Полная стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит

КАСКО – вид страхования, который чрезвычайно удобен для любого автолюбителя. Это – универсальная «защита» на дорогах, которая позволяет восстановить транспортное средство независимо от обстоятельств ДТП (виновник или нет).

Поэтому банк-помощник, помогающий в кредитовании для целей покупки нового авто, включает в перечень условий по выдаче займа  страхование по КАСКО.

Разумеется, КАСКО выписывается от лица страховой компании наряду с ОСАГО. Можно ли заранее подсчитать сумму? Как рассчитывается стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Зависит ли она от того, на какие средства приобретается автомобиль. Связана ли окончательная стоимость страховки с наименованием банка или страховщика? На эти вопросы попробуем ответить в данной статье.

Факторы, влияющие на стоимость

Каско рассчитывается индивидуально. Общая формула зависит от возраста страхователя, опыта вождения, количества потенциальных водителей и даже пола.

На цену влияют:

• способ урегулирования убытков (деньги, ремонт);
• срок страхования;
• регион использования ТС;
• наличие парка автомашин.

Ставка снижается, если у клиента не было убытков по предыдущему договору страхования, как добровольного, так и обязательного вида.

Также окончательная цена формируется в зависимости от марки транспортного средства отечественного или импортного производства.

Коэффициенты, применяемые для расчета страховой премии:

Наименование	Пояснение	примечание
K1	Коэффициент возраста и стажа	Рассчитывается по таблице, где преимущество имеют мужчины со стажем от 10 лет и с возрастом 35-45 лет.
К2	Коэффициент по количеству застрахованных машин	Каждая дополнительно застрахованная машина уменьшает стоимость страховки.
К3	Коэффициент в зависимости от стоимости страхования	Стомость страховки меньше, если срок страхования устанавливается меньш, чем год: полгода, 3 или 9 месяцев.
К4	Коэффициент франшизы	Данная поправка помогает снизить сумму страховой премии, за счет того, что автолюбитель обращается в компанию только по выплатам свыше определенных значений
K5	Коэффициент количества убытков по предыдущему договору КАСКО	Этим показателем страховые поощряют клиентов и наказывают тех, кто «проштрафился».
К6	Коэффициент безубыточности по ОСАГО	Для тех, кто не обращался по ОСАГО, предусмотрена 5% скидка
К7	Коэффициент возмещения ущерба	Ремонт, как правило, требует больших финансов, чем денежные выплаты.
Кр	Коэффициент региона	В разных регионах назначаются разные скидки для разных моделей машин

Возраст и водительский стаж

Страховые организации нелояльно относятся к новичкам, так как по статистическим данным около 70 процентов аварий происходят с участием «чайников».

Исходя из этого, стоимость полиса для молодого водителя без опыта значительно превышает цену каско для автолюбителя средних лет с 10 летним стажем.

Разница колеблется между 5-25% и зависит от выбора страхового учреждения.

Водители, допущенные к управлению

Часто бывает, что новым автомобилем, купленным в кредит, желают пользоваться несколько лиц. В этом случае коэффициент возраста и стажа берется по самому молодому водителю, который садится за руль практически без стажировки. Поэтому подумайте, прежде чем включать в список лиц, допущенных к управлению сына-студента или дочурку, закончившую в этом году ВУЗ.

Другое дело — страховой полис с неограниченным количеством водителей, допущенным к управлению. Конечно, такая поправка значительно увеличивает сумму страховой премии, но по такому полису может ездить любой чужой человек, например сослуживец, подчиненное лицо, гувернантка.

Да и тут компании «подстраховываются» на случай форс-мажора:  за рулем застрахованного автомобиля может оказаться лишь гражданин, возраст которого достиг 23 года, а стаж которого зарегистрирован как не менее 2 года (его можно определить по водительским правам)

Видео: Особенности оформленного полиса

Марка транспортного средства

Оказывается, что в страховых компаниях работает целая команда людей, которые учитывают статистику на дорогах. С их точки зрения, основанной на фактах, существуют безаварийные марки и опасные, часто фигурирующие в сводках по ДТП транспортные средства.

Самые «опасные» модели включаются в отдельную группу. Сюда входят:

• Mazda;
• Audi;
• BMW;
• Honda Pilot и Legend;
• все модели Ferrari.

Эти машины отличаются не только высокой аварийностью, но и недешевой стоимостью комплектующих частей, необходимых для ремонта. Именно поэтому покупка этих иномарок предполагает значительные траты на полис добровольного страхования.

Противоугонная система

Если машина куплена в кредит без первоначального взноса, то банк (практически владелец транспортного средства на первом этапе) заинтересован в том, чтобы ограничить клиента от рисков угона. Поэтому установка качественной противоугонной системы является важным условием для заключения договора страхования.

Если клиент не в состоянии обеспечить свое новое транспортное средство качественной противоугонной системой, то страховщик имеет право не принять авто для страхования.

У подобных компаний четкие требования: на авто должна быть установлена электронная противоугонная звуковая и световая сигнализация.

Отдельно выделяются условия для моделей типа Lexus – спутниковая противоугонная система, как минимум.

Франшиза

Франшиза — это та сумма, которую придется компенсировать в случае аварии, угона за свой счет. Она назначается в процентах или в численном эквиваленте и уменьшает стоимость страховки по КАСКО, т.е. клиент получает скидку.

Франшиза бывает:

• условной;
• безусловной.

При условной франшизе все расходы по восстановлению автомобиля, превышающие уровень франшизы, компенсируются за счет страховщика. При безусловной франшизе клиент берет на себя денежные обязательства соразмерно размеру франшизы, а страховая компания покрывает разницу.

Например, если полная стоимость ущерба составила 10 тысяч рублей,  а К4 согласован как 3 тысячи рублей, то страховой объединение обязано выплатить 7 тысяч рублей.

Дополнительные услуги страховой компании

Любой страховщик предлагает максимум защиты на дороге.

Так, в большинстве компаний к полису КАСКО выписывается:

1. ДСАГО (увеличивает страховое покрытие при ОСАГО);
2. страхование от несчастного случая (страховка от инвалидности, травм  для пассажиров ТС).

Не следует категорически отказываться от предложений, так как совместно с полисом КАСКО они предлагаются по низким расценкам.

Как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит

Чтобы посчитать стоимость страховки, то за основу берется полная стоимость автомобиля. В зависимости от всех коэффициентов и группы риска транспортного средства рассчитывается индивидуальный тариф для страхователя:

Страховая премия = страховая сумма*индивидуальный тариф

Данная формула предполагает, что в случае полной утери автомобиля выгодоприобретателю выплачивается полная стоимость приобретенного «железа».

Нужно ли оформлять

Каждый решает для себя сам,  объективно оценивая свои потребности, необходимо ли оформлять полис добровольного страхования. Если выгодоприобретателем является банк, то он  чаще всего настаивает на КАСКО.

Обязательно ли при покупке

КАСКО считается обязательным условием для получения кредита.  Таким образом, банк-кредитор пытается получить гарантии, что его имущество будет сохранено, а за его порчу последует денежное возмещение.

Можно ли оформить без номеров

Полис добровольного страхования выдается при покупке в автосалоне. Страховщику для обозначения нового ТС достаточно win-codе и визуального осмотра. Для оформления автомобиля в ГИБДД, в том числе выдачи номеров, дается ровно 5 дней.

Варианты выплат по страховке

Страхователь всегда вправе выбирать, какой способ урегулирования выбрать:

• ремонт;
• деньги.

В случае, когда «банк-кредитор рулит» предпочтительным будет восстановительный ремонт.

Как выбрать страховщика

Как выяснилось, разные страховые компании имеют свои предпочтения. Некоторые доверяют мужчинам 40-50 лет, другие преимущественно страхуют лиц женского пола среднего возраста.

По-разному ведется политика и в отношении молодых людей. Тоже самое касается скидок на отдельные, низко аварийные модели машин.

К выбору страховщика стоит подходить строго индивидуально. В автосалоне есть представители от страховых брокеров, которые наглядно могут пояснить разницу в страховых премиях. Несомненно,  клиенты выбирают надежных, проверенных страховщиков, не завышающих тарифы.

Страховать новенький  автомобиль, купленный в кредит, — это обязанность кредитополучателя. Но, с другой стороны, данное действие сбережет дорогостоящую покупку от рисков, в том числе при полной утрате, угоне транспортного средства.