентом. Но бывают ситуации, когда провести сделку надо очень быстро. В этом случае помогут срочные займы, которые могут предоставить частные инвесторы или микрофинансовые организации.

По наличию обеспечения

Получить заем без залога достаточно проблемно для любого вида предпринимательской деятельности, но некоторые компании и физические лица могут принять в качестве обеспечения поручительство или гарантию другой фирмы или человека.

Рассмотрим, какие виды займов бывают при классификации по обеспечению:

• залоговые;
• гарантированные;
• застрахованные.

Иногда встречается в качестве меры обеспечения гарантий выплаты – страхования договора. К сожалению, низкий уровень развития законодательства и самого кредитования в РФ фактически закрывает доступ к такому типу займов для малых предприятий.

По наличию процентов

Российское законодательство позволяет заключить договор займа как с обязательной уплатой процентов, так без нее. Последний случай особенно популярен при получении ссуды от аффилированного лица, например, учредителя.

Важно! Договор кредитования не может быть беспроцентным. В случае необходимости получения ссуды на безвозмездной основе компания может заключить договор безвозмездного займа.

По способу получения

Заем может быть выдан не только денежными средствами, но и вещами, которые имеют общие признаки, например, вес. В этом случае его возврат также производится аналогичным имуществом.

Важно! Вещи, имеющие индивидуальные признаки, например, автомобили с государственным регистрационным номером стать предметом займа не могут.

Где получить деньги в долг

Большинство считает, что получить заемные средства организация может, только обратившись в банковское учреждение. На самом деле ситуация совершенно иная. Взять в долг можно у любых юридических или частных лиц. Главное условие прейти к соглашению с будущим заемщиком.

Рассмотрим, где можно получить заем для бизнесменов:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• частные лица;
• привлечение внешних инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг.

Банки

Получение кредита в банке – классический способ получить дополнительные финансовые вливания, которые требуются для развития бизнеса. В отличие от частных лиц компании очень часто сталкиваются с проблемами при получении таких ссуд.

Банки не хотят кредитовать малый бизнес из-за особенностей российского законодательства и закрытости внутреннего учета большинства организаций. Не секрет, что в РФ малый бизнес часто предпочитает рассчитываться с помощью так называемой «неучтенки», это позволяет существенно экономить на налогах.

Оценить кредитоспособность заемщика с «серой» или «черной» бухгалтерией достаточно сложно и банки не хотят на этот тратить время и деньги.

Полностью белая организация вполне может получить не только кредит, но и поддержку государства, которая может быть выражена в виде льгот или гарантий.

Сравнительная таблица предоставления микрозаймов некоторыми банками Москвы

	Абсолют-банк	Банк Москвы	Тинькофф Банк	Райффайзенбанк
Максимальная сумма кредита	2 000 000 рублей РФ	3 000 000 рублей РФ	500 000 рублей РФ	750 000 рублей РФ
Срок кредита	до 24 месяцев	до 60 месяцев	До 36 месяцев	До 60 месяцев
Процентная ставка, % годовых	21–24%	от 16,9%	29,9%	21,9%
Единовременная комиссия	1%	нет	нет	нет

Микрофинансовые организации

На фоне осложнения экономической ситуации в стране большое развитие получили микрофинансовые организации. Они также как и банки занимаются кредитованием частных лиц и бизнеса, но требования значительно снижают.

Отсутствие необходимости подтверждать работу фирмы с помощью большого количества документов приводит к резкому увеличению ставки. В большинстве случаев кредитование в МФО выгодно только для мелких ИП, которые хотят перезанять на очень короткое время.

Несмотря на лояльность к клиентам, большинство МФО требуют обязательного дополнительного обеспечения в виде залога при займах свыше 100 тысяч рублей.

Если вам срочно требуется много денег, вы можете получить наличные в следующих компаниях:

МФО	Сумма в рублях	Процентная ставка	Срок
SIGAL	1000 – 300000	1,5 – 2% в день	1 – 24 недели
Микрофинанс	100000 — 300000	10%  в месяц	3 мес.
РусКапиталГрупп	100000 — 300000	0,1% в день	1 – 12 мес.
ФинТерра	50000 — 10000000	0,12% в день	1 день – 5 лет
ФинОтдел	50000 — 300000	7,2% в месяц	1 мес. – 2 года
РусМикроФинанс	10000 — 300000	0,15 – 0,7% в день	6 мес. – 7 лет

 

Частные инвесторы

Привлечение средств от частных лиц позволяет многим фирмам развиваться и при этом не оказываться в больших долгах перед финансовыми организациями. Для малого бизнеса основным источником финансирования, как правило, служат займы у учередителей.

Очень часто такой заем может быть оформлен как безвозмездный. Но важно просчитывать заранее возможные налоговые риски такого поступка. В случае с аффилированными лицами контроль за данными операциями может быть со стороны контролирующих органов может быть значительно усилен.

Выпуск ценных бумаг

Компания сумевшая развиться до хорошего уровня получает дополнительную возможность привлечения финансирования за счет выпуска долговых ценных бумаг. Эти документы имеют определенный срок погашения и могут быть процентными или безвозмездными.

Особенности займов для бизнеса

Займы для бизнеса существенно отличаются от потребительских. Они выдаются на имя официально зарегистрированной компании и погашаются также от ее лица. Несмотря на это имущество учредителя вполне может выступить залогом, если договор оформляется под его гарантии.

Высокие риски характерны для любого типа бизнеса в России. К сожалению, даже успешные фирмы могут в одночасье оказаться на грани банкротства. В связи с этим процентные ставки по ссудам, особенно не обеспеченным, в данном сегменте рынка нельзя назвать низкими, но благодаря высокому уровню ответственности заемщиков они вполне терпимы.

Займы многие организации используют для законной оптимизации налогообложения, но важно просчитывать все риски идя на такой вариант.

Займы являются одной из необходимых вещей для быстрого и эффективного  развития бизнеса. Они не только привлекают денежные средства, но и позволяют оптимизировать налоговую нагрузку.