На каких условия можно взять в Тинькофф банк кредит наличными

Изначально деятельность банка была сконцентрирована на кредитных картах для физических лиц. Впоследствии банк расширил перечень предоставляемых услуг, включив в него такие традиционные банковские продукты, как депозиты и кредиты для частных лиц, дебетовые карты и прочее.

Кредиты наличными банк предоставляет совсем недавно, оформить займы можно как с предоставлением обеспечения, так и без залога и поручителей.

Для обеспеченных кредитов срок кредитования составит до 25 лет, а минимальная процентная ставка — от 15% годовых, при отсутствии залога займы предоставляются до 3-х лет, от 19,9% годовых.

Тинькофф Банк, изначально ориентированный только на кредитные карты, с недавних пор также включил в свою продуктовую линейку кредиты наличными для физических лиц.

Учитывая проявленный интерес со стороны наших читателей, сегодня мы расскажем об особенностях оформления таких займов в этом популярном финансовом учреждении.

О банк

Тинькофф Банк – высокотехнологичное, современное финансовое учреждение. Зарегистрирован в 1994 году под наименованием Химмашбанк. В 2006 году был приобретен Олегом Тиньковым, после чего банк был переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и переориентирован на работу с частными лицами.

Изначально деятельность банка была сконцентрирована на кредитных картах для физических лиц. Впоследствии перечень предоставляемых услуг был расширен традиционными банковскими продуктами, такими как депозиты и кредиты для частных лиц, дебетовые карты и прочее.

За время свой деятельности достиг существенных результатов в розничном бизнесе. Неоднократно получал различные награды за достижения в банковском деле. На 01.04.2016 года в целом по России находится на 29 позиции по вкладам и 17 позиции по кредитам физическим лицам, занимает 15 место по прибыли.

Условия получения в Тинькофф банк кредита наличными

Кредиты наличными банк предоставляет совсем недавно, изначально финансовое учреждение отдавало предпочтение в пользу карточных продуктов.

На данный момент банк предлагает два кредитных продукта – необеспеченный кредит наличными на короткий срок (до трех лет) и кредит под залог недвижимости на более длительный срок (до двадцати лет).

Более детально ознакомиться с условиями кредитования наличными в Тинькофф Банке можно в таблице ниже по тексту:

Параметры займа	Наличные за 5 минут	Под залог недвижимости
Процентная ставка	От 19,9%	От 14,75%
∑ кредита	50 000 — 500 000 руб.	500 000 – 15 000 000 руб.
Срок кредитования	До 3 лет	До 25 лет
Комиссии	Нет
Подтверждение доходов	Не требуется	Требуется
Обеспечение	Нет	Недвижимость
Страхование	0,5% в месяц	0,6-0,8% в год (страхование имущества, титута и жизни/здоровья заемщика)
Срок рассмотрения заявки	День в день	1-5 дней
Оформление сделки	Выезд специалиста	Офис банка
Способ выдачи кредита	На картсчет	Наличные на счет единовременно/траншами

До 15 мая 2016 года проводится акция «15-15-15», в рамках которой клиенты могут оформить кредит под залог недвижимости на 15 млн.рублей сроком на 15 лет под 15% годовых.

При оформлении кредита под залог сумма кредита не может превышать:

• 70% от стоимости объекта залога для частных лиц;
• 60% от оценочной стоимости залога для ИП.

Заемщикам следует иметь в виду, что при оформлении кредитов под залог недвижимости, Тинькофф Банк выступает в качестве ипотечного брокера, а кредитором являются такие финансовые учреждения: ПАО «ТрансКапиталБанк», АО «Банк Жилищного Финансирования», АО «КБ ДельтаКредит», АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В рамках такого сотрудничества Тинькофф Банк имеет право оказывать клиентам консультационные услуги, сбор, хранение и передачу документов, а также организовывать взаимодействие с оценочными и страховыми компаниями.

Видео: Финэксперт

Как оформить

Оформление кредита «Наличные за 5 минут» практически не отличается от оформления кредитной карты в Тинькофф Банке и включает в себя пять основных этапов:

• оформление кредитной заявки на сайте банка;
• получение предварительного решения по кредиту;
• встреча со специалистом банка, подписание необходимых бумаг и получение карты;
• активация карты на сайте;
• получение денежных средств через банкоматы партнеров банка.

В случае предоставления обеспечения по кредиту оформление кредитной сделки предполагает посещение офиса банка.

Требования к заемщику

При оформлении кредитов наличными Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:

Критерии	Наличные за 5 минут	Под залог недвижимости
Возраст	От 18-ти до 70-ти лет	От 21-го до 75-ти лет
Гражданство РФ	ДА	—
Регистрация	Постоянная на территории РФ	Постоянная/временная на территории РФ
Минимальный доход	От 15 тысяч руб. в мес.	От 20 тысяч руб. в мес.Максимальное соотношение платеж/доход — 60/40
Стаж работы	—	12 месяцев общий стаж, 1 месяц – на текущем месте трудоустройства
Другое	Наличие домашнего и рабочего стационарного телефона	Количество созаемщиков – не более 3-х
Целевая аудитория	Наемные работники	Наемные работники, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса, адвокаты/нотариусы, а также граждане других стран.

Необходимые документы

Для получение кредитов наличными клиентам понадобится предоставить документы согласно списка:

Документы	Кредит «Наличные за 5 минут»	Нецелевой кредит «Под залог недвижимости»
Заявление — анкета	ДА	ДА
Паспорт	ДА	ДА
Подтверждающие основной доход (на выбор)	—	2-НДФЛ
	—	3-НДФЛ*
	—	справка в свободной форме
	—	косвенное подтверждение дохода
Подтверждающие дополнительный доход (на выбор)	—	2-НДФЛ
	—	3-НДФЛ*
	—	справка из ПФ
	—	трудовой договор/контракт
	—	справка в свободной форме
	—	косвенное подтверждение дохода
Страховое свидетельство государственного го пенсионного страхования	—	ДА
Документы на недвижимость (для залога)	—	ДА

*-для ИП и ООО

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту рассчитывается Тинькофф Банком индивидуально для каждого заемщика исходя из установленных граничных значений по кредитному продукту.

Ознакомиться с граничным значением процентных ставок по кредитам наличными в Тинькофф Банке можно здесь:

Параметры кредита	Кредит «Наличные за 5 минут»	Нецелевой кредит «Под залог недвижимости»
Процентная ставка по кредиту	19,9-54,9%	14,75-28.24%
При предъявлении 2НДФЛ	—	от 14,75% до 15,25%
При предъявлении справки по форме банка	—	15,75%
При предъявлении 3НДФЛ	—	от 17,25% до 25,74%
Оплата платежа в размере 2% от суммы кредита	—	Снижение ставки на 0,5% годовых
Отказ от оформления договора страхования	—	Увеличение ставки на 2-2,5% годовых

Погашение кредита

Не смотря на отсутствие физических отделений банка погасить кредиты наличными от Тинькофф Банка можно практически повсеместно:

• кассы;
• банкоматы;
• платежные терминалы;
• безналичный платеж со счета в другом банке;
• системы денежных переводов;
• электронные платежные системы;
• салоны связи;
• почта РФ;
• бухгалтерия по месту работы.

Погасить кредит можно досрочно в полном и частичном объеме, для чего необходимо согласовать данный платеж с ответственным сотрудником банка по телефону горячей линии в любое удобное для клиента время.

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитов наличными от Тинкьофф Банка можно отнести такие характеристики:

• возможность дистанционного оформления;
• удобные и повсеместные каналы погашения;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• альтернативные способы подтверждения доходов.

К недостаткам, как это ни удивительно, также относится дистанционная работа банка. В большинстве случаев, при оформлении  и закрытии кредита (особенно этот вопрос касается кредитов под залог) у клиентов возникают сложности при взаимодействии с финансовым учреждением именно по причине удаленной работы.

Также, не можем не отметить наличие достаточно высокой процентной ставки по кредиту и требование к обязательному страхованию.

Не смотря на достаточно высокую стоимость кредиты наличными от Тинькофф Банка могут быть рекомендованы в качестве оптимального решения для получения заемных средств в достаточно сжатые сроки и без излишних документов.

Учитывая достаточно лояльные требования к клиентам, залоговые кредиты, безусловно, заинтересуют отдельные категории граждан, в т.ч. ИП и совладельцев бизнеса, для которых в большинстве финансовых учреждений предъявляются повышенные требования.