Как получить займ экспресс с плохой кредитной историей

Ситуации в жизни бывают различными и даже добросовестные заемщики допускают иногда просрочку, что влияет отрицательно на кредитную историю. В этом случае получить кредит в банке становиться почти нереальным. Если срочно нужны заемные средства, то выходом может стать обращение в микрофинансовые организации.

Причины возникновения

Кредитная история сейчас есть у многих граждан России. При этом она может быть испорченной даже при условии, что человек никогда не получал кредитов.

Рассмотрим основные причины возникновения плохой кредитной истории:

• просрочки при оплате займов и кредитов;
• задолженность перед мобильным оператором;
• технические ошибки.

Самая частая причина порчи кредитной истории – просрочки. Если человек получил ссуду и погашал ее с задержками, то информация об этом обязательно попадет в кредитное бюро и будет видна всем кредитным учреждениям. При этом банки, стараясь не рисковать, предпочтут отказать и не объяснять причину.

Мобильные операторы, предлагающие услугу общения в кредит, плотно сотрудничают с бюро кредитных историй. Информация о задолженности и отсутствии реакции клиента на уведомления попадает в БКИ и отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика и препятствует получению займов.

Нередко добросовестные заемщики обнаруживают недостоверную информацию в своей кредитной истории. Попадает она туда из-за технических ошибок и простого разгильдяйства некоторых сотрудников кредитных учреждений.

Еще один вариант, почему история может быть далека от идеала – частые отказы в ссудах. Если клиент обращался в банк и получил отрицательное решение о выдаче кредита, то эта информация попадает в БКИ. Остальные кредитные учреждения ее видят и их настораживает такая ситуация достаточно сильно.

Для получения точных данных о своей кредитной истории стоит обратиться в один из банков или онлайн-сервисов позволяющих запросить данные из БКИ. Стоит учитывать, что на рынке работает не одно бюро и лучше брать выписку по КИ в тех компаниях, куда раньше были обращения за кредитом.

После получения информации из БКИ можно предпринять попытки для исправления ситуации.

Видео: Как взять кредит

Где можно взять займ экспресс с плохой кредитной историей

Выдачей займов занимаются специализированные компании. Они получили название микрофинансовые организации. В отличие от банков они лояльно относятся к тем клиентам, кредитная история которых оставляет желать лучшего. Получить заем можно даже при наличии действующих просрочек в другой компании.

Займ экспресс с плохой кредитной историей продукт более дорогой, чем банковские кредиты. Зато для его получения в большинстве случаев достаточно одного паспорта. Договор можно оформить онлайн через интернет или в офисе одной из МФО.

Рассмотрим, на что стоит обращать внимание при получении микрозайма:

• сроки;
• ставки;
• цели;
• обеспечение;
• возможные суммы.

Обычно микрозаймы выдаются на короткий срок, но есть компании, которые готовы кредитовать на срок до нескольких лет. Например, Домашние Деньги или Мани Мен. Часто длительные займы доступны только постоянным клиентам, которые уже успели зарекомендовать себя в качестве добросовестного заемщика.

Ставки по займам находятся на достаточно высоком уровне. Большинство микрокредитов выдается под 1-3% в сутки. Если сравнивать их с банковскими кредитами, то переплата получается достаточно высокой. Это необходимо понимать перед оформлением любого микрозайма.

Цели, на которые можно потратить средства, в большинстве случаев не оговариваются и клиент имеет возможность распоряжаться ими по своему усмотрению, не отчитываясь дополнительно в МФО. Некоторые фирмы предлагают программы целевого кредитования. Условия по ним часто более выгодны для заемщика.

Обеспечение по стандартным программам микрокредитования не требуется, но можно значительно снизить ставку, если найти поручителей или предоставить в залог имущество. При этом стоит дополнительно удостовериться в своих финансовых возможностях по погашению займа, иначе его придется платить поручителям или будет изъят залог.

Больших сумм микрозаймы обычно не позволяют занять. Стандартно МФО кредитуют людей на 1-20 тысяч рублей и только в случаях добросовестности заемщика увеличивают доступные лимиты. При наличии обеспечения можно рассчитывать на получение 1 млн. Больше занять в микрофинансовой организации нельзя по закону.

Таблица. Условия и особенности популярных микрофинансовых организаций.

Компания	Особенности	Ставка, в день	Доступные сроки, дней	Возможные суммы, руб
Мани Мен	Лидер онлайн кредитования клиентов с плохой КИ	0,59-1,45%	5-182	1500-50000, для новых клиентов до 8000
PayP.S.	Улучшение условий при повторном обращении	1,8-1,9%	5-25	2000-8000, для постоянных заемщиков до 15000
Платиза	Лидер в программах по улучшению КИ	0,5-2,34%	1-45	100-30000, при плохой КИ предлагается ее улучшить по специальной программе
Kredito24.ru	Международная компания с максимально простыми условиями	1,5%	7-30	2000-20000

Способы получения денег в долг

До недавнего времени большинство компаний займы готовы были выдать только при личном везите клиента в офис или встрече с агентом. Сегодня рынок стал более развитым и сервисы, выдающие займы онлайн стали очень распространенными.

Рассмотрим преимущества онлайн-займов:

• быстрая выдача;
• доступность широкому кругу клиентов;
• удобные способы получения и погашения;
• не требуется визитов в офис или ожидания агентов;
• улучшение кредитной истории при погашении по графику;
• минимальный комплект документов.

Получить денежные средства в долг теперь можно, не выходя из квартиры. Договор заключается через интернет. Клиенту для подписания потребуется только мобильный телефон, на который будет отправлен специальный код, являющейся аналогом цифровой подписи. После этого деньги сразу же отправляются выбранным способом.

Приведем основные способы получения денег по онлайн займу:

• электронные кошельки;
• наличными через систему денежных переводов, например, Золотая Корона или Контак;
• на карту.

На киви кошелек

Покупки в интернет-магазинах завоевали широкую популярность у населения. Получения займа на электронный кошелек позволяет сразу потратить средства на оплату товара и не платить дополнительную комиссию в терминале при получении.

КИВИ – одна из самых распространенных в РФ систем электронных платежей. Через нее принимают оплату тысячи онлайн-магазинов. Кроме того, средства можно использовать для оплаты услуг операторов, перевести в счет погашения другого кредита и т. д.

Онлайн на карту

В настоящее время карты различных банков есть у большинства людей. Они являются одним из лучших способов получения займа. Деньги будут зачислены моментально, после чего можно сразу заплатить за товары и услуги или получить наличные в банкомате. Круглосуточно занять наличными это единственный вариант.

Через систему Contact

Системы быстрых переводов очень активно развиваются на территории страны. Одна из самых популярных – Contact. Ее точки выдачи есть почти во всех населенных пунктах страны, благодаря партнерству с большим количеством банков.

После оформления займа на сотовый заемщика в течение 1-2 часов поступает код, который необходимо предъявить оператору вместе с паспортом. Выдаются деньги наличными сразу при обращении.

Необходимые документы

Не требуется большого количества документов для получения микрозайма. В большинстве случаев потенциальному заемщику вполне хватит одного паспорта. Выдается заем без справок, подтверждающих размер дохода заемщика.

Иногда в фирме могут спросить дополнительно второй документ из числа тех, что есть у каждого жителя России. Это может быть ИНН, СНИЛС, права или загранпаспорт.

В некоторых МФО можно получить более выгодные условия, если дополнительно показать документы на собственный автомобиль или загранпаспорт. Этого клиент подтверждает свою платежеспособность и риск компании снижается, а значит она может предложить сниженные ставки.

Как вернуть доверие банков

Получая и погашая займы в соответствии с условиями договора можно вернуть доверие банков. Каждая выплата будет обязательно зафиксирована в БКИ. Некоторые микрофинансовые организации предлагают специальные программы для клиентов, которые желают кредитную историю.

Эти условия позволяют исправить ситуацию, возникшую из-за прошлых просрочек, или просто создать положительную КИ при ее отсутствие. После прохождения процедуры улучшения появляется шанс получить кредиты. Поначалу это будут небольшие ссуды, но со временем доверие банков вернется.

Важно! Клиенты, которые имеют задолженность перед МФО, будут также отмечены в БКИ. Не стоит допускать просрочек по займам. Это может осложнить и без того непростую ситуацию.

Если кредитная история испорчена технической ошибкой одного из учреждений, то следует обратиться в него с письменным заявлением и затребовать внесение необходимых изменений. После корректировок доверие банков вернется сразу.

Получения займа при плохой кредитной истории не только вполне реально, но может помочь вернуть доверие банковских организаций. Главное не допустить просрочек, иначе ситуация может еще сильнее осложниться.