Возможно, ли отказаться от страховки на кредит наличными

Крупные банковские организации ответственно подходят к процедуре кредитования. Выдача денежных средств обычно происходит на основании платежеспособности клиента. Однако риск всегда есть, и банки «перестраховываются» от возможных внештатных ситуаций путем оформления страхового полиса.

Зачем нужна

Она нужна банку для покрытия финансового ущерба в связи с возможной неуплатой долга. Ситуации могут быть разными, зачастую это увольнение с работы, стихийные бедствия, семейные неурядицы и обстоятельства непреодолимой силы.

Это добровольная услуга, поэтому каждый вправе отказаться от нее.  Более того, закон предполагает досрочное расторжение договора уже после получения денежных средств.

Тип страхования зависит от вида кредитного продукта, предлагаемого банком:

Вид кредитного продукта	Тип страхования
Потребительское кредитование	Жизни и здоровьяОт потери работы
Ипотечное кредитование	Жизни и здоровьяОт потери работы и/или имущества
Автомобильное кредитование	Жизни и здоровьяОт потери работы КАСКО

Приведем пример, как действует система. Некое лицо обращается в банк за получением денежных средств. Вскоре его увольняют с работы. Тем самым, заемщик теряет основной вид дохода и не может осуществлять плановые платежи. В такой ситуации, всю ответственность по выплате долга берет на себя страховая компания.

Часто страховка покрывает не всю сумму задолженности. Размер страховых выплат зависит от выбранной программы страхования.

Страхование применяется в случае покупки в кредит движимого и недвижимого имущества. В такой ситуации она применяется для сохранения имущества в первоначальном виде до окончания выплат по взятому займу.

Видео: Можно не платить

Узнавайте о ней заранее

До заключения основного кредитного договора обязательно узнайте о том, будет ли нужно оформление страхового полиса. Помните, что банки обязаны сообщать обо всех видах дополнительных платных услуг.

Однако не все кредитные организации честны с получателями услуг. Вводя в заблуждение, они обманным путем оформляют договоры страхования. Чтобы избежать этой ситуации, потребуйте показать

Вам условия погашения с подробным графиком платежей, в котором будет отражена сумма ежемесячных выплат на весь срок кредитования.

Обратите внимание! Никаких дополнительных сумм, кроме начисленных процентов и комиссий, в случае их наличия (за обслуживание, выдачу наличных и. т. д.), быть не должно! В случае обнаружения требуйте разъяснения или отказывайтесь от предложения.

Как отказаться от страховки на кредит наличными, если уже подписал

Многих интересует вопрос – можно ли отказаться от страхования уже после подписания кредитного предложения? Ответ – да, текущее законодательство разрешает это сделать.

Существует два пути, как отказаться от страховки на кредит наличными уже после подписания договора:

1. Оформить всю необходимую документацию через банк. Для этого клиент должен написать заявление о расторжении договора страхования и перерасчете кредитных платежей. Крупные банковские организации в таких случаях удовлетворяют запрос. Обратите внимание! Договор нельзя расторгнуть ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита.
2. Обратиться в суд для решения вопроса в принудительном порядке. В случае, когда банк отказывается в добровольном порядке расторгать соглашение, получатель услуг может обратиться в судебный орган со следующими документами:

• договор кредитования и страхования;
• отказ в удовлетворении просьбы расторжения в письменном виде.

Если в действиях банковской организации будет обнаружено мошенничество, в том числе выражающееся в виде подписания страхового соглашения обманным путем, соответствующие должностные лица будут привлечены к уголовной ответственности, а истец сможет в порядке гражданского судопроизводства взыскать сумму материального ущерба в полном размере.

Обязательна ли она

Закон четко гласит, что страховка при выдаче кредита носит добровольный характер, и каждый может сам решить, нужна ли ему эта услуга или нет. Разумеется, отказавшись от такого предложения, шансы получить денежные средства уменьшаются в несколько раз.

Банковские организации предпочитают не связываться с такими клиентами, ведь страховка позволит в случае форс-мажорных ситуаций покрыть банку полную или частичную сумму материального ущерба.

Многие банки предлагают кредитные программы, в которых страховка не предусмотрена. Однако процентная ставка в таких продуктах завышается примерно на 3-5 % для компенсации возможных рисков невозврата.

Порядок действий

При получении кредита существует определенный порядок действий, которые нужно предпринять, чтобы не оказаться обманутым банковской организацией:

1. Внимательно прочитать кредитное соглашение. Если банк предлагает страховку по кредитным предложениям, то в предоставленных документах будут фигурировать условия, сроки и стоимость этой услуги. Сотрудники могут рассчитывать на невнимательность человека, который подпишет соглашение с нежелательными для него условиями. Чтобы избежать дополнительных трат, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами контракта.
2. Если после прочтения у Вас остались какие-либо вопросы, уточните у банковского специалиста всю интересующую информацию. Добросовестные сотрудники обязательно проинформируют о дополнительных платных услугах, которые предлагает банк.
3. Если специалист отказывается отвечать на Ваши вопросы или разъясняет размыто и невнятно, откажитесь от предложения! Лучше потратить лишнее время на поиск другого банка с более прозрачными условиями, чем платить лишние деньги мошенникам, прикрывающимся хорошей репутацией и отзывами.
4. Если сотрудники банка навязывают Вам страховку, а условия по кредиту Вас устаивают, можно попытаться решить вопрос на месте. Нелишним будет написать жалобу на специалиста и подать заявление на отказ от страхования. Заранее позаботьтесь о доказательствах Ваших слов. Для этого нужно будет записать разговор с менеджером на скрытую видеокамеру или диктофон. Банковские организации не заинтересованы «выносить сор из избы» и наверняка пойдут навстречу, решив этот вопрос мирно.
5. Если все же Вы подписали соглашение с неприемлемыми условиями, не тяните время и смело обращайтесь в суд. Органы правосудия в таких случаях обычно встают на сторону обманутого заемщика и заставляют банк выплатить всю сумму материального ущерба. В особо запутанных случаях может понадобиться помощь профессиональных юристов, однако в случае выигрыша истцом судебного разбирательства вся сумма материальных издержек будет взыскана с банка в пользу заемщика.

Отрицательные моменты для заемщика

1. Банки в ненавязчивой форме «заставляют» соглашаться на их условия, делая получение продукта невозможным и/или затрудненным путем повышенных процентных ставок.
2. «Непрозрачные» условия договора, прямо или косвенно затрагивающие интересы заемщика, пишутся мелким шрифтом в особых местах. Кредитные организации рассчитывают на невнимательность заемщиков, тем самым получая из этого дополнительную прибыль.
3. Банковские специалисты зачастую работают по указанию руководства, направленного на извлечение как можно большей прибыли, тем самым намеренно вводя клиентов в заблуждение.
4. Вся система направлена на обман заемщика всеми возможными путями и средствами, в том числе с помощью привлечения сторонних организаций-партнеров.

Судебная практика

Статистика гласит, что примерно 80% судебных разбирательств решаются в пользу заемщика.

Однако суды принимают сторону клиента банка только в случае, если действительно имело место быть мошенническая операция или намеренный ввод клиента в заблуждение.

Если заемщик добровольно соглашается на условия страхового договора, шансы выиграть дело сводятся практически к нулю.

Навязывание клиентам страхового полиса при оформлении займа в последнее время набрало масштабную тенденцию. Чтобы избежать лишних затрат, необходимо грамотно и квалифицированно подойти к решению вопроса.

Внимательное чтение договора и знание текущего законодательства позволят заемщику выйти победителем в этой ситуации.